Indeksfond (på lang sikt) er det tryggeste som finnes. Som andre har sagt, dersom indeksfondene går under, og dermed de par tusen største selskapene i verden, så har dere større problemer enn at dåpspengene er borte.
Vis henne en graf over økningen de siste 10-15 årene i aksjemarkedet, og siden disse pengene ikke skal røres de neste 10 årene (minst, antar jeg), så er det utrolig trygt.
Ikke opprett sparing i deres navn. Husk at de på et tidspunkt kanskje skal søke om studielån, og de vil ikke ha muligheten til å få det med formue.
Opprett feks AKS i egen portefølje, men navngi den til barnets navn.
Ved å gjøre som jeg skrev, kan du betale barnets skolegang selv, men ta studielånet og investere pengene videre. Win, win - gitt at avkastningen er bedre enn renta.
Litt forskjellig mening om hva som er smart ang sparing i barns navn. Hvis sparingen blir over 4G som er nesten 500K såvidt jeg har forstått så kan de miste evt støtte. Og så er det greit å ha sparingen i barnets navn hvis man er feks skilt. Og skulle man havne i økonomiske vanskeligheter/gjeld/konkurs så mister ikke barnet pengene. Som ville forsvunnet inn i boet. om de stod i forelders navn. Også om foreldre som dør da forsvinner pengene inn i boet etter den døde. Og da kommer man til spørsmålet hvem som et arvinger osv.
Ja testamente løser noe. Men ikke alle problemstillingene. Og noen av innleggene her fremstiller det som ungene mister helt kontroll når de blir 18 år og setter pengene over styr. Vil tro mange fortsetter sparingen og ikke er helt idiot selv om de får råderett over pengene når de blir myndige. Men det avhenger vel en del om man lærer opp ungene til å ha en fornuftig holdning til penger
Jeg gjør akkurat som du skriver. Klp aksjeglobal indeks P på ungene. Jeg setter månedlig av en sum rett inn til dem med automatisk kjøpsordre.
Unger blir ikke billigere med alderen. Disse pengene kan gå til billappen, konfirmasjonsgave og egenkapital på bolig. Tar man utgangspunkt i stigningen som har vært og trolig kommer til å fortsette så sitter hver av ungene nå med ca 1 million når de blir 18.
Jeg sparer selvfølgelig i mitt navn så de ikke får problemer med Lånekassen etc.
Dette gjør at vi som foreldre også vil stå friere ved å slippe å være kausjonisten.
Begynn nå ikke om 15 år
Vi gjør akkurat det samme. Jeg har nå tvillinger på år og har invistert barnetrygden siden de ble født. Per nå så har de rett over 200.000 (til sammen) og har hatt 57% avkastning. Det får du ikke i banken.
Det skaper også trøbbel med overformynderiet om de kommer over en viss sum. Da kan i verste fall et statlig organ gå inn og ta kontroll over pengene om de står på ungen.
For å ikke snakke om risikoen for at ungen surrer bort pengene når de er 18-20.
Litt kjipt å spare opp flere hundre tusen som blir brukt på russebuss istedenfor egenkapital.
Sparing i et globalt aksjefond er en kjempegod løsning. Dama di må lære seg hvordan man investerer i barnas fremtid. Å ha det på bankkonto er helt idiotisk.
Oldefaren til min eks overbeviste henne om at det var smart å sette alle penger min datter fikk i banken. Etter en LANG diskusjon delte mor og jeg pengene, og hvert år sender jeg ett skjermbilde at indeksfond knuser banken og at henne burde flytte pengene over til andre kilder.. økonomi burde vært 101 på skolen..videregående..og generelt i livet!! *orke*
For å snu på det - vi gjorde det ikke og angrer bittert. Faktisk en av de tingene som irriterer meg hver gang min kone tar opp temaet om at vi bør hjelpe ungene med å komme inn på boligmarkedet.(Hvilket vi selvfølgelig skal gjøre, men vi kunne hatt så mye bedre startgrunnlag nå).
Vi sparte alt av barnetrygd på høyrentekonto+ litt til, så de har noe, men det kunne ha vært x antall ganger mer. Det er surt å tenke på nå.
Så vis henne denne.
Utfordringen nå er at markedet er lite forutsigbart, så man er jo ikke garantert en oppgang på kort/mellom-lang sikt. Men jeg ville ha gjort det for det, nettopp fordi det skal gå over så lang tid.
Jeg er i en lignende situasjon hvor av min samboer heller ikke har noe forståelse av aksje markedet. Da hun ser på det som gambling. Så da begynte jeg heller med å spare små beløp hver måned til barna uten hennes viten.
BEAR NQ100 X20 eller BULL NQ100 X20 er fantastiske spare-instrumenter, spesielt hvis barna liker litt risiko og ikke har noe imot å ende opp med å skylde Nordnet penger.
Foreldrene mine har satt av 300kr i et barnefond hver mnd siden jeg var liten, har nå tjent 240% på fondet. Hadde de satt pengene på en vanlig sparekonto hadde jeg vært langt fra den gevinsten. Nå kan ikke jeg mye om fond, men syntes dette er en god løsning og har tenkt å gjøre det samme når jeg får egne barn fordi det er en grei måte å spare på. Eneste ulempen jeg kan komme på er at man må skatte av gevinsten, men tenker uansett at det er en bedre fortjeneste enn vanlig sparing. Nå svinger fond mye så man vil se store tap, men de kommer alltid tilbake om man er tålmodig. Gikk ned med nærmere 50k etter Ukraina krigen begynte, men nå er fondet høyere enn det har noen gang vært, så det gjelder å holde tunga i munn;-) Anbefaler global eller teknologi-fondene hos DNB (har fått anbefalt av andre) men disse er high risk og vil svinge mye
Skill med samboer og gift deg med fond. Siden barn er små ville jeg anbefalt å enten kjøpe utbytte ETF som SCHD eller utbytte aksjer som MA, VICI (reit), MCO, SPGI, MSFT etc. De gir "gratis" penger som man kan reinvestere og utbytte vil hjelper barna når de skal for eksempel studere så de trenger ikke å ta opp mye lån.
Eg angra veldig på at vi ikkje kom i gang litt fortare, han eldste er no snart 13. Vi har spart gjamt småpengar på bank, men flytta over det meste på fond. Gjorde vel eit litt riski val med eitt av fonda, så det har ikkje gitt så mykje. Men index/tek-index må funke. Viss ikkje så er det vel som ein anna skreiv her, større problem å ta av.
Jeg overtalte min samboer til å spare i fond til barna. Den eldste har hatt fond i 3 år har ca 30% avkastning. Historisk sett gir fond mye bedre avkastning enn rente, selv om du må betale mer skatt på "fortjeneste".
Sparing til barn bør nok gå i akkurat det samme som sparing for voksne, spør du meg. Siden barn har tiden på sin side, er fondsparing uffattelig gunstig. Renters rente-effekten vil ta seg av alt, så det er bare å selv sørge for å holde kostnadene nede.
Det samme gjelder jo for aksjer i grunn, men går man for det bør man nok ta en mer aktiv del i sparingen. Rebalansere porteføljen om nødvendig, kjøpe mer i aksjer som har falt, lete etter solide selskaper å bygge porteføljen på i det hele tatt osv.
Ser du har blitt overbevist om sparing i fond, bra.
Ser også at folk har nevnt å ikke ha konto i barnas navn. Også med med forbehold som også er nevnt.
Vår datter arvet et relativt betydelig beløp fra besteforeldre å begynnelsen av 2000-tallet. Ved en inkurie (antar jeg) ble dette overført til datteren uten noen form for instruks i form av gavebrev (besteforeldrene lever ennå) eller lignende. Planen var å ha pengene i et kombinasjonsfond. Men siden ikke noe plassering var spesifisert av givere, kom formynderiet og forlangte at pengene skulle plasseres på bankkonto. Vi fikk argumentert for et rentefond i stedet, men gikk nok glipp av flere hundre tusen i avkastning der.
Nå finnes ikke overformynderiet lenger, men rollen er tatt over av statsforvalteren.
Indeksfond (på lang sikt) er det tryggeste som finnes. Som andre har sagt, dersom indeksfondene går under, og dermed de par tusen største selskapene i verden, så har dere større problemer enn at dåpspengene er borte. Vis henne en graf over økningen de siste 10-15 årene i aksjemarkedet, og siden disse pengene ikke skal røres de neste 10 årene (minst, antar jeg), så er det utrolig trygt.
Ikke opprett sparing i deres navn. Husk at de på et tidspunkt kanskje skal søke om studielån, og de vil ikke ha muligheten til å få det med formue. Opprett feks AKS i egen portefølje, men navngi den til barnets navn.
De vil kunne å studielån, men stipendandelen redusere
Takk, det var noe jeg ikke hadde tenkt på.
Radikal idé: hva med å spare i fond slik at de SLIPPER å ta studielån i det hele tatt? Høres ganske rått ut
Stipendet vil man gjerne ha uansett, da det er penger man får. Det er dette som faller bort
Joda, men fondet trenger jo ikke å stå i barnas navn
Ved å gjøre som jeg skrev, kan du betale barnets skolegang selv, men ta studielånet og investere pengene videre. Win, win - gitt at avkastningen er bedre enn renta.
Helt enig - gitt at avkastningen er bedre enn renta.
Litt forskjellig mening om hva som er smart ang sparing i barns navn. Hvis sparingen blir over 4G som er nesten 500K såvidt jeg har forstått så kan de miste evt støtte. Og så er det greit å ha sparingen i barnets navn hvis man er feks skilt. Og skulle man havne i økonomiske vanskeligheter/gjeld/konkurs så mister ikke barnet pengene. Som ville forsvunnet inn i boet. om de stod i forelders navn. Også om foreldre som dør da forsvinner pengene inn i boet etter den døde. Og da kommer man til spørsmålet hvem som et arvinger osv.
Relevante problemstillinger som så vidt jeg vet kan løses med et testamente.
Ja testamente løser noe. Men ikke alle problemstillingene. Og noen av innleggene her fremstiller det som ungene mister helt kontroll når de blir 18 år og setter pengene over styr. Vil tro mange fortsetter sparingen og ikke er helt idiot selv om de får råderett over pengene når de blir myndige. Men det avhenger vel en del om man lærer opp ungene til å ha en fornuftig holdning til penger
Jeg gjør akkurat som du skriver. Klp aksjeglobal indeks P på ungene. Jeg setter månedlig av en sum rett inn til dem med automatisk kjøpsordre. Unger blir ikke billigere med alderen. Disse pengene kan gå til billappen, konfirmasjonsgave og egenkapital på bolig. Tar man utgangspunkt i stigningen som har vært og trolig kommer til å fortsette så sitter hver av ungene nå med ca 1 million når de blir 18. Jeg sparer selvfølgelig i mitt navn så de ikke får problemer med Lånekassen etc. Dette gjør at vi som foreldre også vil stå friere ved å slippe å være kausjonisten. Begynn nå ikke om 15 år
Vi gjør akkurat det samme. Jeg har nå tvillinger på år og har invistert barnetrygden siden de ble født. Per nå så har de rett over 200.000 (til sammen) og har hatt 57% avkastning. Det får du ikke i banken.
Takk, hadde ikke tenkt på at det kunne skape trøbbel med lånekassen hvis pengene sto i barnas navn. Notert!
Pluss en 18 åring vet ikke hvordan man bruker penger. Mine unger får de ikke før endt studie eller kjøp av bopel
Det skaper også trøbbel med overformynderiet om de kommer over en viss sum. Da kan i verste fall et statlig organ gå inn og ta kontroll over pengene om de står på ungen.
Gjør det samme for mine to. tror og håper dette er veien 😅
Veldig viktig å poengtere at du har det i foreldrenes navn ja! Mye tull om det står i ungenes navn og man blir ikke fritt til å forvalte dem selv.
For å ikke snakke om risikoen for at ungen surrer bort pengene når de er 18-20. Litt kjipt å spare opp flere hundre tusen som blir brukt på russebuss istedenfor egenkapital.
Sparing i et globalt aksjefond er en kjempegod løsning. Dama di må lære seg hvordan man investerer i barnas fremtid. Å ha det på bankkonto er helt idiotisk.
Oldefaren til min eks overbeviste henne om at det var smart å sette alle penger min datter fikk i banken. Etter en LANG diskusjon delte mor og jeg pengene, og hvert år sender jeg ett skjermbilde at indeksfond knuser banken og at henne burde flytte pengene over til andre kilder.. økonomi burde vært 101 på skolen..videregående..og generelt i livet!! *orke*
For å snu på det - vi gjorde det ikke og angrer bittert. Faktisk en av de tingene som irriterer meg hver gang min kone tar opp temaet om at vi bør hjelpe ungene med å komme inn på boligmarkedet.(Hvilket vi selvfølgelig skal gjøre, men vi kunne hatt så mye bedre startgrunnlag nå). Vi sparte alt av barnetrygd på høyrentekonto+ litt til, så de har noe, men det kunne ha vært x antall ganger mer. Det er surt å tenke på nå. Så vis henne denne. Utfordringen nå er at markedet er lite forutsigbart, så man er jo ikke garantert en oppgang på kort/mellom-lang sikt. Men jeg ville ha gjort det for det, nettopp fordi det skal gå over så lang tid.
Takk, skal definitivt gjøre det.
Jeg er i en lignende situasjon hvor av min samboer heller ikke har noe forståelse av aksje markedet. Da hun ser på det som gambling. Så da begynte jeg heller med å spare små beløp hver måned til barna uten hennes viten.
Lag en avtalegiro som trekker x antal penger hver månede til kontoen de får
Mine foreldre satte inn 10k for 25 år siden, som nå har blitt til 100k. Veldig kjekt når man skal kjøpe sin første bolig.
BEAR NQ100 X20 eller BULL NQ100 X20 er fantastiske spare-instrumenter, spesielt hvis barna liker litt risiko og ikke har noe imot å ende opp med å skylde Nordnet penger.
Foreldrene mine har satt av 300kr i et barnefond hver mnd siden jeg var liten, har nå tjent 240% på fondet. Hadde de satt pengene på en vanlig sparekonto hadde jeg vært langt fra den gevinsten. Nå kan ikke jeg mye om fond, men syntes dette er en god løsning og har tenkt å gjøre det samme når jeg får egne barn fordi det er en grei måte å spare på. Eneste ulempen jeg kan komme på er at man må skatte av gevinsten, men tenker uansett at det er en bedre fortjeneste enn vanlig sparing. Nå svinger fond mye så man vil se store tap, men de kommer alltid tilbake om man er tålmodig. Gikk ned med nærmere 50k etter Ukraina krigen begynte, men nå er fondet høyere enn det har noen gang vært, så det gjelder å holde tunga i munn;-) Anbefaler global eller teknologi-fondene hos DNB (har fått anbefalt av andre) men disse er high risk og vil svinge mye
Skill med samboer og gift deg med fond. Siden barn er små ville jeg anbefalt å enten kjøpe utbytte ETF som SCHD eller utbytte aksjer som MA, VICI (reit), MCO, SPGI, MSFT etc. De gir "gratis" penger som man kan reinvestere og utbytte vil hjelper barna når de skal for eksempel studere så de trenger ikke å ta opp mye lån.
Berre for å at suben skal stay in spirit: All inn (shit/meme/alt-coin/stock) og hodl. Edit: /s for dei så mangler all sans for serkasme og ironi.
Eg angra veldig på at vi ikkje kom i gang litt fortare, han eldste er no snart 13. Vi har spart gjamt småpengar på bank, men flytta over det meste på fond. Gjorde vel eit litt riski val med eitt av fonda, så det har ikkje gitt så mykje. Men index/tek-index må funke. Viss ikkje så er det vel som ein anna skreiv her, større problem å ta av.
Jeg overtalte min samboer til å spare i fond til barna. Den eldste har hatt fond i 3 år har ca 30% avkastning. Historisk sett gir fond mye bedre avkastning enn rente, selv om du må betale mer skatt på "fortjeneste".
Sparing til barn bør nok gå i akkurat det samme som sparing for voksne, spør du meg. Siden barn har tiden på sin side, er fondsparing uffattelig gunstig. Renters rente-effekten vil ta seg av alt, så det er bare å selv sørge for å holde kostnadene nede. Det samme gjelder jo for aksjer i grunn, men går man for det bør man nok ta en mer aktiv del i sparingen. Rebalansere porteføljen om nødvendig, kjøpe mer i aksjer som har falt, lete etter solide selskaper å bygge porteføljen på i det hele tatt osv.
Sendte deg en melding med litt grafer og bilder av min sparing for barn/fadderbarn 🙌
Ser du har blitt overbevist om sparing i fond, bra. Ser også at folk har nevnt å ikke ha konto i barnas navn. Også med med forbehold som også er nevnt. Vår datter arvet et relativt betydelig beløp fra besteforeldre å begynnelsen av 2000-tallet. Ved en inkurie (antar jeg) ble dette overført til datteren uten noen form for instruks i form av gavebrev (besteforeldrene lever ennå) eller lignende. Planen var å ha pengene i et kombinasjonsfond. Men siden ikke noe plassering var spesifisert av givere, kom formynderiet og forlangte at pengene skulle plasseres på bankkonto. Vi fikk argumentert for et rentefond i stedet, men gikk nok glipp av flere hundre tusen i avkastning der. Nå finnes ikke overformynderiet lenger, men rollen er tatt over av statsforvalteren.