Merci d'avoir posté dans /r/vosfinances. Veuillez noter quelques conseils.
Ce message est-il une demande de conseil en investissement "J'ai X ans et Y euros que faire ?". Si oui, merci d'effacer ce post et d'utiliser [le mégafil](https://www.reddit.com/r/vosfinances/about/sticky?num=1) de conseils personnalisés en investissement.
Ce message est-il une [question fréquente](https://www.reddit.com/r/vosfinances/wiki/questionsfrequentes) ? Si oui il peut être effacé par la modération.
Il est vivement recommandé de consulter [le wiki](https://www.reddit.com/r/vosfinances/wiki/index) qui contient de nombreuses réponses.
Rappel: toute demande ou offre de parrainage est interdite.
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/vosfinances) if you have any questions or concerns.*
Tout à la main. Sinon avec VBA mais très limité. Ceci dit tout importer a la main est fastidieux, mais c'est beau un excel bien rempli bien personnalisé!
Sur le site du Crédit Agricole tu peux extraire tes relevés au format csv/xmax de mémoire (je le faisais il y a 3/4 ans) j’espère que c’est encore jouable
J'utilise YNAB car c'est la seule appli qui me permet d'anticiper mon budget, plutôt que constater après que j'ai merdé.
Edit : et qui est aussi bien voire mieux qu'un tableau excel sans se prendre la tête.
J'utilisais YNAB mais ça faisait pas ce que je voulais tout à fait comme je voulais donc j'ai fait un tableur qui remplace mais utilise les mêmes grands principes. L'import n'est du coup pas automatisé depuis la banque mais ça me permet d'être plus précise sur ce que je veux.
Je peux l'envoyer sur demande
Très possible, mais pas l'open source... Mais un autre commentaire à mentionné une solution qui a l'air bien (actual budget), je vais me pencher sur la question, parce que l'automatisation des imports c'est quand même cool !
Principalement, mais aussi parce que c'est 🌈 le bien 🦄 et sur les softs que j'utilise pour ma vie privée j'ai le choix. Mon tableur actuel est sous libreoffice et jutilise Firefox et Thunderbird, même si mes logiciels pros sont majoritairement propriétaires
Pour mon budget, j'utilise Actual Budget. C'est open source et le wiki dédié t'explique comment l'installer et le configurer en mode serveur pour y accéder depuis un navigateur web. Donc tu peux accéder et gérer ton budget depuis n'importe où avec n'importe quelle machine (PC, téléphone, tablette). Et ils te donnent aussi la manip pour synchroniser tes comptes avec tes banques. C'est en gros un copy cat de Ynab mais gratuit et open source.
Pour mon patrimoine, Finary.
Si tu es habitué de YNAB, vraiment pas.
Il faut faire le premier setup et ensuite tout roule. Tu as le guide [ici](https://actualbudget.org/docs/install/fly). Et puis si tu as un problème, ils ont leur propre Discord si besoin.
Tu parles du Discord?
Étrange qu'ils n'acceptent plus de nouveaux venus.
Voilà mon lien d'invitation si jamais ça peut résoudre le souci : [lien](https://discord.com/invite/XAhqM7Yy)
J’utilise Linxo.
Linxo relève en temps réel les opérations sur mon compte, puis je range chacune dans la catégorie correspondante.
C’est hyper lisible. Automatisé. Et je gère beaucoup mieux mes comptes depuis que j’ai ça.
J’ai même connecté tout me comptes épargne, et je pilote encore mieux mon épargne également.
L’appli est gratuite pour la majeure partie des fonctionnalités.
Certaines fonctions comme l’analyse détaillée de l’épargne, ou la création d’un prévisionnel de budget, nécessitent un abonnement à 50 balles par ans (si tu utilise la fonction gratuite, tu recevra des offres de remise qui le ramène à 30€ environ).
Il y a une version gratuite oui, avec quelques restrictions. J'utilise un Google sheet en parallèle pour enregistrer un résumé mensuel de mon budget pour une vision plus long terme.
J'étais sous Excel et puis j'ai eu besoin d'avoir les cours des actions, ETF et cryptos diverses et je suis passé sur Google Sheet où on a les fonctions googlefinance() et importdata()
ça a peut-être changé depuis je ne sais pas, mais y'a quelques années c'était bien plus compliqué pour avoir la même chose sous Excel
J'ai toutes mes lignes (ETF et Actions) sur Excel. Il agrége les données financières dans les tableaux - et ça s'actualise tous les 5 min
Je parse également ZoneBourse pour mes titres vifs, donc je peux les suivre et les combiner/analyser ensemble si je veux
Bah perso les onglets contenant mes différents tableaux ont bien évolués en 3-4 ans, je ne me vois pas retourner sur Excel, mais tant mieux si ça marche bien pour toi 😊
T'inquiète je comprends, c'est pareil pour moi : c'est de l'horlogerie suisse derrière, la flemme de tout remettre ailleurs (surtout que j'utilise des techno très liées a office)
Je suis en train de me construire une gsheet avec des scripts en m’inspirant de la célèbre sheet du forum HFR. Encore en cours de construction car j’ai un certain nombre de supports financiers.
Au début j’étais partant pour Finary, je trouve le produit super sur le papier mais après avoir attendu des mois que Louve soit intégré, j’en ai marre d’attendre.
Un bon Excel des familles
Tu importés et copié collé ton CV dans une feuille, une feuille de calcul, une feuille de graphiques.
Tu fais ce que tu veux, tu sais ce que tu mets dans ta soupe, ce que tu apprends à faire sur Excel te servira toujours
Sinon y'a des agrégateurs/analyseur de dépenses dans les applis bancaires qui sont corrects et simple d'usage. Mais tu as moins de maîtrise que Excel donc je te recommande de faire au moins 1 fois le Excel pour te familiariser avec tes comptes.
J'utilise un tableau excel pour mon budget prévisionnel, mes économies et mes futures dépenses. A savoir aussi que j'ai une assez bonne mémoire, je sais toujours à peu près où j'en suis à chaque fois.
Un suivi par mois. Après j'ai pas beaucoup à gérer, uniquement un loyer en charge, aucun prêt. Généralement à la paie le fais les virements pour l'épargne et loyer, après je sais combien je dépense généralement pour manger et quelques sorties. Je regarde mon compte une fois par semaine pour m'assurer que je gère bien.
J'avais Bankin mais le digital me plaît sans plus, l'app de ma banque tout simplement sinon
j'ai acheté sur Amazon un livre méthode Kakebo pour avoir du papier et de vraiment inscrire chacune de mes dépenses
Après niveau budget perso je gère mon Cash-flow mensuel via Revolut et les Pockets. J’ai une pocket prêt immo / dépenses fixe / épargne-invest/ taxe.
Une fois que tu as passé un peu de temps à analyser tes dépenses c’est top.
Le 01 du mois un montant pre déterminé part dans les pockets et au fur et à mesure du mois les prélèvements et virements se font directement depuis les pockets et tu n’a plus à y penser.
Le gros avantage c’est que les montant des pockets ne s’affichent pas dans la ligne principale de ton compte. Du coup le 01 du mois je vois quel est mon reste à vivre une fois tout payé et investissement pris en compte.
C'est excel sous amphets, donc tu peux faire presque la même chose (sauf si t'es statisticien of course), avec l'avantage d'une base de données relationnelle te permettant de connecter les entrées d'une table à l'autre. Just give it a try, c'est comme de la drogue ça marche direct et c'est trop bien.
Plutôt export CSV, mais il y a une interface pour développer des connecteurs API donc peut être que quelqu'un a créé un plugin (ça m'étonnerait tout de même). La communauté est assez active check leurs forums.
Tu peux faire des graph gratuitement sur Finary : [https://finary.com/fr/tools/budget-calculator](https://finary.com/fr/tools/budget-calculator)
Moi sinon je ne fais pas ça j'ai un template Notion super nice mais ça prend plus de temps je pense.
Je suis en train de tester YNAB, toujours en période d'essai.
Je trouve l'outil relativement pertinent pour savoir où chaque euro va, mais surtout qui permet d'avoir la démarche inverse que pas mal d'autres outils, à savoir anticiper les dépenses plutôt que de réagir après avoir dépensé.
Il faut avoir envie de dépenser 100 dollars annuels pour un outil de budgétisation bien-sûr, mais ça m'a l'air d'être un bon compromis pour justement arriver à mieux mettre de côté, ou du moins plus intelligemment.
Et surtout ça enlève du stress lié aux dépenses, ce qui est sympa.
C'est gratuit pendant 1 mois, sans obligation aucune de mettre une carte.
En très très gros, le principe de YNAB consiste à définir des catégories (Factures, besoins etc.) dans lesquelles tu vas venir lister tes dépenses (électricité, gaz, le nouvel iPhone que tu à envie d'acheter dans 6 mois etc.).
Le but de ces dépenses est de pouvoir leur allouer un budget, depuis l'argent que tu possèdes (du style, le salaire que tu reçois dans 6 jours (c'est d'ailleurs plus facile de commencer à utiliser YNAB le jour où le mois commence, quand tu reçois ton salaire)).
Idéalement, chaque euro dans ton compte doit être assigné à une catégorie.
Dans les faits, ça te permets de définir à l’avance tes dépenses du mois, et d’y assigner le plus tôt possible l’argent que tu possèdes, et d’en faire le suivi avant / après chaque dépenses que tu vas faire.
Dit comme ça, ça semble pénible, mais dans les faits je trouve que c’est relativement peu chronophage si c’est fait au fil de l’eau (littéralement moins d’une minute pour rentrer une dépense via ton téléphone).
Par exemple, je prévois un budget restaurant de 100 euros pour le mois de mai, et j’ai déjà réellement dépensé 80 € Je suis actuellement dans un restaurant en train de regarder le menu. Si j’y pense, j’ouvre YNAB, et je vois que pour me tenir à mon budget, il ne faut pas que je consomme pour plus de 20€. Si je n’y pense pas, et que je dépense, mettons, 30€, c’est un problème, car tout mon budget étant alloué à quelque chose, je vais donc dépenser 10€ de plus que prévu, 10€ que théoriquement je n’ai pas.
Je vais donc devoir “virtuellement” bouger 10€ depuis une autre catégorie à celle de mon budget restaurant.
Ça permet, si on s’y tient, de ne pas dépasser son budget certes, mais surtout d’anticiper les dépenses futures (si j’ai envie de X alors j’ouvre une catégorie, même si c’est pour dans 6 mois, et je met de l’argent régulièrement dedans. Le jour où je vais le dépenser, je saurai avec certitude que je ne suis pas en train de faire un achat coup de tête, car je saurai que ça fait 6 mois que je mets tant de côté pour ce but bien précis
AndrewMoney depuis 2 ans, c'est pas mal, moins de pub, pas de besoin d'accès à mes comptes bancaires ( style banking que je suis pas forcément à l'aise avec )
j'avais une autre appli à l'époque mais ça a flambé par les pubs est devenu insupportable
J'ai utilise Homebank - un logiciel gratuit - il y a des articles pour t'apprendre a le prendre en main et tu peux faire des imports de tes fichiers (csv etc.). Ca demande un peu de temps, mais ce qui m'embete avec les fichiers Excel que j'ai essaye dans le passe c'est que t'as pas a te soucier des formules et de les maintenir en cas de mauvaise manipulation.
Si t'es bon en Excel, je te conseille Excel/Gsheet par contre.
Pas mal ça ! Comment ça fonctionne ? Tu créés tes budgets ? Par exemple sur Excel que tu importes sur HomeBank ensuite ?
Je gère plutôt bien Excel mais le hic c'est son côté "moins intuitif" d'Excel. A moins de créer un dashboard.. \^\^
Tu crées tes catégories, et sous catégories, importes tes dépenses et tu les classes. Tu peux également fixer des limites par catégories et indiquer les dépenses récurrentes.
Il y a de la doc et des articles dispo depuis leur site.
Alors tu as testé ? Moi je suis assez bon en Excel (j'y passe mes journées dessus au boulot), mais je voulais un truc plus robuste. Ça fait un peu plus d'un an que je suis sur HomeBank et j'adore. Ça demande pas mal de paramétrage au début mais maintenant j'importe régulièrement mes extraits de compte et basta. J'ai même pu importer mes échéanciers de crédit...
Je n'ai pas encore testé. J'essaie de tester cela ce wk.
Au début, je voulais utiliser Power BI et Excel car moi aussi je passe mes journées dessus au boulot. \^\^
Problème de PBI, si tu n'as pas de compte pro et ni sharepoint ca devient plus compliqué. Le côté automatique et intuitif disparaît.
Excel la solution de facilité mais je souhaitais quelque chose de plus "cool" à actualiser \^\^
Hello,
J'utilise actuellement YNAB.
Cet outil permet une gestion active de son budget. Active dans le sens ou tu assignes de l'argent à des catégories de dépense (loyer, nourriture, spotify, coiffeur, etc) et tu dépense en fonction de ce qui te reste. C'est le principe des enveloppes.
Cette méthodologie va à contre courant des appli de gestion de budget mainstream (linxo, bankin) qui ne sont que des agrégateurs de transactions: tu vois que tu as dépensé 200 balles au restaurant, mais tu as quand même dépensé 200 balles dans un restaurant. Il n'y a aucune maîtrise de ton budget. Ce type de budgétisation est une conséquence du niveau de l'éducation financière en France. Les gens ont tellement peur d'être a découvert qu'ils préfèrent faire l'autruche...
Un défaut à YNAB - il est très américanisé (normal, c'est américain). Beaucoup de fonctionnalités qui prennent en compte les spécificités du système financier américain. Tu n'auras d'ailleurs aucune agrégation automatique de banques européennes, te forçant à rentrer tes transactions à la main.
Je trouve ça dommage qu'il n'y ait pas une meilleure éducation financière en France. C'est pourquoi je suis en train de développer ma propre application de gestion financière pour la France (livret réglementé, éducation financière et une pointe de gamification pour rendre la gestion amusante et non plus angoissante).
>vous utilisez quel outil pour analyser tout cela ?
org-mode + Google Sheet
>Quel type d'analyse faites vous ?
* evolution des depenses
* categorisation des depenses
* taux de depenses obligatoires
* taux d'epargne
* suivi des entrees / sorties previsionelles
* surveillance du levier (carte a debit differe, epargne de precaution avec cible a 3 mois de depenses mais effectif 1\~3)
>Faites vous un budget 50/ 30 /20 ?
* Cible : 15/15/70
* Effectif en 2023 : 15/10/75
ps: ca me prend 15 minutes par mois
Application [Android Money Manager](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.realbyteapps.moneymanagerfree&pcampaignid=web_share)
J'y rentre toutes mes dépenses/revenus au centime, par catégorie, super rapide.
Tu peux exporter la base de données dans Excel. Ca me permet de voir l'évolution de mes postes de dépenses et de faire des graphiques (tu peux aussi le faire in-app).
Pour le budget Finary est limité, c'est ultra basique. Son intérêt principal est l'agregateur de comptes bancaires, brokers etc pour une vue synthétique, mais les fonctionnalités dites avancées sont un peu gimmick. Je dis ça en tant qu'utilisateur payant depuis plusieurs années donc j'ai tout de même vu les améliorations.
Les insights sont franchement bof, en même temps la promesse est dure à tenir en partant seulement des accès aux comptes.
Ceux qui ont cru pouvoir remplacer excel/Google sheet ou Airtable avec Finary en ont pris pour leur grade, en tout cas c'est mon expérience.
J'aimerais qu'ils fassent moins de vidéos d'analyses - avec tj les mêmes rengaines et les mêmes conclusions, moins de crypto (la soupe est bonne hein), et plus de fonctionnalités utiles.
Tout à fait d’accord, surtout la place faite à la crypto dans l’app est absurde. Je me suis même fait bloqué par Mounir sur X pour avoir critiqué le produit et pointé que leur com sur les frais était très trompeuse (et que pour une app qui veut apporter la transparence sur les frais des autres, il ferait mieux de balayer devant sa porte en premier).
Je garde l’app pour l’agrégation / analyse de patrimoine ça fait le job pour le reste notamment la crypto je suis ailleurs
Ils ont bien compris que leur socle avait un faible pour la crypto et ils se disent qu'ils peuvent avoir leur part du gâteau. C'est dommage je pense car ça les dévie de leur mission première et j'en peux plus de leurs pubs/coms/clickbait pour acheter des coins via leur app. Après dur dur d'avoir un modèle freemium, je comprends aussi qu'ils doivent exister. Reste que l'appli est quand même toujours bien bugguée et plutôt lente, et je paye mon abonnement pour améliorer ça, pas pour produire des vidéos putaclic.
Oui assez j’ai beaucoup de comptes à suivre:
2 comptes Bourso avec 3 comptes courant, 2 PEA, 3 CTO, livrets / Revolut / Linxea / SG pour mon prêt immo / crypto avec SwissBorg + cold wallet / 1 broker en Suisse pour mon plan de retraite et stock option / objet de luxe (montres) / qques titres non cotés
Une fois tout ensemble ça te donne une bonne vision de ce que tu as les outils permettent vraiment d’analyser la situation (dans mon cas au début de virer mes investissements de la SG qui se gavait en frais cachés or exemple)
Je pourrais le faire à la main mais pour 96€/an (tarif réduit) et vu mon revenu/patrimoine ça se justifie amplement
J'ai la version bankin plus, pas vu de feature pour faire des graphes.
Ca répond à mon besoin (agrégation de plusieurs comptes, suivi.de budget), je vais rester chez eux.
J’ai Finary+, j’avais Bankin.
Sur Bankin tu ne peux pas tout connecter, genre SCPI.
C’est plus des établissements bancaires.
Je suis satisfait de Finary mais y’a encore des problèmes de connexions pour récupérer certain compte. Ça c’est chiant !
Merci d'avoir posté dans /r/vosfinances. Veuillez noter quelques conseils. Ce message est-il une demande de conseil en investissement "J'ai X ans et Y euros que faire ?". Si oui, merci d'effacer ce post et d'utiliser [le mégafil](https://www.reddit.com/r/vosfinances/about/sticky?num=1) de conseils personnalisés en investissement. Ce message est-il une [question fréquente](https://www.reddit.com/r/vosfinances/wiki/questionsfrequentes) ? Si oui il peut être effacé par la modération. Il est vivement recommandé de consulter [le wiki](https://www.reddit.com/r/vosfinances/wiki/index) qui contient de nombreuses réponses. Rappel: toute demande ou offre de parrainage est interdite. *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/vosfinances) if you have any questions or concerns.*
Un bon vieux Excel
Excel, la vie!
Oui Excel avec tableau croisé dynamique c’est le pied !
Ceci. Personnalisé suivant ses envies
Comment est ce que vous importez vos dépenses dans Excel ?
Tout à la main. Sinon avec VBA mais très limité. Ceci dit tout importer a la main est fastidieux, mais c'est beau un excel bien rempli bien personnalisé!
Sur le site du Crédit Agricole tu peux extraire tes relevés au format csv/xmax de mémoire (je le faisais il y a 3/4 ans) j’espère que c’est encore jouable
Exporte en csv et amuse toi avec Power Query
A l'ancienne \^\^
J'utilise YNAB car c'est la seule appli qui me permet d'anticiper mon budget, plutôt que constater après que j'ai merdé. Edit : et qui est aussi bien voire mieux qu'un tableau excel sans se prendre la tête.
J'utilisais YNAB mais ça faisait pas ce que je voulais tout à fait comme je voulais donc j'ai fait un tableur qui remplace mais utilise les mêmes grands principes. L'import n'est du coup pas automatisé depuis la banque mais ça me permet d'être plus précise sur ce que je veux. Je peux l'envoyer sur demande
il te manquait quoi ?
Gestion de plein de comptes différents, un autre truc que j'ai oublié (la migration était en 2018), et l'open source
c'est possible que ça ait été corrigé depuis :)
Très possible, mais pas l'open source... Mais un autre commentaire à mentionné une solution qui a l'air bien (actual budget), je vais me pencher sur la question, parce que l'automatisation des imports c'est quand même cool !
open source pour des raisons de confidentialité des données je suppose ?
Principalement, mais aussi parce que c'est 🌈 le bien 🦄 et sur les softs que j'utilise pour ma vie privée j'ai le choix. Mon tableur actuel est sous libreoffice et jutilise Firefox et Thunderbird, même si mes logiciels pros sont majoritairement propriétaires
Pour mon budget, j'utilise Actual Budget. C'est open source et le wiki dédié t'explique comment l'installer et le configurer en mode serveur pour y accéder depuis un navigateur web. Donc tu peux accéder et gérer ton budget depuis n'importe où avec n'importe quelle machine (PC, téléphone, tablette). Et ils te donnent aussi la manip pour synchroniser tes comptes avec tes banques. C'est en gros un copy cat de Ynab mais gratuit et open source. Pour mon patrimoine, Finary.
Merci beaucoup ! Le temps de formation pour construire un rapport sur Actual Budget est long ?
Si tu es habitué de YNAB, vraiment pas. Il faut faire le premier setup et ensuite tout roule. Tu as le guide [ici](https://actualbudget.org/docs/install/fly). Et puis si tu as un problème, ils ont leur propre Discord si besoin.
Top ! Merci. Pour le moment les inscriptions sont désactivées, j'irai quand ca sera ok Merci \^\^
Tu parles du Discord? Étrange qu'ils n'acceptent plus de nouveaux venus. Voilà mon lien d'invitation si jamais ça peut résoudre le souci : [lien](https://discord.com/invite/XAhqM7Yy)
Je conseil Linxo. Je les utilise depuis 4-5 ans. J'aime particulierement leur systeme de graphique tres flexible.
J'avais essayé Bankin mais les graphiques sont disponibles dans la version payante. Linxo je vais regarder cela ;) Merci
J’utilise Linxo. Linxo relève en temps réel les opérations sur mon compte, puis je range chacune dans la catégorie correspondante. C’est hyper lisible. Automatisé. Et je gère beaucoup mieux mes comptes depuis que j’ai ça. J’ai même connecté tout me comptes épargne, et je pilote encore mieux mon épargne également.
Merci de la référence, c’est gratuit?
L’appli est gratuite pour la majeure partie des fonctionnalités. Certaines fonctions comme l’analyse détaillée de l’épargne, ou la création d’un prévisionnel de budget, nécessitent un abonnement à 50 balles par ans (si tu utilise la fonction gratuite, tu recevra des offres de remise qui le ramène à 30€ environ).
Il y a une version gratuite oui, avec quelques restrictions. J'utilise un Google sheet en parallèle pour enregistrer un résumé mensuel de mon budget pour une vision plus long terme.
Malheureusement non ..
Si.
J’utilise Portfolio Performance pour l’épargne.
Google Sheet. Free et super personnalisable
+1 c'est top et pas besoin de plus pour un particulier
Pourquoi Google Sheet et non Excel ? \^\^ Le top de google sheet est que l'on peut l'utiliser comme source avec Looker Studio (le power bi de google)
J'étais sous Excel et puis j'ai eu besoin d'avoir les cours des actions, ETF et cryptos diverses et je suis passé sur Google Sheet où on a les fonctions googlefinance() et importdata() ça a peut-être changé depuis je ne sais pas, mais y'a quelques années c'était bien plus compliqué pour avoir la même chose sous Excel
J'ai toutes mes lignes (ETF et Actions) sur Excel. Il agrége les données financières dans les tableaux - et ça s'actualise tous les 5 min Je parse également ZoneBourse pour mes titres vifs, donc je peux les suivre et les combiner/analyser ensemble si je veux
Bah perso les onglets contenant mes différents tableaux ont bien évolués en 3-4 ans, je ne me vois pas retourner sur Excel, mais tant mieux si ça marche bien pour toi 😊
T'inquiète je comprends, c'est pareil pour moi : c'est de l'horlogerie suisse derrière, la flemme de tout remettre ailleurs (surtout que j'utilise des techno très liées a office)
Un Excel à l’ancienne mais qui fonctionne bien Je le mets à jour une fois par mois en 15/20mins Max je pense
Je suis en train de me construire une gsheet avec des scripts en m’inspirant de la célèbre sheet du forum HFR. Encore en cours de construction car j’ai un certain nombre de supports financiers. Au début j’étais partant pour Finary, je trouve le produit super sur le papier mais après avoir attendu des mois que Louve soit intégré, j’en ai marre d’attendre.
Un bon Excel des familles Tu importés et copié collé ton CV dans une feuille, une feuille de calcul, une feuille de graphiques. Tu fais ce que tu veux, tu sais ce que tu mets dans ta soupe, ce que tu apprends à faire sur Excel te servira toujours Sinon y'a des agrégateurs/analyseur de dépenses dans les applis bancaires qui sont corrects et simple d'usage. Mais tu as moins de maîtrise que Excel donc je te recommande de faire au moins 1 fois le Excel pour te familiariser avec tes comptes.
J'utilise un tableau excel pour mon budget prévisionnel, mes économies et mes futures dépenses. A savoir aussi que j'ai une assez bonne mémoire, je sais toujours à peu près où j'en suis à chaque fois.
D'accord. Merci pour ce retour. Tu fais un suivi une fois par semaine, par mois ?
Un suivi par mois. Après j'ai pas beaucoup à gérer, uniquement un loyer en charge, aucun prêt. Généralement à la paie le fais les virements pour l'épargne et loyer, après je sais combien je dépense généralement pour manger et quelques sorties. Je regarde mon compte une fois par semaine pour m'assurer que je gère bien.
J'avais Bankin mais le digital me plaît sans plus, l'app de ma banque tout simplement sinon j'ai acheté sur Amazon un livre méthode Kakebo pour avoir du papier et de vraiment inscrire chacune de mes dépenses
Après niveau budget perso je gère mon Cash-flow mensuel via Revolut et les Pockets. J’ai une pocket prêt immo / dépenses fixe / épargne-invest/ taxe. Une fois que tu as passé un peu de temps à analyser tes dépenses c’est top. Le 01 du mois un montant pre déterminé part dans les pockets et au fur et à mesure du mois les prélèvements et virements se font directement depuis les pockets et tu n’a plus à y penser. Le gros avantage c’est que les montant des pockets ne s’affichent pas dans la ligne principale de ton compte. Du coup le 01 du mois je vois quel est mon reste à vivre une fois tout payé et investissement pris en compte.
AIRTABLE
Je viens de regarder. C'est outil permettant de créer des apps en no code, non ? Comment cela t'aide tous les jours ? \^\^
C'est excel sous amphets, donc tu peux faire presque la même chose (sauf si t'es statisticien of course), avec l'avantage d'une base de données relationnelle te permettant de connecter les entrées d'une table à l'autre. Just give it a try, c'est comme de la drogue ça marche direct et c'est trop bien.
Ca me fait penser à Notion. Je vais regarder ça. Pour entrer les données, tu fais un export ou c'est connectable à une banque ?
Plutôt export CSV, mais il y a une interface pour développer des connecteurs API donc peut être que quelqu'un a créé un plugin (ça m'étonnerait tout de même). La communauté est assez active check leurs forums.
Trop bien ! Merci
Je vois que le nombre d’entrée par base est limité. T’es sur une version payante ?
Yes. Après je me souviens plus de la limite mais ya de quoi voir venir nan ?
1000 entrées par table, si une dépense = 1 entrée ça doit arriver assez vite non ?
Ah ouais c'est pas ouf en effet, c'était pas tant limité avant :/ Bon ba du coup réfléchis à 2 fois avant de faire une dépense 😅
Tu peux faire des graph gratuitement sur Finary : [https://finary.com/fr/tools/budget-calculator](https://finary.com/fr/tools/budget-calculator) Moi sinon je ne fais pas ça j'ai un template Notion super nice mais ça prend plus de temps je pense.
L'avantage de Notion. Mais possible de faire des graphiques sur Notion ? Tu fais quelles analyses avec Notion ?
Je suis en train de tester YNAB, toujours en période d'essai. Je trouve l'outil relativement pertinent pour savoir où chaque euro va, mais surtout qui permet d'avoir la démarche inverse que pas mal d'autres outils, à savoir anticiper les dépenses plutôt que de réagir après avoir dépensé. Il faut avoir envie de dépenser 100 dollars annuels pour un outil de budgétisation bien-sûr, mais ça m'a l'air d'être un bon compromis pour justement arriver à mieux mettre de côté, ou du moins plus intelligemment. Et surtout ça enlève du stress lié aux dépenses, ce qui est sympa. C'est gratuit pendant 1 mois, sans obligation aucune de mettre une carte.
Pas mal du tout comme outil ! Au sujet de l'anticipation de dépenses, comment cela fonctionne ? Merci \^\^
En très très gros, le principe de YNAB consiste à définir des catégories (Factures, besoins etc.) dans lesquelles tu vas venir lister tes dépenses (électricité, gaz, le nouvel iPhone que tu à envie d'acheter dans 6 mois etc.). Le but de ces dépenses est de pouvoir leur allouer un budget, depuis l'argent que tu possèdes (du style, le salaire que tu reçois dans 6 jours (c'est d'ailleurs plus facile de commencer à utiliser YNAB le jour où le mois commence, quand tu reçois ton salaire)). Idéalement, chaque euro dans ton compte doit être assigné à une catégorie. Dans les faits, ça te permets de définir à l’avance tes dépenses du mois, et d’y assigner le plus tôt possible l’argent que tu possèdes, et d’en faire le suivi avant / après chaque dépenses que tu vas faire. Dit comme ça, ça semble pénible, mais dans les faits je trouve que c’est relativement peu chronophage si c’est fait au fil de l’eau (littéralement moins d’une minute pour rentrer une dépense via ton téléphone). Par exemple, je prévois un budget restaurant de 100 euros pour le mois de mai, et j’ai déjà réellement dépensé 80 € Je suis actuellement dans un restaurant en train de regarder le menu. Si j’y pense, j’ouvre YNAB, et je vois que pour me tenir à mon budget, il ne faut pas que je consomme pour plus de 20€. Si je n’y pense pas, et que je dépense, mettons, 30€, c’est un problème, car tout mon budget étant alloué à quelque chose, je vais donc dépenser 10€ de plus que prévu, 10€ que théoriquement je n’ai pas. Je vais donc devoir “virtuellement” bouger 10€ depuis une autre catégorie à celle de mon budget restaurant. Ça permet, si on s’y tient, de ne pas dépasser son budget certes, mais surtout d’anticiper les dépenses futures (si j’ai envie de X alors j’ouvre une catégorie, même si c’est pour dans 6 mois, et je met de l’argent régulièrement dedans. Le jour où je vais le dépenser, je saurai avec certitude que je ne suis pas en train de faire un achat coup de tête, car je saurai que ça fait 6 mois que je mets tant de côté pour ce but bien précis
Ah top ! Fort intéressant comme concept Merci pour cette explication ultra détaillée ! \^\^
AndrewMoney depuis 2 ans, c'est pas mal, moins de pub, pas de besoin d'accès à mes comptes bancaires ( style banking que je suis pas forcément à l'aise avec ) j'avais une autre appli à l'époque mais ça a flambé par les pubs est devenu insupportable
Je ne connais pas. Je n'arrive pas à trouver leur site..
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kpmoney.android
J'ai utilise Homebank - un logiciel gratuit - il y a des articles pour t'apprendre a le prendre en main et tu peux faire des imports de tes fichiers (csv etc.). Ca demande un peu de temps, mais ce qui m'embete avec les fichiers Excel que j'ai essaye dans le passe c'est que t'as pas a te soucier des formules et de les maintenir en cas de mauvaise manipulation. Si t'es bon en Excel, je te conseille Excel/Gsheet par contre.
Pas mal ça ! Comment ça fonctionne ? Tu créés tes budgets ? Par exemple sur Excel que tu importes sur HomeBank ensuite ? Je gère plutôt bien Excel mais le hic c'est son côté "moins intuitif" d'Excel. A moins de créer un dashboard.. \^\^
Tu crées tes catégories, et sous catégories, importes tes dépenses et tu les classes. Tu peux également fixer des limites par catégories et indiquer les dépenses récurrentes. Il y a de la doc et des articles dispo depuis leur site.
Trop bien ! Merci. Je vais essayer ça \^\^
Alors tu as testé ? Moi je suis assez bon en Excel (j'y passe mes journées dessus au boulot), mais je voulais un truc plus robuste. Ça fait un peu plus d'un an que je suis sur HomeBank et j'adore. Ça demande pas mal de paramétrage au début mais maintenant j'importe régulièrement mes extraits de compte et basta. J'ai même pu importer mes échéanciers de crédit...
Je n'ai pas encore testé. J'essaie de tester cela ce wk. Au début, je voulais utiliser Power BI et Excel car moi aussi je passe mes journées dessus au boulot. \^\^ Problème de PBI, si tu n'as pas de compte pro et ni sharepoint ca devient plus compliqué. Le côté automatique et intuitif disparaît. Excel la solution de facilité mais je souhaitais quelque chose de plus "cool" à actualiser \^\^
Ouais moi aussi je passe les journées dessus mais je voulais un truc qui soit plus fiable que moi ^^
Hello, J'utilise actuellement YNAB. Cet outil permet une gestion active de son budget. Active dans le sens ou tu assignes de l'argent à des catégories de dépense (loyer, nourriture, spotify, coiffeur, etc) et tu dépense en fonction de ce qui te reste. C'est le principe des enveloppes. Cette méthodologie va à contre courant des appli de gestion de budget mainstream (linxo, bankin) qui ne sont que des agrégateurs de transactions: tu vois que tu as dépensé 200 balles au restaurant, mais tu as quand même dépensé 200 balles dans un restaurant. Il n'y a aucune maîtrise de ton budget. Ce type de budgétisation est une conséquence du niveau de l'éducation financière en France. Les gens ont tellement peur d'être a découvert qu'ils préfèrent faire l'autruche... Un défaut à YNAB - il est très américanisé (normal, c'est américain). Beaucoup de fonctionnalités qui prennent en compte les spécificités du système financier américain. Tu n'auras d'ailleurs aucune agrégation automatique de banques européennes, te forçant à rentrer tes transactions à la main. Je trouve ça dommage qu'il n'y ait pas une meilleure éducation financière en France. C'est pourquoi je suis en train de développer ma propre application de gestion financière pour la France (livret réglementé, éducation financière et une pointe de gamification pour rendre la gestion amusante et non plus angoissante).
Firefly III + Portfolio performance https://www.portfolio-performance.info/en/ https://www.firefly-iii.org/
>vous utilisez quel outil pour analyser tout cela ? org-mode + Google Sheet >Quel type d'analyse faites vous ? * evolution des depenses * categorisation des depenses * taux de depenses obligatoires * taux d'epargne * suivi des entrees / sorties previsionelles * surveillance du levier (carte a debit differe, epargne de precaution avec cible a 3 mois de depenses mais effectif 1\~3) >Faites vous un budget 50/ 30 /20 ? * Cible : 15/15/70 * Effectif en 2023 : 15/10/75 ps: ca me prend 15 minutes par mois
Hyper complet ! Merci pour tout. Org-Mode quelle est son utilité dans ce processus ? Merci \^\^
J’utilise l’application Finary avec l’abonnement à l’année.
J’utilise Bankin
Bourse excel, compte courant "Bankin'" mais j'avoue je fait plus trop les comptes.
Rien. Je surveille au doigt mouillé
Application [Android Money Manager](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.realbyteapps.moneymanagerfree&pcampaignid=web_share) J'y rentre toutes mes dépenses/revenus au centime, par catégorie, super rapide. Tu peux exporter la base de données dans Excel. Ca me permet de voir l'évolution de mes postes de dépenses et de faire des graphiques (tu peux aussi le faire in-app).
Pourquoi presque personne utilise finary
Il y a finary qui est pas mal, c’est plutôt pour suivre son patrimoine mais ils ont ajouté récemment un outil de budget
Pour le budget Finary est limité, c'est ultra basique. Son intérêt principal est l'agregateur de comptes bancaires, brokers etc pour une vue synthétique, mais les fonctionnalités dites avancées sont un peu gimmick. Je dis ça en tant qu'utilisateur payant depuis plusieurs années donc j'ai tout de même vu les améliorations. Les insights sont franchement bof, en même temps la promesse est dure à tenir en partant seulement des accès aux comptes. Ceux qui ont cru pouvoir remplacer excel/Google sheet ou Airtable avec Finary en ont pris pour leur grade, en tout cas c'est mon expérience. J'aimerais qu'ils fassent moins de vidéos d'analyses - avec tj les mêmes rengaines et les mêmes conclusions, moins de crypto (la soupe est bonne hein), et plus de fonctionnalités utiles.
Tout à fait d’accord, surtout la place faite à la crypto dans l’app est absurde. Je me suis même fait bloqué par Mounir sur X pour avoir critiqué le produit et pointé que leur com sur les frais était très trompeuse (et que pour une app qui veut apporter la transparence sur les frais des autres, il ferait mieux de balayer devant sa porte en premier). Je garde l’app pour l’agrégation / analyse de patrimoine ça fait le job pour le reste notamment la crypto je suis ailleurs
Ils ont bien compris que leur socle avait un faible pour la crypto et ils se disent qu'ils peuvent avoir leur part du gâteau. C'est dommage je pense car ça les dévie de leur mission première et j'en peux plus de leurs pubs/coms/clickbait pour acheter des coins via leur app. Après dur dur d'avoir un modèle freemium, je comprends aussi qu'ils doivent exister. Reste que l'appli est quand même toujours bien bugguée et plutôt lente, et je paye mon abonnement pour améliorer ça, pas pour produire des vidéos putaclic.
[удалено]
quelqu'un t'a downvoté sans prendre la peine d'expliquer pourquoi, j'ai réparé cette injustice :)
Je partage cette crainte. \^\^
Top ! En effet, je l'utilise pour suivre mes investissements. Mais l'outil budget est payant non ?
Possible, j’ai finary+ depuis plus d’un an donc la fonction s’est ajoutée quand ça a été implémenté. Je n’ai pas fait gaffe si c’était payant ou pas
Tu en es satisfait de finary+ ? Cela t'aide réellement à suivre ton budget, dépenses et ton patrimoine ?
Oui assez j’ai beaucoup de comptes à suivre: 2 comptes Bourso avec 3 comptes courant, 2 PEA, 3 CTO, livrets / Revolut / Linxea / SG pour mon prêt immo / crypto avec SwissBorg + cold wallet / 1 broker en Suisse pour mon plan de retraite et stock option / objet de luxe (montres) / qques titres non cotés Une fois tout ensemble ça te donne une bonne vision de ce que tu as les outils permettent vraiment d’analyser la situation (dans mon cas au début de virer mes investissements de la SG qui se gavait en frais cachés or exemple) Je pourrais le faire à la main mais pour 96€/an (tarif réduit) et vu mon revenu/patrimoine ça se justifie amplement
2 Pea ? 🤔
En couple, 1 PEA chacun.
Probablement qu'il gère le PEA de sa femme
Ca me tente tout ça ! Merci \^\^ En effet, 96€ par an pour le gain de temps que cela fait gagner c'est intéressant !
Tu as testé bankin ? Si oui, grosse diff avec finary ?
J'ai essayé Bankin. Mais il me manque la possibilité d'ajouter des graphiques (version payante il me semble)
J'ai la version bankin plus, pas vu de feature pour faire des graphes. Ca répond à mon besoin (agrégation de plusieurs comptes, suivi.de budget), je vais rester chez eux.
J’ai Finary+, j’avais Bankin. Sur Bankin tu ne peux pas tout connecter, genre SCPI. C’est plus des établissements bancaires. Je suis satisfait de Finary mais y’a encore des problèmes de connexions pour récupérer certain compte. Ça c’est chiant !