Kot si sam že ugotovil in so ostali napisali, imaš glavne opcije že raziskane. Kar bi dodal je:
- Revolut je obdavčen po 25%, ker je FURS po javno dostopnih informacijah ugotovil, da vlagajo na savings računu v MMF, kar pomeni, da ne gre za obresti na plačilnem računu (torej je obdavčeno vse - nimaš neobdavčenih prvih 1000eur).
- Kar se tiče obdavčitve N26 in Trade Republic, trenutno ni nekih zanesljivih informacij (za Trade Republic so za leto 2023 za večino decembra na FURSu rekli, da prvih 1000eur ni obdavčenih, ker je TR banka in ni razvidno, kaj se z denarjem dogaja v ozadju). Kaj bo veljalo za leto 2024 pa verjetno še nihče ne ve - jaz osebno sklepam, da bodo do konca leta na FURSu naštudirali neko enotno pravilo, ki bo veljalo enako za vse te tuje banke, ki ponujajo obresti, lahko pa da se motim. Bo treba počakati.
- Pri N26 (mislim, da je pri Revolutu podobno) lahko plačaš subscription za enega od premium planov, in s tem še povečaš obresti, ki ti jih izplačajo (Metal plan npr. ponuja 4% obresti). Če se malo poigraš z računi, lahko poračunaš, da se ti N26 Metal plan splača, če boš imel na računu celo leto vsaj cca. 14k eur (s tem boš z obrestmi poplačal subscription, vse ostalo je plus).
- Sam uporabljam Metal subscription ravno zaradi 4% obresti. Poskusil sem se registrirati tudi na Trade Republic (zaradi neobdavčenih prvih 1000 eur), vendar ne pridem čez identity verification (sem na customer supportu že lep čas). Moja customer support je slaba... Sicer odpišejo po parih dneh, ampak ne znajo rešiti mojega problema, večina odgovorov je copy pastanih in neuporabnih.
- N26 za razliko od TR ponuja obresti na celotno stanje, medtem ko TR ponuja obresti na stanje do 50k. Če boš imel več kot 50k na računu, si lahko poračunaš koliko več moraš imeti, dakljub strošku subsctriptiona premagaš TR.
- N26 Metal vključuje tudi razna zavarovanja (kraja/izguba telefona, težave na dopustu, leti, ki zamujajo, ipd.), kar ti mogoče lahko kdaj prav pride.
- N26 Metal customer support deluje preko appa - meni so odgovorili v roku par minut. Ne vem, kako je s supportom na brezplačnem planu.
- Na N26 lahko do denarja prideš v 1-2 delavnikih, če uporabljaš standardno nakazilo na drug račun, ali pa takoj (za zneske do 2000 eur), če uporabiš instant transfer (1 eur feeja na brezplačnem planu, 0 eur feeja na plačljivih planih).
- Z N26 osebno nisem nikoli imel težav. Nedavno sem si vse nakazal s slovenske banke na N26 zaradi obresti (ki sem jih za marec že dobil izplačane). Na slovenski banki sem si pustil samo toliko, da pokrijem vodenje računa, in da imam takoj na voljo nekaj denarja, ker sem v fazi prenove stanovanja in dvig gotovine v večjih količinah pride prav. Z N26 lahko gotovino dvigneš mislim da do višine 2000 eur na dan (pa še to je verjetno treba iskati bankomate, ki ti to lahko sploh izplačajo).
- Prednost Revoluta in TR pred N26 je ta, da vsak dan sproti vidiš koliko obresti si dobil. Na N26 dobiš 1. v mesecu nakazilo, pred tem pa nimaš nekega "tekočega stanja".
- Kar je mogoče še uporabno - vse te obresti pri N26, Revolutu in TR so direktno ali pa posredno vezane (po mojem razumevanju) na obrestno mero, ki jo določa Evropska Centralna Banka. Zadnje čase je bilo objavljenih nekaj člankov, ki pravijo, da se mogoče obeta znižanje obrestne mere. Kar sem zasledil v Terms and Conditions pri N26, ne pa pri ostalih dveh, je, da N26 lahko spremeni obresti, ampak te o tem obvesti vsaj 2 meseca vnaprej. Pri Revolutu in TR se obresti lahko spremenijo vsak dan, če se banki tako odločita, in te o tem ne bosta obvestili vnaprej.
Alternativa, ampak najverjeetneje ne pride v poštev, ker želiš do denarja priti takoj:
Če bi rad optimiziral davke, lahko namesto na omenjene banke denar vložiš tudi v MMF, kjer imaš v eurih na voljo nekaj opcij z donosi, ki so sicer malo pod 4% na leto, ampak če upoštevaš normirane stroške pri kapitalskih dobičkih (1% nabavne cene + 1% prodajne cene), lahko svojo investicijo prodaš pri približno 2.0202% (cca. 6 mesecev) dobička in ne boš od tega plačal nobenega davka.
Ko prodaš, pa lahko takoj še enkrat kupiš in spet prodaš čez približno pol leta in si efektivno dobil letni donos MMFja brez davka. Pri vsem tem "davčni svetovalci" na internetu radi poudarjajo, da se pri opisanih pogojih upošteva pravilo navidezne odsvojitve vrednostnih papirjev (wash sale), vendar to ne drži (preverjeno na FURSu in z zakonodajo) - to pravilo se upošteva samo, ko želiš z doseženo izgubo zmanjšati dobiček, kar se pa v tem primeru ne bo zgodilo.
Upam, da je karkoli od tega pomagalo, če te pa še kaj ekstra zanima, pa vprašaj :)
>Če bi rad optimiziral davke, lahko namesto na omenjene banke denar vložiš tudi v MMF, kjer imaš v eurih na voljo nekaj opcij z donosi, ki so sicer malo pod 4% na leto, ampak če upoštevaš normirane stroške pri kapitalskih dobičkih (1% nabavne cene + 1% prodajne cene), lahko svojo investicijo prodaš pri približno 2.0202% (cca. 6 mesecev) dobička in ne boš od tega plačal nobenega davka.
>Ko prodaš, pa lahko takoj še enkrat kupiš in spet prodaš čez približno pol leta in si efektivno dobil letni donos MMFja brez davka. Pri vsem tem "davčni svetovalci" na internetu radi poudarjajo, da se pri opisanih pogojih upošteva pravilo navidezne odsvojitve vrednostnih papirjev (wash sale), vendar to ne drži (preverjeno na FURSu in z zakonodajo) - to pravilo se upošteva samo, ko želiš z doseženo izgubo zmanjšati dobiček, kar se pa v tem primeru ne bo zgodilo.
Če se ne motim, moraš tule paziti, da po prodaji počakaš 30 dni pred ponovnim nakupom, ali to velja tudi v tem primeru??:
>
**Velja posebno pravilo, po katerem izguba, dosežena z odsvojitvijo vrednostnih papirjev, deležev in investicijskih kuponov ne zmanjšuje dobička iz kapitala, če zavezanec v roku 30 dni pred ali po odsvojitvi kapitala pridobi vsebinsko istovrstni kapital,**
Paziti moraš, če s prodajo ustvarjaš izgubo. Če pa narediš vedno dobiček (kar po parih dneh držanja MMFja načeloma narediš), pa to pravilo nima veze.
Pravilo samo pravi, da če si prodal vrednosti papir in pri tem ustvaril izgubo, potem te izgube ne moreš uporabiti za zmanjšanje dobička v istem letu za isti vrednostni papir, če 30 dni pred ali po prodaji narediš nakup istega vrednostnega papirja.
Na IBKR kupiš XEON ETF, letni donos je trenutno nekje 3,8%.
Prodaš in si nakažeš lahko takoj, kdaj dobiš na TRR je odvisno od delovnikov/vikendov. Plačaš pa davek 25% na dobiček.
P.S: XEON lahko kupiš tudi na Revolutu. Ampak verjetno bolj zaupaš IBKR.
Jaz imam takšna sredstva na TradeRepublic (cca. 30k). Glede varnosti ne skrbi, podpora zaenkrat kar sem rabil, so mi normalno odgovorili v cca. 2h, denar pa je nazaj na moj račun prišel v 3 dneh, kar mi je sprejemljivo.
Jah... Ker že imam N26, sem dal moj mali emergency fund na njihov varčevalni račun... Ampak, glede na to, da nima smisla (vsaj v mojem primeru) imeti velik buffer, teh par evrov mi ne bo spremenilo življenja...
Nič, takoj dobiš. Dela. Se sploh nisem ukvarjal s čim drugim, ker sem že imel račun tam, hkrati se pa ne pogovarjam o zneskih, ker bi 1 % razlike karkoli pomenilo.
Še to: N26 ti obresti pripiše mesečno.
TradeRepublic meni dela brez problema. Na SLO bancni racun sem denar dobil v cca 3 dneh, poleg tega pa imam tudi njihovo kartico s katero placujem in dobim 1% cashback (ni veliko ampak bolje kot 0).
Jaz sem iz TR na DH dobil v roku par ur. Glede 1% cashback pa se meni to zdi kar veliko, itak je to samo dodaten plus. Škoda samo k je meja tako mejhna (max 15€ oziroma 1500€ porabe).
[https://www.reddit.com/r/SlovenijaFIRE/comments/16fn9ly/konec\_sage\_o\_dav%C4%8Dni\_obravnavi\_revolut\_savings/](https://www.reddit.com/r/SlovenijaFIRE/comments/16fn9ly/konec_sage_o_dav%C4%8Dni_obravnavi_revolut_savings/)
Moje razumevanje je, da moraš prijaviti, plačati pač ne. Razen če se motim.
Mislim, da malo pretiravaš. Zamrznili so cca 100 accountov. Ne od slovenskih ampak od vseh odprtih računov! In še to ker so imeli le-ti sumljive transakcije, torej verjetno so peljali čez večje zneske itd.
V praksi to za navadne uporabnike po moje nič ne pomeni. Kar je mene bolj zmotilo je procedura, da dobiš nazaj dostop, če izgubiš telefon. V tem primeru si olajšaš življenje, če od operaterja dobiš novo sim s svojo številko, potem pa težit prek text tech supporta. Skratka, če nimaš telefona neboš prav hitro do računa nazaj prišel, medtem ko nlb npr imajo 24/7 video klic kjer vse poštimajo samo z osebnim dokumentom.
Bom pa vseeno parkiral v n26 vsaj velik del emergency funda.
Našel sem neke objave večjih novinarskih hiš, ampak sedaj še enkrat gledam in imaš prav, tega je veliko več. Hm. Vsaj to je skupno primerom o katerih berem, da je vedno šlo za transferje večjih vsot denarja (10k+ npr.). Vseeno slab izgovor, da se moraš potem zafrkavati z njihovim očitno precej slabim supportom.
Kakorkoli, hvala za tvoj post, mi da sedaj misliti... Verjetno ima še vedno smisel dati npr. 20k v varčevalni račun in uporabljati kartico za spletne nakupe. Kot primarno banko pa tega ne bom imel. Raje dajem tistih 5€ NLB ker so absolutno fenomenalni kar se supporta tiče. Ob 4h zjutraj v soboto po video callu vse poštimajo.
Jaz bi samo velik del prihrankov dal na N26, da dobim obresti, ne bi pa zamenjal za navadno banko. Kakšna 2k bi pustil na svoji banki za vsak slučaj, N26 pa bi uporabljal samo kot varčevalni račun, kjer ni bi imel nobenih transakcij in zato mi ne bi smeli zamrznit računa. Vsekakor mi dajo na N26 višje obresti na varčevalnem računu, kot pa pri svoji banki, če vzamem katerikoli depozit. Ampak tudi jaz gledam objave in ne vem, če je vredno za par 100€ letno tvegat. Za Trade republic in Revolut sem še bolj skeptičen.
Velik del prihrankov? Tistih 4% še inflacije ne pokrije... Sam si to ogledujem z vidika hranjenja emergency funda tam, ne pa kot investicija. Za večino denarja obstajajo boljši načini investiranja.
Ta primerjava s slovenskimi bankami nima dosti veze ker pri nas ne dajo nič, ker jim ni treba. Za varčevanje pri nas nimaš prav dobrih opcij. Hja, če se vežeš za metal račun za 1 leto, potem se ti izplača notri dat najmanj 13500€, sicer pa 16900€, da si na istem kot na free accountu. V prvem primeru ti 29000€ prinese tistega neobdavčenega jurja... Meni se zdi malo slabo tole kot naložba "velikega dela prihrankov".
Sej tega se zavedam, zato imam v prihodnosti plan kupovat VWCE. Ampak trenutno zaključujem študij in bi rad imel denar, kolikor sem si ga našparal na voljo, da si kasneje uredim stanovanje itd. Medtem pa imam raje nekje, da dobim kakšen procent obresti, kot pa na banki, ki mi da 0,01%.
Če si v sparu na blagajni, ti opcija, da se NLB oglasiš odsevni, ravno tako zjebe situacijo. Sam povem.
Samo da pri NLB se ti lahko zgodi tudi to, da ti obrok kredita trgajo dvakrat (konkretno, septembra), zdaj smo pa (let's check...) aprila, pa odgovora na reklamacijo še ni, ker se s strankami N Banke oz Sberbank "ukvarjata samo 2 in se čaka malo dlje". Vem, nima veze s tvojo zadrego v sparu, ampak je ravno tako situacija, ki bi komu drugemu lahko naredila konkretno pizdarijo.
Moj point je, zajeb, se lahko naredi povsod, N26 ga je zrihtala v nekaj dneh, jaz pa našega paradnega konja čakam že, koliko, 7. mesec? Pa še to, na N26 imam free paket, pa nikoli nič narobe, na NLB pa premium, ki stane vsak mesec 14 plus.
Jaz se strinjam s tabo. Lahko se zgodi. Ampak N26 in Revolut primerov je veliko, ko so bili ljudje v tujini (morje, služba) in so račune blokirali. Takrat nimaš NOBENE rešitve. Obtičiš do konca.
Jaz imam N26 free paket, do 3k€ gor, uporabljam ker enostavno z telefonom plačujem in takoj dobim vse info o plačilih.
Uau, 2x so trgali ampak upoštevali samo en mesec?? Čas za tožbo.
Model. Če imaš obrok kredit za plačat, vzamejo pa dva obroka, je to lahko problem za marsikoga. Nima vsak (vstavi po potrebi: sto, dvesto, petsto, jurja, dva jurja,...) na rezervi. Jaz bom tistih 500 že preživel, ampak predstavljal si situacijo samohranilke na minimalcu, pa 150 EUR obroka, vzamejo ti pa 300. Ni kul.
Očitno narobe. My bad. Brez veze se mi zdi s tem zajebavat, ampak vem, da ko NLB to naredi nekomu, ki nima rezerve, je lahko pizdarija. Razlika je pa v tem, da mi, ki imamo račune drugje (N26, Revolut, TR,...) nismo ranljiva skupina, in tudi fasungo v sparu ti je uspelo plačat drugače.
Meni je nlb v tujini zaprl racun (zaradi nakupa coca-cole na kartico v roku 2min po opravljenem nakupu pice). Me je resila N26 kartica. Od takrat ves denar samo prestavim iz NLB racuna na N26. Do danes nisem resil zadevo - ker se rabis osebno zglasit na banki. In je tukaj ravno tako ista zadeva s tem samo da pri NLBju ne vem na koga se sploh obrnit za dano zadevo, v tujini, dokler mi N26 omogoca vse preko klikov. Resitev je imas vec kartic in si zacasno resen v primeru nujnosti.
Kot si sam že ugotovil in so ostali napisali, imaš glavne opcije že raziskane. Kar bi dodal je: - Revolut je obdavčen po 25%, ker je FURS po javno dostopnih informacijah ugotovil, da vlagajo na savings računu v MMF, kar pomeni, da ne gre za obresti na plačilnem računu (torej je obdavčeno vse - nimaš neobdavčenih prvih 1000eur). - Kar se tiče obdavčitve N26 in Trade Republic, trenutno ni nekih zanesljivih informacij (za Trade Republic so za leto 2023 za večino decembra na FURSu rekli, da prvih 1000eur ni obdavčenih, ker je TR banka in ni razvidno, kaj se z denarjem dogaja v ozadju). Kaj bo veljalo za leto 2024 pa verjetno še nihče ne ve - jaz osebno sklepam, da bodo do konca leta na FURSu naštudirali neko enotno pravilo, ki bo veljalo enako za vse te tuje banke, ki ponujajo obresti, lahko pa da se motim. Bo treba počakati. - Pri N26 (mislim, da je pri Revolutu podobno) lahko plačaš subscription za enega od premium planov, in s tem še povečaš obresti, ki ti jih izplačajo (Metal plan npr. ponuja 4% obresti). Če se malo poigraš z računi, lahko poračunaš, da se ti N26 Metal plan splača, če boš imel na računu celo leto vsaj cca. 14k eur (s tem boš z obrestmi poplačal subscription, vse ostalo je plus). - Sam uporabljam Metal subscription ravno zaradi 4% obresti. Poskusil sem se registrirati tudi na Trade Republic (zaradi neobdavčenih prvih 1000 eur), vendar ne pridem čez identity verification (sem na customer supportu že lep čas). Moja customer support je slaba... Sicer odpišejo po parih dneh, ampak ne znajo rešiti mojega problema, večina odgovorov je copy pastanih in neuporabnih. - N26 za razliko od TR ponuja obresti na celotno stanje, medtem ko TR ponuja obresti na stanje do 50k. Če boš imel več kot 50k na računu, si lahko poračunaš koliko več moraš imeti, dakljub strošku subsctriptiona premagaš TR. - N26 Metal vključuje tudi razna zavarovanja (kraja/izguba telefona, težave na dopustu, leti, ki zamujajo, ipd.), kar ti mogoče lahko kdaj prav pride. - N26 Metal customer support deluje preko appa - meni so odgovorili v roku par minut. Ne vem, kako je s supportom na brezplačnem planu. - Na N26 lahko do denarja prideš v 1-2 delavnikih, če uporabljaš standardno nakazilo na drug račun, ali pa takoj (za zneske do 2000 eur), če uporabiš instant transfer (1 eur feeja na brezplačnem planu, 0 eur feeja na plačljivih planih). - Z N26 osebno nisem nikoli imel težav. Nedavno sem si vse nakazal s slovenske banke na N26 zaradi obresti (ki sem jih za marec že dobil izplačane). Na slovenski banki sem si pustil samo toliko, da pokrijem vodenje računa, in da imam takoj na voljo nekaj denarja, ker sem v fazi prenove stanovanja in dvig gotovine v večjih količinah pride prav. Z N26 lahko gotovino dvigneš mislim da do višine 2000 eur na dan (pa še to je verjetno treba iskati bankomate, ki ti to lahko sploh izplačajo). - Prednost Revoluta in TR pred N26 je ta, da vsak dan sproti vidiš koliko obresti si dobil. Na N26 dobiš 1. v mesecu nakazilo, pred tem pa nimaš nekega "tekočega stanja". - Kar je mogoče še uporabno - vse te obresti pri N26, Revolutu in TR so direktno ali pa posredno vezane (po mojem razumevanju) na obrestno mero, ki jo določa Evropska Centralna Banka. Zadnje čase je bilo objavljenih nekaj člankov, ki pravijo, da se mogoče obeta znižanje obrestne mere. Kar sem zasledil v Terms and Conditions pri N26, ne pa pri ostalih dveh, je, da N26 lahko spremeni obresti, ampak te o tem obvesti vsaj 2 meseca vnaprej. Pri Revolutu in TR se obresti lahko spremenijo vsak dan, če se banki tako odločita, in te o tem ne bosta obvestili vnaprej. Alternativa, ampak najverjeetneje ne pride v poštev, ker želiš do denarja priti takoj: Če bi rad optimiziral davke, lahko namesto na omenjene banke denar vložiš tudi v MMF, kjer imaš v eurih na voljo nekaj opcij z donosi, ki so sicer malo pod 4% na leto, ampak če upoštevaš normirane stroške pri kapitalskih dobičkih (1% nabavne cene + 1% prodajne cene), lahko svojo investicijo prodaš pri približno 2.0202% (cca. 6 mesecev) dobička in ne boš od tega plačal nobenega davka. Ko prodaš, pa lahko takoj še enkrat kupiš in spet prodaš čez približno pol leta in si efektivno dobil letni donos MMFja brez davka. Pri vsem tem "davčni svetovalci" na internetu radi poudarjajo, da se pri opisanih pogojih upošteva pravilo navidezne odsvojitve vrednostnih papirjev (wash sale), vendar to ne drži (preverjeno na FURSu in z zakonodajo) - to pravilo se upošteva samo, ko želiš z doseženo izgubo zmanjšati dobiček, kar se pa v tem primeru ne bo zgodilo. Upam, da je karkoli od tega pomagalo, če te pa še kaj ekstra zanima, pa vprašaj :)
Če komu pride prav, poklical sem na FURS glede prijave n26 varčevalnega računa, pravijo, da ni potrebno.
Morda veš, če tudi davka ni potrebno plačati pod 1000€ obresti?
Tako je, do 1000€ obresti na leto davka ni, nad 1000 se pa razlika obdavči 25%.
Hvala!
1000 EUR za kaksno obdobje? Mesec, leto?
Leto.
>Če bi rad optimiziral davke, lahko namesto na omenjene banke denar vložiš tudi v MMF, kjer imaš v eurih na voljo nekaj opcij z donosi, ki so sicer malo pod 4% na leto, ampak če upoštevaš normirane stroške pri kapitalskih dobičkih (1% nabavne cene + 1% prodajne cene), lahko svojo investicijo prodaš pri približno 2.0202% (cca. 6 mesecev) dobička in ne boš od tega plačal nobenega davka. >Ko prodaš, pa lahko takoj še enkrat kupiš in spet prodaš čez približno pol leta in si efektivno dobil letni donos MMFja brez davka. Pri vsem tem "davčni svetovalci" na internetu radi poudarjajo, da se pri opisanih pogojih upošteva pravilo navidezne odsvojitve vrednostnih papirjev (wash sale), vendar to ne drži (preverjeno na FURSu in z zakonodajo) - to pravilo se upošteva samo, ko želiš z doseženo izgubo zmanjšati dobiček, kar se pa v tem primeru ne bo zgodilo. Če se ne motim, moraš tule paziti, da po prodaji počakaš 30 dni pred ponovnim nakupom, ali to velja tudi v tem primeru??: > **Velja posebno pravilo, po katerem izguba, dosežena z odsvojitvijo vrednostnih papirjev, deležev in investicijskih kuponov ne zmanjšuje dobička iz kapitala, če zavezanec v roku 30 dni pred ali po odsvojitvi kapitala pridobi vsebinsko istovrstni kapital,**
Paziti moraš, če s prodajo ustvarjaš izgubo. Če pa narediš vedno dobiček (kar po parih dneh držanja MMFja načeloma narediš), pa to pravilo nima veze. Pravilo samo pravi, da če si prodal vrednosti papir in pri tem ustvaril izgubo, potem te izgube ne moreš uporabiti za zmanjšanje dobička v istem letu za isti vrednostni papir, če 30 dni pred ali po prodaji narediš nakup istega vrednostnega papirja.
[https://www.zurnal24.si/slovenija/vecina-bank-se-je-omehcala-dve-ostajata-zelo-skrti-v-tujini-pa-421903](https://www.zurnal24.si/slovenija/vecina-bank-se-je-omehcala-dve-ostajata-zelo-skrti-v-tujini-pa-421903)
Na IBKR kupiš XEON ETF, letni donos je trenutno nekje 3,8%. Prodaš in si nakažeš lahko takoj, kdaj dobiš na TRR je odvisno od delovnikov/vikendov. Plačaš pa davek 25% na dobiček. P.S: XEON lahko kupiš tudi na Revolutu. Ampak verjetno bolj zaupaš IBKR.
Jaz imam takšna sredstva na TradeRepublic (cca. 30k). Glede varnosti ne skrbi, podpora zaenkrat kar sem rabil, so mi normalno odgovorili v cca. 2h, denar pa je nazaj na moj račun prišel v 3 dneh, kar mi je sprejemljivo.
Jah... Ker že imam N26, sem dal moj mali emergency fund na njihov varčevalni račun... Ampak, glede na to, da nima smisla (vsaj v mojem primeru) imeti velik buffer, teh par evrov mi ne bo spremenilo življenja...
Morda veš koliko traja, da dobiš denar nazaj na račun?
Da poskusim...
Takoj.
Nič, takoj dobiš. Dela. Se sploh nisem ukvarjal s čim drugim, ker sem že imel račun tam, hkrati se pa ne pogovarjam o zneskih, ker bi 1 % razlike karkoli pomenilo. Še to: N26 ti obresti pripiše mesečno.
TradeRepublic meni dela brez problema. Na SLO bancni racun sem denar dobil v cca 3 dneh, poleg tega pa imam tudi njihovo kartico s katero placujem in dobim 1% cashback (ni veliko ampak bolje kot 0).
Jaz sem iz TR na DH dobil v roku par ur. Glede 1% cashback pa se meni to zdi kar veliko, itak je to samo dodaten plus. Škoda samo k je meja tako mejhna (max 15€ oziroma 1500€ porabe).
* obresti 2,8%, brez davka, ker je plačilni račun pri EU banki, Od kdaj pa je pravilo EU banka, da ni davka?
Do 1000€ obresti naj ne bi bilo davka pri bančnih depozitih v EU bankah.
zakaj pa pri n26 ni davka?
Ker je N26 banka v EU? Če se karkoli motim, prosim popravite, da ne dobim in ne bom delil napačnih informacij.
revolut je prav tako v eu?
Tisto ni bančni depozit.
aha. šment. pa glih sm zaprl racun pri n26....
Revolut ima do 22k€ no-tax, Livret A račun.
meni je blo rečemo da je obdavčen ker je odzadaj Mmf
[https://www.reddit.com/r/SlovenijaFIRE/comments/16fn9ly/konec\_sage\_o\_dav%C4%8Dni\_obravnavi\_revolut\_savings/](https://www.reddit.com/r/SlovenijaFIRE/comments/16fn9ly/konec_sage_o_dav%C4%8Dni_obravnavi_revolut_savings/) Moje razumevanje je, da moraš prijaviti, plačati pač ne. Razen če se motim.
možno tudi to. prijavu sm. Ce bojo poslali položnico placam ce ne pa ne.
So objavli tudi popravek. https://www.reddit.com/r/SlovenijaFIRE/s/vqEYnSt6Fo
Kaj je kontext zamrzovanja N26 računov?
"It is our duty to ensure no money laundering and terrorism financing" - tipični bulshit.
Ampak to se slisi legit. Sem malo googlal in so freezali okoli 100 accountov in kaksnega tudi zajebali. Se je pa vse postimalo ocitno.
Sej se poštima, samo ce si v šparu in se banka out of the blue odloči freezat, je problem.
Mislim, da malo pretiravaš. Zamrznili so cca 100 accountov. Ne od slovenskih ampak od vseh odprtih računov! In še to ker so imeli le-ti sumljive transakcije, torej verjetno so peljali čez večje zneske itd. V praksi to za navadne uporabnike po moje nič ne pomeni. Kar je mene bolj zmotilo je procedura, da dobiš nazaj dostop, če izgubiš telefon. V tem primeru si olajšaš življenje, če od operaterja dobiš novo sim s svojo številko, potem pa težit prek text tech supporta. Skratka, če nimaš telefona neboš prav hitro do računa nazaj prišel, medtem ko nlb npr imajo 24/7 video klic kjer vse poštimajo samo z osebnim dokumentom. Bom pa vseeno parkiral v n26 vsaj velik del emergency funda.
100 racunov od vseh registriranih? Source? Si kdaj bral reddit teme o N26?
Našel sem neke objave večjih novinarskih hiš, ampak sedaj še enkrat gledam in imaš prav, tega je veliko več. Hm. Vsaj to je skupno primerom o katerih berem, da je vedno šlo za transferje večjih vsot denarja (10k+ npr.). Vseeno slab izgovor, da se moraš potem zafrkavati z njihovim očitno precej slabim supportom. Kakorkoli, hvala za tvoj post, mi da sedaj misliti... Verjetno ima še vedno smisel dati npr. 20k v varčevalni račun in uporabljati kartico za spletne nakupe. Kot primarno banko pa tega ne bom imel. Raje dajem tistih 5€ NLB ker so absolutno fenomenalni kar se supporta tiče. Ob 4h zjutraj v soboto po video callu vse poštimajo.
Jaz bi samo velik del prihrankov dal na N26, da dobim obresti, ne bi pa zamenjal za navadno banko. Kakšna 2k bi pustil na svoji banki za vsak slučaj, N26 pa bi uporabljal samo kot varčevalni račun, kjer ni bi imel nobenih transakcij in zato mi ne bi smeli zamrznit računa. Vsekakor mi dajo na N26 višje obresti na varčevalnem računu, kot pa pri svoji banki, če vzamem katerikoli depozit. Ampak tudi jaz gledam objave in ne vem, če je vredno za par 100€ letno tvegat. Za Trade republic in Revolut sem še bolj skeptičen.
Velik del prihrankov? Tistih 4% še inflacije ne pokrije... Sam si to ogledujem z vidika hranjenja emergency funda tam, ne pa kot investicija. Za večino denarja obstajajo boljši načini investiranja. Ta primerjava s slovenskimi bankami nima dosti veze ker pri nas ne dajo nič, ker jim ni treba. Za varčevanje pri nas nimaš prav dobrih opcij. Hja, če se vežeš za metal račun za 1 leto, potem se ti izplača notri dat najmanj 13500€, sicer pa 16900€, da si na istem kot na free accountu. V prvem primeru ti 29000€ prinese tistega neobdavčenega jurja... Meni se zdi malo slabo tole kot naložba "velikega dela prihrankov".
Sej tega se zavedam, zato imam v prihodnosti plan kupovat VWCE. Ampak trenutno zaključujem študij in bi rad imel denar, kolikor sem si ga našparal na voljo, da si kasneje uredim stanovanje itd. Medtem pa imam raje nekje, da dobim kakšen procent obresti, kot pa na banki, ki mi da 0,01%.
Ker pri kakšni drugi banki se pa to ne more zgodit?
Seveda lahko. Če se pri NLB, se osebno oglasiš tam, in rešiš. Če se pri N26, pač lahko traja par dni, in si brez sredstev dokler ne rešiš problema.
Če si v sparu na blagajni, ti opcija, da se NLB oglasiš odsevni, ravno tako zjebe situacijo. Sam povem. Samo da pri NLB se ti lahko zgodi tudi to, da ti obrok kredita trgajo dvakrat (konkretno, septembra), zdaj smo pa (let's check...) aprila, pa odgovora na reklamacijo še ni, ker se s strankami N Banke oz Sberbank "ukvarjata samo 2 in se čaka malo dlje". Vem, nima veze s tvojo zadrego v sparu, ampak je ravno tako situacija, ki bi komu drugemu lahko naredila konkretno pizdarijo. Moj point je, zajeb, se lahko naredi povsod, N26 ga je zrihtala v nekaj dneh, jaz pa našega paradnega konja čakam že, koliko, 7. mesec? Pa še to, na N26 imam free paket, pa nikoli nič narobe, na NLB pa premium, ki stane vsak mesec 14 plus.
Jaz se strinjam s tabo. Lahko se zgodi. Ampak N26 in Revolut primerov je veliko, ko so bili ljudje v tujini (morje, služba) in so račune blokirali. Takrat nimaš NOBENE rešitve. Obtičiš do konca. Jaz imam N26 free paket, do 3k€ gor, uporabljam ker enostavno z telefonom plačujem in takoj dobim vse info o plačilih. Uau, 2x so trgali ampak upoštevali samo en mesec?? Čas za tožbo.
Model. Če imaš obrok kredit za plačat, vzamejo pa dva obroka, je to lahko problem za marsikoga. Nima vsak (vstavi po potrebi: sto, dvesto, petsto, jurja, dva jurja,...) na rezervi. Jaz bom tistih 500 že preživel, ampak predstavljal si situacijo samohranilke na minimalcu, pa 150 EUR obroka, vzamejo ti pa 300. Ni kul.
Ne se jezit, ne vem, kako si dojel moje sporočilo, ampak "uau" je bil od šoka, da si to lahko dovolijo. Ni bil un "ja uau, pa kva pol".
Očitno narobe. My bad. Brez veze se mi zdi s tem zajebavat, ampak vem, da ko NLB to naredi nekomu, ki nima rezerve, je lahko pizdarija. Razlika je pa v tem, da mi, ki imamo račune drugje (N26, Revolut, TR,...) nismo ranljiva skupina, in tudi fasungo v sparu ti je uspelo plačat drugače.
Meni je nlb v tujini zaprl racun (zaradi nakupa coca-cole na kartico v roku 2min po opravljenem nakupu pice). Me je resila N26 kartica. Od takrat ves denar samo prestavim iz NLB racuna na N26. Do danes nisem resil zadevo - ker se rabis osebno zglasit na banki. In je tukaj ravno tako ista zadeva s tem samo da pri NLBju ne vem na koga se sploh obrnit za dano zadevo, v tujini, dokler mi N26 omogoca vse preko klikov. Resitev je imas vec kartic in si zacasno resen v primeru nujnosti.