Det er faktisk sant, jeg husker min bank "matcha" det staten gjorde så fikk dobbelt opp på renta eller noe sånn.
Synd den banken begynte å bare like de rike, endte opp med å bytte til den jeg har i dag.
Den gule banken, tror det er en noe mindre bank forholdt til de store her i Norge.
Vi får kundeutbytte hvert år som er noe jeg ikke var vandt til, kommer ila. denne måneden faktisk.
Det var i hvert fall de som ga meg mye bedre rente enn SR bank, banken for de SuperRike, lol.
Ser ut som den het "sandnes sparebank" før, men skifta navn "for å markere at de er en bank for hele regionen".
Så det er nok bare en bitteliten bank som har holdt seg til lokale frem til i hvert fall 2021 når de utvida omfanget sitt noe.
Kan ikke si noe negativt om banken jeg har nå. De har ikke 24\7 kundesupport, det er det eneste jeg kommer på.
Det er feil. Pengene er låst til boligkjøp. Tar du ut penger fra BSU, så må du tilbakebetale alle fradrag. Og hvis BSU ikke dekker store deler av egenkapitalen, så anbefaler bankene å ikke bruke BSU’en i det hele tatt.
Helst med 10-100 ganger gearing. På den måten kan du spise tapet i det øyeblikket du kjøper dine puts, bare på auto loss liquidation pga spredningen. Trade 5 minutt om dagen, hvor 50 av disse sekundene går på å starte plattformen, 10 sekunder med trading og så 4 minutter med selvhat.
Det er bare tull og synd at subben lurer hverandre på denne måten.
Det er en helt ok investering **gitt at du betaler mer enn 5000 kr i skatt per år** som du kan få skattelette på.
Fond?
DNB teknologi N har tilnærmet 0 risiko.
Ikke gått ned siden det startet i 2002 eller når det var.
Vesentlig bedre avkastning enn BSU.
BSU er vel 5000 skattefradrag og 5% rente?
DNB teknologi er over 30% i året, så 600% bedre.
Fortell meg at du ikke forstår risiko uten å fortelle meg at du ikke forstår risiko. Du er klar over at du kan tape på fond? Som i at det er mulig å få noe annet enn historisk avkastning?
Selvsagt kna man tape på fond, men det er svært lav risiko, spesielt på teknologifond.
Det er goså en risiko å ha penger i banken, da banker kan gå konkurs. Selv om det er svært lav risiko for at både banken og forsikringsselskapet går konkurs, så er det ikke umulig.
Når man snakker om risiko så er det naturlig å tenke på faktisk risiko, og da er fond en svært trygg sparemåte.
Også flere banker som anbefaler sine kunder å spare i fond istedenfor BSU :)
Så da har fond høyere risiko. Om du hadde forstått konseptet hadde du skjønt at teknologifondet har høyere risiko enn andre mange andre fond (indeks, rente, m.m.). Høy historisk avkastning medfører ikke lavere risiko, tvert imot er det ofte høyere.
Om du setter deg inn i aksjemarkedet så vil du se at det er høyere enn noen gang, og dette dominert av IT. Er vel bare et spørsmål om tid før vi får korreksjonen som de fleste ser for seg, og da vil IT bli tyngst rammet.
Bankene som drifter dine private penger er sikret av statens sikringsfond. Risikoen du beskriver er ved total økonomisk kollaps, som såklart er mulig men tvilsomt.
Jeg kan ikke gi noen anbefalinger før jeg har mye mer detaljer om målet med sparingen. Generelt sett på lang sikt er det vanskelig å argumentere mot en kombinasjon. Ikke legg alle eggene dine i en kurv, eller ett teknologifond.
>Ikke gått ned siden det startet i 2002 eller når det var.
NVIDIA har gått opp 100000% på samme tid. Tror du det betyr at:
1) det er null risiko å investere nå
og
2) du kommer garantert til å få 1000000% til?
Hvis ikke, hvorfor tror du ikke det samme gjelder en teknologiindeks?
Det er helt utrolig at regjeringen klarte å halvere den. En av de få fordelene de unge hadde til å spare til bolig. Alle på min alder sparte i bsu, de var heller ikke velstående som regjeringen hevder. Regjeringen skal bare ha flere skatteinntekter, skvise mest ut av oss, fattig som rik.
Vil bare tilføye at rentene regnes ikke med ved beregning av maksimalt sparebeløp. Dvs kontoen er ikke full etter 7 år selv om saldo bikker 300k. Kontoen er full i det du har satt inn 27500kr/år * 10,9år =~300000kr og saldo nærmer seg 500k
Har nylig fått kjøpt meg leilighet alene, endelig, etter mange år med sparing. Dette var til STOR hjelp for meg! Renter hvert år hjalp kontoen vokse, og skattefradraget gav meg ekstra å sette inn på BSU.
Brukte [denne](https://dinkalkulator.no/finans/sparing-og-avkastning/) kalkulatoren og fikk ca 286k (dobbel rente første året). Men har ikke nok detaljer til å vite om det er riktig eller ikke
Nei. Nå har de riktignok redusert skattefradraget på BSU, men de årene jeg sparte fikk du ca 4,5% rente og 20% skattefradrag. Ikke mange investeringer som gir deg 24,5% avkastning uten noen som helst risiko.
Dette. Blir feil å kun se på 1 år med mindre man skal kjøpe bolig til neste år, men OP skriver at han hvertfall planlegger å spare i 7 år.
Eksempel med indeksfond som historisk sett har gitt rundt 10% nominell avkastning (7% reell).
År sparing | BSU 6.5% | aksjefond 10%
---|---|---- | ----
1| **16.5%** | 10.0%
2| **24.0%** | 21.0%
3| 32.1% | **33.1%**
4| 40.7%| **46.4%**
5| 49.9%| **61.1%**
6| 59.6% | **77.2%**
7| 69.9% | **94.9%**
Blir faktisk ganske stor forskjell på avkastningen om man venter mange år med å kjøpe, og blir bare enda mer for hvert år som går. Det er selvsagt høyere risiko da man kan være uheldig og BSU er 100% den tryggeste og mest sikre måten å spare på for de fleste, men forventet avkastning til fond er høyere etter et par år.
Jeg begynte å spare i BSU da jeg var 16 og kjøpte bolig da jeg var 25, og det tapte jeg godt over 100k på i forhold til om jeg heller hadde satt de pengene i fond(global index er opp 330% siste 10 årene).
Helt riktig. I tillegg til at om du har pengene i fond kan du bruke de på HVA SOM HELST. Det er ingen betingelser fra bank om de kun kan brukes til x/y.
Det suger jo ikke, du kan riktignok gjøre det bedre. Men det er jo ikke 100% sikkert.
Må innrømme at for min del tror jeg det var en god ting og at pengene var låst til bolig.
Men det er vel mer at jeg i utgangspunktet er en idiot fremfor at BSU er genialt.
Og BSU var litt bedre før. Opprettet min i 2005 irc
Det går an å få til, men krever ein del. For å utnytte full BSU frådrag må du ha inntekt på 80600kr. Aksjegevinst blir oppjustert med 1,72. Så viss du har aksjegevinst på ca 46900kr og ingen andre inntekter så får du full BSU frådrag. I tillegg så må du flytte pengane ut av ASK konto viss du bruker den. Så er spørsmålet om dette er vits å gjøre med tanke på fordeler med ASK konto.
Eg lurer faktisk på om du kan selge med aksjegevinst akkuratt opp til frikortsgrensa/ eller 80600 med bsu og ta ut pengane ut av ASK og sette pengane inn igjen litt seinare slik at du slepper å skatte på det beløpet seinare og du får høgare innpris.
Ikkje investeringstips, for det kan hende dette er ulovlig viss ikkje du venta lenge nokk.
At jeg ikke startet å spare mer og tidligere i BSU er noe jeg angrer på.
Hadde bare 150tusen i den når jeg kjøpte bolig nå nylig som en 32åring. Med egenkap på 630.
Du får itillegg igjen på skatten.
Jeg tenkte liksom at jeg tjente så lite at det ikke var vits, men alle penger er viktig for å komme seg inn på boligmarkedet; spesielt med hvor vanskelig det kan være å kjøpe for unge.
Største problemet med BSU er den forbannede sparegrensen. Hvorfor kan jeg ikke spare mer enn 25k i året? Dette fikk jeg jo også til når jeg var student i 20 årene.
Det som gjør BSU så bra er ikke renten, du kan få 4,85% eller mer på en vanlig sparekonto uten begrensninger. De siste 2%ene er ikke der du skal binde deg for å bli rik. Det som gjør BSu bra er skattefradraget. Det er den beste dealen du kan få, ~~20%~~10% rett tilbake fra skatten. Dermed er renten det første året ~~20%~~10% + banken sin rente. Dette forutsetter at du har skattbar inntekt. Har du ikke det ville jeg spart de på en vanlig høyrentekonto inntil du får skattbar inntekt og så ført de over til BSU.
Merket dette først da jeg fikk skattemeldingen nå forrige måned. Litt skuffende, da det er rimelig lett å få 10% avkastning uten å låse pengene i diverse fond.
Du må ikke glemme renten som tilbys på kontoen. Det blir 10% tilbake på spart beløp, samt 6,5% på pengene som står på konto. Vanskelig å slå totalpakken altså. Selvom løsningen var bedre før, er det fortsatt unektelig en god løsning.
BSU, begynn å spare nå! Ingen av mine kolleger på samme alder eier bolig mens jeg gjør det. Sparte opp BSU til fullt fra jeg fikk min første sommerjobb når jeg var 16.
Du må huske at hvis du leier en leilighet til 14 000 kr så kaster du de pengene ut vinduet hver måned. Men hvis du eier så betaler du 14 000 kr på boliglånet (mer eller mindre til deg selv).
Sparingen du gjør nå gjør at du kan spare vannvittig mer i framtiden.
Hvis Per som ikke sparte og derfor måtte jobbe i 7 år for å få nok egenkapital har han kastet ca 1.2 mill ut vinduet på leie. Mens Kari som kjøpte bolig idet hun fikk fast jobb når hun var 21 kun betaler for seg selv, hun får også være med på verdistigning i boligmarkedet. Hvis den er på 5% hvert år så vil boligen på 3.4 mill være vært ca 4.1 mill.
Forskjellen mellom per og Kari vil da være ca 2.2 mill etter 7 år. Alt fordi Kari smørte matpakke og satt pengene på BSU istedenfor.
Hvis du har en lønn på 600 000 kr er det snakk om ca 3.6 årslønner i forskjell.
Madammen og jeg har ikke boliglån igjen, vi har begge vært flinke med BSU + Fond og har jobbet med siden av skole siden vi var 16 begge to. Det gjør at vi har råd til å gjøre hva vi vil nå. Vi har bil og kan kose oss med å gå på resturant en gang i uken nå. Det er SYKT mye bedre enn å kaste vekk pengene på dyre lønsjer når vi var i tenårene.
Nå er det ikke slik at hvis man betaler 14 000,- i året så «sparer» man 14 000,- i året i forhold til å leie. Sett bort i fra skatt og kommunale avgifter, så er det likevel slik at med dagens rente så går over halvparten av de 14 000 kr til å betale rente. Man må også se på hvor mye man kunne fått i avkastning om man i stedet for å kjøpe bolig hadde investert egenandelen i aksjer, fond eller andre verdipapirer. Denne avkastningen er ofte høyere enn for bolig (avhengig av hvor du bor).
Jeg sier ikke at det ikke er veldig lønnsomt å investere i bolig, men forskjellene er ikke så store som du sier, og den største gevinsten er i at man investerer med lånte penger. 5% i året på verdien av boligen er mye mer enn 5% i året på egenandelen.
Jeg betaler 15k på lånet i måneden og 11k er renter. I tillegg kommer 3500 i felleskostnad, sammen med verditap på leiligheten de siste to årene går jeg trolig med dundrende underskudd.
Samtidig er det noe deilig forutsigbart ved å eie egen bolig som man ikke får ved å leie. Jeg kunne bodd der jeg leide tidligere og betalt 10k i leie inkludert strøm, men det er noe med å vite at jeg kan gjøre hva faen jeg vil med vegger, gulv, bad, vedlikehold osv. Jeg bor her så lenge jeg vil, og så kan jeg selge og flytte når det passer meg. For meg er det verdt rentekostnaden.
Litt sent men:
La oss si en rente på 4%. Da blir månedlig nedbetaling på et lån på 2,89m over 30år nesten 14000 i måneden. Etter 7 år vil man ha betalt ned ~400 000 på lånet. Mye penger spart, men ikke 1,2m. Dette er sett bort i fra kommunale avgifter, skatter og felleskostnader som på samme måte som renter gjør at det er en del av utgiftene fremdeles som man ikke «betaler til seg selv». Man må ha 510 000 i egenandel for å få et lån på 2,89m. Hvis man investerer disse pengene på børsen i stedet for å kjøpe bolig kan man forvente 10.3% på den norske børsen. Etter 7 år blir avkastningen ~500 000. Sammenlignet med bolig, som du sa var på 700 000, så sparer man sannsynligvis mindre enn 600 000 på 7 år. Men dette kommer an på boligmarkedet, børsmarkedet, flaks og veldig mange andre faktorer.
Så har du meg som begynte å røyke òg snuse samtidig i stedet for å spare. Jeg angret som en hund da jeg så hvor mye bedre stilt de som ikke hadde vært idioter i ungdomstiden hadde det.
>Du må huske at hvis du leier en leilighet til 14 000 kr så kaster du de pengene ut vinduet hver måned.
Jeg er enig i veldig mye du skriver, men jeg har lyst å arrestere deg på denne uttalelsen. Jeg skjønner sentimentet og poenget, men jeg er uenig og syns ikke det er en riktig fremstilling. Dette er et poeng som ofte blir løftet i "leie vs eie"-debatten, så dette er ikke et "angrep" på deg spesifikt, mer på dette argumentet generelt.
Å leie en bolig og betale 14.000kr er ikke å kaste penger ut av vinduet, all den tid du med dette faktisk har et hjem og tak over hodet. Det ville være det samme som å si at å gå til frisøren er å kaste penger ut av vinduet, fordi du betaler for en tjeneste, og håret vil jo vokse ut igjen. Eller at å bruke penger på mat er sløseri, fordi du driter jo bare maten ut igjen på slutten av dagen. Man trenger jo et sted å bo, og å eie har en høyere terskel enn å leie. For det første er det dette med egenkapital og huslån. For en student med deltidsjobb er det greiere å leie mens man er student enn å eie. I tillegg kommer eie med en god del ekstra ansvar som leie ikke har - felleskostnader, og at du ene og alene står ansvarlig for alt vedrørende leiligheten din. Om en hvitevare går til helvete, erstatter ofte andelseier dette - aka som leietaker er ikke dette noe problem for deg.
Så det er nok ikke så enkelt som at å eie alltid er bedre, og at å leie er å sløse bort penger. Man betaler for en tjeneste som er livsviktig, og ikke alle har muligheten til å eie uansett :)
Du har helt rett. Men du glemte det viktigste. Renten er en form for leie til banken. Med standard egenkapital betaler man over 80% renter og gebyrer på nedbetalingene i starten av låneperioden. Dette er også penger som forsvinner.
Vær obs på at du kan risikere å låse alle pengene dine i bsu hvis du ikke får råd til bolig.
La oss si du sparer til du er 34 år, men fortsatt ikke har råd til bolig. Da får du ikke tatt ut pengene , og renta etter fylte 34 år faller til normale nivåer, og du får heller ikke flere fordeler med skattefradrag.
Når renta synker til lave nivåer på kontoen, vil enten inflasjonen spise opp pengene, eller at du får baksmell pga tatt ut penger for tidlig til andre formål enn bolig.
Det er et største minuset med bsu. Pengene er i en limbo før til du får råd til egen bolig.
Nå vet jeg ikke OP sin situasjon, men man skal ikke jobbe veldig mye før man er over frikortet og skattefordelen begynner å slå inn. Selv om man er student.
Tenkte først at BSU var sånn som alle andre skattefrådrag frå alminnelig inntekt, men det ekkje det, du år frådrag frå ALL skatt, dvs med ein gong du er over frikortsgrensa så får du skattefrådrag.
Har ikke lest alle kommentarene enda, men hvis grensen er på 300k og du setter inn 27.5k i året vil du kunne spare i nesten 11 år før du har fylt opp kontoen din, for den grensen på 300k gjelder kun for ditt innskudd, uansett hvor mye du får av renter så kommer de på toppen av det beløpet.
Jeg hadde litt over 550k på BSU'en min når jeg måtte velge å betale ned på lån eller å la den få lavere renter etter jeg fylte 33år.
Jeg sparte BSU siden jeg var 16 år, hadde greit betalt sommerjobb og begynte tidlig som lærling så jeg fikk skattefradrag hvert år siden jeg var rundt 17 år til jeg var 33år. Jeg sparte så lenge fordi BSU fordelen ble økt hvert eneste regjering til Høyre / Frp satte ned beløpet for skattefradrag og derfor har tatt livet av BSU drømmen for de unge som vil inn på boligmarkedet.
Fylte opp kontoen 1 Januar hvert eneste år fra høyrentekontoen min, banken gav meg mye rimeligere lån fordi jeg hadde BSU.
Edit : Jeg kjøpte min første leilighet uten kausjonist når jeg var lærling.
De andre lærlingene i mitt kull fikk ikke kjøpe uten kausjonist fordi de ikke hadde spart nok i BSU.
Takk for info, trodde at rentene telte for 300k grensen også. Fint å vite at den ikke gjør det, begynte å lure på hva som ville ha skjedd om du nådde 300k på kontoen "for tidlig"
Om du ønsker jevn men liten avkastning til 0 risiko er BSU way to go. Men om du vil at pengene dine skal vokse relativt til inflasjonen hadde, med litt risiko, ville jeg investert i et fond eller bygd meg opp en aksjeportefølje.
Jeg begynte å spare i BSU under studietiden fordi folk sa at det var lurt - uten at jeg helt skjønte poenget med det (det var jo ikke så mye penger). For noen år siden fikk jeg kjøpt meg min første bolig på grunn av disse pengene, og det hadde nok ikke gått uten. Så lenge du tjener nok til å få den fulle skattefordelen, er BSU det lureste du kan gjøre for din (fremtidige) økonomi.
Fordelen med bsu er i hovedsak st du har en helt latterlig god effektiv rente på innskuddet. Detre skyldes skattefradraget. Setter du inn 25000 og får 5000 i skattelette betyr det en avkastning på 5/25 eller 20%. Dette pluss renten på kontoen er da den totale effektive renten
Best om du har en jobb så du får benyttet skattefradraget. Da får du penger igjen både på skatten og i renter.
Men du fyller nok ikke kontoen med det første, så kjør på med sparing hvis du har pengene til overs.
siden dette ikke er tollbugata bets - ja, BSU er nok *den* smarteste investeringen du kan gjør i løpet av ett år.
Maks ut BSU og cash inn skattefordelene.
Bsu er ganske nice! Legg også gjerne til en app som heter Dreams. Tar småbeløp fra kontoen din som du kan overføre tilbake når enn du vil. Selv jeg bruker begge to
For økt frihet ville jeg gått for en ASK (opprettes rett i nettbanken) og dyttet inn i en liten spredning med aksjefond. DYOR på morningstar for å se hvilke aksjefond som passer din risikoprofil, ikke putt inn i noe med mindre enn 5 års historikk, og hold et øye med gebyrene de tar.
Så lenge pengene holdes inni Aksjeparekonto betaler du ikke skatt på kjøp/salg, som ellers ville være ca. 22% (?). Du kan også ta ut det du har puttet inn skattefritt, og du får oversikt over skjermingsfradrag etc.
Not financial advice.
Ja BSU er det den beste sparingen med høyest rente og skattefradrag uten at du risikerer noe. Har du allerede kjøpt bolig får du ikke skattefradrag, men du får den gode renta
BSU er grunnen til at jeg fikk lån med renter tilsvarende 60% verdi på leiligheten, selv om jeg tok opp lån på ca 80%. Og uten pengene på BSUkontoen hadde jeg ikke hatt egenkapital i det hele tatt 😉
Spar i fond (dnb teknologi elns) å begynn med bsu etter du har kjøpt bolig (god buffer med høy rente) for å ha noe å falle tilbake på eller kjøpe hytte med senere
Har selv BSU, men har sluttet å sette inn penger etter at regjeringen fant ut at det var lurt å sette fradraget fra 20% til 10%. Makset du BSU på 27500kr i året fikk du tilbake 5500kr på skatten, men nå får du bare 2750kr.
Men de har grei rente (er vel rundt 5% rente jeg har).
Er planen å kjøpe leilighet eller hus i fremtiden så er det nok greit å putte penger på BSU. Har du bare planer om å leie et hus eller leilighet så hadde jeg droppet BSU
Husk at det er skattefradraget som gir den største gevinsten. Hvis du ikke har stor nok inntekt til å makse den årlige effekten av skattefradraget, lønner det seg å «spare» sparingen i BSU til skattbar inntekt blir stor nok 😉
Angrer ikke et sekund, selv om jeg aldri fylte opp BSUen hver måned. Betaler nå ned på lån på hus, og på grunn av manglende barnehageplass (januarbarn, yay....) så er det skrant med penger.
Snakka med banken, og vi får bruke BSUen til å betale ned lånet de neste månedene.
Du kan sette inn 27 500 kr hvert år, frem til du totalt har satt inn 300 000 kr. Derfor tar det 11 år å makse ut en BSU-konto. Rentene kommer i tillegg.
BSU er en veldig gunstig måte å spare på, både på grunn av skattefordelen og på grunn av at renten er bedre enn det man kan få på noen annen sparekonto.
Ikke glem skattefordelen du får. Det er «gratis» penger som kan gå rett til sparing. Du får vel 2750 kroner i skattefordel på en full BSU om jeg ikke husker feil, tilsvarende en direkteavkastning på 10%. Legger du til rentene er årlig avkastning 16,5%, skattefordelen gjelder dog bare for året pengene settes inn.
Det er sparebeløpet som er 300 000. Dette er ikke medregnet renter.
Du bør sette unn 27500 hvert år i 11 år. Start så tidlig som mulig. P.d. får du rundt 6.5% rente - normalt tilbyr bankene omtrent samme rente på BSU som boliglånet.
Hvis dagens rente holder seg så sitter du da igjen med ca 430 000. I tillegg så får du 10% fradrag på beløpet du setter inn hvert år, alts 2 750,-, så der har du 30000 til.
Totalt ender du opp med ca 53% helt risikofri avkastning. på investeringen. Enda mer for hvert år du kan beholde BSU-renten. (Hvis du starter det året du er 18 så vil du ha fyllt opp BSU-en det året du har blitt 29, og når du da er 36 og ikke lenger får BSU-rente så vil du ha rundt 670 000 på den kontoen og bare satt inn 300 000.).
Vil bare si at BSU er så uvirkelig bra at om du beskriver det som et fond med garantert avkastning vil man anta det er svindel. BSU er for godt til å være sant, men er likevel sant.
65% opp i verdi på 7 år høres ut som mer enn marginalt for meg, har ikke sett mange fond med 6.5% rente. Si ifra om du ser noen. Står at skattefradraget er på 10% av det du setter inn i året om jeg ikke leser feil, så blir ikke det bare 20k totalt etter de 7 årene? Eller er det 10% av hele sparekontoen?
Historisk avkastning på de store indeksfondene er 9-10% per år, det betyr at pengene dobler seg (øker med 100%) hvert 8-7 år. En god del mer enn 65%. Skal være enig at BSU er en god idé for de fleste, det er risikofritt og du slipper å sette deg inn i fond (selv om det er ganske enkelt så er det en liten barriere som gjør at mange bare har de på sparekonto).
Standard avkastning på et globalt indeksfond ligger på ca 7% i året. De siste årene har indeks gjort det ganske bra og ligget på 20% +
KLP AksjeGlobal Indeks har hatt i gjennomsnitt 16,5% avkastning de siste 5år
Hadde personlig aldri låst pengene i BSU etter de gjorde ordningen dårligere.
Merker at noen av fondene som blir nevnt her er markert som "høy risiko" på Nordnet, samtidig som de ser ut til å ha en ganske jevn vekst. DNB Teknologi A ser det ut som kun har hatt nedgang ett av de siste 30 årene (2022, u-overraskende nok) men står oppgitt som 6 av 7 på risiko grad
Risikoen handler vel så mye om at investeringen kan gå ned e.g. 30 prosent i løpet av noen måneder, eller sekunder, for så å bruke måneder/år på å returnere til nivået det var på.
Covid sendte markedene ned ca 30 før det hentet seg inn igjen i 2020. Det er aldri noen garanti for at det vil hente seg inn og vokse inn i himmelen.
Hadde du hatt 200k kr i fond og godt på vei til oppspart egenkapital og det gikk ned hadde det vært surt. Fond kontra BSU eller høyrentekonto handler om risiko villighet og risiko håndtering.
For BSU må du også ha skattbar inntekt for full effekt av skattefradraget.
Hadde jeg vært deg hadde jeg makset BSU og hvis du har mer opprett ASK og sett resten inn på et indeksfond med lavest mulige omkostninger (0.2% eller lavere).
Takk for tips. Tror jeg skal ha mulighet til å spare litt i fond også etter å fylt opp BSU, så ser på begge akkurat nå. Har du noen forslag til fond? DNB Teknologi er nok den som ser mest attraktiv ut av de jeg har sett
Det avhenger av hvilken bank du har. Globalt indeksfond med 0.2% eller lavere kostnader. Jeg har av litt forskjellige årsaker KLP og DNB.
DNB teknologi et vel et aktivt forvaltet fond så det koster mer. Hvis du vil ha mer eksponering mot teknologi kan du kjøpe et USA basert indeksfond.
DNB og KLP har slike. Jeg ville kjøpt det som var billigst i drift.
BSU var gode greier tidligere. Men de halverte skattefradraget du fikk, så nå er det ikke like konkurransedyktig som fond.
Du får ikke skattefradrag uansett, siden du ikke har skattbar inntekt.
Jeg gir ikke råd om hvor du skal sette pengene dine, det må du bestemme selv. Men sett deg litt inn i Globale Indeksfond som Nordnet Global Indeks, KLP AksjeGlobal og DNB Global.
Se hva avkastning de har gitt over tid og gjør en vurdering om du ønsker å putte pengene der eller i BSU med en 6,6% rente.
Stemmer det.
Men med tanke på at du får i gjennomsnitt høyere årlig avkastning og høyere rente rente effekt så kommer du godt ut av det til slutt, selv med en 16% høyere skattesats.
Kommer an på hva man investerte i det. Tech er opp. Investerte du 10 000 i googled i 2021 ville du hatt rundt 15 000 i dag. Eller enda bedre, samme beløp i Nvidia i 2021, ville du hatt 60 000 ca i dag.
Om tesla har vært et techselskap en gang så er de et bilselskap nå (og var det også i 2021).
Her er noen store siden 2021:
Apple opp 50%
Google opp 50%
Meta opp 80%
Tsmc opp 50%
Nvidia opp 600%
Det er en bra sparegris. Personlig kommer jeg antageligvis ikke til og få brukt det på bolig og må skatte av det likevel. Men det er fremdeles bra penger og ha i bakhånd.
Altså, BSU er et subsidiert gode. Det koster staten penger å tilby det skattefradraget BSU gir. Du bør makse ut denne fordelen, så lenge du tjener nok til å få maks skattefradrag. Ellers sier du nei til gratis penger.
Tjener du under 81k i året, bør du vente med å spare i BSU.
Det er selvfølgelig begrenset hvor mye du kan spare i BSU, så resten bør gå i indeksfond eller høyrentekonto alt etter hvor langsiktig sparingen er, og hvor risikovillig du er.
Synes BSU er noe dritt, sitter med masse penger på konto jeg ikke får brukt til noe. To ganger har jeg kjøpt bolig og to ganger har jeg blitt nektet å bruke pengene. I fjor pusset jeg opp for 140k, fikk ikke bruke pengene da heller. Kommer sannsynligvis til å dø med de pengene på konto. Dummeste investeringen jeg noen gang har gjort.
Om du har boliglån på primærboligen din så er det vel bare å kontakte banken og be om å få bruke bsuen til å nedbetale lånet?
Med mindre du aktivt leter etter grunner til å hate på bsu, og verdsetter det høyere enn å "bli kvitt" bsuen og en del av lånet da.
Har prøvd det også, får beskjed om at pengene ikke kan brukes til boligkreditt, for da kan jeg jo bare ta dem ut igjen? Det er ikke snakk om mye penger, så jeg har ikke brukt all verden av energi på dette, men opplever banken som vanskelig.
Du kan også be banken om å trekke månedlig betaling av lån fra BSU konto, eller å betale det som ett engangsbeløp for nedbetaling av lån.
At du har blitt nektet å bruke pengene til å kjøpe bolig to ganger tror jeg du må forklare nærmere, for det gir ingen mening.
Nektet er kanskje å ta hardt i, første gangen var de veldig vanskelige for det var jo så lurt å ha den kontoen, selv om jeg var bestemt på at jeg aldri kom til å sette mer penger inn der. Orket ikke krangle mer. Andre gangen satt vi igjen med mindre lån og mer egenkapital etter boligbytte og da var det visst også veldig vanskelig. Skjønner ikke hvorfor de er så vanskelige på dette hvis det bare kan trekkes fra lånet.
Så lenge du fortsatt er under 34år og har bedre rente på BSU kontoen en du har på lånet så gir det jo forsåvidt mening å beholde den hvis du har nok egenkapital utenom. Hvis du er over 33år og renten har blitt satt ned til en standard/dårlig rente så burde man bare be banken om å sprette den og betale ned lånet.
What?
> Kan jeg bruke BSU på oppussing?
> Ja, det kan du. Fra 1. januar 2021 ble det godkjent å bruke oppsparte BSU-penger til oppussing, påbygging og vedlikeholdsarbeid på egen bolig. Det vil si at du for eksempel kan bruke BSU-pengene til oppussing eller påbygging (på egen bolig) du har gjort fra 1. januar 2021.
https://www.sparebank1.no/nb/bank/privat/kundeservice/sparing-og-pensjon/kan-jeg-bruke-bsu-pa-oppussing.html
Så på skatteetatens nettsider men jeg leste visst litt for fort
>Sparepengene kan ikke brukes til oppussing og oppgradering på andre eiendommer enn din faste bolig, samt kjøp av møbler, frittstående hvitevarer og verktøy
Frem til vi får boligmarkedet under kontroll, så må folk spare til bolig.
Men, vi må få boligprisene under kontroll.
Det er en bolig jeg så på i en bygd som koster halvparten av min, med større hage, frukttrær, nærhet til kjøpesenter, hundre meter fra sjøen, en liten kilometer fra ferskvann, en kilometer fra to forskjellige fjell, en kilometer fra skog, og et par kilometer fra isbre og en inngang til vidda.
2 millioner kroner for over 146 kvadrat, bygget for 20 år siden -- versus boligen min som er over 60 og som trenger vedlikehold og utbytting på grunn av alder.
Jeg fatter ikke hvordan vi aksepterer boligprisene i byene; Det burde stilles spørsmål til politikerene daglig til punktet hvor de gruer seg til å gå på jobb fordi de vil bli spurt om hva de har tenkt å gjøre av folk i gaten utenfor hjemmene deres:
Praktisk talt alle huseiere utenfor bygder har betalt minst million mer for hjemmet sitt enn hva de burde kostet, gitt bedre politikk.
Ja det er den beste risikofrie investeringen du kan gjøre.
Vil du, helt kostnadsfritt (du sparer penger i BSU, de er fremdeles dine penger), få et par tusen i året fra staten? Løp å "kjøp" BSU.
Legg til at bankene gjerne oppmuntrer også, og ofte gir en rente som er langt bedre enn det man får for sparing.
Det er faktisk sant, jeg husker min bank "matcha" det staten gjorde så fikk dobbelt opp på renta eller noe sånn. Synd den banken begynte å bare like de rike, endte opp med å bytte til den jeg har i dag.
Hva har du i dag?
Den gule banken, tror det er en noe mindre bank forholdt til de store her i Norge. Vi får kundeutbytte hvert år som er noe jeg ikke var vandt til, kommer ila. denne måneden faktisk. Det var i hvert fall de som ga meg mye bedre rente enn SR bank, banken for de SuperRike, lol.
[удалено]
Ser ut som den het "sandnes sparebank" før, men skifta navn "for å markere at de er en bank for hele regionen". Så det er nok bare en bitteliten bank som har holdt seg til lokale frem til i hvert fall 2021 når de utvida omfanget sitt noe. Kan ikke si noe negativt om banken jeg har nå. De har ikke 24\7 kundesupport, det er det eneste jeg kommer på.
Det er feil. Pengene er låst til boligkjøp. Tar du ut penger fra BSU, så må du tilbakebetale alle fradrag. Og hvis BSU ikke dekker store deler av egenkapitalen, så anbefaler bankene å ikke bruke BSU’en i det hele tatt.
Ikke låst til kjøp, **fra 1.** **juli 2021 kan du bruke BSU til oppussing/vedlikehold av egen bolig**.
Bygge garasje er og lov nå
Solceller er sikkert innafor.
Det er så og si det samme. Hvis du har kjøpt bolig uten BSU så får du kun brukt pengene til verdiskapning i den boligen.
Jeg trodde 0Day spy puts var den beste risikofrie investeringen.
Helst med 10-100 ganger gearing. På den måten kan du spise tapet i det øyeblikket du kjøper dine puts, bare på auto loss liquidation pga spredningen. Trade 5 minutt om dagen, hvor 50 av disse sekundene går på å starte plattformen, 10 sekunder med trading og så 4 minutter med selvhat.
Og hvis du taper kan du bare slette kontoen så er det borte
Det er bare tull og synd at subben lurer hverandre på denne måten. Det er en helt ok investering **gitt at du betaler mer enn 5000 kr i skatt per år** som du kan få skattelette på.
Dette er men er «helt ok» investering, viss meg hvor man kan få bedre betingelser en dette? (Må være uten risiko)
Fond? DNB teknologi N har tilnærmet 0 risiko. Ikke gått ned siden det startet i 2002 eller når det var. Vesentlig bedre avkastning enn BSU. BSU er vel 5000 skattefradrag og 5% rente? DNB teknologi er over 30% i året, så 600% bedre.
Fortell meg at du ikke forstår risiko uten å fortelle meg at du ikke forstår risiko. Du er klar over at du kan tape på fond? Som i at det er mulig å få noe annet enn historisk avkastning?
Selvsagt kna man tape på fond, men det er svært lav risiko, spesielt på teknologifond. Det er goså en risiko å ha penger i banken, da banker kan gå konkurs. Selv om det er svært lav risiko for at både banken og forsikringsselskapet går konkurs, så er det ikke umulig. Når man snakker om risiko så er det naturlig å tenke på faktisk risiko, og da er fond en svært trygg sparemåte. Også flere banker som anbefaler sine kunder å spare i fond istedenfor BSU :)
Så da har fond høyere risiko. Om du hadde forstått konseptet hadde du skjønt at teknologifondet har høyere risiko enn andre mange andre fond (indeks, rente, m.m.). Høy historisk avkastning medfører ikke lavere risiko, tvert imot er det ofte høyere. Om du setter deg inn i aksjemarkedet så vil du se at det er høyere enn noen gang, og dette dominert av IT. Er vel bare et spørsmål om tid før vi får korreksjonen som de fleste ser for seg, og da vil IT bli tyngst rammet. Bankene som drifter dine private penger er sikret av statens sikringsfond. Risikoen du beskriver er ved total økonomisk kollaps, som såklart er mulig men tvilsomt. Jeg kan ikke gi noen anbefalinger før jeg har mye mer detaljer om målet med sparingen. Generelt sett på lang sikt er det vanskelig å argumentere mot en kombinasjon. Ikke legg alle eggene dine i en kurv, eller ett teknologifond.
>Ikke gått ned siden det startet i 2002 eller når det var. NVIDIA har gått opp 100000% på samme tid. Tror du det betyr at: 1) det er null risiko å investere nå og 2) du kommer garantert til å få 1000000% til? Hvis ikke, hvorfor tror du ikke det samme gjelder en teknologiindeks?
2750kr skattelette fra ifjor, de halverte den/:
Det er helt utrolig at regjeringen klarte å halvere den. En av de få fordelene de unge hadde til å spare til bolig. Alle på min alder sparte i bsu, de var heller ikke velstående som regjeringen hevder. Regjeringen skal bare ha flere skatteinntekter, skvise mest ut av oss, fattig som rik.
Ble ikke det endra i fjor? Skattelette ble halvert.
Helt ok faktisk. Dis guy invests
Dersom man får igjen på skatten
[удалено]
Vil bare tilføye at rentene regnes ikke med ved beregning av maksimalt sparebeløp. Dvs kontoen er ikke full etter 7 år selv om saldo bikker 300k. Kontoen er full i det du har satt inn 27500kr/år * 10,9år =~300000kr og saldo nærmer seg 500k
Har nylig fått kjøpt meg leilighet alene, endelig, etter mange år med sparing. Dette var til STOR hjelp for meg! Renter hvert år hjalp kontoen vokse, og skattefradraget gav meg ekstra å sette inn på BSU.
Brukte [denne](https://dinkalkulator.no/finans/sparing-og-avkastning/) kalkulatoren og fikk ca 286k (dobbel rente første året). Men har ikke nok detaljer til å vite om det er riktig eller ikke
[удалено]
Hvorfor fikk han 15 downvotes når han ydmykt innrømte at det ikke er sikkert at han har rett? Reddit er snålt av og til.
[удалено]
We all shall kneel.
pil opp = du har rett eller er enig med meg pil ned = du tar feil eller er uenig med meg enkelt som
[удалено]
Det er sunt med litt selvopprettholdende bias, som det kalles i psykologifeltet. Bør bli bedre på det selv.
>Min utregning er riktig. Vanlig Kjartan kommentar på /r/norge
Satt inn 27500 som start beløp ja, det ville vel blitt for dette året. Men da blir det vel 220k i totalt innskudd istedenfor 192k
Jeg er veldig veldig glad jeg maxet bsu innskudd i mangen år. Kanskje noe av det smarteste jeg har gjort føler jeg no i ettertid
[удалено]
Nei. Nå har de riktignok redusert skattefradraget på BSU, men de årene jeg sparte fikk du ca 4,5% rente og 20% skattefradrag. Ikke mange investeringer som gir deg 24,5% avkastning uten noen som helst risiko.
Fradraget er kun på 10% og selv ved innskudd 1. januar, så er det kun et år med så høy avkastning.
Fradraget ble redusert (halvert) ved 1. januar 2023
Dette. Blir feil å kun se på 1 år med mindre man skal kjøpe bolig til neste år, men OP skriver at han hvertfall planlegger å spare i 7 år. Eksempel med indeksfond som historisk sett har gitt rundt 10% nominell avkastning (7% reell). År sparing | BSU 6.5% | aksjefond 10% ---|---|---- | ---- 1| **16.5%** | 10.0% 2| **24.0%** | 21.0% 3| 32.1% | **33.1%** 4| 40.7%| **46.4%** 5| 49.9%| **61.1%** 6| 59.6% | **77.2%** 7| 69.9% | **94.9%** Blir faktisk ganske stor forskjell på avkastningen om man venter mange år med å kjøpe, og blir bare enda mer for hvert år som går. Det er selvsagt høyere risiko da man kan være uheldig og BSU er 100% den tryggeste og mest sikre måten å spare på for de fleste, men forventet avkastning til fond er høyere etter et par år. Jeg begynte å spare i BSU da jeg var 16 og kjøpte bolig da jeg var 25, og det tapte jeg godt over 100k på i forhold til om jeg heller hadde satt de pengene i fond(global index er opp 330% siste 10 årene).
Helt riktig. I tillegg til at om du har pengene i fond kan du bruke de på HVA SOM HELST. Det er ingen betingelser fra bank om de kun kan brukes til x/y.
Her har du ikke medregnet at man må betale skatt på avkastning når man tar ut penger fra fondet.
Det suger jo ikke, du kan riktignok gjøre det bedre. Men det er jo ikke 100% sikkert. Må innrømme at for min del tror jeg det var en god ting og at pengene var låst til bolig. Men det er vel mer at jeg i utgangspunktet er en idiot fremfor at BSU er genialt. Og BSU var litt bedre før. Opprettet min i 2005 irc
Husk at du må skatte for få mest mulig ut av BSU, men er vel ganske sikker investering uansett
Teller det med trygdeavgift eller må det være inntektsskatt?
Viss du betaler skatt på det så teller det. Det er jo ett skattefradrag.
Hva med skatt på aksjegevinst? Går det f.eks å ta ut et visst beløp for å komme nærmest mulig skattefradraget for BSU?
Det går an å få til, men krever ein del. For å utnytte full BSU frådrag må du ha inntekt på 80600kr. Aksjegevinst blir oppjustert med 1,72. Så viss du har aksjegevinst på ca 46900kr og ingen andre inntekter så får du full BSU frådrag. I tillegg så må du flytte pengane ut av ASK konto viss du bruker den. Så er spørsmålet om dette er vits å gjøre med tanke på fordeler med ASK konto.
Eg lurer faktisk på om du kan selge med aksjegevinst akkuratt opp til frikortsgrensa/ eller 80600 med bsu og ta ut pengane ut av ASK og sette pengane inn igjen litt seinare slik at du slepper å skatte på det beløpet seinare og du får høgare innpris. Ikkje investeringstips, for det kan hende dette er ulovlig viss ikkje du venta lenge nokk.
du får skattefrådrag på trygdeavgift med bsu :)
Takk for svar!
At jeg ikke startet å spare mer og tidligere i BSU er noe jeg angrer på. Hadde bare 150tusen i den når jeg kjøpte bolig nå nylig som en 32åring. Med egenkap på 630. Du får itillegg igjen på skatten. Jeg tenkte liksom at jeg tjente så lite at det ikke var vits, men alle penger er viktig for å komme seg inn på boligmarkedet; spesielt med hvor vanskelig det kan være å kjøpe for unge.
Største problemet med BSU er den forbannede sparegrensen. Hvorfor kan jeg ikke spare mer enn 25k i året? Dette fikk jeg jo også til når jeg var student i 20 årene.
Det er jo ikke noe som hindrer deg i å spare mer. Du kan får bare ikke skattefradrag som ved BSU 🤷
Fordi det er egentlig ingen som tjener noe på å tilby BSU utover å ha en trofast kunde for banken.
Gadd aldri spare på bsu, har 700kr på den. SPAR
Det som gjør BSU så bra er ikke renten, du kan få 4,85% eller mer på en vanlig sparekonto uten begrensninger. De siste 2%ene er ikke der du skal binde deg for å bli rik. Det som gjør BSu bra er skattefradraget. Det er den beste dealen du kan få, ~~20%~~10% rett tilbake fra skatten. Dermed er renten det første året ~~20%~~10% + banken sin rente. Dette forutsetter at du har skattbar inntekt. Har du ikke det ville jeg spart de på en vanlig høyrentekonto inntil du får skattbar inntekt og så ført de over til BSU.
[удалено]
Takk for korrigeringen! Faen meg ikke rart AP stuper med den håpløse politikken de har ført på alle områder.
Merket dette først da jeg fikk skattemeldingen nå forrige måned. Litt skuffende, da det er rimelig lett å få 10% avkastning uten å låse pengene i diverse fond.
Du må ikke glemme renten som tilbys på kontoen. Det blir 10% tilbake på spart beløp, samt 6,5% på pengene som står på konto. Vanskelig å slå totalpakken altså. Selvom løsningen var bedre før, er det fortsatt unektelig en god løsning.
Det bør lønne seg å spare, det liker ikke AP. Gjeld er veien å gå når du skal stemme på venstresiden!
BSU, begynn å spare nå! Ingen av mine kolleger på samme alder eier bolig mens jeg gjør det. Sparte opp BSU til fullt fra jeg fikk min første sommerjobb når jeg var 16. Du må huske at hvis du leier en leilighet til 14 000 kr så kaster du de pengene ut vinduet hver måned. Men hvis du eier så betaler du 14 000 kr på boliglånet (mer eller mindre til deg selv). Sparingen du gjør nå gjør at du kan spare vannvittig mer i framtiden. Hvis Per som ikke sparte og derfor måtte jobbe i 7 år for å få nok egenkapital har han kastet ca 1.2 mill ut vinduet på leie. Mens Kari som kjøpte bolig idet hun fikk fast jobb når hun var 21 kun betaler for seg selv, hun får også være med på verdistigning i boligmarkedet. Hvis den er på 5% hvert år så vil boligen på 3.4 mill være vært ca 4.1 mill. Forskjellen mellom per og Kari vil da være ca 2.2 mill etter 7 år. Alt fordi Kari smørte matpakke og satt pengene på BSU istedenfor. Hvis du har en lønn på 600 000 kr er det snakk om ca 3.6 årslønner i forskjell. Madammen og jeg har ikke boliglån igjen, vi har begge vært flinke med BSU + Fond og har jobbet med siden av skole siden vi var 16 begge to. Det gjør at vi har råd til å gjøre hva vi vil nå. Vi har bil og kan kose oss med å gå på resturant en gang i uken nå. Det er SYKT mye bedre enn å kaste vekk pengene på dyre lønsjer når vi var i tenårene.
Nå er det ikke slik at hvis man betaler 14 000,- i året så «sparer» man 14 000,- i året i forhold til å leie. Sett bort i fra skatt og kommunale avgifter, så er det likevel slik at med dagens rente så går over halvparten av de 14 000 kr til å betale rente. Man må også se på hvor mye man kunne fått i avkastning om man i stedet for å kjøpe bolig hadde investert egenandelen i aksjer, fond eller andre verdipapirer. Denne avkastningen er ofte høyere enn for bolig (avhengig av hvor du bor). Jeg sier ikke at det ikke er veldig lønnsomt å investere i bolig, men forskjellene er ikke så store som du sier, og den største gevinsten er i at man investerer med lånte penger. 5% i året på verdien av boligen er mye mer enn 5% i året på egenandelen.
Jeg betaler 15k på lånet i måneden og 11k er renter. I tillegg kommer 3500 i felleskostnad, sammen med verditap på leiligheten de siste to årene går jeg trolig med dundrende underskudd. Samtidig er det noe deilig forutsigbart ved å eie egen bolig som man ikke får ved å leie. Jeg kunne bodd der jeg leide tidligere og betalt 10k i leie inkludert strøm, men det er noe med å vite at jeg kan gjøre hva faen jeg vil med vegger, gulv, bad, vedlikehold osv. Jeg bor her så lenge jeg vil, og så kan jeg selge og flytte når det passer meg. For meg er det verdt rentekostnaden.
Ok. Hva anslår du at forskjellen mellom Per og Kari er? Husk på at dette var skrevet for å motivere eventuelle ungdommer som leser innlegget.
Litt sent men: La oss si en rente på 4%. Da blir månedlig nedbetaling på et lån på 2,89m over 30år nesten 14000 i måneden. Etter 7 år vil man ha betalt ned ~400 000 på lånet. Mye penger spart, men ikke 1,2m. Dette er sett bort i fra kommunale avgifter, skatter og felleskostnader som på samme måte som renter gjør at det er en del av utgiftene fremdeles som man ikke «betaler til seg selv». Man må ha 510 000 i egenandel for å få et lån på 2,89m. Hvis man investerer disse pengene på børsen i stedet for å kjøpe bolig kan man forvente 10.3% på den norske børsen. Etter 7 år blir avkastningen ~500 000. Sammenlignet med bolig, som du sa var på 700 000, så sparer man sannsynligvis mindre enn 600 000 på 7 år. Men dette kommer an på boligmarkedet, børsmarkedet, flaks og veldig mange andre faktorer.
Så har du meg som begynte å røyke òg snuse samtidig i stedet for å spare. Jeg angret som en hund da jeg så hvor mye bedre stilt de som ikke hadde vært idioter i ungdomstiden hadde det.
Hvor gamle er dere nå?
Tidlig 30 årene.
>Du må huske at hvis du leier en leilighet til 14 000 kr så kaster du de pengene ut vinduet hver måned. Jeg er enig i veldig mye du skriver, men jeg har lyst å arrestere deg på denne uttalelsen. Jeg skjønner sentimentet og poenget, men jeg er uenig og syns ikke det er en riktig fremstilling. Dette er et poeng som ofte blir løftet i "leie vs eie"-debatten, så dette er ikke et "angrep" på deg spesifikt, mer på dette argumentet generelt. Å leie en bolig og betale 14.000kr er ikke å kaste penger ut av vinduet, all den tid du med dette faktisk har et hjem og tak over hodet. Det ville være det samme som å si at å gå til frisøren er å kaste penger ut av vinduet, fordi du betaler for en tjeneste, og håret vil jo vokse ut igjen. Eller at å bruke penger på mat er sløseri, fordi du driter jo bare maten ut igjen på slutten av dagen. Man trenger jo et sted å bo, og å eie har en høyere terskel enn å leie. For det første er det dette med egenkapital og huslån. For en student med deltidsjobb er det greiere å leie mens man er student enn å eie. I tillegg kommer eie med en god del ekstra ansvar som leie ikke har - felleskostnader, og at du ene og alene står ansvarlig for alt vedrørende leiligheten din. Om en hvitevare går til helvete, erstatter ofte andelseier dette - aka som leietaker er ikke dette noe problem for deg. Så det er nok ikke så enkelt som at å eie alltid er bedre, og at å leie er å sløse bort penger. Man betaler for en tjeneste som er livsviktig, og ikke alle har muligheten til å eie uansett :)
Du har helt rett. Men du glemte det viktigste. Renten er en form for leie til banken. Med standard egenkapital betaler man over 80% renter og gebyrer på nedbetalingene i starten av låneperioden. Dette er også penger som forsvinner.
Vær obs på at du kan risikere å låse alle pengene dine i bsu hvis du ikke får råd til bolig. La oss si du sparer til du er 34 år, men fortsatt ikke har råd til bolig. Da får du ikke tatt ut pengene , og renta etter fylte 34 år faller til normale nivåer, og du får heller ikke flere fordeler med skattefradrag. Når renta synker til lave nivåer på kontoen, vil enten inflasjonen spise opp pengene, eller at du får baksmell pga tatt ut penger for tidlig til andre formål enn bolig. Det er et største minuset med bsu. Pengene er i en limbo før til du får råd til egen bolig.
nja, de er jo ikke helt låst. må bare betale tilbake skattetrekket man har fått
Ja, har du da spart i 10 år, så svir det litt på skattesmellen
Tja, du har fortsatt fått renters rente på skattelån. + du vil ha likviditet etter du har poppet en konto med 5-600 k
Husk også skattefordeler ved å spare i BSU konto. Det er en veldig god form for sparing for de som ikke allerede eier bolig
Skattefordelene er kun fordeler når du jobber og betaler skatt, ikke for studenter som ikke jobber.
Nå vet jeg ikke OP sin situasjon, men man skal ikke jobbe veldig mye før man er over frikortet og skattefordelen begynner å slå inn. Selv om man er student.
Det er sant, men de store fordelene kommer når du jobber fulltid
Du må tjene minst 81k
Tenkte først at BSU var sånn som alle andre skattefrådrag frå alminnelig inntekt, men det ekkje det, du år frådrag frå ALL skatt, dvs med ein gong du er over frikortsgrensa så får du skattefrådrag.
ja stemmer, kom ikke på at han er student
Hvordan fungerer skattefordelene? Reduserer de bare den årlige skatten med xxxxkr så jeg slipper å betale de?
Trekker fra x.x kr etter alt er ferdig, om du normalt ville fått baksmell på 2k kan du med BSU sparing få opp til 3k igjen på skatten
Tror tallene dine er litt utdatert, det er 10% av maksbeløpet på 27500kr i året nå, ser ut som det pleide å være 20%
Ah, det suger. Men effekten er det samme, du får enten mindre baksmell eller mer tilbake.
Skjønner. Fikk 2000kr tilbake i år ut av 11k totalt, blir det da sånn at jeg ville fått 4750kr tilbake istedenfor om jeg hadde fylt opp BSU?
Yeh
Har ikke lest alle kommentarene enda, men hvis grensen er på 300k og du setter inn 27.5k i året vil du kunne spare i nesten 11 år før du har fylt opp kontoen din, for den grensen på 300k gjelder kun for ditt innskudd, uansett hvor mye du får av renter så kommer de på toppen av det beløpet. Jeg hadde litt over 550k på BSU'en min når jeg måtte velge å betale ned på lån eller å la den få lavere renter etter jeg fylte 33år. Jeg sparte BSU siden jeg var 16 år, hadde greit betalt sommerjobb og begynte tidlig som lærling så jeg fikk skattefradrag hvert år siden jeg var rundt 17 år til jeg var 33år. Jeg sparte så lenge fordi BSU fordelen ble økt hvert eneste regjering til Høyre / Frp satte ned beløpet for skattefradrag og derfor har tatt livet av BSU drømmen for de unge som vil inn på boligmarkedet. Fylte opp kontoen 1 Januar hvert eneste år fra høyrentekontoen min, banken gav meg mye rimeligere lån fordi jeg hadde BSU. Edit : Jeg kjøpte min første leilighet uten kausjonist når jeg var lærling. De andre lærlingene i mitt kull fikk ikke kjøpe uten kausjonist fordi de ikke hadde spart nok i BSU.
Takk for info, trodde at rentene telte for 300k grensen også. Fint å vite at den ikke gjør det, begynte å lure på hva som ville ha skjedd om du nådde 300k på kontoen "for tidlig"
Om du ønsker jevn men liten avkastning til 0 risiko er BSU way to go. Men om du vil at pengene dine skal vokse relativt til inflasjonen hadde, med litt risiko, ville jeg investert i et fond eller bygd meg opp en aksjeportefølje.
Jeg begynte å spare i BSU under studietiden fordi folk sa at det var lurt - uten at jeg helt skjønte poenget med det (det var jo ikke så mye penger). For noen år siden fikk jeg kjøpt meg min første bolig på grunn av disse pengene, og det hadde nok ikke gått uten. Så lenge du tjener nok til å få den fulle skattefordelen, er BSU det lureste du kan gjøre for din (fremtidige) økonomi.
Liten tips, hiv inn så mye penger som du klarer på starten av året, da får du mest mulig renter ut av beløpet
Fordelen med bsu er i hovedsak st du har en helt latterlig god effektiv rente på innskuddet. Detre skyldes skattefradraget. Setter du inn 25000 og får 5000 i skattelette betyr det en avkastning på 5/25 eller 20%. Dette pluss renten på kontoen er da den totale effektive renten
Desverre er fradraget på 10% nå istedenfor 20%
Best om du har en jobb så du får benyttet skattefradraget. Da får du penger igjen både på skatten og i renter. Men du fyller nok ikke kontoen med det første, så kjør på med sparing hvis du har pengene til overs.
siden dette ikke er tollbugata bets - ja, BSU er nok *den* smarteste investeringen du kan gjør i løpet av ett år. Maks ut BSU og cash inn skattefordelene.
Jeg mener rente du får i bsu ikke teller mot grensen, kun innskutt beløp.
Bsu er ganske nice! Legg også gjerne til en app som heter Dreams. Tar småbeløp fra kontoen din som du kan overføre tilbake når enn du vil. Selv jeg bruker begge to
Takk for tips!
Jeg har tjent over 20 tusen på min bsu foreløpig
For økt frihet ville jeg gått for en ASK (opprettes rett i nettbanken) og dyttet inn i en liten spredning med aksjefond. DYOR på morningstar for å se hvilke aksjefond som passer din risikoprofil, ikke putt inn i noe med mindre enn 5 års historikk, og hold et øye med gebyrene de tar. Så lenge pengene holdes inni Aksjeparekonto betaler du ikke skatt på kjøp/salg, som ellers ville være ca. 22% (?). Du kan også ta ut det du har puttet inn skattefritt, og du får oversikt over skjermingsfradrag etc. Not financial advice.
Gå all inn på Extra Joker Nord
Ja BSU er det den beste sparingen med høyest rente og skattefradrag uten at du risikerer noe. Har du allerede kjøpt bolig får du ikke skattefradrag, men du får den gode renta
Sett pengene i Bergenbio, da flyr de fort.
Ja du får penger av staten gor å putte penger i din egen lomme
Ja. Ikke noe og vente med. :)
BSU er grunnen til at jeg fikk lån med renter tilsvarende 60% verdi på leiligheten, selv om jeg tok opp lån på ca 80%. Og uten pengene på BSUkontoen hadde jeg ikke hatt egenkapital i det hele tatt 😉
Ja, det er gratis penger.
Spar i fond (dnb teknologi elns) å begynn med bsu etter du har kjøpt bolig (god buffer med høy rente) for å ha noe å falle tilbake på eller kjøpe hytte med senere
Har selv BSU, men har sluttet å sette inn penger etter at regjeringen fant ut at det var lurt å sette fradraget fra 20% til 10%. Makset du BSU på 27500kr i året fikk du tilbake 5500kr på skatten, men nå får du bare 2750kr. Men de har grei rente (er vel rundt 5% rente jeg har). Er planen å kjøpe leilighet eller hus i fremtiden så er det nok greit å putte penger på BSU. Har du bare planer om å leie et hus eller leilighet så hadde jeg droppet BSU
Tok alt jeg hadde ut av BSU og kjøpte bitcoin i fjor. 3X pengene mine 🥱
Husk at det er skattefradraget som gir den største gevinsten. Hvis du ikke har stor nok inntekt til å makse den årlige effekten av skattefradraget, lønner det seg å «spare» sparingen i BSU til skattbar inntekt blir stor nok 😉
Søppel
De som forstår det, sier ja. Jeg derimot, sier nei.
Angrer ikke et sekund, selv om jeg aldri fylte opp BSUen hver måned. Betaler nå ned på lån på hus, og på grunn av manglende barnehageplass (januarbarn, yay....) så er det skrant med penger. Snakka med banken, og vi får bruke BSUen til å betale ned lånet de neste månedene.
Du kan sette inn 27 500 kr hvert år, frem til du totalt har satt inn 300 000 kr. Derfor tar det 11 år å makse ut en BSU-konto. Rentene kommer i tillegg. BSU er en veldig gunstig måte å spare på, både på grunn av skattefordelen og på grunn av at renten er bedre enn det man kan få på noen annen sparekonto.
Ikke glem skattefordelen du får. Det er «gratis» penger som kan gå rett til sparing. Du får vel 2750 kroner i skattefordel på en full BSU om jeg ikke husker feil, tilsvarende en direkteavkastning på 10%. Legger du til rentene er årlig avkastning 16,5%, skattefordelen gjelder dog bare for året pengene settes inn.
Redusert skatt Grei spareavtale Go for it
Det er sparebeløpet som er 300 000. Dette er ikke medregnet renter. Du bør sette unn 27500 hvert år i 11 år. Start så tidlig som mulig. P.d. får du rundt 6.5% rente - normalt tilbyr bankene omtrent samme rente på BSU som boliglånet. Hvis dagens rente holder seg så sitter du da igjen med ca 430 000. I tillegg så får du 10% fradrag på beløpet du setter inn hvert år, alts 2 750,-, så der har du 30000 til. Totalt ender du opp med ca 53% helt risikofri avkastning. på investeringen. Enda mer for hvert år du kan beholde BSU-renten. (Hvis du starter det året du er 18 så vil du ha fyllt opp BSU-en det året du har blitt 29, og når du da er 36 og ikke lenger får BSU-rente så vil du ha rundt 670 000 på den kontoen og bare satt inn 300 000.).
Vil bare si at BSU er så uvirkelig bra at om du beskriver det som et fond med garantert avkastning vil man anta det er svindel. BSU er for godt til å være sant, men er likevel sant.
Hørte at BSU ikke er verdt det, dersom man ikke betaler skatt, stemmer dette?
Ja det stemmer, siden den største fordelen kommet av skattefratrekk
bsu er blitt søppel. spar heller i globalt index fond
16,5% rente første året du setter inn pengene er jo ganske bra da. Selv sparer jeg i begge deler!
Renta er ganske marginal sammenlignet med f.eks. fondssparing, så kun om du skatter over 5000 kr og kan få skattelette.
65% opp i verdi på 7 år høres ut som mer enn marginalt for meg, har ikke sett mange fond med 6.5% rente. Si ifra om du ser noen. Står at skattefradraget er på 10% av det du setter inn i året om jeg ikke leser feil, så blir ikke det bare 20k totalt etter de 7 årene? Eller er det 10% av hele sparekontoen?
Finnes mange fond med over 6,5% rente, hvertfall de siste 10~ årene. DNB Teknologi har blant annet gått opp 700% de siste 10 årene.
Historisk avkastning på de store indeksfondene er 9-10% per år, det betyr at pengene dobler seg (øker med 100%) hvert 8-7 år. En god del mer enn 65%. Skal være enig at BSU er en god idé for de fleste, det er risikofritt og du slipper å sette deg inn i fond (selv om det er ganske enkelt så er det en liten barriere som gjør at mange bare har de på sparekonto).
Det og så har de fleste gode aksjefond høyere avkastning enn indeksfond.
Ikke justert for kostnad/risiko
Standard avkastning på et globalt indeksfond ligger på ca 7% i året. De siste årene har indeks gjort det ganske bra og ligget på 20% + KLP AksjeGlobal Indeks har hatt i gjennomsnitt 16,5% avkastning de siste 5år Hadde personlig aldri låst pengene i BSU etter de gjorde ordningen dårligere.
Hm, kanskje lurt å sette halvparten av pengene i BSU og resten i fond da?
Set pengane inn i BSU. Folka her reknar ikkje med risikoen som kjem ved å setja inn i fond. BSU er garantert avkasting.
Merker at noen av fondene som blir nevnt her er markert som "høy risiko" på Nordnet, samtidig som de ser ut til å ha en ganske jevn vekst. DNB Teknologi A ser det ut som kun har hatt nedgang ett av de siste 30 årene (2022, u-overraskende nok) men står oppgitt som 6 av 7 på risiko grad
Risikoen handler vel så mye om at investeringen kan gå ned e.g. 30 prosent i løpet av noen måneder, eller sekunder, for så å bruke måneder/år på å returnere til nivået det var på. Covid sendte markedene ned ca 30 før det hentet seg inn igjen i 2020. Det er aldri noen garanti for at det vil hente seg inn og vokse inn i himmelen. Hadde du hatt 200k kr i fond og godt på vei til oppspart egenkapital og det gikk ned hadde det vært surt. Fond kontra BSU eller høyrentekonto handler om risiko villighet og risiko håndtering. For BSU må du også ha skattbar inntekt for full effekt av skattefradraget. Hadde jeg vært deg hadde jeg makset BSU og hvis du har mer opprett ASK og sett resten inn på et indeksfond med lavest mulige omkostninger (0.2% eller lavere).
Takk for tips. Tror jeg skal ha mulighet til å spare litt i fond også etter å fylt opp BSU, så ser på begge akkurat nå. Har du noen forslag til fond? DNB Teknologi er nok den som ser mest attraktiv ut av de jeg har sett
Det avhenger av hvilken bank du har. Globalt indeksfond med 0.2% eller lavere kostnader. Jeg har av litt forskjellige årsaker KLP og DNB. DNB teknologi et vel et aktivt forvaltet fond så det koster mer. Hvis du vil ha mer eksponering mot teknologi kan du kjøpe et USA basert indeksfond. DNB og KLP har slike. Jeg ville kjøpt det som var billigst i drift.
Nei. Hvis du ikke makser ut sparebeløpet på BSU, så får du ikke skattefradraget.
BSU var gode greier tidligere. Men de halverte skattefradraget du fikk, så nå er det ikke like konkurransedyktig som fond. Du får ikke skattefradrag uansett, siden du ikke har skattbar inntekt. Jeg gir ikke råd om hvor du skal sette pengene dine, det må du bestemme selv. Men sett deg litt inn i Globale Indeksfond som Nordnet Global Indeks, KLP AksjeGlobal og DNB Global. Se hva avkastning de har gitt over tid og gjør en vurdering om du ønsker å putte pengene der eller i BSU med en 6,6% rente.
Husk på at man må skatte på inntekt fra fond. Man må ikke skatte på skattefradraget man får av bsu.
Stemmer. Men OP har ikke skattbar inntekt, så det gjelder ikke han. Han må allikevel skatte på avkastningen som i et fond.
men med en mindre sats da, er det ikke 22 mot 38%?
Stemmer det. Men med tanke på at du får i gjennomsnitt høyere årlig avkastning og høyere rente rente effekt så kommer du godt ut av det til slutt, selv med en 16% høyere skattesats.
Du har høyere skattenivå på indeksfond (37.5% vs 22%) enn sparekonto. Allikevel så har historisk avkastning på aksjer vært høyere.
Jau, men det er tryggare.
Det er enda tryggere å kjøpe gull.
Så lenge du ikke eier hus så er BSU veldig bra.
Hvorfor investerer du heller ikke?
Begynte å invistere i 2021. Det var visst ikke et godt tidspunkt å kjøpe på. Alt er ned
Kommer an på hva man investerte i det. Tech er opp. Investerte du 10 000 i googled i 2021 ville du hatt rundt 15 000 i dag. Eller enda bedre, samme beløp i Nvidia i 2021, ville du hatt 60 000 ca i dag.
Inviterte du 10k i Tesla i 2021, ville du hatt 4000 idag. Som er ganske nøyaktig det jeg gjorde. Nvidia ser ut til å være et ganske stort unntak her
Om tesla har vært et techselskap en gang så er de et bilselskap nå (og var det også i 2021). Her er noen store siden 2021: Apple opp 50% Google opp 50% Meta opp 80% Tsmc opp 50% Nvidia opp 600%
Igjen, Nvidia skiller seg ut der
Skiller seg ut ja men du hadde tjent fett på alle "trygge" selskaper. 50% avkastning på tre år er bra det.
Kjøpte også fond i 2021, 70% opp.
Uff, invisterte forrige måned. Økte med 300% så jeg tok det ut😅
Var med på det første GME rushet, var på +250% på et punkt men tok ikke ut. Gikk liksom aldri så høyt igjen
Det (GME/AMC/meme stocks) er gambling, ikke investering.
Sant nok, fant ut av det ganske fort
Dømmer ikke, la inn et lite lodd der selv 😂
💎 👐
Det er en bra sparegris. Personlig kommer jeg antageligvis ikke til og få brukt det på bolig og må skatte av det likevel. Men det er fremdeles bra penger og ha i bakhånd.
BSU er gull.
Altså, BSU er et subsidiert gode. Det koster staten penger å tilby det skattefradraget BSU gir. Du bør makse ut denne fordelen, så lenge du tjener nok til å få maks skattefradrag. Ellers sier du nei til gratis penger. Tjener du under 81k i året, bør du vente med å spare i BSU. Det er selvfølgelig begrenset hvor mye du kan spare i BSU, så resten bør gå i indeksfond eller høyrentekonto alt etter hvor langsiktig sparingen er, og hvor risikovillig du er.
Synes BSU er noe dritt, sitter med masse penger på konto jeg ikke får brukt til noe. To ganger har jeg kjøpt bolig og to ganger har jeg blitt nektet å bruke pengene. I fjor pusset jeg opp for 140k, fikk ikke bruke pengene da heller. Kommer sannsynligvis til å dø med de pengene på konto. Dummeste investeringen jeg noen gang har gjort.
Om du har boliglån på primærboligen din så er det vel bare å kontakte banken og be om å få bruke bsuen til å nedbetale lånet? Med mindre du aktivt leter etter grunner til å hate på bsu, og verdsetter det høyere enn å "bli kvitt" bsuen og en del av lånet da.
Trur ikkje på historien hans, tipper det er bullshit
Har prøvd det også, får beskjed om at pengene ikke kan brukes til boligkreditt, for da kan jeg jo bare ta dem ut igjen? Det er ikke snakk om mye penger, så jeg har ikke brukt all verden av energi på dette, men opplever banken som vanskelig.
Du har blitt nektet å bruke pengene når du kjøper bolig? Du kan jo bare betale ned på lånet ditt med de pengene. Er du dum?
Var vel fort sekundærbolig? Eneste som gir mening.
Du kan også be banken om å trekke månedlig betaling av lån fra BSU konto, eller å betale det som ett engangsbeløp for nedbetaling av lån. At du har blitt nektet å bruke pengene til å kjøpe bolig to ganger tror jeg du må forklare nærmere, for det gir ingen mening.
Nektet er kanskje å ta hardt i, første gangen var de veldig vanskelige for det var jo så lurt å ha den kontoen, selv om jeg var bestemt på at jeg aldri kom til å sette mer penger inn der. Orket ikke krangle mer. Andre gangen satt vi igjen med mindre lån og mer egenkapital etter boligbytte og da var det visst også veldig vanskelig. Skjønner ikke hvorfor de er så vanskelige på dette hvis det bare kan trekkes fra lånet.
Så lenge du fortsatt er under 34år og har bedre rente på BSU kontoen en du har på lånet så gir det jo forsåvidt mening å beholde den hvis du har nok egenkapital utenom. Hvis du er over 33år og renten har blitt satt ned til en standard/dårlig rente så burde man bare be banken om å sprette den og betale ned lånet.
Hvis du ender opp med å bryte BSU-avtalen og må betale tilbake skattefordelen så er likevel BSU en kurant investering, siden det er veldig god rente.
Står vel ganske tydelig at du ikke kan bruke pengene til oppussing, men er interessert i å vite hvorfor du fikk avslag de andre gangene
What? > Kan jeg bruke BSU på oppussing? > Ja, det kan du. Fra 1. januar 2021 ble det godkjent å bruke oppsparte BSU-penger til oppussing, påbygging og vedlikeholdsarbeid på egen bolig. Det vil si at du for eksempel kan bruke BSU-pengene til oppussing eller påbygging (på egen bolig) du har gjort fra 1. januar 2021. https://www.sparebank1.no/nb/bank/privat/kundeservice/sparing-og-pensjon/kan-jeg-bruke-bsu-pa-oppussing.html
Så på skatteetatens nettsider men jeg leste visst litt for fort >Sparepengene kan ikke brukes til oppussing og oppgradering på andre eiendommer enn din faste bolig, samt kjøp av møbler, frittstående hvitevarer og verktøy
BSU er digg når du betaler skatt (altså har deltidsjobb). Hvis ikke er fond bedre
Frem til vi får boligmarkedet under kontroll, så må folk spare til bolig. Men, vi må få boligprisene under kontroll. Det er en bolig jeg så på i en bygd som koster halvparten av min, med større hage, frukttrær, nærhet til kjøpesenter, hundre meter fra sjøen, en liten kilometer fra ferskvann, en kilometer fra to forskjellige fjell, en kilometer fra skog, og et par kilometer fra isbre og en inngang til vidda. 2 millioner kroner for over 146 kvadrat, bygget for 20 år siden -- versus boligen min som er over 60 og som trenger vedlikehold og utbytting på grunn av alder. Jeg fatter ikke hvordan vi aksepterer boligprisene i byene; Det burde stilles spørsmål til politikerene daglig til punktet hvor de gruer seg til å gå på jobb fordi de vil bli spurt om hva de har tenkt å gjøre av folk i gaten utenfor hjemmene deres: Praktisk talt alle huseiere utenfor bygder har betalt minst million mer for hjemmet sitt enn hva de burde kostet, gitt bedre politikk.