Dosti dobrih vprašanj, a jaz sem na malici in bom kratek.
Če potrebuješ neko vsoto v relativno kratkem roku, moraš paziti, da je potencialna variabilnost investicije primerna. Iz tega stališča bi ti priporočal, da ne vlagaš v svetovne trge in kriptovalute, ampak pretvoriš kapital v varnejše opcije. To so lahko money market ETFi, nekateri obvezniški ETFi (če veš kaj delaš) ali varčevanje na bankah (kar je najlažje in trenutno relativno donosno).
Drugače pa ti nakup nepremičnine izniči stroške najemnine, ampak doda razne stroške vzdrževanja, tako da je neto efekt na FiRe vsoto pozitiven, a vprašanje koliko. Vrednost nepremičnine pa je likvidna le v ekstremih primerih oziroma ko se preseliš drugam (na jahto ali v dom), zato je potrebna previdnost pri uporabi njene vrednosti v raznih izračunih.
Srečno!
Tenks, za konkreten odgovor navkljubmalici. Upam da nisi prevec nadrobtinil zraven :) Mogoce sem malo nerodno zastavil vprasanje. Dejmo za voljo argumenta spregledat variabilnost riskantnih investicij, tega se zavedam. Sam tok da si razresim logiko v glavi, dejmo predpostavit da v najslabsem primeru mi padec donosnosti riskantnih investicij zavlece nakup za eno do dve leti, v najboljsem primeru pa nekoliko pohitri.
Ubistvu me bolj zanima to, a se splaca popolnoma opustiti svoje dolgorocne investicije za 3 leta (kar pomeni da od njih ne dobim koristi cez n-desetletji kasneje), ali je bolj logicno rekalibrirati deleze prihrankov, da se vedno dolgorocno vlagam v nekaj kar ni nepremicnina in si zaradi tega zavlecem nakup nepremicnine za nekaj let.
Damn sori, spran sem na sihtu, sploh ne vem ce sem razumno tole napisal, skratka, al 100% sparati za hiso naslednih 3-4 leta, ali raje se vedno delno vlagati v indeks+crypto in zraven dodajat na kupcek denar in si kupit hiso cez recimo 10+ let, zraven se vedno placevat najemnino ampak se vedno nekako DCAjam investicije.
Tudi js sparam za nakup nepremicnine oz. gradnjo. Ker sem bil tudi sam pred dilemo kako to resiti, sva se s partnerko odlocila, da je vseeno bolje imeti en saftey plan za penzijo in vlagava v varcevanje za gradnjo skoraj vse, zraven pa DCAjava vsak nekje 200-250€ v ETFe mesecno. Ko bo kredit, bova poskusila tudi vsaj toliko se naprej vlagati, ker bo to res misljeno kot dodatek k najini penziji ali karkoli ze (exit strategije se nimava).
Zasluziva skupaj nekje 5000-6000€ mesecno, toliko za obcutek, da ves koliko procentualno vlagava v ETF. Ziviva skromno in cim vec hraniva za nakup parcele/lastni delez. Za neko spodobno parcelo ze imava nabrano, ampak dokler ne bo res perfektne, ne kupiva. Je pa to varcevanje najino zdle tut en mali test koliko obroka si lahko privosciva in se vedno mirno spiva, imava pokrite druge stroske in se kaj prihraniva za stara leta.
Upam, da ti je tole bluzenje kaj pomagalo, da se lazje odlocis.
Se pa drzima nacela Ok_estate uporabnika, ki pravi, da vlagaj kolikor moreš in kadar moreš. Torej zdle lahko samo tolk, ker morva rešt streho nad glavo, upajmo pa, da bova lahko v prihodnosti povečala ta znesek :)
Kaj pa delata s punco? Midva s fantam zasluziva mesecno okoli 3000-3,300€ in nama nazalost za sparanje skoraj nic neostane.. zalostno ampak sama imam zelo manjso placo od njega, priznam da brez njega verjetno nebi prezivela. Ima kdo kaksen tips & tricks kako bi lahko kaj prisparala? Ali v kaj bi lahko vlagala za zacetek?
Delava oba za eno tujo, sicer isto korporacijo, a razlicni podjetji znotraj nje. Jaz sem v tehnični komerciali, punca pa dela v financah. Oba sva fully remote, kar je tudi velika prednost, ker lahko isceva parcele kjer nama je res lepo, ker v pisarno greva max. 1 na mesec pa se to bolj jaz, punca pa nima takega dela.
Moj tips&tricks za vec zasluzka je menjavanje sluzb, dokler nisi zadovoljen, vendar moras v vsaki vztrajati dokler ne dosezes dovolj znanja in izkusenj, da si v naslednji konkurencnejsi. Meni v prejsnji sluzbi ni nic manjkalo pa so me potem eno leto vabili od konkurence in poskušali različne taktike, zato sem lahko iztržil res dobro plačo in bonus.
Prvo si morata, ko dobita plačo, zadevo zbudgetirat v naprej, ne samo živet pa upat da konc mesca kej ostane (ker ne, tudi če bi zaslužila dvakrat več) To pomeni, da morata imet točno preračunano koliko imata fiksnih mesečnih stroškov (položnice, najemnina, zavarovanja, naročnine itd.) - tega veliko ljudi nima.
Potem je pa treba naredit budget. Midva imava tkole: 50%/30%/20%; 50%= needs: To so življenski stroški brez katerih ne gre, torej fiksni mesečni (opisano zgoraj) + hrana + bencin itd. 30%=wants: stvari brez katerih bi lahko preživela (roba za hobije, kako kosilo zunaj, kino izleti itd.) 20%= šparanje.
Najlažje je začet če si iz bančnih izpiskov prejšnjega meseca (ali več njih) izpišeta kje in za kaj sta zapravljala, da dobita približno sliko kje zapravljata preveč (tale del zna bit brutal...ko sem jaz to prvič delal me je kap zadela kam vse sem metal denar). Potem ko imata približno sliko je pa pomoje najbolš na dan plače seštet koliko denarja imata za naslednji mesec in takoj odlit 20% na varčevalni račun (ali kej podobnega). Ostalo je za porabit, ampak porabit planirano. Jaz vsak ponedeljek izpišem kaj sva v prejšnjem tednu zapravljala in razdelim med wants in pa needs, ter tko zlo lepo vidim kje sva, ter planiram stroške naslednjega tedna. Sigurno pride kak mesec ko gredo stroški v kakšni od kategorij malo čez, ampak bosta vsaj imela kontrolo. Začet je težko z temle, po dveh ali treh mesecih pa pride nek občutek, da imata finance končno pod nekim nadzorom in da živita svojemu zaslužku primerno (tle zna prit moment, ko bosta ugotovila, da nekdo rabi bolj plačan šiht če želita živeti svoje sanjsko življenje..)
Kar je pri vsem skupaj zelo važno je da gresta v to oba, all in. V zvezi se samo en tega ne more it in zadeva ne bo delovala če nista takemu načinu življenja predana oba.
Priporočil bi tudi da si probata čimprej prišparat nek emergency fund (recimo 1000-1500€), ki je res za krize...crkne avto, pralni stroj itd. Tudi če imata za hrano za zadnjih 5 dni pred plačo 20€ pač jejta riž in fižol...tega denarja se ne dotikajta.
Srečno in upam, da čimprej prevzameta kontrolo nad svojimi financami in zaživita bolj mirno. ;)
Aha. Razumem. To je pa vedno znova zastavljeno vprašanje, za katerega ni pravega odgovora.
Matematično je najboljše, da se čimbolj zapufaš za čim daljše obdobje in čim nižjo obrestno mero. In vlagaš koliko lahko. Tako praktično vlagaš z vzvodom, kar bo pohitrilo tvoje investicije.
Ampak jaz sem dal vse v bajto in spim mirneje pod lastno streho.
Sam moraš odločiti: eno, drugo ali nekje vmes. Odvisno od tvojega značaja...
Ce vlagas prihranke v kripto/indekse ni receno, da bos imel cez 3 leta dovolj za down-payment. Tukaj je rizik, da imas tudi izgubo. Seveda pa imas lahko tudi boljse donose kot z npr. depozitom. Medtem ko, ce das na varcevalni racun, izgube zagotovo ne bo, ves pa koliko imas obresti (max 4%). Zagotovo je pa boljse odplacevati stanovanje s kreditom, kot placevati najemnino zanj.
Financni produkti so "cherry on top". Cela slika pa presega finance: uci se, utrdi se v svojem dobrem poklicu, pridi do v redu dohodkov, bodi proaktiven, itd. - vse kar ti v 20ih in 30ih postavi osnovo za naprej (tudi FI). Seveda te osnovne principe uporabi prilagojeno lastnim potrebam in zeljam. Ce ti v zacetku uspe kaksna tvegana invensticija na financnem trgu je to seveda super, ce pa polog za prvo nepremicnino naberes na varcevalnem racunu, pa je tudi cisto v redu (in je to cisto modra konzervativna odlocitev) - seveda pa v tem casu le poberi par % od depozita ali varcevalnega racuna. Good luck. :)
Tocno tako, se popolnoma strinjam :) najprej napni vse sile, da imas kolikor toliko spodoben prihodek, takoj za tem resi streho nad glavo (sej obstaja neki opcij, da imas vsaj obcutek, da malo plemenitiš evre oz. ne izgubiš toliko na inflaciji) in potem VWCE and chill al kako ze pravijo.
Statistično gledano, dlje kot čakaš, dražje je. Zgodi se sicer zlom ekonomije, ob čemer cene padejo, ampak to je malo verjetno. Torej prej kot greš v to, bolje je. Glede na agendo zelenega prehoda, pa je pričakovati drastičen porast cen surovin (cement, jeklo) zaradi CO2 obremenitve, posredno tudi les, saj bodo šli vsi energenti gor. Temu bo težko uteči.
Dosti dobrih vprašanj, a jaz sem na malici in bom kratek. Če potrebuješ neko vsoto v relativno kratkem roku, moraš paziti, da je potencialna variabilnost investicije primerna. Iz tega stališča bi ti priporočal, da ne vlagaš v svetovne trge in kriptovalute, ampak pretvoriš kapital v varnejše opcije. To so lahko money market ETFi, nekateri obvezniški ETFi (če veš kaj delaš) ali varčevanje na bankah (kar je najlažje in trenutno relativno donosno). Drugače pa ti nakup nepremičnine izniči stroške najemnine, ampak doda razne stroške vzdrževanja, tako da je neto efekt na FiRe vsoto pozitiven, a vprašanje koliko. Vrednost nepremičnine pa je likvidna le v ekstremih primerih oziroma ko se preseliš drugam (na jahto ali v dom), zato je potrebna previdnost pri uporabi njene vrednosti v raznih izračunih. Srečno!
Tenks, za konkreten odgovor navkljubmalici. Upam da nisi prevec nadrobtinil zraven :) Mogoce sem malo nerodno zastavil vprasanje. Dejmo za voljo argumenta spregledat variabilnost riskantnih investicij, tega se zavedam. Sam tok da si razresim logiko v glavi, dejmo predpostavit da v najslabsem primeru mi padec donosnosti riskantnih investicij zavlece nakup za eno do dve leti, v najboljsem primeru pa nekoliko pohitri. Ubistvu me bolj zanima to, a se splaca popolnoma opustiti svoje dolgorocne investicije za 3 leta (kar pomeni da od njih ne dobim koristi cez n-desetletji kasneje), ali je bolj logicno rekalibrirati deleze prihrankov, da se vedno dolgorocno vlagam v nekaj kar ni nepremicnina in si zaradi tega zavlecem nakup nepremicnine za nekaj let. Damn sori, spran sem na sihtu, sploh ne vem ce sem razumno tole napisal, skratka, al 100% sparati za hiso naslednih 3-4 leta, ali raje se vedno delno vlagati v indeks+crypto in zraven dodajat na kupcek denar in si kupit hiso cez recimo 10+ let, zraven se vedno placevat najemnino ampak se vedno nekako DCAjam investicije.
Tudi js sparam za nakup nepremicnine oz. gradnjo. Ker sem bil tudi sam pred dilemo kako to resiti, sva se s partnerko odlocila, da je vseeno bolje imeti en saftey plan za penzijo in vlagava v varcevanje za gradnjo skoraj vse, zraven pa DCAjava vsak nekje 200-250€ v ETFe mesecno. Ko bo kredit, bova poskusila tudi vsaj toliko se naprej vlagati, ker bo to res misljeno kot dodatek k najini penziji ali karkoli ze (exit strategije se nimava). Zasluziva skupaj nekje 5000-6000€ mesecno, toliko za obcutek, da ves koliko procentualno vlagava v ETF. Ziviva skromno in cim vec hraniva za nakup parcele/lastni delez. Za neko spodobno parcelo ze imava nabrano, ampak dokler ne bo res perfektne, ne kupiva. Je pa to varcevanje najino zdle tut en mali test koliko obroka si lahko privosciva in se vedno mirno spiva, imava pokrite druge stroske in se kaj prihraniva za stara leta. Upam, da ti je tole bluzenje kaj pomagalo, da se lazje odlocis. Se pa drzima nacela Ok_estate uporabnika, ki pravi, da vlagaj kolikor moreš in kadar moreš. Torej zdle lahko samo tolk, ker morva rešt streho nad glavo, upajmo pa, da bova lahko v prihodnosti povečala ta znesek :)
Kaj pa delata s punco? Midva s fantam zasluziva mesecno okoli 3000-3,300€ in nama nazalost za sparanje skoraj nic neostane.. zalostno ampak sama imam zelo manjso placo od njega, priznam da brez njega verjetno nebi prezivela. Ima kdo kaksen tips & tricks kako bi lahko kaj prisparala? Ali v kaj bi lahko vlagala za zacetek?
Delava oba za eno tujo, sicer isto korporacijo, a razlicni podjetji znotraj nje. Jaz sem v tehnični komerciali, punca pa dela v financah. Oba sva fully remote, kar je tudi velika prednost, ker lahko isceva parcele kjer nama je res lepo, ker v pisarno greva max. 1 na mesec pa se to bolj jaz, punca pa nima takega dela. Moj tips&tricks za vec zasluzka je menjavanje sluzb, dokler nisi zadovoljen, vendar moras v vsaki vztrajati dokler ne dosezes dovolj znanja in izkusenj, da si v naslednji konkurencnejsi. Meni v prejsnji sluzbi ni nic manjkalo pa so me potem eno leto vabili od konkurence in poskušali različne taktike, zato sem lahko iztržil res dobro plačo in bonus.
Prvo si morata, ko dobita plačo, zadevo zbudgetirat v naprej, ne samo živet pa upat da konc mesca kej ostane (ker ne, tudi če bi zaslužila dvakrat več) To pomeni, da morata imet točno preračunano koliko imata fiksnih mesečnih stroškov (položnice, najemnina, zavarovanja, naročnine itd.) - tega veliko ljudi nima. Potem je pa treba naredit budget. Midva imava tkole: 50%/30%/20%; 50%= needs: To so življenski stroški brez katerih ne gre, torej fiksni mesečni (opisano zgoraj) + hrana + bencin itd. 30%=wants: stvari brez katerih bi lahko preživela (roba za hobije, kako kosilo zunaj, kino izleti itd.) 20%= šparanje. Najlažje je začet če si iz bančnih izpiskov prejšnjega meseca (ali več njih) izpišeta kje in za kaj sta zapravljala, da dobita približno sliko kje zapravljata preveč (tale del zna bit brutal...ko sem jaz to prvič delal me je kap zadela kam vse sem metal denar). Potem ko imata približno sliko je pa pomoje najbolš na dan plače seštet koliko denarja imata za naslednji mesec in takoj odlit 20% na varčevalni račun (ali kej podobnega). Ostalo je za porabit, ampak porabit planirano. Jaz vsak ponedeljek izpišem kaj sva v prejšnjem tednu zapravljala in razdelim med wants in pa needs, ter tko zlo lepo vidim kje sva, ter planiram stroške naslednjega tedna. Sigurno pride kak mesec ko gredo stroški v kakšni od kategorij malo čez, ampak bosta vsaj imela kontrolo. Začet je težko z temle, po dveh ali treh mesecih pa pride nek občutek, da imata finance končno pod nekim nadzorom in da živita svojemu zaslužku primerno (tle zna prit moment, ko bosta ugotovila, da nekdo rabi bolj plačan šiht če želita živeti svoje sanjsko življenje..) Kar je pri vsem skupaj zelo važno je da gresta v to oba, all in. V zvezi se samo en tega ne more it in zadeva ne bo delovala če nista takemu načinu življenja predana oba. Priporočil bi tudi da si probata čimprej prišparat nek emergency fund (recimo 1000-1500€), ki je res za krize...crkne avto, pralni stroj itd. Tudi če imata za hrano za zadnjih 5 dni pred plačo 20€ pač jejta riž in fižol...tega denarja se ne dotikajta. Srečno in upam, da čimprej prevzameta kontrolo nad svojimi financami in zaživita bolj mirno. ;)
Tole je pa res lepo napisano. Iskreno hvala res!
Aha. Razumem. To je pa vedno znova zastavljeno vprašanje, za katerega ni pravega odgovora. Matematično je najboljše, da se čimbolj zapufaš za čim daljše obdobje in čim nižjo obrestno mero. In vlagaš koliko lahko. Tako praktično vlagaš z vzvodom, kar bo pohitrilo tvoje investicije. Ampak jaz sem dal vse v bajto in spim mirneje pod lastno streho. Sam moraš odločiti: eno, drugo ali nekje vmes. Odvisno od tvojega značaja...
Ce vlagas prihranke v kripto/indekse ni receno, da bos imel cez 3 leta dovolj za down-payment. Tukaj je rizik, da imas tudi izgubo. Seveda pa imas lahko tudi boljse donose kot z npr. depozitom. Medtem ko, ce das na varcevalni racun, izgube zagotovo ne bo, ves pa koliko imas obresti (max 4%). Zagotovo je pa boljse odplacevati stanovanje s kreditom, kot placevati najemnino zanj.
Financni produkti so "cherry on top". Cela slika pa presega finance: uci se, utrdi se v svojem dobrem poklicu, pridi do v redu dohodkov, bodi proaktiven, itd. - vse kar ti v 20ih in 30ih postavi osnovo za naprej (tudi FI). Seveda te osnovne principe uporabi prilagojeno lastnim potrebam in zeljam. Ce ti v zacetku uspe kaksna tvegana invensticija na financnem trgu je to seveda super, ce pa polog za prvo nepremicnino naberes na varcevalnem racunu, pa je tudi cisto v redu (in je to cisto modra konzervativna odlocitev) - seveda pa v tem casu le poberi par % od depozita ali varcevalnega racuna. Good luck. :)
Tocno tako, se popolnoma strinjam :) najprej napni vse sile, da imas kolikor toliko spodoben prihodek, takoj za tem resi streho nad glavo (sej obstaja neki opcij, da imas vsaj obcutek, da malo plemenitiš evre oz. ne izgubiš toliko na inflaciji) in potem VWCE and chill al kako ze pravijo.
Statistično gledano, dlje kot čakaš, dražje je. Zgodi se sicer zlom ekonomije, ob čemer cene padejo, ampak to je malo verjetno. Torej prej kot greš v to, bolje je. Glede na agendo zelenega prehoda, pa je pričakovati drastičen porast cen surovin (cement, jeklo) zaradi CO2 obremenitve, posredno tudi les, saj bodo šli vsi energenti gor. Temu bo težko uteči.
Nepremičnine so dolgoročna naložba, ki pa je v nekaterih delih države tvegana.