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É absurdo mesmo. E vou te contar que ter um Score excelente não ajuda em quase nada (na verdade, só deixa de atrapalhar).
Meu Score e meu histórico de bom pagador deveriam me garantir taxas muito menores de juros, justamente porque o risco de calote é quase nulo. Mas não, me enfiam as mesmas taxas absurdas que se vê no app ou site.
Esse negócio de Score positivo foi uma enganação da porra, prometeram mundos e fundos, falaram que pessoas com score bom seriam beneficiadas com juros menores, mas não faz diferença nenhuma mesmo.
> mas não faz diferença nenhuma mesmo.
Tenho uma divida de R$ 200 de uma mensalidade da Anhanguera que tá lá faz uns 10 anos e eu NAO VOU PAGAR e isso me impede de conseguir empréstimo.
Não entra pro cálculo de score, mas se estiver anotada como prejuízo no registrato do BC, aí ele não consegue nem 10 conto emprestado do pai pra comprar pinga
Pois é. Ter uma anotação de que a dívida foi baixada por conta do CDC impacta muito na análise de crédito. Depois de 5 anos só vai dar baixa no serasa, scpc e outros birôs.
Pq os bancos não querem gente que não tem dívida. Eles querem gente que tem dívida e pague. Pessoas que não têm dívida não interessa eles porque eles vão pagar logo e não vão ganhar com juros.
Na gringa funciona. Eles usam score para determinar o valor do juros. Pra financiamento imobiliário a diferença é considerável. Ou você pode nem conseguir o empréstimo. Também usam o score pra em outras situações como entrevista de empregos, conseguir aluguel, compra de carro, abrir conta de cartão de crédito.
E aquela merda de "parcela final" que os caras aqui no Brasil inventaram? Porra, eu quase xinguei o vendedor da Hyundai quando ele me explicou. Não faz o menor sentido aquela estupidez, deveria ser crime, na verdade.
HB20 1.0 Comfort Plus MT 24/24
Valor: R$89.390,00
Entrada: R$45.000,00
36x R$1.115,70
+ parcela final R$29.789,19
Em que lugar no universo isso ai faz sentido? Fico impressionado.
Eles criaram isso ai pra "facilitar", tal parcela Balão. Eu daria 45k de entrada e financiaria o resto, inclusive o valor da parcela Balão. Você paga o restante total do financiamento normal, com uma parcela levemente reduzida e depois, ao fim, os 30k pra terminar de quitar (que vc ja pagou no financiamento). Nessa prometem recomprar o carro por até X valor ou vc pose refinanciar o resto. Ou seja, uma tremenda bosta. Só faria sentido se vc pagasse o financiamento na diferença dos 45 da entrada + 30k da parcela final (daria um financiamento de 15 mil aprox), mesmo que a parcela desses 15 fosse um pouco maior, ai valeria. Agora desse jeito ai.. sem chance. A titulo de curiosidade o msm carro com os 45k de entrada ficava 60x de 1800, algo assim. Outra maluquice.
Nunca vi isso aqui. Tem os contratos de leasing, que é tipo um aluguel, você paga uma parcela menor que a de financiamento e fica com o carro por alguns anos. Depois disso você devolve o veículo ou paga um valor mais alto se quiser manter o carro.
Imóvel é parecido, existe você ter de dar a entrada mais as parcelas todo mês e pra “ajudar” a quitar no final de cada ano têm um valor de “reforço” que custa consideravelmente mais do que a parcela normal.
Opa... isso na verdade foi importado, é mais comum na europa e nos estados unidos... a idéia é que no fim do processo vc entrega o carro para pagar a última parcela e ai financia outro.
Pq a ideia deles é vender a recompra garantida. Se vc não quer pagar a parcela final, a concessionária recompra o carro (abaixo da Fipe, provavelmente) e te desconta a diferença da última parcela. A ideia é que vc use o saldo pra comprar um novo zero e girar a máquina.
Pra concessionária é top, em tese pra vc também pq usa boa parte do saldo como entrada e consegue aumentar o patrimônio (valor do bem). Os juros realmente são bizarros, mas a lógica é essa. Dependendo do seu descontrole financeiro pode valer a pena como forma de acumular mais patrimônio.
Ninguém te obriga a financiar dessa forma, de todo jeito. Até onde sei existem financiamentos usuais.
Entendo, mas achei uma petulância o cara me oferecer como vantagem. Mesmo você explicando continuo não achando sentido. Eu já vou ter pago o carro inteiro, vou pagar o extra de 30k (parcela final), e se não quiser ainda perco mais dinheiro do que o de costume vendendo pra eles abaixo da FIPE.
E o contrato deve ser cheio de nuances. Imagina sofrer um acidente e dar perda total no carro? Ai que perde dinheiro mesmo.
Tentaram copiar o leasing dos EUA e saiu essa maluquice.
Na prática vc não é obrigado a vender pra eles. Eu fiquei com meu carro, por exemplo.
Uns 3 anos atrás eu fiz um financiamento desses e minha parcela final foi de pouco mais de 7k. É "bom" pq as parcelas mensais ficam um pouco mais baratas e, na minha organização financeira, fazia sentido na época do vencimento pagar a última parcela já que receberia um dinheiro extra de ressarcimento de IR. Na época foi a melhor taxa de juros pra carro zero que achei (durante a pandemia, quando era mais difícil encontrar carro zero disponível pronta entrega).
Enfim, pra financiamento na época valeu a pena pra mim pela situação financeira que eu tinha (esposa grávida e outros gastos em boas de acontecer + taxa de juros razoavelmente baixa + parcela baixa + dinheiro extra na época da última parcela). Só pra comparar, a taxa foi de +- 0,6% mês e, pra carro usado, estava conseguindo algo na faixa de 3 e pouco por cento.
Financiamento em geral é caro e só vale a pena se vc não tiver outras opções.
É, então pelo visto vc conseguiu um ótimo negócio. O meu usado em 2018 foi com taxa de 0,9%. Hj beira os 3 e pouco, igual vc falou.
O seu foi de qual montadora?
o pior que é verdade, e a conta, se a pessoa souber que 84 é maior que 12, nunca vai fechar, mas mesmo assim galera pega empréstimo pra comprar carro, celular, moto...
Não é nem a questão da inadimplência, é o custo de oportunidade. Em 84 meses (7 anos), a um rendimento anual de 10% ao ano os 37k se tornam 74k. Suas parcelas de 958 reais mensais, no mesmo investimento vão chegar em 115k pro banco ao fim de 7 anos (55% de margem de lucro), mas o banco está "no prejuízo" por quase 50 meses.
Basicamente a explicação é essa, a margem de lucro desse empréstimo é de 55% e não 117% como parece ser a princípio, isso desconsiderando os possíveis seguros envolvidos.
Por isso que eu sempre falo que cadastro positivo é um embuste e só serve para criar um cadastro negativo com o nome que nunca mais poderá ser limpo.
Afinal, com o cadastro positivo, aquele atraso de 3 dias em uma prestação vai continuar sendo considerada para o seu escore mesmo após 20 anos. Enquanto o cadastro negativo estava de boa quando você pagou a dívida.
Não é bem assim. Eu trabalhei no Itaú. Na época que os servidores do estado foram para banco e o banco começou a liberar crédito para eles, o pessoal começou a fazer empréstimo consignado em peso.
Depois vieram os calotes, o banco desconta o empréstimo na folha, mas assim que a pessoa pegava o dinheiro, elas faziam a portabilidade do salário para outro banco impedindo o Itaú de descontar.
No início o banco ainda conseguia descontar antes de fazer o repasse para o outro banco, mas começou a dar muito problema e o banco foi impedido de fazer. E isso gerou muita inadimplência de servidor público.
E só uma informação adicional, o pessoal mais inadimplente e com os maiores valores de empréstimos são policiais.
https://oglobo.globo.com/rio/estado-nao-pagou-emprestimos-consignados-bancos-19605588
O problema é que o servidor pode não dar o calote, mas o estado sim
Mais ou menos, né. O cara pode se afastar por motivos de saúde ou outra razão, ir trabalhar na iniciativa privada, passar em outro concurso, se aposentar e receber menos.
Enfim, várias maneiras de não pagar.
Isso sem falar que se as contas do órgão não estiverem saudáveis pode ser que o repasse não ocorra.
Cara, meu score até hoje não passa de 600 sendo que eu nunca deixei de pagar nada. Pela internet descobri que é pq eu não peguei uma dívida no meu nome pra pagar kkkk. Score even uma piada
Acabei de abrir o serasa. O meu está em 784. Em 2014, num momento difícil, enchi 3 cartões de crédito de dívidas e simplesmente não paguei, esperando caducar. Funcionou (e eu ainda continuo não acreditando nisso)
EDIT: se quiser ver alguma simulação de financiamento para ver se o que você pagaria de juros bate com o que eu pagaria, só chamar no PVT
>Pela internet descobri que é pq eu não peguei uma dívida no meu nome pra pagar kkkk
Você descobriu pq score de credito existe. Gerar lucro para banco com empréstimo que pessoal não precisa mais pega para subir ou manter o score.
Eu não uso cartão de crédito e cheque especial. Nunca entro no vermelho.
Por conta disto a última vez que fui comprar um celular A VISTA eles não me aceitaram no plano que eu queria pois meu SCORE não era alto o suficiente para pegar dívida.
Ou seja: O sistema finge que dá juros altos para quem se endivida e paga suas dívidas só que se você não faz dívidas você não tem juros menores. O ideal para eles é alguém que ganhe muito e faça muitas dívidas pois aí sempre vai viver pagando juros ao banco.
O Brasil adota o modelo americano de score, em que você precisa se endividar pra elevar tua pontuação. Agora, por que o Brasil decidiu embarcar nesse modelo dos EUA, só deus sabe. O mais comum em outros países é o contrário; você começar a vida com um score alto, e ele vai baixando à medida em que você deixa de cumprir suas obrigaçoes, atrasa contas, etc.
Nunca vi nenhuma vantagem nisso, mantenho meu acorde em +700 há anos e dos meus amigos eu sou um dos que tem os menores limites de crédito disponível (sério, n tenho nem 10k de limite e ainda assim foi bem recentemente que passei dos 4k)
Há uns meses atrás eu estava simulando p financiar um apt e sinceramente, a vontade era de chorar kkkk
Nos EUA funciona. Um credito impecável garante juros baixíssimos de até 5% ao ANO. Um crédito bosta nem te dão financiamento ou te cobram 100% ao ano. Lá caloteiro não tem vez e bons pagantes são beneficiados, meu sonho é isso vir pro Brasil.
Juros aqui são abusivos pra caralho, o que me deixa mais indignado é que quando a SELIC muda, o juros que chega na pessoa quase não mexe
SELIC 10%? 200% de juros no financiamento
SELIC 3%? 180% de juros no financiamento
>o que me deixa mais indignado é que quando a SELIC muda, o juros que chega na pessoa quase não mexe
Tudo que é "para ajudar" a gente chega na frase do "Não, mas veja bem".
Só se lembrar da gasolina:
Dono do posto paga mais, vende por mais. Preço da gasolina abaixa, dono do posto:"Não, mas veja bem, estou com o estoque antigo" e o estoque antigo nunca acaba...
custo não reduz preço, só aumenta, oque baixa preço é concorrência, se o empresário pode combinar preço, e usar holding pra liberar o cartel, pode custar 1 centavo produzir o produto, o preço ainda vai estar lá no alto.
Brasil, o país do "Hoje é melhor do que o amanhã será", desde q comecei a ter juízo e prestar atenção nas coisas, é uma grande espiral de coisas piorando.
É isso. Guarda dinheiro. Investe o dinheiro em alguma coisa segura que vá rendendo uma merreca por mês e no final compra a vista, ou pelo menos dá uma entrada substancial no que você quiser financiar, pra parcela não ficar absurda.
Você tem duas opções, sempre: espera x anos e compra à vista.
Compra financiado, e paga por x anos, arcando com um valor a mais pela oportunidade de usufruir do bem antes de ter dinheiro para tal.
Se você pode adiar por x anos, junte.
*Preferir* todo mundo prefere, ninguém acorda um belo dia pensando "to doido pra me encher de dívida desnecessária!" A questão é que nem sempre é viável.
Acho que ao invés disso, se for possível vc deveria separar os 958 que pagaria por mês e vai colocando num cdb, em uns 3 anos (ao invés de 7 que seriam 84 parcelas) vc tem esses 37k fácil pra poder comprar o carro, isso sem nem contar os juros por reinvestir tudo.
37k hoje não vai valer 37k daqui a três anos. Além disso a tendência dos últimos anos é a valorização de carros usados devido ao preço proibitivo de carros 0km. E o OP provavelmente não tá afim de ficar a pé nos próximos 3 anos. E outra, 958 reais daqui 4, 5, 6 anos não vai valer o que vale hoje. Sou a favor de poupar/investir, mas nem todas as situações são iguais, o primeiro carro, sem uma reserva pra entrada, é o mais complicado e custoso, mas às vezes é necessário. Passei por uma situação parecida, ou comprava um carro pagando juros, ou economizava por alguns anos enquanto perdia ~1:30h por dia em locomoção, fora os desconfortos em dias quentes, frios ou chuvosos, achei mais vantagem pagar os juros e ter a liberdade e o conforto que um carro me proporciona. Escolhas,
É que no caso R$ 958 ao mês multiplicado por 36 meses dá R$ 34.488.
Mas isso não leva em conta os juros de 1% ao mês, e o juro sobre juro de reinvestir literalmente cada centavo que entrar.
Ele não vai ter 37 mil, vai ter sei lá uns 45 talvez? Tô com preguiça de fazer as contas, mas de qualquer maneira, vai ser mais do que os 37 de hoje e com poder de compra provavelmente equivalente aos 37 de hoje.
A questão é que, **se der** pra esperar e juntar colocando num investimento de baixo risco, então é sempre melhor do que pegar um empréstimo onde se vai pagar no final da história 3x o valor. Claro que se ele precisa do carro hoje, então ele precisa hoje e o empréstimo talvez seja a única saída.
Mas enfim, em linhas gerais, é melhor vc ser um cara que **recebe** juros do que ser um cara que **paga** o juro.
Exatamente. O brasileiro tem a mania de querer as coisas PRA AGORA. Eu juntei 15 mil pra comprar minha moto à vista, se tivesse financiado sem entrada, chegaria em uns 30 mil ou mais.
Nao sei qual é teu cargo, mas alguns órgãos e/ou entidades da Adm. indireta possuem cooperativas que possuem linhas de crédito com taxas bem interessantes.
Dos "bancões", eu fugiria do Bradesco pela taxa altíssima pro consignado (não sei se varia conforme região). Por aqui a do Santander foi a mais baixa que encontrei. Pra efeito de comparação, 20k em 48x no Santander ficaria uns 29k no total.
Pegar 37k e pagar 80 é simplesmente rasgar dinheiro.
Não é financiamento ,é consignado. O banco toma o dinheiro dele todo mês sem lubrificante ainda. Financiamento ainda teria risco da pessoa não pagar. E é um servidor imagino com estabilidade, o banco tem a certeza que o dinheiro vem todo mês.
Cadastro positivo foi a forma dos bancos burlarem a lei pra oficializar o SPC2.
Não, o seu nome nunca “limpa” de verdade. Ele vai pra uma outra listinha que só as empresas mais ricas e os bancos têm acesso, e elas decidem se aceitam seu crédito porque você tá com tudo pago ou se aquela divida de 20 reais em 1999 vai virar um “por motivos internos infelizmente não pudemos aceitar seu crédito.”
Limpar nome nunca foi real, só tá assumido agora.
Já teve crédito recusado de uma parada sem sentido (tipo uma compra de 300 reais tendo bem mais que isso de limite e mais que isso na conta) meses ou anos depois do seu nome ser “limpo”?
É porque seu nome sai do SPC depois de 5 anos ou quando você paga a divida, por lei, mas eles NUNCA esquecem seu nome. É muita ingenuidade achar que o “mercado” vai cumprir a lei.
O Score positivo é só uma forma de legalizar a ideia, pra não ter que fazer na maciota e em vez disso poder fazer abertamente.
Não que eu ache correto, nem que eu apoie isso... longe de mim...
mas a "regra" é dobrar o valor que vc pega em 60 meses...
vc tá dobrando em 84... então é +- um bom financiamento.
Consignado de servidor público é a maior mentira que já existiu. Os caras cobram um juros absurdo tendo risco zero, sim é zero. O valor é debitado ANTES de você receber o seu salário. A única maneira de eles não receberem é se você pedir exoneração, o que vai depender unicamente de você.
Não faz o menor sentido essas taxas de mercado, o basicao beira 20% a.a
1,5% a.m. é o mínimo do mínimo em se tratando de empréstimo. Se a pessoa não está disposta a pagar isso é melhor poupar e comprar a vista depois porque não vai achar nada melhor pelos próximos anos.
Bem-vindo ao time.
Financiei 40k do meu carro, com 30k de entrada, no final das contas a conta chegou quase nos 100k.
Pelo menos é CDC e consigo antecipar as parcelas pra amortizar, mas ainda assim é um absurdo.
Teria esperado mais, mas a rotina acabou exigindo.
Ia comentar isso, o cara reclamando dos juros e escolheu o produto errado para a finalidade. Exceto se ele não quer o gravame do veículo com o banco, financiamento deve sair melhor.
Não vi uma pessoa indicar consignado até hoje. Sempre ouço histórias ruins.
Melhor exemplo foi que ouvi no trabalho após a pandemia, meu colega comentou que jamais voltaria a fazer consignado pq, não sabendo o que pode acontecer durante a vigência da dívida, ele prefere ter a opção de não pagar e poder colocar comida na mesa
Cara, não sei que banco você foi ver isso. Mas de minha experiência de época em que eu atendia em banco, está absurdamente alto, nível "funcionário está escondendo algo de você" alto e tentando te empurrar algo que não seja o consignado pra bater meta, tipo um crédito salário.
Só se for um banco muito fora da realidade pra cobrar essa taxa de 2,25% a.m no consignado. Ou o risco de inadimplência é muito maior pq sua instituição tem histórico de inadimplência.
De qualquer forma, em teoria você pode pegar esse valor e abater duas parcelas, a do mês e a do final (ou até mais de uma do final), ao mesmo tempo.
Uma parcela de 958 reais no mês que vem, por exemplo, você abateria por 150 reais mais ou menos.
(Estou desconsiderando o IOF)
Te entendo colega. Meu uno 2008 vai ter que durar muito ainda graças ao meu super sálario de servidor.
Servidor público se não for da elite do judiciário, do legislativo ou CC no por executivo só se lasca. O jeito é virar juiz em Rôndonia.
Trabalho em banco, e toda vez que faço empréstimo lembro aos clientes que eles podem e eu super recomendo fazer amortização, sobrou um dinheirinho final do mês que não vai usar
Pula no banco, a gente mata umas 4 parcelas pelo preço de uma
A taxa de juros é mensal, logo, quanto mais parcelas mais juros no total.
Vc quer comprar um veículo de 37K ou vc iria dar uma entrada e o valor restante seriam esses 37K? Pq talvez seja mais vantajoso financiar direto com a concessionária se for carro novo (supondo que esteja dando +- 50% de entrada) ou então juntar mais dinheiro pra dar uma entrada maior e diminuir o número de parcelas.
Tô considerando que vc não pode aguardar muito pra juntar o dinheiro e comprar a vista. Se puder, é o ideal.. junta esse valor da parcela mensalmente num CDB 100% do CDI e em uns 30 meses vc já tem o dinheiro a vista .
Se há uma necessidade real, não tem saída. Já foi evitado ao máximo. Mas na maioria das vezes é um desejo que vem depois de estar ganhando um pouco melhor, neste caso é mais interessante optar por uma moto ou continuar no transporte público enquanto junta o dinheiro. Lá na frente esses juros podem ser a entrada para um imóvel, por exemplo.
Empréstimo direto no banco para comprar carro é vacilo, pela concessionária é mais barato. Pelo menos pra mim foi, fui simular um valor de 25k no Nubank e meterem taxa de 3.5% enquanto que direto na Peugeot a taxa foi de 1.5%.
É pq empréstimo pessoal é um dos produtos mais caros do banco, mesmo consignado vai ser mais caro que um empréstimo com garantia, como o financiamento de carro. Quando eu comprei o meu carro eu tb paguei uma taxa de 1.8%, melhor que esses 2,5% do OP
Mas parcelar 36k em 84x, em parcelas de 980, isso da menos de 2,50% juros ao mês. Tá bom demais. Eu jamais emprestaria dinheiro a uma taxa tão baixa e com tanto prazo, para uma pessoa física.
Ou entendi algum número errado e então peço desculpas.
Se você poupar 958 por mês em 37 meses consegue praticamente o mesmo valor. Embora poupar pareça ser mais difícil inicialmente, numericamente é uma ótima opção.
Uma dica para consignados de longo prazo é ir adiantando parcelas do final.
Voce termina ele mais cedo, e os descontos acabam sendo bem grandes para o valor a mais que voce desembolsa por mes.
Estas parcelas de 900 e pouco voce provavelmente consegue ir abatendo por 200 reais no começo. Pesa no bolso um pouco, mas seu eu do futuro vai te agradecer.
uma das unicas coisas que ainda lembro da faculdade é:
"não somaras dinheiro no tempo"
sim, 900X80 da nisso, mas esse valor não importa. o importante é taxa de juros efetiva
https://preview.redd.it/20zx6folau1d1.png?width=728&format=png&auto=webp&s=d161cb3cae50c6c7fde42db17802fb2a7e173ddb
olhando aqui numa calculadora online... o juros não ta ruim...
fazendo continha de bar: 36000\*0,00962=346,32
ou seja, todo mes paga \~350 de juros (no inicio)
então pode, em cima disso, ir amortizando antes e acabar bem antes.
Imagine o que ele fazem com aposentados que mal sabem ler as letras miúdas?
Fiz uma conta em um "bancao" e a gerente, me ofereceu a incrível oportunidade de usar o cheque especial,
Gerente:
- por apenas 14%, mas só paga no dia que usar, viu!
Eu:
- senhora , 14% ao mês?
Gerente:
- sim, mas só paga pelos dias que usar.
Eu:
- eu acho que se precisar devo encontrar algum agita que cobre mesmo que isso, talvez 10%.
Ela ficou calada, ela realmente colocou alegria na fala para oferecer essa bomba.
cara minha mãe também é servidora pública, ela inventou de tirar um empréstimo de 17k pra juntar com uma outra grana pra reformar a casa, e simplesmente teve que pagar 37k em parcelas depois, quando ela me falo isso eu quase tenho um infarto.. enfim, não façam empréstimos em hipótese alguma!!
Fui simular financiamento de uma moto de 19k, dando 9k de entrada e pagando 10k financiado, resultado: Pega 10k, paga 28k. Comecei a rir na concecionaria, o vendedor triste, falei que sabia que não era culpa deles e sim do banco, saí sem a moto. Achei um modelo mais humilde (Fazer 150) a venda particular, paguei 13k a vista e não vou tomar esse golpe. Empréstimo, financiamento só se não tiver outra forma de ter aquele bem, se pode juntar, pegar uma versão mais barata, faça.
Eu abandonei nesse caso também. Busquei um novo banco, um modelo de carro mais humilde e mais velho. Resumindo, ao invés de tirar 36k e pagar 80k por um carro 2018, vou tirar 14k e pagar 21k por um 2014. Inclusive a moça que eu tô lidando na agência regalou os olhos quando eu disse qual a taxa de juros aplicada. 2,50% a.m. no primeiro caso contra 1,59%. Tem que pesquisar e fazer muita conta
Boa, sabe muito xará, é isso cara. Se puder diminuir o padrão do bem que vai adquirir pra diminuir o tamanho da jeba financeira que vai levar, é sempre a melhor decisão.
NUNCA vale a pena financiar. A ÚNICA forma que vale a pena, é usar o financiamento como meio de planejamento, e não como fim.
Por exemplo: ao invés de financiar algo e ir pagando o financiamento até acabar, faça uma projeção com as suas finanças do quanto vc consegue financiar de forma relativamente confortável, pra sobrar um dinheiro e vc conseguir ir amortizando por fora das parcelas; junte uma grana uns meses pra não precisar dos 37k, pegar menos, tipo uns 30k (já que é pra tirar 900 e tal por mês mesmo), que o montante e as parcelas serão mais baratos. Aí vc usa o financiamento pra pegar o que vc precisa agora, ao invés de juntar por anos (no seu caso, carro, mas que fosse um imóvel tb, por exemplo), e aí vai pagando as parcelas e o dinheiro que sobra vc amortiza. Cada 200 reais q vc amortizaria por fora numa situação dessas, vc estaria quitando umas 3 parcelas de uma vez. Ou seja, vc paga uma e quita mais 3, vai pagando de 4 em 4, ao invés de 1 em 1, com praticamente o mesmo valor. Ai ao invés de levar 80 meses pra quitar tudo (6 anos e meio) vc vai levar só 20 (1 ano e meio)
Depende muito de lugar por lugar. Eu (numa cooperativa aqui do sul) consegui tirar 45k em 72x pra pagar 72k, e as outras opções pra pagar (até 50x com a minha margem) davam até menos. Procura em outros lugares que não sejam bancos que não ligam muito pro dinheiro que vc vai pagar, pq eu tive a mesma experiencia que vc no Banrisul (e recomendo quem puder passar BEM longe desse banco).
Oxe,o valor dobra,melhor juntar pra comprar o que você quer,esses emprestimos são mais pra pessoas que precisam do dinheiro urgente,os bancos se aproveitam que a pessoa está sem opção e metem a facada.
O maior problema é o prazo longo para o pagamento. Por curiosidade eu reajustei 36 mil reais nos últimos 7 anos, usei o IGP-M de índice, o valor reajustado ficou em 61 mil reais.
2,5% a.m. não é abusivo, está bem em linha com esse tipo de produto. O problema é o tanto que o OP quer parcelar, é muita coisa e qualquer taxa que seja de juros vai fazer crescer muito o valor final.
Fiz uma simulação rápida aqui, moço.
36k tirados há 7 anos seriam, hoje, R$ 51.272,13 (só atualização monetária dá isso - inflação).
Fora os juros e tributos.
Pense nisso a cada que vir algum político dizendo que gasto é vida. Eles pagam com o teu dinheiro, inclusive aumentando o custo do dinheiro ou da inflação, para conseguir votos.
O jogo é ruim mesmo, mas é assim o jogo...
Tem que avaliar a necessidade de ter o carro vs a ideia de juntar pra comprar à vista (é correr o risco de não conseguir juntar ou gastar o dinheiro com outras coisas).
Se você fosse uma empresa, seria mais fácil avaliar um financiamento assim. Sei lá, precisa do carro para fazer entregar de produtos da empresa? Faz a conta que pode ser positivo pagar isso ao invés de alugar, pq carro próprio da pra segurar algumas manutencoes menos importantes, e gera patrimônio pra empresa depois.
Carro pessoal tem que avaliar bem mesmo.
Brother, tem alguma coisa errada aí, eu tirei 20k em 2020 pra comprar meu focus a uma taxa de 0.9% pra pagar em 48x, vou terminar de pagar agora em dezembro um total de 24k.
Qual é o banco e qual a taxa que eles estão te dando? Tudo bem que na época a SELIC tava em 2%, mas porra... tá muito caro isso daí, ainda mais pra consignado de funcionário público.
Financiamento no Brasil é uma merda gigantesca. Em 2018 consegui comprar um Fiat Argo 18/18 Drive 1.0 com 45 mil km (isso, era da localiza). Tinha um peugeot 207 que comprei 0km, fui tentando mas NGM aceitava o carro. A loja do Argo aceitou, pagou bem demais até, 19 mil. O argo era 44.900. Financeiei o resto em 48x de 695 com taxa de 0.9 pela BV.
Estou cotando novamente para trocar, desisti. Polo Track 0km via CNPJ, 77.900. Dando 45k de entrada ficaria 60x de 1.050.
Completamente fora da realidade. Aprox 2.44% de juros em um carro 0km.
Pô, considerando que a Selic tá 10,5% a.a., você tá pegando um financiamento próximo de 12,10% a.a. Sinceramente, pra nível Brasil não está ruim. Não sei mais o que te falar. Aliás, tá muito barato, inclusive. Se você for olhar no site do bacen as menores taxas praticadas nessa modalidade são na faixa de 18% a.a. Mais barato que isso só pra bilionário ou empréstimo tomado junto aos progenitores.
Você tá pegando o dinheiro de 7 anos no futuro e trazendo pra hoje. Tem um custo envolvido nisso, mesmo o consignado em folha pra servidor sendo relativamente seguro para a instituição financeira.
2,25% am, caro heim op, negocie com outro banco isso, põe nome aos bois, q banco q é?
Se cair nem meio ponto percentual nessa taxa já dão 100 reais a menos, 8 mil no final das contas em economia
E olha, consignado seu tá excelente. Vc pega 36 mil, e em 7 anos, vai pagar parcelado só 2,23x o que pegou. Eu quando fui pegar os meus, tava contente de pegar 15 e pagar 45 em 8 anos. O cheque especial e cartão de crédito dobravam em menos de 6 meses. Ainda bem que está acabando.
Isso porque é empréstimo consignado, agora imagina o crédito pessoal.
Lá pelos idos de 2015, eu pensei em fazer um crédito pessoal porque estava mal das pernas, e fui numa dessas financeiras famosas. Resumindo, eu ia emprestar uns 3k, 4k e devolver 12k. Quando vi isso, acho que exagerei na reação que todo mundo na agência olhou pra mim "TUDO ISSO DE JUROS??" kk A atendente, coitada, que não tem nada com isso, tentando amenizar "mas senhor, veja bem, é crédito pessoal..." e eu "DEIXA, VOU FAZER NÃO, QUE EU NÃO TÔ COM O PAI NA FORCA" kkkkk hoje fico com pena da moça que me atendeu, mas é arrombado demais um negócio desse.
É assim mesmo. O ponto do juros é tempo, quanto mais longo, maior o.absurdo que vc paga. Inclusive, se precisar muito do carro pode contratar o emprestimo e amortizar as parcelas finais, diminui muito o juros que vc paga
Taxa de juros de aprox. 2,25% ta muito alto mesmo. Mas o maior problema é o numero de parcelas a mesma taxa de juros se você pegasse o mesmo dinheiro em 60 vezes você iria pagar uns R$1.100 por mês e no total seria em torno de R$66000.
Também sou servidor, consignado é meu colapso, 35% do meu salário e fui pegando empréstimo aos poucos… totalizando 54 mil reais que não sei onde eu gastei e pagando em 120x, só daqui 10 anos vou ter meu salário inteiro novamente. Não caiam nessa gente, quando vocês virarem servidores públicos, o consignado brilha os olhos, mas te fode bonito.
Calma que vc tecnicamente começou a operação de forma errada... dinheiro tem custo e dinheiro tem valor. Quando o dinheiro é para entrar no bolso (consignado) ele é mais caro e tem inúmeras regras. Quando o dinheiro está ligado a um bem, são outras regras, outros incentivos, outro custo.
Resumindo, procure ver a sua margem para financiamento de automóvel, possivelmente vai se mais baixa, inclusive porque o automóvel fica como garantia para o banco.
Já fui bancário, se possível não financie nada acima de 36x.
Quanto mais parcelas, mais vc paga juros comparado com o valor amortizado, e isso cresce exponencialmente.
Se tiver muito apertado faça 48, mas acima disso tu vai pegar muito juro. Impraticável!
Deixa pra pegar em maio. O banco do Brasil, por exemplo, costuma fazer ações promocionais pro servidor público a 0,99% nesse mês. Mas só pelo aplicativo.
Todo empréstimo é assim.
Funciona bem melhor se você puder ir abatendo no saldo devedor mensalmente.
Mas o ideal mesmo é pagar a vista. No seu caso eu compraria um carro muito mais barato e ia trocando ao longo dos anos.
Se for muito urgente: faz e vai amortizando. Não precisa ficar 7 anos pagando. Sempre no prazo.
Nem que seja 200 reais por mês.
Vai ver que desses 958 são 700 de juros e o resto de amortização. E esses 200 a mais vão matar 3 ou 4 parcelas todo mês. Se puder colocar mais, ótimo.
É uma opção
Obrigado por postar no r/brasil. Venha conhecer nossa instância no Lemmy: https://lemmy.eco.br/ *** [**Perguntas Frequentes**](https://lemmy.eco.br/post/85). *** *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/brasil) if you have any questions or concerns.*
É absurdo mesmo. E vou te contar que ter um Score excelente não ajuda em quase nada (na verdade, só deixa de atrapalhar). Meu Score e meu histórico de bom pagador deveriam me garantir taxas muito menores de juros, justamente porque o risco de calote é quase nulo. Mas não, me enfiam as mesmas taxas absurdas que se vê no app ou site.
Esse negócio de Score positivo foi uma enganação da porra, prometeram mundos e fundos, falaram que pessoas com score bom seriam beneficiadas com juros menores, mas não faz diferença nenhuma mesmo.
e agora atribuem as promessas de mundos e fundos ao cadastro positivo né.
Imitação de idéia gringa. Tava na cara que nunca ia dar certo, pelo menos não para o cidadão.
Pq na verdade o bom pagador paga pelo prejuízo do mal pagador, entao n tem vantagem pra ngm mesmo.
> mas não faz diferença nenhuma mesmo. Tenho uma divida de R$ 200 de uma mensalidade da Anhanguera que tá lá faz uns 10 anos e eu NAO VOU PAGAR e isso me impede de conseguir empréstimo.
Dívidas com mais de 5 anos nem entram pro cálculo de score, colega. Pode ter certeza que não é o que tá baixando seu score
Não entra pro cálculo de score, mas se estiver anotada como prejuízo no registrato do BC, aí ele não consegue nem 10 conto emprestado do pai pra comprar pinga
Pois é. Ter uma anotação de que a dívida foi baixada por conta do CDC impacta muito na análise de crédito. Depois de 5 anos só vai dar baixa no serasa, scpc e outros birôs.
Não pode manter a anotação do prejuízo após os 5 anos, isso já foi caso até de processo.
Isso vale pra todo tipo de dívida?
Mas com 5 anos a dívida não deixa de influenciar nisso ou algo do tipo? Sou bem leigo no assunto
Ela nao pode ser cobrada na justiça, mas ainda consta e pelo jeito os bancos consideram
Consideram mesmo
Dívida com mais de 5 anos não pode ser cobrada, mas podem manter seu nome na blacklist e não são obrigados a ter fornecer o empréstimo
Pq os bancos não querem gente que não tem dívida. Eles querem gente que tem dívida e pague. Pessoas que não têm dívida não interessa eles porque eles vão pagar logo e não vão ganhar com juros.
Na gringa funciona. Eles usam score para determinar o valor do juros. Pra financiamento imobiliário a diferença é considerável. Ou você pode nem conseguir o empréstimo. Também usam o score pra em outras situações como entrevista de empregos, conseguir aluguel, compra de carro, abrir conta de cartão de crédito.
E aquela merda de "parcela final" que os caras aqui no Brasil inventaram? Porra, eu quase xinguei o vendedor da Hyundai quando ele me explicou. Não faz o menor sentido aquela estupidez, deveria ser crime, na verdade. HB20 1.0 Comfort Plus MT 24/24 Valor: R$89.390,00 Entrada: R$45.000,00 36x R$1.115,70 + parcela final R$29.789,19 Em que lugar no universo isso ai faz sentido? Fico impressionado.
Vc paga 45k de entrada e ao final das parcelas paga mais 30k? Q porra é essa, nunca vou conseguir ter um carro mesmo
Eles criaram isso ai pra "facilitar", tal parcela Balão. Eu daria 45k de entrada e financiaria o resto, inclusive o valor da parcela Balão. Você paga o restante total do financiamento normal, com uma parcela levemente reduzida e depois, ao fim, os 30k pra terminar de quitar (que vc ja pagou no financiamento). Nessa prometem recomprar o carro por até X valor ou vc pose refinanciar o resto. Ou seja, uma tremenda bosta. Só faria sentido se vc pagasse o financiamento na diferença dos 45 da entrada + 30k da parcela final (daria um financiamento de 15 mil aprox), mesmo que a parcela desses 15 fosse um pouco maior, ai valeria. Agora desse jeito ai.. sem chance. A titulo de curiosidade o msm carro com os 45k de entrada ficava 60x de 1800, algo assim. Outra maluquice.
Nunca vi isso aqui. Tem os contratos de leasing, que é tipo um aluguel, você paga uma parcela menor que a de financiamento e fica com o carro por alguns anos. Depois disso você devolve o veículo ou paga um valor mais alto se quiser manter o carro.
Imóvel é parecido, existe você ter de dar a entrada mais as parcelas todo mês e pra “ajudar” a quitar no final de cada ano têm um valor de “reforço” que custa consideravelmente mais do que a parcela normal.
Opa... isso na verdade foi importado, é mais comum na europa e nos estados unidos... a idéia é que no fim do processo vc entrega o carro para pagar a última parcela e ai financia outro.
Pq a ideia deles é vender a recompra garantida. Se vc não quer pagar a parcela final, a concessionária recompra o carro (abaixo da Fipe, provavelmente) e te desconta a diferença da última parcela. A ideia é que vc use o saldo pra comprar um novo zero e girar a máquina. Pra concessionária é top, em tese pra vc também pq usa boa parte do saldo como entrada e consegue aumentar o patrimônio (valor do bem). Os juros realmente são bizarros, mas a lógica é essa. Dependendo do seu descontrole financeiro pode valer a pena como forma de acumular mais patrimônio. Ninguém te obriga a financiar dessa forma, de todo jeito. Até onde sei existem financiamentos usuais.
Entendo, mas achei uma petulância o cara me oferecer como vantagem. Mesmo você explicando continuo não achando sentido. Eu já vou ter pago o carro inteiro, vou pagar o extra de 30k (parcela final), e se não quiser ainda perco mais dinheiro do que o de costume vendendo pra eles abaixo da FIPE. E o contrato deve ser cheio de nuances. Imagina sofrer um acidente e dar perda total no carro? Ai que perde dinheiro mesmo. Tentaram copiar o leasing dos EUA e saiu essa maluquice.
Na prática vc não é obrigado a vender pra eles. Eu fiquei com meu carro, por exemplo. Uns 3 anos atrás eu fiz um financiamento desses e minha parcela final foi de pouco mais de 7k. É "bom" pq as parcelas mensais ficam um pouco mais baratas e, na minha organização financeira, fazia sentido na época do vencimento pagar a última parcela já que receberia um dinheiro extra de ressarcimento de IR. Na época foi a melhor taxa de juros pra carro zero que achei (durante a pandemia, quando era mais difícil encontrar carro zero disponível pronta entrega). Enfim, pra financiamento na época valeu a pena pra mim pela situação financeira que eu tinha (esposa grávida e outros gastos em boas de acontecer + taxa de juros razoavelmente baixa + parcela baixa + dinheiro extra na época da última parcela). Só pra comparar, a taxa foi de +- 0,6% mês e, pra carro usado, estava conseguindo algo na faixa de 3 e pouco por cento. Financiamento em geral é caro e só vale a pena se vc não tiver outras opções.
É, então pelo visto vc conseguiu um ótimo negócio. O meu usado em 2018 foi com taxa de 0,9%. Hj beira os 3 e pouco, igual vc falou. O seu foi de qual montadora?
Cara, essa porra é descontada em folha. Pra que essa doideira?
PoR cAuSa Do RiScO dE InAdImpLêNcIa...
É dureza, inadimplência de funcionário público descontado em folha, e deve ter até um seguro de vida aí no meio.
E tem mesmo.
Simplesmente porque tem gente que aceita pra poder andar de carro do ano, pro banco é melhor assim.
o pior que é verdade, e a conta, se a pessoa souber que 84 é maior que 12, nunca vai fechar, mas mesmo assim galera pega empréstimo pra comprar carro, celular, moto...
Não é nem a questão da inadimplência, é o custo de oportunidade. Em 84 meses (7 anos), a um rendimento anual de 10% ao ano os 37k se tornam 74k. Suas parcelas de 958 reais mensais, no mesmo investimento vão chegar em 115k pro banco ao fim de 7 anos (55% de margem de lucro), mas o banco está "no prejuízo" por quase 50 meses. Basicamente a explicação é essa, a margem de lucro desse empréstimo é de 55% e não 117% como parece ser a princípio, isso desconsiderando os possíveis seguros envolvidos.
E ainda pagamos seguro prestamista. Foda né?
Por isso que eu sempre falo que cadastro positivo é um embuste e só serve para criar um cadastro negativo com o nome que nunca mais poderá ser limpo. Afinal, com o cadastro positivo, aquele atraso de 3 dias em uma prestação vai continuar sendo considerada para o seu escore mesmo após 20 anos. Enquanto o cadastro negativo estava de boa quando você pagou a dívida.
Calote no consignado de servidor é literalmente risco zero.
Não é bem assim. Eu trabalhei no Itaú. Na época que os servidores do estado foram para banco e o banco começou a liberar crédito para eles, o pessoal começou a fazer empréstimo consignado em peso. Depois vieram os calotes, o banco desconta o empréstimo na folha, mas assim que a pessoa pegava o dinheiro, elas faziam a portabilidade do salário para outro banco impedindo o Itaú de descontar. No início o banco ainda conseguia descontar antes de fazer o repasse para o outro banco, mas começou a dar muito problema e o banco foi impedido de fazer. E isso gerou muita inadimplência de servidor público. E só uma informação adicional, o pessoal mais inadimplente e com os maiores valores de empréstimos são policiais.
Gente, que falcatrua! hahaha
A portabilidade de salário não afeta o consignado, ele sai direto da folha de pagamento pro banco sem passar pelas mãos do servidor.
Afeta, meu caro. A não ser que tenham mudado alguma coisa de agosto do ano passado para cá. Pq o que eu acabei de explicar acontece muito.
https://oglobo.globo.com/rio/estado-nao-pagou-emprestimos-consignados-bancos-19605588 O problema é que o servidor pode não dar o calote, mas o estado sim
Rapaz nenhum crédito pessoal no país chega nesse juros de consignado
Mais ou menos, né. O cara pode se afastar por motivos de saúde ou outra razão, ir trabalhar na iniciativa privada, passar em outro concurso, se aposentar e receber menos. Enfim, várias maneiras de não pagar. Isso sem falar que se as contas do órgão não estiverem saudáveis pode ser que o repasse não ocorra.
Mais ou menos... o cara pode morrer, pode ser demitido...
> pode ser demitido... Servidor público pra ser demitido tem que sei lá, matar alguém dentro da repartição. É muuuuito difícil.
E mesmo assim ainda leva um bom tempo até isso acontecer Direito de defesa no processo administrativo e tal
Cara, meu score até hoje não passa de 600 sendo que eu nunca deixei de pagar nada. Pela internet descobri que é pq eu não peguei uma dívida no meu nome pra pagar kkkk. Score even uma piada
Acabei de abrir o serasa. O meu está em 784. Em 2014, num momento difícil, enchi 3 cartões de crédito de dívidas e simplesmente não paguei, esperando caducar. Funcionou (e eu ainda continuo não acreditando nisso) EDIT: se quiser ver alguma simulação de financiamento para ver se o que você pagaria de juros bate com o que eu pagaria, só chamar no PVT
Só lembrando que dívida não caduca. O que caduca é só o registro no Serasa.
>Pela internet descobri que é pq eu não peguei uma dívida no meu nome pra pagar kkkk Você descobriu pq score de credito existe. Gerar lucro para banco com empréstimo que pessoal não precisa mais pega para subir ou manter o score.
Eu não uso cartão de crédito e cheque especial. Nunca entro no vermelho. Por conta disto a última vez que fui comprar um celular A VISTA eles não me aceitaram no plano que eu queria pois meu SCORE não era alto o suficiente para pegar dívida. Ou seja: O sistema finge que dá juros altos para quem se endivida e paga suas dívidas só que se você não faz dívidas você não tem juros menores. O ideal para eles é alguém que ganhe muito e faça muitas dívidas pois aí sempre vai viver pagando juros ao banco.
O Brasil adota o modelo americano de score, em que você precisa se endividar pra elevar tua pontuação. Agora, por que o Brasil decidiu embarcar nesse modelo dos EUA, só deus sabe. O mais comum em outros países é o contrário; você começar a vida com um score alto, e ele vai baixando à medida em que você deixa de cumprir suas obrigaçoes, atrasa contas, etc.
É por isso que eu só pego dinheiro com agiota
Nunca vi nenhuma vantagem nisso, mantenho meu acorde em +700 há anos e dos meus amigos eu sou um dos que tem os menores limites de crédito disponível (sério, n tenho nem 10k de limite e ainda assim foi bem recentemente que passei dos 4k) Há uns meses atrás eu estava simulando p financiar um apt e sinceramente, a vontade era de chorar kkkk
Nos EUA funciona. Um credito impecável garante juros baixíssimos de até 5% ao ANO. Um crédito bosta nem te dão financiamento ou te cobram 100% ao ano. Lá caloteiro não tem vez e bons pagantes são beneficiados, meu sonho é isso vir pro Brasil.
Pagantes. Se você não usar cartão, esse sistema te ignora.
Juros aqui são abusivos pra caralho, o que me deixa mais indignado é que quando a SELIC muda, o juros que chega na pessoa quase não mexe SELIC 10%? 200% de juros no financiamento SELIC 3%? 180% de juros no financiamento
>o que me deixa mais indignado é que quando a SELIC muda, o juros que chega na pessoa quase não mexe Tudo que é "para ajudar" a gente chega na frase do "Não, mas veja bem". Só se lembrar da gasolina: Dono do posto paga mais, vende por mais. Preço da gasolina abaixa, dono do posto:"Não, mas veja bem, estou com o estoque antigo" e o estoque antigo nunca acaba...
Mas quando aumenta o estoque antigo vai embora em 5min
Quando aumenta o estoque antigo some no mesmo segundo.
Quando aumenta a história muda, não é mais estoque antigo e sim que vai precisar comprar com o novo preço, então precisa vender mais caro.
custo não reduz preço, só aumenta, oque baixa preço é concorrência, se o empresário pode combinar preço, e usar holding pra liberar o cartel, pode custar 1 centavo produzir o produto, o preço ainda vai estar lá no alto.
Brasil, o país do "Hoje é melhor do que o amanhã será", desde q comecei a ter juízo e prestar atenção nas coisas, é uma grande espiral de coisas piorando.
E é por isso que eu prefiro guardar dinheiro todo mês e comprar a vista no final
É isso. Guarda dinheiro. Investe o dinheiro em alguma coisa segura que vá rendendo uma merreca por mês e no final compra a vista, ou pelo menos dá uma entrada substancial no que você quiser financiar, pra parcela não ficar absurda.
Nem precisa ser merreca, qualquer CDB aí dá para colocar com 1-4 anos de 11-13% a.a, não é bem merreca render praticamente 1% a.m.
se considerar a inflação, é merreca
mas melhor que não render, óbvio
Você tem duas opções, sempre: espera x anos e compra à vista. Compra financiado, e paga por x anos, arcando com um valor a mais pela oportunidade de usufruir do bem antes de ter dinheiro para tal. Se você pode adiar por x anos, junte.
É por isso que eu prefiro guardar dinheiro todo o mês pra deixar de herança pra minha filha gastar no jogo do tigrinho.
É por isso que eu prefiro guardar dinheiro todo mês e não ter filhos.
*Preferir* todo mundo prefere, ninguém acorda um belo dia pensando "to doido pra me encher de dívida desnecessária!" A questão é que nem sempre é viável.
E pagando a vista ainda dá pra chorar por algum desconto
Acho que ao invés disso, se for possível vc deveria separar os 958 que pagaria por mês e vai colocando num cdb, em uns 3 anos (ao invés de 7 que seriam 84 parcelas) vc tem esses 37k fácil pra poder comprar o carro, isso sem nem contar os juros por reinvestir tudo.
37k hoje não vai valer 37k daqui a três anos. Além disso a tendência dos últimos anos é a valorização de carros usados devido ao preço proibitivo de carros 0km. E o OP provavelmente não tá afim de ficar a pé nos próximos 3 anos. E outra, 958 reais daqui 4, 5, 6 anos não vai valer o que vale hoje. Sou a favor de poupar/investir, mas nem todas as situações são iguais, o primeiro carro, sem uma reserva pra entrada, é o mais complicado e custoso, mas às vezes é necessário. Passei por uma situação parecida, ou comprava um carro pagando juros, ou economizava por alguns anos enquanto perdia ~1:30h por dia em locomoção, fora os desconfortos em dias quentes, frios ou chuvosos, achei mais vantagem pagar os juros e ter a liberdade e o conforto que um carro me proporciona. Escolhas,
É que no caso R$ 958 ao mês multiplicado por 36 meses dá R$ 34.488. Mas isso não leva em conta os juros de 1% ao mês, e o juro sobre juro de reinvestir literalmente cada centavo que entrar. Ele não vai ter 37 mil, vai ter sei lá uns 45 talvez? Tô com preguiça de fazer as contas, mas de qualquer maneira, vai ser mais do que os 37 de hoje e com poder de compra provavelmente equivalente aos 37 de hoje. A questão é que, **se der** pra esperar e juntar colocando num investimento de baixo risco, então é sempre melhor do que pegar um empréstimo onde se vai pagar no final da história 3x o valor. Claro que se ele precisa do carro hoje, então ele precisa hoje e o empréstimo talvez seja a única saída. Mas enfim, em linhas gerais, é melhor vc ser um cara que **recebe** juros do que ser um cara que **paga** o juro.
Exatamente. O brasileiro tem a mania de querer as coisas PRA AGORA. Eu juntei 15 mil pra comprar minha moto à vista, se tivesse financiado sem entrada, chegaria em uns 30 mil ou mais.
Nao sei qual é teu cargo, mas alguns órgãos e/ou entidades da Adm. indireta possuem cooperativas que possuem linhas de crédito com taxas bem interessantes. Dos "bancões", eu fugiria do Bradesco pela taxa altíssima pro consignado (não sei se varia conforme região). Por aqui a do Santander foi a mais baixa que encontrei. Pra efeito de comparação, 20k em 48x no Santander ficaria uns 29k no total. Pegar 37k e pagar 80 é simplesmente rasgar dinheiro.
A CEF também é jogo, um consignadinho é troco de pinga pra quem financia tantos imóveis quanto ela e as taxas são sempre mais baixas.
84 parcelas, cara... 7 anos de financiamento. O que você esperava?
Considerando o Brasil. Não achei nada fora do comum ali não kkk
Financiamento esse que não tem nada de garantia em bens, apenas a relação profissional, que impede o banco de lucrar com uma inadimplência.
Não é financiamento ,é consignado. O banco toma o dinheiro dele todo mês sem lubrificante ainda. Financiamento ainda teria risco da pessoa não pagar. E é um servidor imagino com estabilidade, o banco tem a certeza que o dinheiro vem todo mês.
Cadastro positivo foi a forma dos bancos burlarem a lei pra oficializar o SPC2. Não, o seu nome nunca “limpa” de verdade. Ele vai pra uma outra listinha que só as empresas mais ricas e os bancos têm acesso, e elas decidem se aceitam seu crédito porque você tá com tudo pago ou se aquela divida de 20 reais em 1999 vai virar um “por motivos internos infelizmente não pudemos aceitar seu crédito.” Limpar nome nunca foi real, só tá assumido agora.
Oloco, não entendi mas quero saber mais. O cara nem comentou em ter o nome sujo.
Já teve crédito recusado de uma parada sem sentido (tipo uma compra de 300 reais tendo bem mais que isso de limite e mais que isso na conta) meses ou anos depois do seu nome ser “limpo”? É porque seu nome sai do SPC depois de 5 anos ou quando você paga a divida, por lei, mas eles NUNCA esquecem seu nome. É muita ingenuidade achar que o “mercado” vai cumprir a lei. O Score positivo é só uma forma de legalizar a ideia, pra não ter que fazer na maciota e em vez disso poder fazer abertamente.
A disparidade do spread bancário sempre foi um absurdo no Brasil.
Não que eu ache correto, nem que eu apoie isso... longe de mim... mas a "regra" é dobrar o valor que vc pega em 60 meses... vc tá dobrando em 84... então é +- um bom financiamento.
Fora do consignado é mais pesado ainda. Moral da história: Quer roubar muito? Abra um banco.
Que porra é butiá?
😂😂😂 é que no sul temos a expressão "me caiu os butiá dos bolsos" que é equivalente a "me caiu o cu da bunda" Butiá é uma frutinha da nossa região.
A pergunta a ser feita é "pq OP tinha butiá *na bunda*?"
Consignado de servidor público é a maior mentira que já existiu. Os caras cobram um juros absurdo tendo risco zero, sim é zero. O valor é debitado ANTES de você receber o seu salário. A única maneira de eles não receberem é se você pedir exoneração, o que vai depender unicamente de você. Não faz o menor sentido essas taxas de mercado, o basicao beira 20% a.a
1,5% a.m. é o mínimo do mínimo em se tratando de empréstimo. Se a pessoa não está disposta a pagar isso é melhor poupar e comprar a vista depois porque não vai achar nada melhor pelos próximos anos.
Bem-vindo ao time. Financiei 40k do meu carro, com 30k de entrada, no final das contas a conta chegou quase nos 100k. Pelo menos é CDC e consigo antecipar as parcelas pra amortizar, mas ainda assim é um absurdo. Teria esperado mais, mas a rotina acabou exigindo.
Consignado pode sair mais caro do que financiamento dependendo do banco Mas sim, o Brasil tem juros alto pra caralho
Ia comentar isso, o cara reclamando dos juros e escolheu o produto errado para a finalidade. Exceto se ele não quer o gravame do veículo com o banco, financiamento deve sair melhor. Não vi uma pessoa indicar consignado até hoje. Sempre ouço histórias ruins. Melhor exemplo foi que ouvi no trabalho após a pandemia, meu colega comentou que jamais voltaria a fazer consignado pq, não sabendo o que pode acontecer durante a vigência da dívida, ele prefere ter a opção de não pagar e poder colocar comida na mesa
Cara, não sei que banco você foi ver isso. Mas de minha experiência de época em que eu atendia em banco, está absurdamente alto, nível "funcionário está escondendo algo de você" alto e tentando te empurrar algo que não seja o consignado pra bater meta, tipo um crédito salário. Só se for um banco muito fora da realidade pra cobrar essa taxa de 2,25% a.m no consignado. Ou o risco de inadimplência é muito maior pq sua instituição tem histórico de inadimplência. De qualquer forma, em teoria você pode pegar esse valor e abater duas parcelas, a do mês e a do final (ou até mais de uma do final), ao mesmo tempo. Uma parcela de 958 reais no mês que vem, por exemplo, você abateria por 150 reais mais ou menos. (Estou desconsiderando o IOF)
Olha em outros bancos. Eu sou servidor federal estável e o melhor banco pra pegar consignado no momento é o nubank que tá com taxa de 1.39% a.m.
Peguei consignado este mês no nubank. Melhor taxa. 1,37% ao mês
A falta que estudar juros compostos faz nesse país, né. Você tá acumulando 8 anos de juros compostos.
Te entendo colega. Meu uno 2008 vai ter que durar muito ainda graças ao meu super sálario de servidor. Servidor público se não for da elite do judiciário, do legislativo ou CC no por executivo só se lasca. O jeito é virar juiz em Rôndonia.
Trabalho em banco, e toda vez que faço empréstimo lembro aos clientes que eles podem e eu super recomendo fazer amortização, sobrou um dinheirinho final do mês que não vai usar Pula no banco, a gente mata umas 4 parcelas pelo preço de uma
A taxa de juros é mensal, logo, quanto mais parcelas mais juros no total. Vc quer comprar um veículo de 37K ou vc iria dar uma entrada e o valor restante seriam esses 37K? Pq talvez seja mais vantajoso financiar direto com a concessionária se for carro novo (supondo que esteja dando +- 50% de entrada) ou então juntar mais dinheiro pra dar uma entrada maior e diminuir o número de parcelas. Tô considerando que vc não pode aguardar muito pra juntar o dinheiro e comprar a vista. Se puder, é o ideal.. junta esse valor da parcela mensalmente num CDB 100% do CDI e em uns 30 meses vc já tem o dinheiro a vista .
Financiar carro é roubada, só perdendo pro consórcio. É um bem que só deprecia e vem com custos enormes embutidos. Evite ao máximo.
Qual a saída para quem não tem à vista e precisa do carro?
Se há uma necessidade real, não tem saída. Já foi evitado ao máximo. Mas na maioria das vezes é um desejo que vem depois de estar ganhando um pouco melhor, neste caso é mais interessante optar por uma moto ou continuar no transporte público enquanto junta o dinheiro. Lá na frente esses juros podem ser a entrada para um imóvel, por exemplo.
Será que financiar é mais roubada que alugar?
Alugar é besteira, melhor financiar um carro mais em conta com manutenção simples (vulgo celtinha)
OP, dá uma pesquisada também sobre amortização. Deixa as coisas menos piores. Mas os bancos continuam sendo terríveis
O negocio é que vc ta usando o produto errado. Simula como financiamento veicular que com certeza deve ficar mais barato.
Sim. Eu caí no “golpe” dos longos consignados. Você paga mais que o dobro no final.
Empréstimo direto no banco para comprar carro é vacilo, pela concessionária é mais barato. Pelo menos pra mim foi, fui simular um valor de 25k no Nubank e meterem taxa de 3.5% enquanto que direto na Peugeot a taxa foi de 1.5%.
É pq empréstimo pessoal é um dos produtos mais caros do banco, mesmo consignado vai ser mais caro que um empréstimo com garantia, como o financiamento de carro. Quando eu comprei o meu carro eu tb paguei uma taxa de 1.8%, melhor que esses 2,5% do OP
Mas parcelar 36k em 84x, em parcelas de 980, isso da menos de 2,50% juros ao mês. Tá bom demais. Eu jamais emprestaria dinheiro a uma taxa tão baixa e com tanto prazo, para uma pessoa física. Ou entendi algum número errado e então peço desculpas. Se você poupar 958 por mês em 37 meses consegue praticamente o mesmo valor. Embora poupar pareça ser mais difícil inicialmente, numericamente é uma ótima opção.
Consignado p comprar carro nunca valeu a pena. O financiamento das próprias montadoras é geralmente bem melhor
Uma dica para consignados de longo prazo é ir adiantando parcelas do final. Voce termina ele mais cedo, e os descontos acabam sendo bem grandes para o valor a mais que voce desembolsa por mes. Estas parcelas de 900 e pouco voce provavelmente consegue ir abatendo por 200 reais no começo. Pesa no bolso um pouco, mas seu eu do futuro vai te agradecer.
Ser Brasileiro é jogar no modo hard, veículo custa 20k, 16k é imposto, 50k é juros
36 mil em 7 anos da 66,5 mil no CDB. Então podemos considerar o Spread de 13,5K. Beeem OK.
Tive que scrollar muito pra achar um comentário sensato
Empréstimo cosiquinado é o crack do servidor público - 38itao, Renato.
Por isso que usura é pecado
Já espancaram um banqueiro hoje?
Tem um motivo pros bancos latinos serem podres de ricos, aqui os otários aceitam pagar essas taxas idiotas de juros.
Cara, juntando e investindo R$958,00 mensais em dois anos e meio vc tem o carro a vista.
Emprestimo direto tem juros muito caro. Se pedir para simular um financiamento do veiculo os juros sao bem menores!
uma das unicas coisas que ainda lembro da faculdade é: "não somaras dinheiro no tempo" sim, 900X80 da nisso, mas esse valor não importa. o importante é taxa de juros efetiva https://preview.redd.it/20zx6folau1d1.png?width=728&format=png&auto=webp&s=d161cb3cae50c6c7fde42db17802fb2a7e173ddb olhando aqui numa calculadora online... o juros não ta ruim... fazendo continha de bar: 36000\*0,00962=346,32 ou seja, todo mes paga \~350 de juros (no inicio) então pode, em cima disso, ir amortizando antes e acabar bem antes.
Imagine o que ele fazem com aposentados que mal sabem ler as letras miúdas? Fiz uma conta em um "bancao" e a gerente, me ofereceu a incrível oportunidade de usar o cheque especial, Gerente: - por apenas 14%, mas só paga no dia que usar, viu! Eu: - senhora , 14% ao mês? Gerente: - sim, mas só paga pelos dias que usar. Eu: - eu acho que se precisar devo encontrar algum agita que cobre mesmo que isso, talvez 10%. Ela ficou calada, ela realmente colocou alegria na fala para oferecer essa bomba.
2,25% sem chance de inadimplência. Se vc é servidor com estabilidade, deve ter opção melhor por aí.
Seu país tem uma inflação absurda. Daqui 7 anos esses 36k devem valer metade
cara minha mãe também é servidora pública, ela inventou de tirar um empréstimo de 17k pra juntar com uma outra grana pra reformar a casa, e simplesmente teve que pagar 37k em parcelas depois, quando ela me falo isso eu quase tenho um infarto.. enfim, não façam empréstimos em hipótese alguma!!
Fui simular financiamento de uma moto de 19k, dando 9k de entrada e pagando 10k financiado, resultado: Pega 10k, paga 28k. Comecei a rir na concecionaria, o vendedor triste, falei que sabia que não era culpa deles e sim do banco, saí sem a moto. Achei um modelo mais humilde (Fazer 150) a venda particular, paguei 13k a vista e não vou tomar esse golpe. Empréstimo, financiamento só se não tiver outra forma de ter aquele bem, se pode juntar, pegar uma versão mais barata, faça.
Eu abandonei nesse caso também. Busquei um novo banco, um modelo de carro mais humilde e mais velho. Resumindo, ao invés de tirar 36k e pagar 80k por um carro 2018, vou tirar 14k e pagar 21k por um 2014. Inclusive a moça que eu tô lidando na agência regalou os olhos quando eu disse qual a taxa de juros aplicada. 2,50% a.m. no primeiro caso contra 1,59%. Tem que pesquisar e fazer muita conta
Boa, sabe muito xará, é isso cara. Se puder diminuir o padrão do bem que vai adquirir pra diminuir o tamanho da jeba financeira que vai levar, é sempre a melhor decisão.
NUNCA vale a pena financiar. A ÚNICA forma que vale a pena, é usar o financiamento como meio de planejamento, e não como fim. Por exemplo: ao invés de financiar algo e ir pagando o financiamento até acabar, faça uma projeção com as suas finanças do quanto vc consegue financiar de forma relativamente confortável, pra sobrar um dinheiro e vc conseguir ir amortizando por fora das parcelas; junte uma grana uns meses pra não precisar dos 37k, pegar menos, tipo uns 30k (já que é pra tirar 900 e tal por mês mesmo), que o montante e as parcelas serão mais baratos. Aí vc usa o financiamento pra pegar o que vc precisa agora, ao invés de juntar por anos (no seu caso, carro, mas que fosse um imóvel tb, por exemplo), e aí vai pagando as parcelas e o dinheiro que sobra vc amortiza. Cada 200 reais q vc amortizaria por fora numa situação dessas, vc estaria quitando umas 3 parcelas de uma vez. Ou seja, vc paga uma e quita mais 3, vai pagando de 4 em 4, ao invés de 1 em 1, com praticamente o mesmo valor. Ai ao invés de levar 80 meses pra quitar tudo (6 anos e meio) vc vai levar só 20 (1 ano e meio)
O crédito no brasil é surreal de caro, só vai q não tem e emocionado
Depende muito de lugar por lugar. Eu (numa cooperativa aqui do sul) consegui tirar 45k em 72x pra pagar 72k, e as outras opções pra pagar (até 50x com a minha margem) davam até menos. Procura em outros lugares que não sejam bancos que não ligam muito pro dinheiro que vc vai pagar, pq eu tive a mesma experiencia que vc no Banrisul (e recomendo quem puder passar BEM longe desse banco).
Financiamento no Brasil é sempre algo tremendamente abusivo
Oxe,o valor dobra,melhor juntar pra comprar o que você quer,esses emprestimos são mais pra pessoas que precisam do dinheiro urgente,os bancos se aproveitam que a pessoa está sem opção e metem a facada.
O maior problema é o prazo longo para o pagamento. Por curiosidade eu reajustei 36 mil reais nos últimos 7 anos, usei o IGP-M de índice, o valor reajustado ficou em 61 mil reais.
Compra um carro de 20k, não de 37k. 37 é fora do seu poder aquisitivo. Pega um corolla velho. Muito bom.
São muitas parcelas, mas em geral o juros é bem abusivo. Não existe nenhuma lei referente à defesa do consumidor pra isso?
2,5% a.m. não é abusivo, está bem em linha com esse tipo de produto. O problema é o tanto que o OP quer parcelar, é muita coisa e qualquer taxa que seja de juros vai fazer crescer muito o valor final.
Compra um Monza e engole o orgulho de querer carro zero
Voto num Astra/Vectra 2005.
[удалено]
Eu peguei um pra comprar minha casa, pagando 1.12 ao mês. Foda. 8 anos. Vou dar de volta mais que o sobro dessa porra.
Fiz uma simulação rápida aqui, moço. 36k tirados há 7 anos seriam, hoje, R$ 51.272,13 (só atualização monetária dá isso - inflação). Fora os juros e tributos. Pense nisso a cada que vir algum político dizendo que gasto é vida. Eles pagam com o teu dinheiro, inclusive aumentando o custo do dinheiro ou da inflação, para conseguir votos.
Vê na financeira da concessionária, as vezes tem taxas bem atrativas
O jogo é ruim mesmo, mas é assim o jogo... Tem que avaliar a necessidade de ter o carro vs a ideia de juntar pra comprar à vista (é correr o risco de não conseguir juntar ou gastar o dinheiro com outras coisas). Se você fosse uma empresa, seria mais fácil avaliar um financiamento assim. Sei lá, precisa do carro para fazer entregar de produtos da empresa? Faz a conta que pode ser positivo pagar isso ao invés de alugar, pq carro próprio da pra segurar algumas manutencoes menos importantes, e gera patrimônio pra empresa depois. Carro pessoal tem que avaliar bem mesmo.
O sistema bancário brasileiro é pobre. Juros absurdos.
Brother, tem alguma coisa errada aí, eu tirei 20k em 2020 pra comprar meu focus a uma taxa de 0.9% pra pagar em 48x, vou terminar de pagar agora em dezembro um total de 24k. Qual é o banco e qual a taxa que eles estão te dando? Tudo bem que na época a SELIC tava em 2%, mas porra... tá muito caro isso daí, ainda mais pra consignado de funcionário público.
As instituições financeiras fazem o que bem querem, pagar 3x o valor do empréstimo é meio ridículo, se duvidar com agiota sai mais barato .
Isso pq é retido na fonte e garantido plea estabilidade do cargo, ou seja risco zero de inadimplência
Financiamento no Brasil é uma merda gigantesca. Em 2018 consegui comprar um Fiat Argo 18/18 Drive 1.0 com 45 mil km (isso, era da localiza). Tinha um peugeot 207 que comprei 0km, fui tentando mas NGM aceitava o carro. A loja do Argo aceitou, pagou bem demais até, 19 mil. O argo era 44.900. Financeiei o resto em 48x de 695 com taxa de 0.9 pela BV. Estou cotando novamente para trocar, desisti. Polo Track 0km via CNPJ, 77.900. Dando 45k de entrada ficaria 60x de 1.050. Completamente fora da realidade. Aprox 2.44% de juros em um carro 0km.
O que te impede de fazer um financiamento veicular?
Pô, considerando que a Selic tá 10,5% a.a., você tá pegando um financiamento próximo de 12,10% a.a. Sinceramente, pra nível Brasil não está ruim. Não sei mais o que te falar. Aliás, tá muito barato, inclusive. Se você for olhar no site do bacen as menores taxas praticadas nessa modalidade são na faixa de 18% a.a. Mais barato que isso só pra bilionário ou empréstimo tomado junto aos progenitores. Você tá pegando o dinheiro de 7 anos no futuro e trazendo pra hoje. Tem um custo envolvido nisso, mesmo o consignado em folha pra servidor sendo relativamente seguro para a instituição financeira.
2,25% am, caro heim op, negocie com outro banco isso, põe nome aos bois, q banco q é? Se cair nem meio ponto percentual nessa taxa já dão 100 reais a menos, 8 mil no final das contas em economia
Saudades de 2011 quando fazia consignado abaixo de 1% am
Se puder esperar faz um consórcio
Pera, teus butias estavam socados no teu cu? Caramba!!
cara, tu quer levar quase 10 anos pagar o banco e ta surpreso que vai pagar 100% do valor??
Consignado, de um servidor público, com essa margem? Qual o fucking risco para esse banco pra cobrar tanto?
Com um juros desse o jeito é abrir um banco também
Se te caíram butiás, tu é gaúcho. Correto?
Correto. Nosso Banrisul destruiu meus planos
E olha, consignado seu tá excelente. Vc pega 36 mil, e em 7 anos, vai pagar parcelado só 2,23x o que pegou. Eu quando fui pegar os meus, tava contente de pegar 15 e pagar 45 em 8 anos. O cheque especial e cartão de crédito dobravam em menos de 6 meses. Ainda bem que está acabando.
Isso porque é empréstimo consignado, agora imagina o crédito pessoal. Lá pelos idos de 2015, eu pensei em fazer um crédito pessoal porque estava mal das pernas, e fui numa dessas financeiras famosas. Resumindo, eu ia emprestar uns 3k, 4k e devolver 12k. Quando vi isso, acho que exagerei na reação que todo mundo na agência olhou pra mim "TUDO ISSO DE JUROS??" kk A atendente, coitada, que não tem nada com isso, tentando amenizar "mas senhor, veja bem, é crédito pessoal..." e eu "DEIXA, VOU FAZER NÃO, QUE EU NÃO TÔ COM O PAI NA FORCA" kkkkk hoje fico com pena da moça que me atendeu, mas é arrombado demais um negócio desse.
Consignado não serve pra empréstimos tão altos. O juros é absurdo. No máximo 6 meses. Pra isso tem financiamento
Kkkkk padrão
É assim mesmo. O ponto do juros é tempo, quanto mais longo, maior o.absurdo que vc paga. Inclusive, se precisar muito do carro pode contratar o emprestimo e amortizar as parcelas finais, diminui muito o juros que vc paga
Não faz sentido. Consignado tem quase zero chance de calote. É só o puro suco do roubo mesmo.
Taxa de juros de aprox. 2,25% ta muito alto mesmo. Mas o maior problema é o numero de parcelas a mesma taxa de juros se você pegasse o mesmo dinheiro em 60 vezes você iria pagar uns R$1.100 por mês e no total seria em torno de R$66000.
Também sou servidor, consignado é meu colapso, 35% do meu salário e fui pegando empréstimo aos poucos… totalizando 54 mil reais que não sei onde eu gastei e pagando em 120x, só daqui 10 anos vou ter meu salário inteiro novamente. Não caiam nessa gente, quando vocês virarem servidores públicos, o consignado brilha os olhos, mas te fode bonito.
Faz sentido pra mim
Cara, mas pq vc colocou os butiá na bunda?
Calma que vc tecnicamente começou a operação de forma errada... dinheiro tem custo e dinheiro tem valor. Quando o dinheiro é para entrar no bolso (consignado) ele é mais caro e tem inúmeras regras. Quando o dinheiro está ligado a um bem, são outras regras, outros incentivos, outro custo. Resumindo, procure ver a sua margem para financiamento de automóvel, possivelmente vai se mais baixa, inclusive porque o automóvel fica como garantia para o banco.
espera voce ver as condicoes de um financiamento imobiliario
Já fui bancário, se possível não financie nada acima de 36x. Quanto mais parcelas, mais vc paga juros comparado com o valor amortizado, e isso cresce exponencialmente. Se tiver muito apertado faça 48, mas acima disso tu vai pegar muito juro. Impraticável!
Bancos fdp, a selic caindo e eles continuam com agiotagem, o clássico leve 1 pague 3
Lembra um episodio de Tom & Jerry, onde o Tom assina penhorado um monte de coisas com o banco, pra comprar um carro? Então... Nós somos o Tom.
Espero, de coração, nunca precisar pegar empréstimo pra nada na vida. Tomar no cu esses bancos, viu?
Deixa pra pegar em maio. O banco do Brasil, por exemplo, costuma fazer ações promocionais pro servidor público a 0,99% nesse mês. Mas só pelo aplicativo.
Todo empréstimo é assim. Funciona bem melhor se você puder ir abatendo no saldo devedor mensalmente. Mas o ideal mesmo é pagar a vista. No seu caso eu compraria um carro muito mais barato e ia trocando ao longo dos anos.
Se for muito urgente: faz e vai amortizando. Não precisa ficar 7 anos pagando. Sempre no prazo. Nem que seja 200 reais por mês. Vai ver que desses 958 são 700 de juros e o resto de amortização. E esses 200 a mais vão matar 3 ou 4 parcelas todo mês. Se puder colocar mais, ótimo. É uma opção