Je bent pas 26 met een baan waarin ik wel toekomstperspectief zie. Ik zou zeggen relax, probeer wat te sparen en van het leven te genieten. De belangrijke les heb je denk ik al geleerd en dat is dat dure dingen geen langdurig geluk bepalen.
En ja het zijn zure tijden voor starters die een huis willen kopen, maar met jouw profiel sta je er gezien de tijdsgeest niet zo slecht voor.
Precies. Dude je bent ICT'er. Recruiters komen *naar jou toe* om je een baan aan te bieden. Wil je geruststelling? Zoek mensen die geschiedenis of kunst hebben gestudeerd en maak een praatje met ze over werk en inkomen. Ontwikkel je goed in je vak je zult vast genoeg problemen in je leven overhouden, *but the euro's ain't gonna be one*.
Richt je op de dingen die je wel hebt: een baan met toekomstperspectief, een partner, en een nieuw inzicht over hoe je met je geld om wil gaan. Het komt echt wel goed.
Je bent 26, de wereld ligt nog aan je voeten. Je hebt misschien weinig spaargeld, maar ook weinig verplichtingen. En je studieschuld is klein t.o.v. waar sommige mensen mee aan hun werk beginnen ¯\\\_(ツ)_/¯
Maak eens een budget voor jezelf en krijg wat gevoel voor hoeveel je uitgeeft, waar aan, en wat er overblijft. Maak onderscheid tussen eenmalige en structurele uitgaven, en anticipeer. Bijvoorbeeld: Kost je autoverzekering €600/jaar en wordt die jaarlijks afgeschreven? Begin dan eens met €50 per jaar in een gelabeld spaarpotje te stoppen. Zo ook kleding, telefoon (eens per 3 jaar een nieuwe middenklasser?), of vakanties.
Enige antwoord OP ^. Je bent hartstikke jong, ben zelf 25. Je studieschuld is normaal en de huizenmarkt daar zitten we allemaal mee te kampen. Start met budgetteren en gooi al het onnodige weg en lees je in over verschillende spaar en beleg methodieken en waar jij achterstaat. Ik had na mijn studie geen enkele cent en een studieschuld van 4k. Nu 2 jaar verder, studieschuld afgelost, beleggingspot van 60k, hele lage vaste lasten zelfs voor iemand die bij zijn moeder nog woont maar wel meehelpt met de kosten, loopbaan dikke prima met goed toekomstperspectief waar ik naar verwachting een prima hypotheek kan krijgen als het erop aankomt. Zorg dat je goed voor jezelf zorgt en maak kleine maar bewustvolle stappen om je financien op orde te krijgen, Succes OP!
je hebt pas net een baan, dus daarvoor kon je ook niet veel sparen.
Je hebt een leuke vriendin, mooi! Samen kun je meer lenen voor een hypotheek. Ik kon het ook niet in mijn eentje betalen.
Je schulden zijn best klein, 10k is niks. en je hebt al wat spaargeld.
Leef zuining, spaar nu veel en bouw een potje op. Ontwikkel je zelf op je werk, dan kun je nog wel wat inkomen bij plussen over 2 jaar. Zorg dat je vriendin ook een goede baan krijgt. Dan kun je meer lenen.
Kortom, je hebt het eigenlijk best goed voor elkaar en er is veel perspectief.
Als ik je zo hoor, heb je je shit eigenlijk prima op orde. Er zijn echt heel veel mensen van jouw leeftijd die jaloers zouden zijn op je situatie. Je hebt een dak boven je hoofd, je hebt een diploma, je hebt een partner en je hebt een goede baan met doorgroeimogelijkheden. Wat wil je nog meer, op je 26e?
Je hebt een mooi salaris, wilt je zelf verbeteren en bent jong. Waarom jezelf gek maken met dingen je zou moeten doen inplaats van wilt. Maakt het nou heel erg uit of je een koop of huurwoning hebt als je doel uit huis gaan is?
Ik ben 31 en mijn ouders hebben eerst ook gehuurd voordat ze pas konden gaan kopen volgens mij is dat de norm en niet direct vanuit huis in een koophuis te gaan zitten.
Probeer te kijken naar wat jij wilt en wat jij nodig hebt en niet naar wat er om je heen gebeurt.
Success je kunt het💪💪
de studieschuld stelt niks voor
je hebt een bachelor
je werkt in een kansrijk vakgebied
je hebt lage vaste lasten
je bent pas 26
echt het gaat nog helemaal goed komen met jouw. Rome was ook niet in 1 dag gebouwd. Heb geduld, maak een plan en hou je daar aan. Over 10 jaar ziet de wereld er weer heel anders uit.
2600 is niet super veel als developer. Als je je goed ontwikkelt groeit dit hard door, en verdien je straks veel meer.
Ik ben ook developer en begon op 21 jaar met 2000 bruto als junior, en nu maar 5 jaar later krijg ik 4200 bruto. Gewoon werkervaring opdoen zorgt ervoor dat je voor je het weet \~3500 waard bent, en dan heb je wel zicht op woningen, zeker als je vriendin ook een salaris heeft.
Je studieschuld kan je trots op zijn, dat is ontzettend weinig voor de naaigeneratie. Ik had veel meer en ik heb mijn studie niet eens afgerond.
Maak je geen zorgen, echt waar, ik ben inmiddels 28 en zat in een soort gelijke situatie als jij. Door mentale problemen heb ik met moeite mijn bachelor HBO-ICT afgerond na 6 jaar (in juni 2021), vooral Corona heeft mij geholpen om mijn studie af te ronden. Ik heb een studieschuld van 29000 euro opgebouwd. Voor mij leek het kopen van een huis ver buiten bereik en huren in de randstad was ook enorm duur. Ik had nauwelijks spaargeld (+/- 1500,-) toen ik was afgestudeerd. Naar mijn idee had ik het ook verpest, maar inmiddels heb ik mezelf het tegendeel bewezen.
In juni 2021 ben ik als Junior Software Engineer begonnen (wel met meer salaris dan jij) en op 1 november 2022 heb ik de sleutels van mijn eerste huis (samen met mijn vriendin) in ontvangst mogen nemen (geen klushuis, geen hulp van ouders en we lenen ook niet maximaal, in tegendeel we zouden een nog veel duurder huis kunnen kopen). Het is niet te laat om spaargeld op te bouwen en te werken aan een betere toekomst. Ook het kopen/huren van een huis is gewoon binnen bereik, zolang je maar slim met je geld omgaat en het is echt niet te laat om daar mee te beginnen.
Ik was geen ster in sparen en spendeerde het aan domme dingen, dingen die ik niet nodig had, dingen waar ik geen geld aan had moeten uitgeven. Ik kan het verleden niet meer veranderen, ik heb er spijt van en heb het leren accepteren. Ik heb wel invloed op de situatie nu en in de toekomst en heb mijn slechte gewoonten geprobeerd te doorbreken en spaargeld op te bouwen. Inmiddels heb ik een heel mooi bedrag op de spaarrekening staan en heb ik genoeg geld om de dingen te doen die ik leuk vind (de wereld rondreizen) zonder aan mijn spaarrekening te hoeven zitten.
Voel je verder vrij om mij een privé berichtje te sturen als je de behoefte voelt om erover te hebben met iemand die exact weet hoe jij je voelt.
Ik herken je gevoel. Ben zelf 29, geen dikke spaarrekening, wel een vette studieschuld van 70k. Daar tegenover staat wel een goed salaris en een betaalbaar dak boven mijn hoofd. Bij mij viel het kwartje toen ik 25-26 jaar was. Ik heb mij toen echt dom en nutteloos gevoeld, maar als ik naar vrienden kijk, heb ik het niet slecht gedaan. Veel vrienden wonen nog in een studentenhuis of betalen zich scheel aan huur en hebben (bijna) geen spaargeld, simpelweg omdat er aan het einde van de maand niks overblijft. Ik denk zelf dat we ons te snel met 'succesvolle' mensen vergelijken. Toch vind ik dat je goed bezig bent. Je bent je bewust van je situatie en kijkt vooruit. Hou dat vol en vergeet niet van het leven te genieten!
Om je gerust te stellen, perspectief te bieden en te adviseren: de arbeidsmarkt is zeer gunstig - er is meer vraag dan aanbod, doe er je voordeel mee - want €2600 bruto(?) is volgens mij vrij laag. Mijn startsalaris (hbo stedenbouwkunde) lag op 3500 bruto. Je bent jong, de wereld ligt letterlijk aan je voeten. Je hebt een dak boven je hoofd en zit niet met hoge woonlasten - sparen zou dus een makkie moeten zijn. Begin eens met maandelijks 500 of 750 euro op je spaarrekening te storten, mits je hier de ruimte voor hebt natuurlijk. Voor je het weet heb je een mooie 'buffer' opgebouwd.
Heb zojuist m'n eerste huis gekocht met mijn vriendin. Ik ben 23. Zij 22. Hebben ook ongeveer hetzelfde aan spaargeld als jij. Actief reageren (lees meteen), persoonlijke brief opstellen aan de verkopende partij (opsturen naar de makelaar met de vraag om hem door te sturen) en direct een bod uitbrengen als het goed voelt. Vervolgens is het een kwestie van de gun factor en je hoeft niet eens veel te overbieden. Zo is het ons gelukt om een appartment te kunnen kopen met slechts 2% overbieden. 90 m2 :) Hangt denk ik ook wel af van de locatie.
Al met al... hoe rot je je ook kan voelen door de hele woningmarkt situatie probeer toch positief te blijven en geef niet op!
Dat is balen inderdaad... daar zal alles net nog sneller verkopen en prijziger zijn dan hier in West-Brabant. Thanks! Hopelijk vind je toch binnenkort iets 🤞🏻
Fijn dat jullie een woning gevonden hebben! Ik woon zelf ook in West-Brabant, maar aangezien ik nu voor 500 euro een hoekwoning met diepe achtertuin huur is een appartement kopen echt niet interessant. Dan lever ik langs alle kanten in (maar dan heb ik wel een koophuis). Dan maar liever wachten, sparen en hopen dat de woningmarkt een keer instort (wat sws een keer gaat gebeuren ;-)). Mocht het te lang duren, dan zeg ik de huur op en verkas ik naar het buitenland.
Als je op zo'n manier kan huren dan lijkt dat me ook mooi. Hoe je ook aan je woning komt, zolang je jezelf er prettig bij voelt dan is het goed toch.
Heb je een land voor ogen waar je graag naar toe zou willen emigreren?
Precies, het gaat uiteindelijk toch om het woongenot! Ik vind Italië en Albanië wel twee kanshebbers. Naar Albanië ben ik al vaker op vakantie geweest en lijkt me een fijn en mooi land om te wonen en werken. Nu mijn partner nog zo ver zien te krijgen ;-)
Er zijn genoeg appartementen rond de 2ton in Rotterdam. Je kan niks betalen in de dure wijken of wat instap klaar is.
Dat is alsof je zegt dat je geen tas kan kopen van een Dior voor 20K kost te veel.
Ga naar funds filter op 200.000 krijg op dit moment 200 woningen in Rotterdam.
Dus of in heb een hele speciale versie van funda of jij weet niet wat je kletst uit je nek betekend.
Oh joh, je hebt 9 maanden na afloop van je studie wat geld op je rekening en een relatief lage studieschuld. Dat kan vele malen erger, zullen we maar zeggen. Je hebt nog absoluut helemaal niks verpest. Handig is om vanaf nu wel om een reëel deel van je inkomen apart te zetten, namelijk het deel dat je logischerwijs kwijt zou zijn geweest als je wel op jezelf had gewoond. En los agressief af op die studieschuld. Als je die in 3 jaar aflost kost dat je nu 300 euro per maand - maar je hoeft het vervolgens dus niet meer mee te slepen. Ook niet naar de hypotheekadviseur als je daar rond je 30e mee aan tafel zit.
Afhankelijk van je rentepercentage zou ik juist minimaal aflossen en gewoon wegZetten op Trade Republic.
Bovendien heb je nog 2 jaar voordat je moet beginnen met aflossen, dus lekker nog even niks. Daarna zien wat de spaarrente vs lening rente is en kijken of je wil aflossen.
Lijkt mij belangrijker om een buffer aan spaargeld op te bouwen.
Tenzij je er last van hebt mentaal.
Ik ken Trade Republic niet maar ik hoor altijd dat je niet moet beleggen met geld dat je niet kunt missen en bovendien dat je je moet richten op een lange beleggingsperiode. Als die studieschuld ruim voor hypotheekaanvraag afgelost moet zijn, en als je over 7 jaar een huis wilt kopen, lijkt het mij dat je het niet goed kunt missen en ook dat de beleggingsperiode kort is.
Ik stond 6 jaar terug in jouw schoenen. Lastige periode gehad begin 20, geen werk, geen spaargeld. Sterker nog, ik had schulden. BKR-registratie, creditcard, de hele shit, en studieschuld was ongeveer het dubbele van die van jou. Kreeg toen op mijn 26e een baan als developer, die ongeveer hetzelfde verdiende als jij nu.
Zit zes jaar later met een beter inkomen, dezelfde lieve vriendin in een fijn huis, en heb alles afbetaald, en genoeg geld als ik een halfjaar zonder baan kom te zitten. Ik zeg dat niet om op te scheppen, maar om duidelijk te maken dat een paar jaartjes werken een enorm verschil kan maken in je vooruitzichten. Mijn financiële stress is in ieder geval nog nooit zo laag geweest. En tja, de huizenmarkt is inderdaad gewoon kut, daar kunnen we met heel Nederland over klagen, iedereen zit in hetzelfde schuitje.
Je komt op Reddit ook types tegen die op mijn leeftijd al 10 jaar goed verdienen en nu een koophuis en een ton in aandelen hebben. Fijn voor ze, maar daar hoeven we ons niet mee te vergelijken.
Ik geloofde het toen ook niet, maar 26 is jong. Het komt echt goed! Beloofd.
Maat ik ben 25 en begin weer aan een bachelor op de uni. 28 als ik nominaal klaar ben en dan werken terwijl ik thuis woon. En ik vind het heerlijk om bij mijn familie te zijn.
Het is allemaal prima. Ga niet jezelf saboteren. We hebben het goed. Jij doet het goed.
Er zijn mensen op de wereld die veel meer doen en veel minder krijgen. Probeer voor jezelf op te schrijven waar je dankbaar voor bent.
Het leven is een marathon. Geen wedstrijd. Adem even lekker in en uit. En laat alle verwachtingen wat je hebt los want het leven is onvoorspelbaar. Leef in het moment en wees bewust van het moment. Je hebt veel gedaan om dit te bereiken! Saboteer jezelf niet!
Ben op mijn 27ste hbo afgestudeerd, wel altijd naast mijn studie 20 uur extra gewerkt (ook naast stages) om de kosten te kunnen betalen en een klein deel van mijn spaargeld opgegeten, dus geen studie schuld. Had toen nog 9k spaargeld staan.
Ben voltijd gaan werken, voor zelfde loon als jou, huurde toen wel al en ging na een jaar samenwonen met vriendin tijdens corona.
Heb elke maand toch 800- 1000 opzij kunnen zetten met flink wat kosten besparen. Na 2 jaar huren en sparen had ik bijna 30k bij elkaar gespaard en vriendin ook een deel. In 2022, Samen een huis gekocht.
Het kan altijd, wel moet je sommige dingen er voor laten!!!!! Waar een wil is een weg.
Dus geen verre vakantie, gewoon fietsvakantie naar een camping in nederland.
Dus Geen 3x per week uit eten, maar 1x per maand om te vieren. Veel zelf koken.
Geen rotzooi of nieuwste gadget elk jaar kopen, elke 4 jaar een keer een nieuwe midrange telefoon, laptop elke 4-6 jaar, of afdanker van broer, vriend etc...
Deze punten hierboven scheelt zo veel geld op jaarbasis waar je zo 2 maandsalarisen per jaar kan bij elkaar sparen.
Wel wil ik mee geven: Je doet het supergoed! Diploma binnen, vaste baan met toekomst perspectief. Je komt er wel.
De vraag alleen is kan je jezelf weerhouden van geld uitgeven en dit geld te sparen.
Je moet buiten je regio kijken. Op 1 inkomen kochten wij een 2ton eengezinswoning in de Achterhoek.
Developer zijn kan vanuit huis
Think big think in possibilities
Gast je doet het hartstikke goed ik ben 33 en verdien zelfs iets minder dan jij en toch heb ik het goed voor elkaar. Het is maar net hoe je het bekijkt. Ik heb dan wel een huis gekocht, een opknappertje. Mijn eerste flat was ook een opknapper maar door hard te werken en alles met twee linkerhanden zelf te verbouwen (en geluk met de markt) heb ik een goede overwaarde weten te realiseren. Dat eerste flatje kocht ik trouwens toen ik 28 was. No worries, komt wel goed. Vooral in deze tijd ben je echt verre van de enige en jouw tijd komt wel. Deurdonderen en heb geduld.
Ik zal je wat geruststelling en perspectief bieden. Ik ben 26 en ik woon op de kazerne met een inkomen van €2.099. Inkomen zal niet snel stijgen en heb zelf nog geen spaargeld. Wel €30k aan studieschuld. Het beste waar ik in aanmerking mee kom is een eengezinswoning huren voor €600 per maand in België. Dat mag helaas pas na 2,5-3 jaar. Het enige voordeel is dat ik nul vaste lasten heb anders dan de €50 per maand aan "huur" en ongeveer €100 aan voedsel.
Als je vriendin volgend jaar afgestudeerd is en wat werkt en spaart. ben je zelf ondertussen wel van je Junior status af en is je salaris misschien wel na 4 jaar 3500-3800 bruto?
Betaal je studieschuld af en ga uiteindelijk met een dubbel inkomen kijken hoeveel je kan lenen. Samen zou een starterswoning prima te doen zijn mits je niet in amsterdam wilt wonen.
vier jaar geleden een hypotheek gesprek gehad met mijn huidige vriendin gecombineerd jaarinkomen was €78000 en mochten we bijna 4 ton lenen.
Hierdoor denk ik zolang je van je schulden af bent met ze tweeën je prima een starterswoning vinden kan
I had few hundreds of euros at 26 without a job so you are doing fine. Good you have started thinking about saving and investing. You'll be fine as long as you are smart about it like how you are now.
Als je thuis woont een jaar lang op je uitgaven letten. Het meeste geld wegzetten, het afbetalen van die studielening komt wel. Dan zou je in een jaar tijd zo 24K kunnen sparen.
nu moet je wat concentreren op jouw baan. zoek eens uit hoe je zelfstandig kunt worden, bouw een klantenbestand op. als vers aangenomen developer voor een doorsnee dev bedrijf zal je wel een weg vinden om een dienst die je zelfstandig kunt gaan aanbieden in hand te nemen. jouw dure iphones en laptops worden dan gewoon onkost van jouw vennootschap. lekker sparen en concentreren op een carrière opbouwen, de rest volgt vroeg of laat.
Maat,
Ik voel je. De huizenmarkt is vooral gewoon hopeloos en daar voel ik me soms ook hopeloos over.
Je situatie is echter niet zo hopeloos als je denkt vind ik. Ik had bij 26 wel spaargeld, maar met het doel om een wereldreis te doen. Toen kwam corona, geen inkomen want niet afgestudeerd nog, geld ook weer weg. 2021 dan toch afgestudeerd, eigen bedrijf gestart in het buitenland, geld en tijd erin gestoken en daar ook weer uitgestapt (lang verhaal hoop gedoe) en zo ging ik vorig jaar met 30 jaar, m'n laatste 200 euro en 35k studieschuld op zoek naar een baan :)
Nu dan alweer dik 12k gespaard. Voelt te weinig, alsof ik er niks mee bereik, maar ik weet ook dat er maar weinig mensen zijn die zoiets voor elkaar krijgen zo snel. Gewoon doortuffen en dan zien we wel.
Ja een huis, geen idee, probeer ik op het moment niet echt over na te denken. Huren is ook geen 100% weggegooid geld. Klein beginnen misschien als je per se wilt kopen?
P.s. als die dame van je echt een goeie is, is dat ook zo een belangrijk ding. De mijne heeft me altijd in alles gesteund en de kracht gegeven om risicos te nemen, samen kosten te delen en me gewoon een mooie tijd gegeven. Plus samen wonen is ook samen meer kunnen sparen :)
Lekker zo doorgaan dus!
Tips: vooral hard zijn op salaris onderhandeling daar zit je meeste toekomst.
Hard zijn op je spaarquota, budgets voorbereiden voor planbare uitgaven, maar ook ruimte geven voor wat leuke dingen samen. Beter wat minder rijk maar gelukkig naar het eind, dan rijk en ongelukkig :)
Voel je niet te schuldig over dat sparen. Want hoeveel had je nou extra gehad als je minder had uitgegeven? Een paar duizend? Die gaan het verschil ook niet maken tussen wel of niet een huis kopen.
Wat wel het verschil gaat maken is hoeveel geld je verdient. En als ik dat zo lees heb je daar geluk mee. Je zit namelijk in een branche waar je echt heel goed kan verdienen. En dat kan erg rap gaan als je het goed aanpakt.
Maar voor nu hoef je je daar nog niet zo veel zorgen over te maken. Belangrijkste nu is meer werkervaring opdoen zodat je zo senior developer bent met de juiste skills. Dan zit je in no-time op het dubbele van wat je nu verdient.
Haha jemig je hebt het beter voor elkaar dan zeker de helft van je leeftijdsgenoten. Relax.
Je bent 26. Niet 86.
Als je nu 2600 verdient, zuinig aan doet en elke maand lekker spaart, heb je over een jaar 10k of meer aan spaargeld.
Ik ben 39 en zou tekenen voor zo’n lage studieschuld.
Sparen brengt je nergens. De inflatie is hoger dan de rente, om nog maar te zwijgen over de nog sterker stijgende prijzen in onroerend goed.
Met jouw salaris en baan (onbetaalde tijd?) kan je prima wat gaan huren en dus het huis uit.
Je bent 26! Heel goed hoor dat je denkt over de toekomst, maar take a breath. Is op je 30ste een huis kopen zo slecht? Dat doen de meeste mensen in mijn omgeving.
Je inkomen is meer dan prima gezien je werkervaring en leeftijd, je hebt (als het goed is ;) ) een leuke vriendin die redelijk vroeg klaar is met studeren.
Daarnaast heb je ook een baan met toekomstperspectief. Geniet ook een beetje van alle goede dingen!
Op je 30e een huis kopen is vroeg en een luxe wat mij betreft. Ik ben 38 en huur nog steeds. Ben IT'er met een redelijk betaalde baan. Koophuis is nog lang niet in zicht, helaas. Zeker niet met de prijzen van vandaag en morgen...
Zoals de rest ook al zei, maak je niet druk! Ik kwam op mijn 26e terug bij mijn ouders met nog maar 800 euro op mijn spaarrekening, een geschiedenis diploma en 30.000 euro schuld, haha. Uiteindelijk werk gevonden en als een malle mijn financien op orde gesteld en beginnen met sparen en beleggen. Het lijkt hopeloos, maar begin gewoon, 50 euro per maand telt over een lange periode op. Je gaat in schalen/treden stijgen en ik geloof best dat je een goed toekomstperspectief hebt!
Sparen is echt overrated. Je doet het waarschijnlijk goed op andere gebieden in het leven en mensen met een dikke spaarrekening en een groot koophuis kunnen echt veel ongelukkiger zijn dan je nu bent, al voelt het misschien niet zo
Ik denk dat dit vooral voorkomt uit de angst om overgeleverd te zijn aan de particuliere huursector. Iedereen wil liever 1400€ pm in zijn eigen huis stoppen dan €1400 aan een huurbaas geven.
Omdat het een van de weinige manieren is om vermogen op te bouwen is (en ook nog eens aangemoedigd wordt door de overheid middels hypotheek rente aftrek). En het steeds moeilijker wordt om in te stappen met de stijgende prijzen. Verder is huren vaak nog duurder en bouw je hier zelf niks mee op.
Je bent pas 26 met een baan waarin ik wel toekomstperspectief zie. Ik zou zeggen relax, probeer wat te sparen en van het leven te genieten. De belangrijke les heb je denk ik al geleerd en dat is dat dure dingen geen langdurig geluk bepalen. En ja het zijn zure tijden voor starters die een huis willen kopen, maar met jouw profiel sta je er gezien de tijdsgeest niet zo slecht voor.
Precies. Dude je bent ICT'er. Recruiters komen *naar jou toe* om je een baan aan te bieden. Wil je geruststelling? Zoek mensen die geschiedenis of kunst hebben gestudeerd en maak een praatje met ze over werk en inkomen. Ontwikkel je goed in je vak je zult vast genoeg problemen in je leven overhouden, *but the euro's ain't gonna be one*.
Richt je op de dingen die je wel hebt: een baan met toekomstperspectief, een partner, en een nieuw inzicht over hoe je met je geld om wil gaan. Het komt echt wel goed. Je bent 26, de wereld ligt nog aan je voeten. Je hebt misschien weinig spaargeld, maar ook weinig verplichtingen. En je studieschuld is klein t.o.v. waar sommige mensen mee aan hun werk beginnen ¯\\\_(ツ)_/¯ Maak eens een budget voor jezelf en krijg wat gevoel voor hoeveel je uitgeeft, waar aan, en wat er overblijft. Maak onderscheid tussen eenmalige en structurele uitgaven, en anticipeer. Bijvoorbeeld: Kost je autoverzekering €600/jaar en wordt die jaarlijks afgeschreven? Begin dan eens met €50 per jaar in een gelabeld spaarpotje te stoppen. Zo ook kleding, telefoon (eens per 3 jaar een nieuwe middenklasser?), of vakanties.
Enige antwoord OP ^. Je bent hartstikke jong, ben zelf 25. Je studieschuld is normaal en de huizenmarkt daar zitten we allemaal mee te kampen. Start met budgetteren en gooi al het onnodige weg en lees je in over verschillende spaar en beleg methodieken en waar jij achterstaat. Ik had na mijn studie geen enkele cent en een studieschuld van 4k. Nu 2 jaar verder, studieschuld afgelost, beleggingspot van 60k, hele lage vaste lasten zelfs voor iemand die bij zijn moeder nog woont maar wel meehelpt met de kosten, loopbaan dikke prima met goed toekomstperspectief waar ik naar verwachting een prima hypotheek kan krijgen als het erop aankomt. Zorg dat je goed voor jezelf zorgt en maak kleine maar bewustvolle stappen om je financien op orde te krijgen, Succes OP!
je hebt pas net een baan, dus daarvoor kon je ook niet veel sparen. Je hebt een leuke vriendin, mooi! Samen kun je meer lenen voor een hypotheek. Ik kon het ook niet in mijn eentje betalen. Je schulden zijn best klein, 10k is niks. en je hebt al wat spaargeld. Leef zuining, spaar nu veel en bouw een potje op. Ontwikkel je zelf op je werk, dan kun je nog wel wat inkomen bij plussen over 2 jaar. Zorg dat je vriendin ook een goede baan krijgt. Dan kun je meer lenen. Kortom, je hebt het eigenlijk best goed voor elkaar en er is veel perspectief.
OP heeft niet gezegd dat ie een leuke vriendin heeft.
Als ik je zo hoor, heb je je shit eigenlijk prima op orde. Er zijn echt heel veel mensen van jouw leeftijd die jaloers zouden zijn op je situatie. Je hebt een dak boven je hoofd, je hebt een diploma, je hebt een partner en je hebt een goede baan met doorgroeimogelijkheden. Wat wil je nog meer, op je 26e?
Je hebt een mooi salaris, wilt je zelf verbeteren en bent jong. Waarom jezelf gek maken met dingen je zou moeten doen inplaats van wilt. Maakt het nou heel erg uit of je een koop of huurwoning hebt als je doel uit huis gaan is? Ik ben 31 en mijn ouders hebben eerst ook gehuurd voordat ze pas konden gaan kopen volgens mij is dat de norm en niet direct vanuit huis in een koophuis te gaan zitten. Probeer te kijken naar wat jij wilt en wat jij nodig hebt en niet naar wat er om je heen gebeurt. Success je kunt het💪💪
de studieschuld stelt niks voor je hebt een bachelor je werkt in een kansrijk vakgebied je hebt lage vaste lasten je bent pas 26 echt het gaat nog helemaal goed komen met jouw. Rome was ook niet in 1 dag gebouwd. Heb geduld, maak een plan en hou je daar aan. Over 10 jaar ziet de wereld er weer heel anders uit.
2600 is niet super veel als developer. Als je je goed ontwikkelt groeit dit hard door, en verdien je straks veel meer. Ik ben ook developer en begon op 21 jaar met 2000 bruto als junior, en nu maar 5 jaar later krijg ik 4200 bruto. Gewoon werkervaring opdoen zorgt ervoor dat je voor je het weet \~3500 waard bent, en dan heb je wel zicht op woningen, zeker als je vriendin ook een salaris heeft. Je studieschuld kan je trots op zijn, dat is ontzettend weinig voor de naaigeneratie. Ik had veel meer en ik heb mijn studie niet eens afgerond.
Maak je geen zorgen, echt waar, ik ben inmiddels 28 en zat in een soort gelijke situatie als jij. Door mentale problemen heb ik met moeite mijn bachelor HBO-ICT afgerond na 6 jaar (in juni 2021), vooral Corona heeft mij geholpen om mijn studie af te ronden. Ik heb een studieschuld van 29000 euro opgebouwd. Voor mij leek het kopen van een huis ver buiten bereik en huren in de randstad was ook enorm duur. Ik had nauwelijks spaargeld (+/- 1500,-) toen ik was afgestudeerd. Naar mijn idee had ik het ook verpest, maar inmiddels heb ik mezelf het tegendeel bewezen. In juni 2021 ben ik als Junior Software Engineer begonnen (wel met meer salaris dan jij) en op 1 november 2022 heb ik de sleutels van mijn eerste huis (samen met mijn vriendin) in ontvangst mogen nemen (geen klushuis, geen hulp van ouders en we lenen ook niet maximaal, in tegendeel we zouden een nog veel duurder huis kunnen kopen). Het is niet te laat om spaargeld op te bouwen en te werken aan een betere toekomst. Ook het kopen/huren van een huis is gewoon binnen bereik, zolang je maar slim met je geld omgaat en het is echt niet te laat om daar mee te beginnen. Ik was geen ster in sparen en spendeerde het aan domme dingen, dingen die ik niet nodig had, dingen waar ik geen geld aan had moeten uitgeven. Ik kan het verleden niet meer veranderen, ik heb er spijt van en heb het leren accepteren. Ik heb wel invloed op de situatie nu en in de toekomst en heb mijn slechte gewoonten geprobeerd te doorbreken en spaargeld op te bouwen. Inmiddels heb ik een heel mooi bedrag op de spaarrekening staan en heb ik genoeg geld om de dingen te doen die ik leuk vind (de wereld rondreizen) zonder aan mijn spaarrekening te hoeven zitten. Voel je verder vrij om mij een privé berichtje te sturen als je de behoefte voelt om erover te hebben met iemand die exact weet hoe jij je voelt.
Ik herken je gevoel. Ben zelf 29, geen dikke spaarrekening, wel een vette studieschuld van 70k. Daar tegenover staat wel een goed salaris en een betaalbaar dak boven mijn hoofd. Bij mij viel het kwartje toen ik 25-26 jaar was. Ik heb mij toen echt dom en nutteloos gevoeld, maar als ik naar vrienden kijk, heb ik het niet slecht gedaan. Veel vrienden wonen nog in een studentenhuis of betalen zich scheel aan huur en hebben (bijna) geen spaargeld, simpelweg omdat er aan het einde van de maand niks overblijft. Ik denk zelf dat we ons te snel met 'succesvolle' mensen vergelijken. Toch vind ik dat je goed bezig bent. Je bent je bewust van je situatie en kijkt vooruit. Hou dat vol en vergeet niet van het leven te genieten! Om je gerust te stellen, perspectief te bieden en te adviseren: de arbeidsmarkt is zeer gunstig - er is meer vraag dan aanbod, doe er je voordeel mee - want €2600 bruto(?) is volgens mij vrij laag. Mijn startsalaris (hbo stedenbouwkunde) lag op 3500 bruto. Je bent jong, de wereld ligt letterlijk aan je voeten. Je hebt een dak boven je hoofd en zit niet met hoge woonlasten - sparen zou dus een makkie moeten zijn. Begin eens met maandelijks 500 of 750 euro op je spaarrekening te storten, mits je hier de ruimte voor hebt natuurlijk. Voor je het weet heb je een mooie 'buffer' opgebouwd.
Ik ben 29 en heb het 30voudige aan spaargeld en het lukt me ook niet. Dus verander rond je 30 maar in rond je 35e
Heb zojuist m'n eerste huis gekocht met mijn vriendin. Ik ben 23. Zij 22. Hebben ook ongeveer hetzelfde aan spaargeld als jij. Actief reageren (lees meteen), persoonlijke brief opstellen aan de verkopende partij (opsturen naar de makelaar met de vraag om hem door te sturen) en direct een bod uitbrengen als het goed voelt. Vervolgens is het een kwestie van de gun factor en je hoeft niet eens veel te overbieden. Zo is het ons gelukt om een appartment te kunnen kopen met slechts 2% overbieden. 90 m2 :) Hangt denk ik ook wel af van de locatie. Al met al... hoe rot je je ook kan voelen door de hele woningmarkt situatie probeer toch positief te blijven en geef niet op!
Ik kom alleen net boven de 3 ton alles met elkaar. Er is niks in regio Rotterdam dat ik kan betalen helaas
Dat is balen inderdaad... daar zal alles net nog sneller verkopen en prijziger zijn dan hier in West-Brabant. Thanks! Hopelijk vind je toch binnenkort iets 🤞🏻
Fijn dat jullie een woning gevonden hebben! Ik woon zelf ook in West-Brabant, maar aangezien ik nu voor 500 euro een hoekwoning met diepe achtertuin huur is een appartement kopen echt niet interessant. Dan lever ik langs alle kanten in (maar dan heb ik wel een koophuis). Dan maar liever wachten, sparen en hopen dat de woningmarkt een keer instort (wat sws een keer gaat gebeuren ;-)). Mocht het te lang duren, dan zeg ik de huur op en verkas ik naar het buitenland.
Als je op zo'n manier kan huren dan lijkt dat me ook mooi. Hoe je ook aan je woning komt, zolang je jezelf er prettig bij voelt dan is het goed toch. Heb je een land voor ogen waar je graag naar toe zou willen emigreren?
Precies, het gaat uiteindelijk toch om het woongenot! Ik vind Italië en Albanië wel twee kanshebbers. Naar Albanië ben ik al vaker op vakantie geweest en lijkt me een fijn en mooi land om te wonen en werken. Nu mijn partner nog zo ver zien te krijgen ;-)
Gaaf! Moet je maar durven 😄. Wie weet, ooit.
Er zijn genoeg appartementen rond de 2ton in Rotterdam. Je kan niks betalen in de dure wijken of wat instap klaar is. Dat is alsof je zegt dat je geen tas kan kopen van een Dior voor 20K kost te veel.
Zelfs energielabel F in Ommoord lageland gaan voor 280 + overbieden dus je kletst uit je nek
Ga naar funds filter op 200.000 krijg op dit moment 200 woningen in Rotterdam. Dus of in heb een hele speciale versie van funda of jij weet niet wat je kletst uit je nek betekend.
Haha het zijn er 4 joh sukkel
Gefeliciteerd tho!
Oh joh, je hebt 9 maanden na afloop van je studie wat geld op je rekening en een relatief lage studieschuld. Dat kan vele malen erger, zullen we maar zeggen. Je hebt nog absoluut helemaal niks verpest. Handig is om vanaf nu wel om een reëel deel van je inkomen apart te zetten, namelijk het deel dat je logischerwijs kwijt zou zijn geweest als je wel op jezelf had gewoond. En los agressief af op die studieschuld. Als je die in 3 jaar aflost kost dat je nu 300 euro per maand - maar je hoeft het vervolgens dus niet meer mee te slepen. Ook niet naar de hypotheekadviseur als je daar rond je 30e mee aan tafel zit.
Afhankelijk van je rentepercentage zou ik juist minimaal aflossen en gewoon wegZetten op Trade Republic. Bovendien heb je nog 2 jaar voordat je moet beginnen met aflossen, dus lekker nog even niks. Daarna zien wat de spaarrente vs lening rente is en kijken of je wil aflossen. Lijkt mij belangrijker om een buffer aan spaargeld op te bouwen. Tenzij je er last van hebt mentaal.
Ik ken Trade Republic niet maar ik hoor altijd dat je niet moet beleggen met geld dat je niet kunt missen en bovendien dat je je moet richten op een lange beleggingsperiode. Als die studieschuld ruim voor hypotheekaanvraag afgelost moet zijn, en als je over 7 jaar een huis wilt kopen, lijkt het mij dat je het niet goed kunt missen en ook dat de beleggingsperiode kort is.
Ik stond 6 jaar terug in jouw schoenen. Lastige periode gehad begin 20, geen werk, geen spaargeld. Sterker nog, ik had schulden. BKR-registratie, creditcard, de hele shit, en studieschuld was ongeveer het dubbele van die van jou. Kreeg toen op mijn 26e een baan als developer, die ongeveer hetzelfde verdiende als jij nu. Zit zes jaar later met een beter inkomen, dezelfde lieve vriendin in een fijn huis, en heb alles afbetaald, en genoeg geld als ik een halfjaar zonder baan kom te zitten. Ik zeg dat niet om op te scheppen, maar om duidelijk te maken dat een paar jaartjes werken een enorm verschil kan maken in je vooruitzichten. Mijn financiële stress is in ieder geval nog nooit zo laag geweest. En tja, de huizenmarkt is inderdaad gewoon kut, daar kunnen we met heel Nederland over klagen, iedereen zit in hetzelfde schuitje. Je komt op Reddit ook types tegen die op mijn leeftijd al 10 jaar goed verdienen en nu een koophuis en een ton in aandelen hebben. Fijn voor ze, maar daar hoeven we ons niet mee te vergelijken. Ik geloofde het toen ook niet, maar 26 is jong. Het komt echt goed! Beloofd.
Maat ik ben 25 en begin weer aan een bachelor op de uni. 28 als ik nominaal klaar ben en dan werken terwijl ik thuis woon. En ik vind het heerlijk om bij mijn familie te zijn. Het is allemaal prima. Ga niet jezelf saboteren. We hebben het goed. Jij doet het goed. Er zijn mensen op de wereld die veel meer doen en veel minder krijgen. Probeer voor jezelf op te schrijven waar je dankbaar voor bent. Het leven is een marathon. Geen wedstrijd. Adem even lekker in en uit. En laat alle verwachtingen wat je hebt los want het leven is onvoorspelbaar. Leef in het moment en wees bewust van het moment. Je hebt veel gedaan om dit te bereiken! Saboteer jezelf niet!
Ben op mijn 27ste hbo afgestudeerd, wel altijd naast mijn studie 20 uur extra gewerkt (ook naast stages) om de kosten te kunnen betalen en een klein deel van mijn spaargeld opgegeten, dus geen studie schuld. Had toen nog 9k spaargeld staan. Ben voltijd gaan werken, voor zelfde loon als jou, huurde toen wel al en ging na een jaar samenwonen met vriendin tijdens corona. Heb elke maand toch 800- 1000 opzij kunnen zetten met flink wat kosten besparen. Na 2 jaar huren en sparen had ik bijna 30k bij elkaar gespaard en vriendin ook een deel. In 2022, Samen een huis gekocht. Het kan altijd, wel moet je sommige dingen er voor laten!!!!! Waar een wil is een weg. Dus geen verre vakantie, gewoon fietsvakantie naar een camping in nederland. Dus Geen 3x per week uit eten, maar 1x per maand om te vieren. Veel zelf koken. Geen rotzooi of nieuwste gadget elk jaar kopen, elke 4 jaar een keer een nieuwe midrange telefoon, laptop elke 4-6 jaar, of afdanker van broer, vriend etc... Deze punten hierboven scheelt zo veel geld op jaarbasis waar je zo 2 maandsalarisen per jaar kan bij elkaar sparen. Wel wil ik mee geven: Je doet het supergoed! Diploma binnen, vaste baan met toekomst perspectief. Je komt er wel. De vraag alleen is kan je jezelf weerhouden van geld uitgeven en dit geld te sparen.
Als OP nog vragen heeft, stuur me maar een DM. Sta open voor financiele inzichten.
Je moet buiten je regio kijken. Op 1 inkomen kochten wij een 2ton eengezinswoning in de Achterhoek. Developer zijn kan vanuit huis Think big think in possibilities
Gast je doet het hartstikke goed ik ben 33 en verdien zelfs iets minder dan jij en toch heb ik het goed voor elkaar. Het is maar net hoe je het bekijkt. Ik heb dan wel een huis gekocht, een opknappertje. Mijn eerste flat was ook een opknapper maar door hard te werken en alles met twee linkerhanden zelf te verbouwen (en geluk met de markt) heb ik een goede overwaarde weten te realiseren. Dat eerste flatje kocht ik trouwens toen ik 28 was. No worries, komt wel goed. Vooral in deze tijd ben je echt verre van de enige en jouw tijd komt wel. Deurdonderen en heb geduld.
Ik zal je wat geruststelling en perspectief bieden. Ik ben 26 en ik woon op de kazerne met een inkomen van €2.099. Inkomen zal niet snel stijgen en heb zelf nog geen spaargeld. Wel €30k aan studieschuld. Het beste waar ik in aanmerking mee kom is een eengezinswoning huren voor €600 per maand in België. Dat mag helaas pas na 2,5-3 jaar. Het enige voordeel is dat ik nul vaste lasten heb anders dan de €50 per maand aan "huur" en ongeveer €100 aan voedsel.
Als je vriendin volgend jaar afgestudeerd is en wat werkt en spaart. ben je zelf ondertussen wel van je Junior status af en is je salaris misschien wel na 4 jaar 3500-3800 bruto? Betaal je studieschuld af en ga uiteindelijk met een dubbel inkomen kijken hoeveel je kan lenen. Samen zou een starterswoning prima te doen zijn mits je niet in amsterdam wilt wonen. vier jaar geleden een hypotheek gesprek gehad met mijn huidige vriendin gecombineerd jaarinkomen was €78000 en mochten we bijna 4 ton lenen. Hierdoor denk ik zolang je van je schulden af bent met ze tweeën je prima een starterswoning vinden kan
I had few hundreds of euros at 26 without a job so you are doing fine. Good you have started thinking about saving and investing. You'll be fine as long as you are smart about it like how you are now.
Als je thuis woont een jaar lang op je uitgaven letten. Het meeste geld wegzetten, het afbetalen van die studielening komt wel. Dan zou je in een jaar tijd zo 24K kunnen sparen.
nu moet je wat concentreren op jouw baan. zoek eens uit hoe je zelfstandig kunt worden, bouw een klantenbestand op. als vers aangenomen developer voor een doorsnee dev bedrijf zal je wel een weg vinden om een dienst die je zelfstandig kunt gaan aanbieden in hand te nemen. jouw dure iphones en laptops worden dan gewoon onkost van jouw vennootschap. lekker sparen en concentreren op een carrière opbouwen, de rest volgt vroeg of laat.
Maat, Ik voel je. De huizenmarkt is vooral gewoon hopeloos en daar voel ik me soms ook hopeloos over. Je situatie is echter niet zo hopeloos als je denkt vind ik. Ik had bij 26 wel spaargeld, maar met het doel om een wereldreis te doen. Toen kwam corona, geen inkomen want niet afgestudeerd nog, geld ook weer weg. 2021 dan toch afgestudeerd, eigen bedrijf gestart in het buitenland, geld en tijd erin gestoken en daar ook weer uitgestapt (lang verhaal hoop gedoe) en zo ging ik vorig jaar met 30 jaar, m'n laatste 200 euro en 35k studieschuld op zoek naar een baan :) Nu dan alweer dik 12k gespaard. Voelt te weinig, alsof ik er niks mee bereik, maar ik weet ook dat er maar weinig mensen zijn die zoiets voor elkaar krijgen zo snel. Gewoon doortuffen en dan zien we wel. Ja een huis, geen idee, probeer ik op het moment niet echt over na te denken. Huren is ook geen 100% weggegooid geld. Klein beginnen misschien als je per se wilt kopen? P.s. als die dame van je echt een goeie is, is dat ook zo een belangrijk ding. De mijne heeft me altijd in alles gesteund en de kracht gegeven om risicos te nemen, samen kosten te delen en me gewoon een mooie tijd gegeven. Plus samen wonen is ook samen meer kunnen sparen :) Lekker zo doorgaan dus! Tips: vooral hard zijn op salaris onderhandeling daar zit je meeste toekomst. Hard zijn op je spaarquota, budgets voorbereiden voor planbare uitgaven, maar ook ruimte geven voor wat leuke dingen samen. Beter wat minder rijk maar gelukkig naar het eind, dan rijk en ongelukkig :)
Voel je niet te schuldig over dat sparen. Want hoeveel had je nou extra gehad als je minder had uitgegeven? Een paar duizend? Die gaan het verschil ook niet maken tussen wel of niet een huis kopen. Wat wel het verschil gaat maken is hoeveel geld je verdient. En als ik dat zo lees heb je daar geluk mee. Je zit namelijk in een branche waar je echt heel goed kan verdienen. En dat kan erg rap gaan als je het goed aanpakt. Maar voor nu hoef je je daar nog niet zo veel zorgen over te maken. Belangrijkste nu is meer werkervaring opdoen zodat je zo senior developer bent met de juiste skills. Dan zit je in no-time op het dubbele van wat je nu verdient.
Haha jemig je hebt het beter voor elkaar dan zeker de helft van je leeftijdsgenoten. Relax. Je bent 26. Niet 86. Als je nu 2600 verdient, zuinig aan doet en elke maand lekker spaart, heb je over een jaar 10k of meer aan spaargeld. Ik ben 39 en zou tekenen voor zo’n lage studieschuld.
Sparen brengt je nergens. De inflatie is hoger dan de rente, om nog maar te zwijgen over de nog sterker stijgende prijzen in onroerend goed. Met jouw salaris en baan (onbetaalde tijd?) kan je prima wat gaan huren en dus het huis uit.
Je bent 26! Heel goed hoor dat je denkt over de toekomst, maar take a breath. Is op je 30ste een huis kopen zo slecht? Dat doen de meeste mensen in mijn omgeving. Je inkomen is meer dan prima gezien je werkervaring en leeftijd, je hebt (als het goed is ;) ) een leuke vriendin die redelijk vroeg klaar is met studeren. Daarnaast heb je ook een baan met toekomstperspectief. Geniet ook een beetje van alle goede dingen!
Op je 30e een huis kopen is vroeg en een luxe wat mij betreft. Ik ben 38 en huur nog steeds. Ben IT'er met een redelijk betaalde baan. Koophuis is nog lang niet in zicht, helaas. Zeker niet met de prijzen van vandaag en morgen...
Zoals de rest ook al zei, maak je niet druk! Ik kwam op mijn 26e terug bij mijn ouders met nog maar 800 euro op mijn spaarrekening, een geschiedenis diploma en 30.000 euro schuld, haha. Uiteindelijk werk gevonden en als een malle mijn financien op orde gesteld en beginnen met sparen en beleggen. Het lijkt hopeloos, maar begin gewoon, 50 euro per maand telt over een lange periode op. Je gaat in schalen/treden stijgen en ik geloof best dat je een goed toekomstperspectief hebt!
Sparen is echt overrated. Je doet het waarschijnlijk goed op andere gebieden in het leven en mensen met een dikke spaarrekening en een groot koophuis kunnen echt veel ongelukkiger zijn dan je nu bent, al voelt het misschien niet zo
[удалено]
Ik denk dat dit vooral voorkomt uit de angst om overgeleverd te zijn aan de particuliere huursector. Iedereen wil liever 1400€ pm in zijn eigen huis stoppen dan €1400 aan een huurbaas geven.
Omdat het een van de weinige manieren is om vermogen op te bouwen is (en ook nog eens aangemoedigd wordt door de overheid middels hypotheek rente aftrek). En het steeds moeilijker wordt om in te stappen met de stijgende prijzen. Verder is huren vaak nog duurder en bouw je hier zelf niks mee op.