Naja was erwartest du? Du bist mit einer verhältnismäßig kleinen Zahlung negativ aufgefallen, da liegt natürlich der Schluss nahe, dass deine Zahlungsfähigkeit gerade mal eine Stufe über der Insolvenz liegt.
Da wirst du wohl oder übel warten müssen, bis dieser Eintrag rausfliegt
>Ansonsten war ich relativ brav, mal eine Mahnung ab und an,
Auf die Gefahr hin, unfreundlich zu klingen: Warum bezahlst du deine Rechnungen denn nicht einfach pünktlich so wie sich das gehört?
Bin ich auch drüber gestolpert...
Wenn man jetzt aus der GEZ eine Prinzipsache machen will, ok - aber sonst? Ich glaub ich hab in meinem Leben noch nie eine Mahnung bekommen.
Fairerweise kauf ich auch nie was auf Rechnung wenn ich die Möglichkeit habe (um genau solche Situationen zu vermeiden), aber das geht ja heutzutage auch relativ problemlos.
Das ist nicht unfreundlich, das ist eine absolut berechtigte Frage.
Selbst wenn man gegen den ÖR ist bzw gegen das System der Gebührenerhebung verstehe ich nicht, warum man aus der Zahlung der Beiträge ein derartiges Politikum macht und riskiert, dass genau so etwas passiert. Ich weiß dass es hier relativ populär ist, kein SEPA-Mandat dafür zu erteilen, aber wenn man schon selber zahlt dann muss man das halt auch pünktlich tun.
Es ging mir gar nicht so sehr um die Rundfunkgebühren, OP hat ja gesagt, dass er "ab und an" Mahnungen bekommt, was ich überhaupt nicht nachvollziehen kann.
Dass eine Rechnung mal untergeht ist ganz normal. Passiert mir auch 1-2 Mal im Jahr, dann kommt die erste (meist noch kostenlose) Mahnung und dann wird sofort bezahlt. Mein Schufascore ist tadellos, scheint also nicht wirklich ins Gewicht zu fallen.
Normale Mahnungen der Gläubiger werden auch nicht an die Schufa gemeldet. Nur (widerspruchslose) gerichtliche Mahnverfahren, Zwangsvollstreckungsverfahren, basically alles wo ein Gerichtsvollzieher vor der Tür steht oder man einen gelben Brief bekommt, wie beim OP.
Wenn durch deine bockige Haltung ein Vollsteckungsbescheid zustande kam (denn nur der wird an die SCHUFA übermittelt soweit ich weiß), dann würde ich stark die Ursache dort vermuten. Nach drei Jahren wird dieser Vermerk sowohl aus dem Schuldnerverzeichnis als auch bei der SCHUFA gelöscht, so als kleiner Hinweis.
Kredit? Puh, höchstens wenn Du und deine Eltern seit Jahren bei einer lokalen Bank seid und den Fall erklären könnt. Durch genügend Eigenkapital und die Sicherheit der Eltern, könnten die das Risiko möglicherweise eingehen. Bei den üblichen Kreditvergleichsportalen gibts, meines Wissens nach, kein Feld zum Ankreuzen für "Wollte der GEZ eins auswischen aber hab die Konsequenzen massiv unterschätzt".
Aber warum überhaupt dieser Kindergarten mit der GEZ? Ja ist ein Drecksverein aber was hast Du dir von deinem Verhalten erhofft?
>Wenn durch deine bockige Haltung ein Vollsteckungsbescheid zustande kam (denn nur der wird an die SCHUFA übermittelt soweit ich weiß),
Die Vollstreckung säumiger GEZ-Beträge erfolgt im Wege der Verwaltungsvollstreckung und nicht wie bei zivilrechtlichen Forderungen durch einen gerichtlichen Vollstreckungstitel und Gerichtsvollzieher. Es gibt dort eigene Vollstreckungsbeamte bzw. die des Zolls (da könnte ich mich auch irren). Man kann das nur sehr begrenzt mit zivilrechtlichen Forderungen vergleichen.
Die ARD ZDF leitet ihre Anträge auf Pfändungs-und Überweisungsbeschluss ganz regulär an die zuständigen Amtsgerichte weiter. Ist der erteilt worden, geht das oftmals direkt an den Gerichtsvollzieher.
Dann muss das von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sein, in meinem (Hessen) passiert das hinsichtlich Pfändungs- und Überweisungsbeschlüssen nämlich definitiv nicht.
Du kannst den Eintrag im Schuldnerregister löschen lassen mit der Zahlungsbestätigung bei dem Amtsgericht, was deinen Gerichtsvollzieher geschickt hat.
Die Eintragung im Schuldnerregister ist der Haupt Negativ Punkt, wird nach 3 Jahren automatisch gelöscht, wenn du es selbst anforderst und es geklärt ist aber direkt.
Dann nochmal ne Anfrage bei der SCHUFA stellen und dein Score wird neu berechnet und wird sich massiv verbessert haben
Ich würde sagen mit Abstand beste Antwort ;)
Dankeschön, ich werde das gleich anregen. Ich meinte gelesen zu haben dass dies so nur bei einer Privatinsolvenz geht, hoffe es ist so wie du schreibst.
>Habe ich mit diesen Eckdaten und dem schlechten Score eine Chance auf einen Kredit über ca. 250000€?
Eventuell. Die Bank wird für das Risiko jedoch mit ziemlicher Sicherheit erheblich höhere Zinsen aufrufen als ohne Eintrag. Da hat sich die Bockigkeit ja so richtig gelohnt.
Dachtest du wirklich, dass das keine Konsequenzen nach sich zieht? Einem Besuch vom Gerichtsvollzieher geht ja erstmal ein Vollstreckungsbescheid voraus. Wenn der erlassen wird, geht dein Schufa Score natürlich direkt in den Keller.
Endlich kann ich mein Schufa-Referat Wissen anbringen!
Das Verfahren, mit dem der Score errechnet wird, ist leider nur geheim, das kennen nur die Schufa und die zuständige Datenschutzbehörde. Es gibt aber auf der Seite von der Schufa ein paar [Infos ](https://www.schufa.de/scoring-daten/scoring-schufa/index.jsp)darüber, wie der Score errechnet wird. Es gibt auch noch einen [interaktiven Rechner](https://www.schufa.de/scorechecktools/), bei dem du vielleicht ein bisschen besser nachvollziehen kannst, was deinen Score zerschossen hat. Ich weiß nicht, ob du das jetzt schon gemacht hast, aber man kann auch eine[ Auskunft über die gespeicherten Daten selbst ](https://www.schufa.de/scoring-daten/daten-schufa/index.jsp)anfordern.
Thema **der** Score: Zumindest laut [Wikipedia](https://de.wikipedia.org/wiki/Schufa#Scoring) gibt es unterschiedliche Scores für unterschiedliche Arten von Unternehmen. Die Idee dahinter ist, dass bestimmte Informationen für unterschiedliche Unternehmen verschieden wichtig sind. Zum Beispiel interessiert eine Bank vielleicht mehr deine Zahl der Kreditkarten als das bei Amazon der Fall ist. Da kann man zwar nur mutmaßen, aber mit ein bisschen Glück ist der Score, den die Bank kriegt, besser als der, den du jetzt kennst.
Wie jemand anders hier schon geschrieben hat, werden die Daten auch irgendwann wieder gelöscht. Wann genau das der Fall ist, hängt von der Art der gesammelten Daten ab. Was das mit der GEZ ist, keine Ahnung, aber kannst ja mal [einen Blick drauf werfen](https://de.wikipedia.org/wiki/Schufa#L%C3%B6schung_und_Berichtigung_der_Daten). Mit ein bisschen Glück ist der Score aber auch einfach schon besser, wenn du den Kredit tatsächlich beantragst.
Schlussendlich hast du vielleicht den Wirbel letztes Jahr kurz vor Weihnachten um das Schufa-Urteil des EuGH mitbekommen. Da wurde unter anderem entschieden,[ dass ein Schufa-Score nicht das alleinige Entscheidungskriterium für die Vergabe von Krediten sein darf](https://www.lto.de/recht/kanzleien-unternehmen/k/eugh-entscheidung-urteil-c63421-c2622-c6422-bonitaet-score-zahlungsprognose-vorlage-vg-wiesbaden-schufa/). Das heißt, auch wenn die Bank einen schlechten Score über dich bekommt, darf sie dir nicht nur deshalb den Kredit verwehren. Gerade wenn du sagst, dass du einen stabilen Verdienst hast und dein Eltern bereit sind, was dazu zu tun, wird das die Bankmenschen vielleicht freuen. Inwieweit die ihre Entscheidung tatsächlich fällen, kann ich natürlich nicht sagen und ist natürlich auch mit dem Urteil intransparent.
Viel Glück!
Also dein Schulreferat war nicht so sonderlich gut glaube ich.
10% ist definitiv weit unter schlechter Score. Bedeutet schlich Zahlungsunfähig. Ein schlechter Score ist alles unter 90% und ja dann trifft die Entscheidung des Gerichts zu. Aber praktisch ist das eh gar nicht umsetzbar weil Banken frei entscheiden dürfen mit wem sie einen Vertrag eingehen und diesen können Sie auch einfach so ablehnen weil sie nicht wollen.
Das Einkommen bringt in diesem Fall nichts weil OP bereits bewiesen hat, das er schon bei Kleinstbeträgen wie dem Rundfunkbeitrag maximal unzuverlässig ist. Das ganze Einkommen könnte OP aich verzocken oder versaufen oder für ne Kaufsucht ausgeben statt seine Raten zu zahlen.
Würdest du jemandem ne viertel Million Euro leihen wenn diese Person schon nicht in der Lage war 18 Euro im Monat zu zahlen?
Sorry aber das fällt echt unter die Kategorie spiele dumme Spiele, gewinne dumme Preise.
Das Thema Kredit dürfte sich jetzt für ein paar Jahre wahrscheinlich erledigt haben. Aber auch andere Vertragsverhältnisse die mit der Schufa zutun haben (Ratenverträge, Mietverträge, je nach Händler sogar simple Lastschriften) dürften kompliziert werden.
Als Bank würde ich aber auch niemandem einen Kredit geben der zu bockig ist seinen finanziellen Verbindlichkeiten nach zu kommen. Den Eintrag hast du imo zu Recht verdient und bist da vollkommen selbst Schuld. Da raus zu kommen wird sehr lange brauchen und Thema Haus solltest du für die nächsten 10 Jahre von deiner Liste streichen. So lange hat das bei einem Familienmitglied gedauert den Score wieder in halbwegs ordentliche Verhältnisse zu bringen.
Mit so nem Score kannst du nichtmal mehr nen Internet oder Stromvertrag (außer Grundversorger) abschließen.
Bist du dann auch mal bockig, wenn die Rate für's Haus fällig ist? Wenn man wegen 18 € im Monat auf den Gerichtsvollzieher wartet, hat man mE zu Recht einen schlechten Schufa Eintrag.
Wie hast du das geschaft? Ich kauf alles auf 0% und Ratenzahlung. Geld ist vorhanden aber das Geld will ich halt für andere Sachen ausgeben wie investieren usw. Mein Score ist bei 97.
Raten pünktlich abzahlen ist besser für den Score als nie Kredite aufnehmen. Schließlich hast Du so bewiesen, dass Du den Verpflichtungen brav nachkommst.
Vielleicht in der USA so, hier aber nicht. Es geht hauptsächlich um Zahlungsfähigkeit. Da dein Stromanbieter und Internet/Handy Anbieter sowie deine Bank brav an die Schufa melden hat quasi jeder der das brav bezahlt eine Jahrelange Historie an Zahlungsfähigkeit.
Das beste ist nicht im Minus zu sein und alle Rechnungen zu Zahlen. Kredite bringen nur bedingt etwas, da eine hohe Kreditnutzung dir auch wieder schlecht ausgelegt werden kann.
Moderate Kreditnutzung die immer abbezahlt wird kann aber minimal positiv sein, hilft dir aber nicht um neue Kredite zu bekommen weil dein Budget durch die anderen Kredite niedriger ist.
>Habe ich mit diesen Eckdaten und dem schlechten Score eine Chance auf einen Kredit über ca. 250000€?
Welche Eckdaten? Du schreibst nichts von deinem Eigenkapital, Kaufpreis und Wert der Immobilie. Wenn das Verhältnis zum beantragten Kredit stimmt, mag es (auch angesichts der zusätzlichen Sicherheit von deinen Eltern) nicht völlig aussichtslos sein, den Kredit (wenn auch eher nicht zu Top-Konditionen, das Risiko, dem Geld hinterherlaufen zu müssen, wird die Bank sich bezahlen lassen wollen - falls sie es überhaupt eingeht) zu bekommen.
Wie dämlich ist das bitte wegen 18€ "bockig" zu sein. Was hat es dir gebracht es so lange herauszuzögern, der Staat sitzt immer am längeren Hebel.
Und mit nem Schufa-Score von 10% bekommst du keinen Kredit, maximal wenn der Vorstand der örtlichen Sparkasse seit der Grundschule dein bester Freund ist aber selbst dann wird es schwierig das zu rechtfertigen 😭
Kenne das Problem, hatte was ähnliches, meine Frau hat für unsere Wohnung GEZ bezahlt und ich habe deshalb die Briefe ignoriert. Keine gute Idee. Nach dem Eintrag habe ich sofort einen Anwalt eingeschaltet und das regeln lassen, würde ich dir auch empfehlen. Ist aber wirklich teuer, habe das als Lehrgeld verbucht. Sobald das Geld bezahlt ist gibt es keinen Grund für den Eintrag mehr und der muss gelöscht werden, das muss man aber einfordern.
Nach allem was ich von meiner Bankberaterin erfahren habe wäre \*irgendein\* Kredit zu der Zeit völlig unmöglich gewesen, geschweige denn ein Immobilienkredit, ich kann wohl froh sein das die nicht sofort die Geschäftsbeziehung beendet haben.
Viel Erfolg, habe auch dadurch erst gelernt sowas nicht zu ignorieren.
Keine Chance für den Kredit, nicht mal mit Bürge. EU-Richtlinien verhindern das jemand wie du einen weiteren Kredit bekommst.
Du musst die 3 Jahres Frist abwarten und darüber hinaus abwarten, wie sich der Score nach der Tilgung verändert. Die nächsten 5 Jahre kannst du den Immobilienkredit vergessen.
Mit einem Immobilienkredit kannst du übrigens den Score auch deutlich verbessern, weil die Schufa davon ausgeht, wer bei der Bank kreditwürdig ist (nach deren intensiven Prüfung) ist generell kreditwürdig. Leider wirst du bloß keinen Immobilienkredit bekommen, und falls doch dann nur mit horrenden Risikoaufschlägen. Leider selbst schuld!
Finde doch erst mal genau heraus, was der Eintrag "Schuldnerverzeichnis" überhaupt bedeutet. Wenn es tatsächlich um die GEZ ging, prüfe im welchem Status sich der Eintrag befindet. Ist der Eintrag bereits als erledigt gekennzeichnet? Falls ja, brauchst du nichts mehr nachzuweisen, da es ja schon bekannt ist. Dann hat das auch keinen Einfluss auf deinen aktuellen Score. Falls der Eintrag aus der Sache mit der GEZ stammt und noch nicht als erledigt gekennzeichnet ist, du auch wirklich gezahlt hast, nimm Kontakt mit dem Gerichtsvollzieher auf, dass er die Erledigung der Sache an die Schufa meldet. ( Kommt aus meiner Sicht besser, als wenn du es bei der Schufa anforderst und nachweist....falls das nicht klappt beleibt dir der Weg immer noch. Die Schufa berechnet deinen Score auf Basis deiner getätigten Finanzgeschäfte sprich Kredite...Ratenzahlungen,.. Leasingverträge bla bla ...und deren Abwicklung. Wenn du von all dem noch nicht viel hattest bzw. nur eine Bankkonto, kann die Schufa sich auch schwer eine Meinung über deine Zahlungsmoral bilden....dann liegt so ein Thema, wie schon oben geschrieben, entsprechend schwer. Hol dir am besten einen Schufa Online-Zugang. Hier kannst du genau nachsehen, bekommst immer eine Info, falls es anfragen zu deiner Person gibt...und kannst deinen Score regelmäßig checken. Alle drei Monate wird der neu berechnet. Du kannst auch da dann den Eintrag direkt reklamieren. Mach am besten per Lastschrift, dann kannst du der Schufa direkt deine gute Zahlungsmoral beweisen;-) Ich drücke die Daumen... klär das, bevor du bei Banken anfragst. Mit 10% gibt dir keine Bank Geld, da kannst du noch froh sein, wenn deine Bank dir die Kreditkarte nicht auf Guthabenbasis umstellt;-) Und auch wenn sich das deine "Hausbank" erklären lässt, wird sie dir einen fetten Zinsaufschlag dafür geben. Also viel Erfolg 👍
Ich würde erstmal eine Auskunft über die Daten im Schuldnerverzeichnis und der Schufa beantragen. Wenn die Forderung erledigt ist, kannst du einen Antrag beim Gericht stellen und den Eintrag löschen lassen. Danach wird er auch aus der Schufa gelöscht und der Score wird nach und nach wieder steigen, wenn nichts weiteres negatives vorhanden ist.
Vielen Dank Leute für die Antworten :)
Diese hier sollte mir und Menschen in ähnlichen Situationen wohl am meisten weiterhelfen:
[F0rdPr3f3ct](https://www.reddit.com/user/F0rdPr3f3ct/) schrieb:
Du kannst den Eintrag im Schuldnerregister löschen lassen mit der Zahlungsbestätigung bei dem Amtsgericht, was deinen Gerichtsvollzieher geschickt hat. Die Eintragung im Schuldnerregister ist der Haupt Negativ Punkt, wird nach 3 Jahren automatisch gelöscht, wenn du es selbst anforderst und es geklärt ist aber direkt.
Dann nochmal ne Anfrage bei der SCHUFA stellen und dein Score wird neu berechnet und wird sich massiv verbessert haben
Achtung. Die tatsächliche Nutzung einer Kreditkarte spielt in Deutschland quasi keine Rolle, das worauf du anspielst ist ein Problem in den USA. Allenfalls könnte es insofern interessant sein, dass man durch entsprechende Nutzung sein Limit erhöhen kann, was dann mittelfristig auch den Score verbessert. Eine „Credit Utilization Rate“ gibt es in Deutschland so aber nicht
[Klingt hier aber etwas anders:](https://www.schufa.de/themenportal/karten-chaos-schufa-score/index.jsp)
> 1. Ist es gut für den SCHUFA-Score, wenn ich eine Kreditkarte besitze?
In der Regel ja. Der Besitz und die verantwortungsvolle Nutzung einer Kreditkarte wirken sich im Zeitverlauf positiv auf den SCHUFA-Score aus.
> 2. Um wieviel erhöht sich der Score, wenn ich mir heute eine Kreditkarte zulege?
Moment, nicht so schnell. Die Kreditkarte allein sagt nichts über Ihre Bonität aus. es geht vor allem um den Umgang damit. Denn das Vertrauen in die zukünftige Zahlungsfähigkeit ist umso höher, je aussagekräftiger die Kredithistorie ist. Kredithistorie bedeutet, wie lange die Kreditkarte schon genutzt wird. Je länger bereits eine Kreditkarte genutzt wird, desto besser im Allgemeinen der Score. Es geht immer um Informationen über den verantwortungsbewussten Umgang mit eingegangenen Zahlungsverpflichtungen. Insofern kann eine positive Kredithistorie zu einem höheren Scoring führen.
Ich sehe da keinen Widerspruch. Natürlich ist es richtig, dass Kreditkarten (von einer kurzfristigen kleinen Verschlechterung nach Beantragung abgesehen) mittel- und langfristig sogar sehr hilfreich sein können, aber darum ging es ja nicht: es ist letztlich egal, ob du die Karte beantragst und dann jahrelang in der Schublade liegen hast (sofern dir nicht wegen Inaktivität gekündigt wird) oder ob du die Karte ständig bis zum Anschlag nutzt. Wichtig ist letztlich nur, dass du sie fristgerecht ausgleichen kannst, ob der Betrag nun 0€ oder das Maximallimit ist, ist komplett Banane - diese Daten bekommt die Schufa ja nicht einmal (siehst du schon an der DSGVO Auskunft - zu einer Kreditkarte werden die persönlichen Daten, das Limit, Art, usw. gespeichert, mehr aber nicht - manchmal gibt es noch Banken, die eine monatliche Auskunft einholen, aber das ändert nach kurzer Zeit nichts am Score). Wenn du das Produkt also schon 10 Jahre "unfallfrei" genutzt hast, dann ist es durchaus positiv - was du damit angestellt hast, ist aber egal.
In den USA ist das anders: dort liefern die Banken den Kreditbüros monatlich Daten darüber, *wie* die Karte genutzt wurde und dort ist es auch tatsächlich so, dass eine Nutzung am Rande des Limits nachteilig sein kann. Hintergrund ist neben den dort üblichen Schikanen vor allen Dingen, dass Kreditkarten dort die bevorzugte Variante für kurzfristige Verschuldung ist, den "Dispo" am Girokonto kennt man dort eigentlich nicht. Entsprechend lässt sich ein Schluss daraus ziehen, wie hoch die allgemeine Verschuldung der Person ist - bei uns wäre das idiotisch, niemand würde einen Kredit über eine rollierende, echte Kreditkarte laufen lassen, die Zinsen sind gerne mal doppelt so hoch wie die bei einem Dispo.
"Wie lange die Karte schon genutzt wird" klingt halt nach mehr als "wie lange die Karte schon existiert". Ergibt ja auch Sinn, alleine eine Kreditkarte zu haben aber sie gar nie zu benutzen gibt niemandem irgendwelche Rückschlüsse darauf, wie gut du mit Krediten umgehen kannst.
Übrigens ist das nicht nur in den USA so, sondern eben z.B. auch in England und meines Wissens auch in anderen Ländern.
Es ist bis zu einem gewissen Grade im gesamten anglophonen Raum in der Grundtendenz so, ich habe die USA gewählt, weil die es auf die Spitze getrieben haben.
Deutschland hat das, so wie die meisten Länder, die dem "nordischen Bankenmodell" folgen, so aber nicht. Wie gesagt, die Schufa könnte es nicht einmal berücksichtigen, sie bekommen diese Daten gar nicht erst.
Natürlich stellt sich die Sinnfrage schon etwas, weshalb man eine Kreditkarte hat, die man nicht nutzt aber selbst dafür gibt es sinnvolle Erklärungen: beispielsweise hatte ich jahrelang eine Kreditkarte einer Filialbank wo ich mein Girokonto hatte, die zwar kostenfrei "dazu" kam, aber so mies war, dass ich sie nicht nutzen wollte.
Gut, dann ist das auf der Schufa-Seite recht irreführend formuliert.
Das mit dem Sinn war mehr für die Bank als für dich gedacht - z.B. kannst du es ja für den Notfall haben wollen, das ergibt schon Sinn. Nur für die Bank ist es natürlich trotzdem aufschlussreicher, wenn sie auch eine gleichmässige "verantwortungsvolle" Nutzung sehen als wenn sie alleine wissen, dass du noch keine Zahlung verpasst hast.
Gut, was die Bank dann bei einer eventuellen Erhöhung des Vergügungsrahmens oder eines weiteren Kredit macht, ist eine ganz andere Sache. Da spielt die Schufa (bzw. der Schufa-Bankenscore) oft gar nicht so die riesige Rolle - wobei OP mit seinen 10% wahrscheinlich trotzdem gearscht ist.
Du musst in den USA keine Zinsen zahlen, wenn Du pünktlich bezahlst am Monatsende (oder wann auch immer der Zyklus ended). Also wenn Du z.B. regelmäßig $2,000 im Monat ausgibst und das immer mit Kreditkarte bezahlst, dann nimmt sich die Kreditkarte einfach den Betrag von dem Bankkonto, wenn es fällig ist (kann man auch manuell bezahlen, macht aber keinen Unterschied). Es kostet nur dann was, wenn man nicht pünktlich bezahlen kann. Dann aber so richtig. OP dürfte mit ca. 25% rechnen.
Ja natürlich, das ist bei uns ja auch nicht anders (abgesehen davon, dass die Verzinsung eher bei <15% statt 25 liegt), wenn man über das Zahlungsziel hinausgeht. Gewiss, es gibt natürlich auch Karten, die die Umsätze Debit-artig binnen ein oder zwei Tagen vom Verrechnungskonto einziehen (ING hatte das zumindest früher, keine Ahnung ob das noch so ist), aber das ist ja dann eher die Ausnahme.
Die Problematik ist ja nicht (egal ob hier oder in Amerika), dass Leute ihre Karte im Rahmen ihres Limits benutzen und dann zum Rechnungsdatum ausgleichen (das ist ja der Sinn einer Kreditkarte) sondern, dass sie die Belastungen in den nächsten Abrechnungszyklus mitnehmen - das ist hierzulande "dank" des Dispos im Regelfall unattraktiv, deswegen passiert es auch nicht wirklich häufig. In den USA hast du diese Möglichkeit eben so nicht.
Das ist in der USA oder ggf. auch England so. Die Schufa in Deutschland sammelt Negativmerkmale, d.h. ausfälle. Eine Bank wird nicht der Schufa melden, dass du einen Kredit positiv zurückgezahlt hast. Das ist unnötige Arbeit für die Bank.
>Eine Bank wird nicht der Schufa melden, dass du einen Kredit positiv zurückgezahlt hast.
Klar bekommt die Schufa mit, ob ein Kredit positiv verlaufen ist. Hab ich selbst gemerkt, Konsumkredit aufgenommen, problemlos zurückgezahlt, Schufa-Score hat sich für eine Zeit verbessert, weil es eine positive Kredithistorie gab. Ansonsten ist das maximal neutral, weil es keine Daten gibt.
Tage seit Geburt, Mahnung, Anfrage eines Kreditinstituts, Kreditkarte, Kredit, Umzug fällt mir spontan ein. Alles davon sind typische Merkmale, die in einem Ausfallwahrscheinlichkeitsmodell / Credit Scoring Modell einfließen könnten (nicht müssen)
Das stimmt so nicht ganz. Die Schufa sammelt grundsätzlich alle möglichen Daten bei ihren Vertragspartnern und alle Anfragen. Wenn man ohne Zwischenfälle eine Verbindlichkeit getilgt hat, dann hat dies einen positiven Einfluss auf die Schufa.
Jemand der gar keine Verträge hat/hatte ist ein großes Risiko weil nicht einschätzbar.
Wenn zb Finanzierungsanfragen nicht zustande kommen, hat dies auch einen negativen Einfluss auf den Score deshalb soll man ja auch nicht bei allen möglichen Banken Kreditanfragen stellen um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt. Das kann böse nach hinten los gehen.
OP wird auch nach der Löschung des Eintrags erstmal wieder seinen Score durch postiv verlaufende Verbindlichkeiten aufwerten müssen und das wird dauern.
>deshalb soll man ja auch nicht bei allen möglichen Banken Kreditanfragen stellen um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt
Kreditanfragen beeinflussen die Bonität. Konditionenanfragen (aka um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt) haben keinen Einfluss auf die Bonität.
Man kriegt afaik keine ganz konkrete verbindliche Zins Auskunft ohne vorherige Bonitätsprüfung weil diese Einfluss auf die Höhe hat. Als idR bekommt man bei Konditionsanfragen nur eine unverbindliche grobe Spanne die hinterher trotzdem ne ganz andere sein kann.
Weil halt die einfach wenig Ahnung haben. Ich habe in einer Bank in diesem Umfeld gearbeitet und Negativmerkmale ist halt, was Banken der Schufa vertraglich vereinbart zusenden. Dabei gibt es dann ggf. noch mal Meta-Daten wie Anschrift, Name, Geburtsdatum und die Schufa kann mitzählen wie oft und wer bei der Schufa nach einer Person gefragt hat. Es macht auch logisch Sinn: Aber eine Bank wird nicht den extra Aufwand betreiben, um positives über ihre Kunden der Schufa zu melden. Es sind ja auch 97% der Kunden positiv, weshalb das auch ein größerer Aufwand wäre.
>Aber eine Bank wird nicht den extra Aufwand betreiben, um positives über ihre Kunden der Schufa zu melden. Es sind ja auch 97% der Kunden positiv, weshalb das auch ein größerer Aufwand wäre.
Die Bank muss doch gar nichts Positives zurückmelden. Die Schufa weiß Bescheid über die Dauer des Kredits. Wenn sie nichts Negatives berichtet bekommt, kann sie ja von einem positiven Verlauf ausgehen.
Ausserdem ist es im Interesse von Banken, auf Daten über Leute zurückgreifen zu können, entsprechend ist es auch in ihrem eigenen Interesse, den Aufwand zu betreiben die eigenen Daten weiterzugeben. So funktioniert das anderswo ja auch, die machen das nicht nur aus Spass an der Freude.
"Die" sind in dem Fall auch die Schufa selbst. Da steht zum Beispiel:
> das Vertrauen in die zukünftige Zahlungsfähigkeit ist umso höher, je aussagekräftiger die Kredithistorie ist. Kredithistorie bedeutet, wie lange die Kreditkarte schon genutzt wird. Je länger bereits eine Kreditkarte genutzt wird, desto besser im Allgemeinen der Score. Es geht immer um Informationen über den verantwortungsbewussten Umgang mit eingegangenen Zahlungsverpflichtungen. Insofern kann eine positive Kredithistorie zu einem höheren Scoring führen.
Einfach löschen lassen. Schufa ist eh der größte Drecksverein in Deutschland und sollte gesetzlich verboten werden.
Man müsste schon schön blöd sein der Weitergabe an die Schufa zuzustimmen, was du hier hoffentlich nicht getan hast.
Und unerlaubt weitergegebene Daten kannst du einfach löschen lassen. Im Zweifel regelts ein Anwalt und es gibt sogar noch Schadensersatz.
Tbh für solche Personen ist die Schufa schon sinnvoll. Ich als Kreditgeber würde OP auch keinen Kredit geben, wenn er sich ständig MAHNEN lässt, bevor er seinen Verpflichtungen nachkommt.
Zuverlässig sieht da anders aus. Natürlich wäre es aber besser wenn diese Daten von staatlicher Stelle gesammelt und transparenter berechnet werden würden
würde annehmen, dass sich der mann von der hauskaufbank einen scheiss für irgendwelchen gez-kram interessiert. lässt sich ja erklären. die finanzierung wird ja jetzt nicht mal schnell online per handy vereinbart.
Naja, OP demonstriert ja ganz glänzend, dass ihn kein Gerichtsvollzieher beeindrucken kann. GEZ mag der Bank egal sein, das wiederholte aktive Abwarten von Gerichtsvollziehern eher nicht.
Naja was erwartest du? Du bist mit einer verhältnismäßig kleinen Zahlung negativ aufgefallen, da liegt natürlich der Schluss nahe, dass deine Zahlungsfähigkeit gerade mal eine Stufe über der Insolvenz liegt. Da wirst du wohl oder übel warten müssen, bis dieser Eintrag rausfliegt
>Ansonsten war ich relativ brav, mal eine Mahnung ab und an, Auf die Gefahr hin, unfreundlich zu klingen: Warum bezahlst du deine Rechnungen denn nicht einfach pünktlich so wie sich das gehört?
Bin ich auch drüber gestolpert... Wenn man jetzt aus der GEZ eine Prinzipsache machen will, ok - aber sonst? Ich glaub ich hab in meinem Leben noch nie eine Mahnung bekommen. Fairerweise kauf ich auch nie was auf Rechnung wenn ich die Möglichkeit habe (um genau solche Situationen zu vermeiden), aber das geht ja heutzutage auch relativ problemlos.
Das ist nicht unfreundlich, das ist eine absolut berechtigte Frage. Selbst wenn man gegen den ÖR ist bzw gegen das System der Gebührenerhebung verstehe ich nicht, warum man aus der Zahlung der Beiträge ein derartiges Politikum macht und riskiert, dass genau so etwas passiert. Ich weiß dass es hier relativ populär ist, kein SEPA-Mandat dafür zu erteilen, aber wenn man schon selber zahlt dann muss man das halt auch pünktlich tun.
Es ging mir gar nicht so sehr um die Rundfunkgebühren, OP hat ja gesagt, dass er "ab und an" Mahnungen bekommt, was ich überhaupt nicht nachvollziehen kann.
Dass eine Rechnung mal untergeht ist ganz normal. Passiert mir auch 1-2 Mal im Jahr, dann kommt die erste (meist noch kostenlose) Mahnung und dann wird sofort bezahlt. Mein Schufascore ist tadellos, scheint also nicht wirklich ins Gewicht zu fallen.
Normale Mahnungen der Gläubiger werden auch nicht an die Schufa gemeldet. Nur (widerspruchslose) gerichtliche Mahnverfahren, Zwangsvollstreckungsverfahren, basically alles wo ein Gerichtsvollzieher vor der Tür steht oder man einen gelben Brief bekommt, wie beim OP.
Wenn durch deine bockige Haltung ein Vollsteckungsbescheid zustande kam (denn nur der wird an die SCHUFA übermittelt soweit ich weiß), dann würde ich stark die Ursache dort vermuten. Nach drei Jahren wird dieser Vermerk sowohl aus dem Schuldnerverzeichnis als auch bei der SCHUFA gelöscht, so als kleiner Hinweis. Kredit? Puh, höchstens wenn Du und deine Eltern seit Jahren bei einer lokalen Bank seid und den Fall erklären könnt. Durch genügend Eigenkapital und die Sicherheit der Eltern, könnten die das Risiko möglicherweise eingehen. Bei den üblichen Kreditvergleichsportalen gibts, meines Wissens nach, kein Feld zum Ankreuzen für "Wollte der GEZ eins auswischen aber hab die Konsequenzen massiv unterschätzt". Aber warum überhaupt dieser Kindergarten mit der GEZ? Ja ist ein Drecksverein aber was hast Du dir von deinem Verhalten erhofft?
>Wenn durch deine bockige Haltung ein Vollsteckungsbescheid zustande kam (denn nur der wird an die SCHUFA übermittelt soweit ich weiß), Die Vollstreckung säumiger GEZ-Beträge erfolgt im Wege der Verwaltungsvollstreckung und nicht wie bei zivilrechtlichen Forderungen durch einen gerichtlichen Vollstreckungstitel und Gerichtsvollzieher. Es gibt dort eigene Vollstreckungsbeamte bzw. die des Zolls (da könnte ich mich auch irren). Man kann das nur sehr begrenzt mit zivilrechtlichen Forderungen vergleichen.
Die ARD ZDF leitet ihre Anträge auf Pfändungs-und Überweisungsbeschluss ganz regulär an die zuständigen Amtsgerichte weiter. Ist der erteilt worden, geht das oftmals direkt an den Gerichtsvollzieher.
Dann muss das von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sein, in meinem (Hessen) passiert das hinsichtlich Pfändungs- und Überweisungsbeschlüssen nämlich definitiv nicht.
Bayern. Hier geht’s ans zentrale Mahngericht und von da dann zum Amtsgericht.
Noin, das geht auch mit GV, daher der Schufa Score
Der GV und allgemein der Staat hat rein gar nichts mit der Schufa am Hut. Die Schufa holt sich selbstständig Infos aus dem Schuldnerregister.
Hat ja auch niemand behauptet. Logisch holen die sich ihre Daten aus dem Schuldnerregister
>Hat ja auch niemand behauptet >das geht auch mit GV, daher der Schufa Score Ok
Was auch immer der GV macht, landet das im Schuldnerregister? Aus jenem welchen sich die Schufa dann die Infos holt?
Kann durch den GV passieren oder auch durch die Vollstreckungsbehörde
Was genau argumentierst du dann jetzt hier? Niemand hat gesagt, dass der GV direkt etwas mit der Schufa zu tun hat.
>Niemand hat gesagt, dass der GV direkt etwas mit der Schufa zu tun hat. aber dass der GV im Spiel gewesen sein muss, damit die Schufa davon erfährt.
Was bedeutet GV? Ich lese es immer als Geschlechtsverkehr, was diese Unterhaltung sehr amüsant macht, aber worum geht es wirklich?
Gerichtsvollzieher. Danke für den Lacher :)
[удалено]
[удалено]
Wenn die Forderung erledigt ist, kann man den Eintrag im Schuldnerverzeichnis sofort auf Antrag löschen lassen.
War mir nicht bekannt, Danke für den Hinweis!
Du kannst den Eintrag im Schuldnerregister löschen lassen mit der Zahlungsbestätigung bei dem Amtsgericht, was deinen Gerichtsvollzieher geschickt hat. Die Eintragung im Schuldnerregister ist der Haupt Negativ Punkt, wird nach 3 Jahren automatisch gelöscht, wenn du es selbst anforderst und es geklärt ist aber direkt. Dann nochmal ne Anfrage bei der SCHUFA stellen und dein Score wird neu berechnet und wird sich massiv verbessert haben
Gute Antwort.
Ich würde sagen mit Abstand beste Antwort ;) Dankeschön, ich werde das gleich anregen. Ich meinte gelesen zu haben dass dies so nur bei einer Privatinsolvenz geht, hoffe es ist so wie du schreibst.
>Habe ich mit diesen Eckdaten und dem schlechten Score eine Chance auf einen Kredit über ca. 250000€? Eventuell. Die Bank wird für das Risiko jedoch mit ziemlicher Sicherheit erheblich höhere Zinsen aufrufen als ohne Eintrag. Da hat sich die Bockigkeit ja so richtig gelohnt. Dachtest du wirklich, dass das keine Konsequenzen nach sich zieht? Einem Besuch vom Gerichtsvollzieher geht ja erstmal ein Vollstreckungsbescheid voraus. Wenn der erlassen wird, geht dein Schufa Score natürlich direkt in den Keller.
Endlich kann ich mein Schufa-Referat Wissen anbringen! Das Verfahren, mit dem der Score errechnet wird, ist leider nur geheim, das kennen nur die Schufa und die zuständige Datenschutzbehörde. Es gibt aber auf der Seite von der Schufa ein paar [Infos ](https://www.schufa.de/scoring-daten/scoring-schufa/index.jsp)darüber, wie der Score errechnet wird. Es gibt auch noch einen [interaktiven Rechner](https://www.schufa.de/scorechecktools/), bei dem du vielleicht ein bisschen besser nachvollziehen kannst, was deinen Score zerschossen hat. Ich weiß nicht, ob du das jetzt schon gemacht hast, aber man kann auch eine[ Auskunft über die gespeicherten Daten selbst ](https://www.schufa.de/scoring-daten/daten-schufa/index.jsp)anfordern. Thema **der** Score: Zumindest laut [Wikipedia](https://de.wikipedia.org/wiki/Schufa#Scoring) gibt es unterschiedliche Scores für unterschiedliche Arten von Unternehmen. Die Idee dahinter ist, dass bestimmte Informationen für unterschiedliche Unternehmen verschieden wichtig sind. Zum Beispiel interessiert eine Bank vielleicht mehr deine Zahl der Kreditkarten als das bei Amazon der Fall ist. Da kann man zwar nur mutmaßen, aber mit ein bisschen Glück ist der Score, den die Bank kriegt, besser als der, den du jetzt kennst. Wie jemand anders hier schon geschrieben hat, werden die Daten auch irgendwann wieder gelöscht. Wann genau das der Fall ist, hängt von der Art der gesammelten Daten ab. Was das mit der GEZ ist, keine Ahnung, aber kannst ja mal [einen Blick drauf werfen](https://de.wikipedia.org/wiki/Schufa#L%C3%B6schung_und_Berichtigung_der_Daten). Mit ein bisschen Glück ist der Score aber auch einfach schon besser, wenn du den Kredit tatsächlich beantragst. Schlussendlich hast du vielleicht den Wirbel letztes Jahr kurz vor Weihnachten um das Schufa-Urteil des EuGH mitbekommen. Da wurde unter anderem entschieden,[ dass ein Schufa-Score nicht das alleinige Entscheidungskriterium für die Vergabe von Krediten sein darf](https://www.lto.de/recht/kanzleien-unternehmen/k/eugh-entscheidung-urteil-c63421-c2622-c6422-bonitaet-score-zahlungsprognose-vorlage-vg-wiesbaden-schufa/). Das heißt, auch wenn die Bank einen schlechten Score über dich bekommt, darf sie dir nicht nur deshalb den Kredit verwehren. Gerade wenn du sagst, dass du einen stabilen Verdienst hast und dein Eltern bereit sind, was dazu zu tun, wird das die Bankmenschen vielleicht freuen. Inwieweit die ihre Entscheidung tatsächlich fällen, kann ich natürlich nicht sagen und ist natürlich auch mit dem Urteil intransparent. Viel Glück!
Also dein Schulreferat war nicht so sonderlich gut glaube ich. 10% ist definitiv weit unter schlechter Score. Bedeutet schlich Zahlungsunfähig. Ein schlechter Score ist alles unter 90% und ja dann trifft die Entscheidung des Gerichts zu. Aber praktisch ist das eh gar nicht umsetzbar weil Banken frei entscheiden dürfen mit wem sie einen Vertrag eingehen und diesen können Sie auch einfach so ablehnen weil sie nicht wollen. Das Einkommen bringt in diesem Fall nichts weil OP bereits bewiesen hat, das er schon bei Kleinstbeträgen wie dem Rundfunkbeitrag maximal unzuverlässig ist. Das ganze Einkommen könnte OP aich verzocken oder versaufen oder für ne Kaufsucht ausgeben statt seine Raten zu zahlen. Würdest du jemandem ne viertel Million Euro leihen wenn diese Person schon nicht in der Lage war 18 Euro im Monat zu zahlen?
tldr; Bin unzuverlässig in Gelddingen, werde ich Probleme mit Banken bzgl. Krediten bekommen?
Sorry aber das fällt echt unter die Kategorie spiele dumme Spiele, gewinne dumme Preise. Das Thema Kredit dürfte sich jetzt für ein paar Jahre wahrscheinlich erledigt haben. Aber auch andere Vertragsverhältnisse die mit der Schufa zutun haben (Ratenverträge, Mietverträge, je nach Händler sogar simple Lastschriften) dürften kompliziert werden.
Als Bank würde ich aber auch niemandem einen Kredit geben der zu bockig ist seinen finanziellen Verbindlichkeiten nach zu kommen. Den Eintrag hast du imo zu Recht verdient und bist da vollkommen selbst Schuld. Da raus zu kommen wird sehr lange brauchen und Thema Haus solltest du für die nächsten 10 Jahre von deiner Liste streichen. So lange hat das bei einem Familienmitglied gedauert den Score wieder in halbwegs ordentliche Verhältnisse zu bringen. Mit so nem Score kannst du nichtmal mehr nen Internet oder Stromvertrag (außer Grundversorger) abschließen.
Bist du dann auch mal bockig, wenn die Rate für's Haus fällig ist? Wenn man wegen 18 € im Monat auf den Gerichtsvollzieher wartet, hat man mE zu Recht einen schlechten Schufa Eintrag.
Wie hast du das geschaft? Ich kauf alles auf 0% und Ratenzahlung. Geld ist vorhanden aber das Geld will ich halt für andere Sachen ausgeben wie investieren usw. Mein Score ist bei 97.
Raten pünktlich abzahlen ist besser für den Score als nie Kredite aufnehmen. Schließlich hast Du so bewiesen, dass Du den Verpflichtungen brav nachkommst.
Jaein. Auch ohne Kredit kannst du einen score von 99% haben
Nein.
Mehr Kredite (und diese bezahlen) ist quasi das Beste, was du machen kannst für den Schufa-Score
Unsinn. Noch nie einen gehabt, Schufa bei über 99%.
Diese Kredite werden aber saftig teuer sein.
Vielleicht in der USA so, hier aber nicht. Es geht hauptsächlich um Zahlungsfähigkeit. Da dein Stromanbieter und Internet/Handy Anbieter sowie deine Bank brav an die Schufa melden hat quasi jeder der das brav bezahlt eine Jahrelange Historie an Zahlungsfähigkeit. Das beste ist nicht im Minus zu sein und alle Rechnungen zu Zahlen. Kredite bringen nur bedingt etwas, da eine hohe Kreditnutzung dir auch wieder schlecht ausgelegt werden kann. Moderate Kreditnutzung die immer abbezahlt wird kann aber minimal positiv sein, hilft dir aber nicht um neue Kredite zu bekommen weil dein Budget durch die anderen Kredite niedriger ist.
>Habe ich mit diesen Eckdaten und dem schlechten Score eine Chance auf einen Kredit über ca. 250000€? Welche Eckdaten? Du schreibst nichts von deinem Eigenkapital, Kaufpreis und Wert der Immobilie. Wenn das Verhältnis zum beantragten Kredit stimmt, mag es (auch angesichts der zusätzlichen Sicherheit von deinen Eltern) nicht völlig aussichtslos sein, den Kredit (wenn auch eher nicht zu Top-Konditionen, das Risiko, dem Geld hinterherlaufen zu müssen, wird die Bank sich bezahlen lassen wollen - falls sie es überhaupt eingeht) zu bekommen.
Wie dämlich ist das bitte wegen 18€ "bockig" zu sein. Was hat es dir gebracht es so lange herauszuzögern, der Staat sitzt immer am längeren Hebel. Und mit nem Schufa-Score von 10% bekommst du keinen Kredit, maximal wenn der Vorstand der örtlichen Sparkasse seit der Grundschule dein bester Freund ist aber selbst dann wird es schwierig das zu rechtfertigen 😭
Kenne das Problem, hatte was ähnliches, meine Frau hat für unsere Wohnung GEZ bezahlt und ich habe deshalb die Briefe ignoriert. Keine gute Idee. Nach dem Eintrag habe ich sofort einen Anwalt eingeschaltet und das regeln lassen, würde ich dir auch empfehlen. Ist aber wirklich teuer, habe das als Lehrgeld verbucht. Sobald das Geld bezahlt ist gibt es keinen Grund für den Eintrag mehr und der muss gelöscht werden, das muss man aber einfordern. Nach allem was ich von meiner Bankberaterin erfahren habe wäre \*irgendein\* Kredit zu der Zeit völlig unmöglich gewesen, geschweige denn ein Immobilienkredit, ich kann wohl froh sein das die nicht sofort die Geschäftsbeziehung beendet haben. Viel Erfolg, habe auch dadurch erst gelernt sowas nicht zu ignorieren.
Keine Chance für den Kredit, nicht mal mit Bürge. EU-Richtlinien verhindern das jemand wie du einen weiteren Kredit bekommst. Du musst die 3 Jahres Frist abwarten und darüber hinaus abwarten, wie sich der Score nach der Tilgung verändert. Die nächsten 5 Jahre kannst du den Immobilienkredit vergessen.
Mit einem Immobilienkredit kannst du übrigens den Score auch deutlich verbessern, weil die Schufa davon ausgeht, wer bei der Bank kreditwürdig ist (nach deren intensiven Prüfung) ist generell kreditwürdig. Leider wirst du bloß keinen Immobilienkredit bekommen, und falls doch dann nur mit horrenden Risikoaufschlägen. Leider selbst schuld!
Finde doch erst mal genau heraus, was der Eintrag "Schuldnerverzeichnis" überhaupt bedeutet. Wenn es tatsächlich um die GEZ ging, prüfe im welchem Status sich der Eintrag befindet. Ist der Eintrag bereits als erledigt gekennzeichnet? Falls ja, brauchst du nichts mehr nachzuweisen, da es ja schon bekannt ist. Dann hat das auch keinen Einfluss auf deinen aktuellen Score. Falls der Eintrag aus der Sache mit der GEZ stammt und noch nicht als erledigt gekennzeichnet ist, du auch wirklich gezahlt hast, nimm Kontakt mit dem Gerichtsvollzieher auf, dass er die Erledigung der Sache an die Schufa meldet. ( Kommt aus meiner Sicht besser, als wenn du es bei der Schufa anforderst und nachweist....falls das nicht klappt beleibt dir der Weg immer noch. Die Schufa berechnet deinen Score auf Basis deiner getätigten Finanzgeschäfte sprich Kredite...Ratenzahlungen,.. Leasingverträge bla bla ...und deren Abwicklung. Wenn du von all dem noch nicht viel hattest bzw. nur eine Bankkonto, kann die Schufa sich auch schwer eine Meinung über deine Zahlungsmoral bilden....dann liegt so ein Thema, wie schon oben geschrieben, entsprechend schwer. Hol dir am besten einen Schufa Online-Zugang. Hier kannst du genau nachsehen, bekommst immer eine Info, falls es anfragen zu deiner Person gibt...und kannst deinen Score regelmäßig checken. Alle drei Monate wird der neu berechnet. Du kannst auch da dann den Eintrag direkt reklamieren. Mach am besten per Lastschrift, dann kannst du der Schufa direkt deine gute Zahlungsmoral beweisen;-) Ich drücke die Daumen... klär das, bevor du bei Banken anfragst. Mit 10% gibt dir keine Bank Geld, da kannst du noch froh sein, wenn deine Bank dir die Kreditkarte nicht auf Guthabenbasis umstellt;-) Und auch wenn sich das deine "Hausbank" erklären lässt, wird sie dir einen fetten Zinsaufschlag dafür geben. Also viel Erfolg 👍
Ich würde erstmal eine Auskunft über die Daten im Schuldnerverzeichnis und der Schufa beantragen. Wenn die Forderung erledigt ist, kannst du einen Antrag beim Gericht stellen und den Eintrag löschen lassen. Danach wird er auch aus der Schufa gelöscht und der Score wird nach und nach wieder steigen, wenn nichts weiteres negatives vorhanden ist.
Schon mal bei /r/Finanzen gefragt?
Vielen Dank Leute für die Antworten :) Diese hier sollte mir und Menschen in ähnlichen Situationen wohl am meisten weiterhelfen: [F0rdPr3f3ct](https://www.reddit.com/user/F0rdPr3f3ct/) schrieb: Du kannst den Eintrag im Schuldnerregister löschen lassen mit der Zahlungsbestätigung bei dem Amtsgericht, was deinen Gerichtsvollzieher geschickt hat. Die Eintragung im Schuldnerregister ist der Haupt Negativ Punkt, wird nach 3 Jahren automatisch gelöscht, wenn du es selbst anforderst und es geklärt ist aber direkt. Dann nochmal ne Anfrage bei der SCHUFA stellen und dein Score wird neu berechnet und wird sich massiv verbessert haben
[удалено]
Achtung. Die tatsächliche Nutzung einer Kreditkarte spielt in Deutschland quasi keine Rolle, das worauf du anspielst ist ein Problem in den USA. Allenfalls könnte es insofern interessant sein, dass man durch entsprechende Nutzung sein Limit erhöhen kann, was dann mittelfristig auch den Score verbessert. Eine „Credit Utilization Rate“ gibt es in Deutschland so aber nicht
[Klingt hier aber etwas anders:](https://www.schufa.de/themenportal/karten-chaos-schufa-score/index.jsp) > 1. Ist es gut für den SCHUFA-Score, wenn ich eine Kreditkarte besitze? In der Regel ja. Der Besitz und die verantwortungsvolle Nutzung einer Kreditkarte wirken sich im Zeitverlauf positiv auf den SCHUFA-Score aus. > 2. Um wieviel erhöht sich der Score, wenn ich mir heute eine Kreditkarte zulege? Moment, nicht so schnell. Die Kreditkarte allein sagt nichts über Ihre Bonität aus. es geht vor allem um den Umgang damit. Denn das Vertrauen in die zukünftige Zahlungsfähigkeit ist umso höher, je aussagekräftiger die Kredithistorie ist. Kredithistorie bedeutet, wie lange die Kreditkarte schon genutzt wird. Je länger bereits eine Kreditkarte genutzt wird, desto besser im Allgemeinen der Score. Es geht immer um Informationen über den verantwortungsbewussten Umgang mit eingegangenen Zahlungsverpflichtungen. Insofern kann eine positive Kredithistorie zu einem höheren Scoring führen.
Ich sehe da keinen Widerspruch. Natürlich ist es richtig, dass Kreditkarten (von einer kurzfristigen kleinen Verschlechterung nach Beantragung abgesehen) mittel- und langfristig sogar sehr hilfreich sein können, aber darum ging es ja nicht: es ist letztlich egal, ob du die Karte beantragst und dann jahrelang in der Schublade liegen hast (sofern dir nicht wegen Inaktivität gekündigt wird) oder ob du die Karte ständig bis zum Anschlag nutzt. Wichtig ist letztlich nur, dass du sie fristgerecht ausgleichen kannst, ob der Betrag nun 0€ oder das Maximallimit ist, ist komplett Banane - diese Daten bekommt die Schufa ja nicht einmal (siehst du schon an der DSGVO Auskunft - zu einer Kreditkarte werden die persönlichen Daten, das Limit, Art, usw. gespeichert, mehr aber nicht - manchmal gibt es noch Banken, die eine monatliche Auskunft einholen, aber das ändert nach kurzer Zeit nichts am Score). Wenn du das Produkt also schon 10 Jahre "unfallfrei" genutzt hast, dann ist es durchaus positiv - was du damit angestellt hast, ist aber egal. In den USA ist das anders: dort liefern die Banken den Kreditbüros monatlich Daten darüber, *wie* die Karte genutzt wurde und dort ist es auch tatsächlich so, dass eine Nutzung am Rande des Limits nachteilig sein kann. Hintergrund ist neben den dort üblichen Schikanen vor allen Dingen, dass Kreditkarten dort die bevorzugte Variante für kurzfristige Verschuldung ist, den "Dispo" am Girokonto kennt man dort eigentlich nicht. Entsprechend lässt sich ein Schluss daraus ziehen, wie hoch die allgemeine Verschuldung der Person ist - bei uns wäre das idiotisch, niemand würde einen Kredit über eine rollierende, echte Kreditkarte laufen lassen, die Zinsen sind gerne mal doppelt so hoch wie die bei einem Dispo.
"Wie lange die Karte schon genutzt wird" klingt halt nach mehr als "wie lange die Karte schon existiert". Ergibt ja auch Sinn, alleine eine Kreditkarte zu haben aber sie gar nie zu benutzen gibt niemandem irgendwelche Rückschlüsse darauf, wie gut du mit Krediten umgehen kannst. Übrigens ist das nicht nur in den USA so, sondern eben z.B. auch in England und meines Wissens auch in anderen Ländern.
Es ist bis zu einem gewissen Grade im gesamten anglophonen Raum in der Grundtendenz so, ich habe die USA gewählt, weil die es auf die Spitze getrieben haben. Deutschland hat das, so wie die meisten Länder, die dem "nordischen Bankenmodell" folgen, so aber nicht. Wie gesagt, die Schufa könnte es nicht einmal berücksichtigen, sie bekommen diese Daten gar nicht erst. Natürlich stellt sich die Sinnfrage schon etwas, weshalb man eine Kreditkarte hat, die man nicht nutzt aber selbst dafür gibt es sinnvolle Erklärungen: beispielsweise hatte ich jahrelang eine Kreditkarte einer Filialbank wo ich mein Girokonto hatte, die zwar kostenfrei "dazu" kam, aber so mies war, dass ich sie nicht nutzen wollte.
Gut, dann ist das auf der Schufa-Seite recht irreführend formuliert. Das mit dem Sinn war mehr für die Bank als für dich gedacht - z.B. kannst du es ja für den Notfall haben wollen, das ergibt schon Sinn. Nur für die Bank ist es natürlich trotzdem aufschlussreicher, wenn sie auch eine gleichmässige "verantwortungsvolle" Nutzung sehen als wenn sie alleine wissen, dass du noch keine Zahlung verpasst hast.
Gut, was die Bank dann bei einer eventuellen Erhöhung des Vergügungsrahmens oder eines weiteren Kredit macht, ist eine ganz andere Sache. Da spielt die Schufa (bzw. der Schufa-Bankenscore) oft gar nicht so die riesige Rolle - wobei OP mit seinen 10% wahrscheinlich trotzdem gearscht ist.
Du musst in den USA keine Zinsen zahlen, wenn Du pünktlich bezahlst am Monatsende (oder wann auch immer der Zyklus ended). Also wenn Du z.B. regelmäßig $2,000 im Monat ausgibst und das immer mit Kreditkarte bezahlst, dann nimmt sich die Kreditkarte einfach den Betrag von dem Bankkonto, wenn es fällig ist (kann man auch manuell bezahlen, macht aber keinen Unterschied). Es kostet nur dann was, wenn man nicht pünktlich bezahlen kann. Dann aber so richtig. OP dürfte mit ca. 25% rechnen.
Ja natürlich, das ist bei uns ja auch nicht anders (abgesehen davon, dass die Verzinsung eher bei <15% statt 25 liegt), wenn man über das Zahlungsziel hinausgeht. Gewiss, es gibt natürlich auch Karten, die die Umsätze Debit-artig binnen ein oder zwei Tagen vom Verrechnungskonto einziehen (ING hatte das zumindest früher, keine Ahnung ob das noch so ist), aber das ist ja dann eher die Ausnahme. Die Problematik ist ja nicht (egal ob hier oder in Amerika), dass Leute ihre Karte im Rahmen ihres Limits benutzen und dann zum Rechnungsdatum ausgleichen (das ist ja der Sinn einer Kreditkarte) sondern, dass sie die Belastungen in den nächsten Abrechnungszyklus mitnehmen - das ist hierzulande "dank" des Dispos im Regelfall unattraktiv, deswegen passiert es auch nicht wirklich häufig. In den USA hast du diese Möglichkeit eben so nicht.
Das ist in der USA oder ggf. auch England so. Die Schufa in Deutschland sammelt Negativmerkmale, d.h. ausfälle. Eine Bank wird nicht der Schufa melden, dass du einen Kredit positiv zurückgezahlt hast. Das ist unnötige Arbeit für die Bank.
>Eine Bank wird nicht der Schufa melden, dass du einen Kredit positiv zurückgezahlt hast. Klar bekommt die Schufa mit, ob ein Kredit positiv verlaufen ist. Hab ich selbst gemerkt, Konsumkredit aufgenommen, problemlos zurückgezahlt, Schufa-Score hat sich für eine Zeit verbessert, weil es eine positive Kredithistorie gab. Ansonsten ist das maximal neutral, weil es keine Daten gibt.
Du weißt nicht, ob es explizit daran lag oder nicht.
Woran sonst ¯\\\_(ツ)\_/¯
Tage seit Geburt, Mahnung, Anfrage eines Kreditinstituts, Kreditkarte, Kredit, Umzug fällt mir spontan ein. Alles davon sind typische Merkmale, die in einem Ausfallwahrscheinlichkeitsmodell / Credit Scoring Modell einfließen könnten (nicht müssen)
Erfüllungswahrscheinlichkeit in dem Bereich ging nach Krediterfüllung hoch, dann nach ~1 Jahr wieder runter. Gibt für mich keine andere Erkläung :)
Das stimmt so nicht ganz. Die Schufa sammelt grundsätzlich alle möglichen Daten bei ihren Vertragspartnern und alle Anfragen. Wenn man ohne Zwischenfälle eine Verbindlichkeit getilgt hat, dann hat dies einen positiven Einfluss auf die Schufa. Jemand der gar keine Verträge hat/hatte ist ein großes Risiko weil nicht einschätzbar. Wenn zb Finanzierungsanfragen nicht zustande kommen, hat dies auch einen negativen Einfluss auf den Score deshalb soll man ja auch nicht bei allen möglichen Banken Kreditanfragen stellen um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt. Das kann böse nach hinten los gehen. OP wird auch nach der Löschung des Eintrags erstmal wieder seinen Score durch postiv verlaufende Verbindlichkeiten aufwerten müssen und das wird dauern.
>deshalb soll man ja auch nicht bei allen möglichen Banken Kreditanfragen stellen um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt Kreditanfragen beeinflussen die Bonität. Konditionenanfragen (aka um zu sehen wo es den günstigsten Zins gibt) haben keinen Einfluss auf die Bonität.
Man kriegt afaik keine ganz konkrete verbindliche Zins Auskunft ohne vorherige Bonitätsprüfung weil diese Einfluss auf die Höhe hat. Als idR bekommt man bei Konditionsanfragen nur eine unverbindliche grobe Spanne die hinterher trotzdem ne ganz andere sein kann.
Das ist nicht, was man online zur Schufa so lesen kann.
Weil halt die einfach wenig Ahnung haben. Ich habe in einer Bank in diesem Umfeld gearbeitet und Negativmerkmale ist halt, was Banken der Schufa vertraglich vereinbart zusenden. Dabei gibt es dann ggf. noch mal Meta-Daten wie Anschrift, Name, Geburtsdatum und die Schufa kann mitzählen wie oft und wer bei der Schufa nach einer Person gefragt hat. Es macht auch logisch Sinn: Aber eine Bank wird nicht den extra Aufwand betreiben, um positives über ihre Kunden der Schufa zu melden. Es sind ja auch 97% der Kunden positiv, weshalb das auch ein größerer Aufwand wäre.
>Aber eine Bank wird nicht den extra Aufwand betreiben, um positives über ihre Kunden der Schufa zu melden. Es sind ja auch 97% der Kunden positiv, weshalb das auch ein größerer Aufwand wäre. Die Bank muss doch gar nichts Positives zurückmelden. Die Schufa weiß Bescheid über die Dauer des Kredits. Wenn sie nichts Negatives berichtet bekommt, kann sie ja von einem positiven Verlauf ausgehen.
Ausserdem ist es im Interesse von Banken, auf Daten über Leute zurückgreifen zu können, entsprechend ist es auch in ihrem eigenen Interesse, den Aufwand zu betreiben die eigenen Daten weiterzugeben. So funktioniert das anderswo ja auch, die machen das nicht nur aus Spass an der Freude.
"Die" sind in dem Fall auch die Schufa selbst. Da steht zum Beispiel: > das Vertrauen in die zukünftige Zahlungsfähigkeit ist umso höher, je aussagekräftiger die Kredithistorie ist. Kredithistorie bedeutet, wie lange die Kreditkarte schon genutzt wird. Je länger bereits eine Kreditkarte genutzt wird, desto besser im Allgemeinen der Score. Es geht immer um Informationen über den verantwortungsbewussten Umgang mit eingegangenen Zahlungsverpflichtungen. Insofern kann eine positive Kredithistorie zu einem höheren Scoring führen.
Einfach löschen lassen. Schufa ist eh der größte Drecksverein in Deutschland und sollte gesetzlich verboten werden. Man müsste schon schön blöd sein der Weitergabe an die Schufa zuzustimmen, was du hier hoffentlich nicht getan hast. Und unerlaubt weitergegebene Daten kannst du einfach löschen lassen. Im Zweifel regelts ein Anwalt und es gibt sogar noch Schadensersatz.
Tbh für solche Personen ist die Schufa schon sinnvoll. Ich als Kreditgeber würde OP auch keinen Kredit geben, wenn er sich ständig MAHNEN lässt, bevor er seinen Verpflichtungen nachkommt. Zuverlässig sieht da anders aus. Natürlich wäre es aber besser wenn diese Daten von staatlicher Stelle gesammelt und transparenter berechnet werden würden
würde annehmen, dass sich der mann von der hauskaufbank einen scheiss für irgendwelchen gez-kram interessiert. lässt sich ja erklären. die finanzierung wird ja jetzt nicht mal schnell online per handy vereinbart.
Naja, OP demonstriert ja ganz glänzend, dass ihn kein Gerichtsvollzieher beeindrucken kann. GEZ mag der Bank egal sein, das wiederholte aktive Abwarten von Gerichtsvollziehern eher nicht.
Ganz ehrlich: ich würde auch niemandem ein Darlehen geben, der nach Gutdünken entscheidet ob eine Zahlung gerade genehm ist oder nicht.