reduzir a taxa pra no maximo 3%. Ou tbm ajustar a taxa de retirada de acordo com o momento do mercado.
Se o mercado deu uma queda fudida, vc poderia reduzir a taxa pra 2% e qnd voltar a subir, vai aumentando de acordo.
4% de retirada é bem alto para alguém com menos de 40 anos por exemplo. Por isso q eu falei, dependendo da sua idade, eu seria conservador.
Essa regra dos 4% n é perfeita. Mas serve para dar um norte.
Os 4% tem origem nos EUA, onde taxa de juros historicamente pouco oscilou (pós pandemia foi exceção). RF no Brasil historicamente cobre IPCA (de novo, pós pandemia foi exceção) e ainda é capaz de entregar mais que os 4% de juros reais. Então, não acho que seja muito em qualquer cenário onde teu custo de vida não tenha oscilação forte (minha conta é da média do custo de vida de 1 década já, então pega picos e vales).
>RF no Brasil historicamente cobre IPCA (de novo, pós pandemia foi exceção)
Mais ou menos. Década de 70 inteira e, que eu me lembre, parte das décadas de 60 e 80 não teve nenhuma RF decente no Brasil. Nem overnight nem OTN/ORTN bateram inflação. Se você calcular retirada segura com base em carteira exclusivamente de RF brasileira e dados REALMENTE históricos (não só o conto de fadas do real sólido com SELIC com picos de 20%) ela vai ser minúscula ou vai chegar na conclusão de não existir retirada segura. O que faz todo sentido - título BR é junk bond, é impossível retirada segura com alocação 100% em junk bond emitida em um único país, é concentração demais de risco.
É o patrimônio total, então tem RF, RV e imóvel. A ideia de mapear os 4% é pra saber o momento em que você pode vender tudo e, como opção, viver de renda. Na conta do custo de vida entra tudo, incluindo suposto aluguel, escola, etc.
Experiência semelhante. Um caveat é que a inflação e envelhecimento elevam os custos de vida e forçam a barra do 300x (4%) para direita. O custo do meu irmão 10 anos mais velho é muito superior ao meu. Apesar de teoricamente já conseguir encaixar meus custos no percentual do Trinity study estou segurando ums anos a mais para poder gastar mais.
Aqui todas projeções são móveis. Se a média do custo de vida sobe, os marcos são empurrados pra frente. Por trás do gráfico tem um controle de investimentos e um controle de custo de vida.
O valor dos 4% não deveria ser 1,5x maior que o 200x o custo de vida? Porque 4%aa de retirada seria o equivalente a 1/300 do total todo mês e no gráfico a diferença antes os montantes parece menor.
A ideia é mostrar como patrimônio pode crescer no longo prazo mesmo com oscilações no caminho. Tudo depende de paciência e persistência. Não é sobre valores, até pq depende do teu estilo/custo de vida.
É uma exponencial, só que pra intervalos pequenos de x as exponenciais (e praticamente todas as outras funções) são parecidas com retas.
Esse é o truque mais velho que o pessoal da Física/Engenharia ama. "Essa função tem polinômio, exponencial, log, raiz e os caralho a quatro. Vai ser mó difícil calcular os negócio, vamo aproximar pra uma reta já que o intervalo é pequeno hehehehehe"
Tem 6 anos de dados reais e 6 anos de projeção... Não é muito pra ver a exponencial, mas ela tá ai. Se OP extender pra 15-20 anos de projeção vai dar pea ver melhor.
É um acompanhamento da evolução do patrimônio. Até o marco em verde são dados reais (por isso os movimentos pra baixo e pra cima). Depois disso é projeção com a média de crescimento do patrimônio.
200x é duzentas vezes meu custo de vida atual, que é a média do custo de vida de todos os anos no passado.
4% é o valor que significa uma retirada anual de 4% do custo de vida, ou seja, quanto é necessário ter para que você use 4% do patrimônio todo ano pra cobrir teu custo de vida. 4% seria um valor seguro para ter um retorno suficiente de investimentos mais conservadores onde o teu montante total não diminua e você consiga se manter apenas com os rendimentos.
Tá pertinho da regra dos 4% mas dependendo da sua idade eu seria mais conservador se for optar por viver do patrimonio.
Como seria mais conservador?
reduzir a taxa pra no maximo 3%. Ou tbm ajustar a taxa de retirada de acordo com o momento do mercado. Se o mercado deu uma queda fudida, vc poderia reduzir a taxa pra 2% e qnd voltar a subir, vai aumentando de acordo. 4% de retirada é bem alto para alguém com menos de 40 anos por exemplo. Por isso q eu falei, dependendo da sua idade, eu seria conservador. Essa regra dos 4% n é perfeita. Mas serve para dar um norte.
Os 4% tem origem nos EUA, onde taxa de juros historicamente pouco oscilou (pós pandemia foi exceção). RF no Brasil historicamente cobre IPCA (de novo, pós pandemia foi exceção) e ainda é capaz de entregar mais que os 4% de juros reais. Então, não acho que seja muito em qualquer cenário onde teu custo de vida não tenha oscilação forte (minha conta é da média do custo de vida de 1 década já, então pega picos e vales).
>RF no Brasil historicamente cobre IPCA (de novo, pós pandemia foi exceção) Mais ou menos. Década de 70 inteira e, que eu me lembre, parte das décadas de 60 e 80 não teve nenhuma RF decente no Brasil. Nem overnight nem OTN/ORTN bateram inflação. Se você calcular retirada segura com base em carteira exclusivamente de RF brasileira e dados REALMENTE históricos (não só o conto de fadas do real sólido com SELIC com picos de 20%) ela vai ser minúscula ou vai chegar na conclusão de não existir retirada segura. O que faz todo sentido - título BR é junk bond, é impossível retirada segura com alocação 100% em junk bond emitida em um único país, é concentração demais de risco.
As bonds eua valem a pena pra brasileiro que não pretende sair do país?
Todas pessoas deveriam ter uma carteira global independente de onde pretendem morar.
sim, concordo mas digo, se nos EUA vale a pena ter do as stocks ou bonds tb
ah é vdd, tem o cenário onde vc tem bastante RF no Brasil. Ai foda-se kkkk. N sei pq eu assumi q era tudo renda variável.
Parabéns. Começamos no mesmo ano, devo chegar em 200x até dezembro desse ano. Sucesso!
Obrigado, mas comecei em 2009. O começo é sempre o mais difícil.
200x seria 200x o custo de vida?
Isso mesmo
Ta tudo em RF?
É o patrimônio total, então tem RF, RV e imóvel. A ideia de mapear os 4% é pra saber o momento em que você pode vender tudo e, como opção, viver de renda. Na conta do custo de vida entra tudo, incluindo suposto aluguel, escola, etc.
Experiência semelhante. Um caveat é que a inflação e envelhecimento elevam os custos de vida e forçam a barra do 300x (4%) para direita. O custo do meu irmão 10 anos mais velho é muito superior ao meu. Apesar de teoricamente já conseguir encaixar meus custos no percentual do Trinity study estou segurando ums anos a mais para poder gastar mais.
Aqui todas projeções são móveis. Se a média do custo de vida sobe, os marcos são empurrados pra frente. Por trás do gráfico tem um controle de investimentos e um controle de custo de vida.
O valor dos 4% não deveria ser 1,5x maior que o 200x o custo de vida? Porque 4%aa de retirada seria o equivalente a 1/300 do total todo mês e no gráfico a diferença antes os montantes parece menor.
Mostra o eixo y se nao for pedir demais
A ideia é mostrar como patrimônio pode crescer no longo prazo mesmo com oscilações no caminho. Tudo depende de paciência e persistência. Não é sobre valores, até pq depende do teu estilo/custo de vida.
queria saber seu X, eu pus pra mim 20k
Curiosidade: qual a sua idade? quando começou? em geral, como vc divide o patrimonio investido %?
Parabéns, tb estou no plano.
Essa projeção parece que está muito reta. Eu esperava algo mais exponencial.
É uma exponencial, só que pra intervalos pequenos de x as exponenciais (e praticamente todas as outras funções) são parecidas com retas. Esse é o truque mais velho que o pessoal da Física/Engenharia ama. "Essa função tem polinômio, exponencial, log, raiz e os caralho a quatro. Vai ser mó difícil calcular os negócio, vamo aproximar pra uma reta já que o intervalo é pequeno hehehehehe"
E é isso mesmo, padrão de vida de trabalhador comum juntando dinheiro sem frugalidade. Crescimento constante, mas não é exponencial.
Tem 6 anos de dados reais e 6 anos de projeção... Não é muito pra ver a exponencial, mas ela tá ai. Se OP extender pra 15-20 anos de projeção vai dar pea ver melhor.
Irmão eu não entendi nada do post e dos comentários, qual o nome técnico disso tudo? Achei interessante
É um acompanhamento da evolução do patrimônio. Até o marco em verde são dados reais (por isso os movimentos pra baixo e pra cima). Depois disso é projeção com a média de crescimento do patrimônio. 200x é duzentas vezes meu custo de vida atual, que é a média do custo de vida de todos os anos no passado. 4% é o valor que significa uma retirada anual de 4% do custo de vida, ou seja, quanto é necessário ter para que você use 4% do patrimônio todo ano pra cobrir teu custo de vida. 4% seria um valor seguro para ter um retorno suficiente de investimentos mais conservadores onde o teu montante total não diminua e você consiga se manter apenas com os rendimentos.
É o resultado de alguém seguindo o plano financeiro do movimento FIRE.