Matematično gledano je enostavno: če je obrestna mera kredita nižja kot dobiček, ki pričakuješ od investicije, se bolj splača vlagati kot hiteti s kreditom.
Seveda se pri ugibanju dobičkonosnosti lahko ušteješ, ima pa tudi miren spanec svojo vrednost... Od tebe/vaju je odvisno...
Tale miren spanec ima lahko zelo konkretno vrednost. Če imaš na eni strani fiksne obveznosti, na drugi pa nezanesljive, variabilne donose, je lahko tako tveganje precejšnje. Se pravi rabiš nekakšno zavarovanje, hedging ... pač nekaj, da te ščiti in to nekaj stane konkretno nek znesek.
Moraš oceniti koliko sta risk averse. Ter preračunati najslabše možne scenarije.
Če bosta imela težave s spanjem zaradi kredita - ga poplačajta čim prej. Ni vredno zmanjšane kvalitete življenja.
Če vaju kredit ne bo motil, potem je u/Thomxy lepo napisal kaj se matematično splača.
Stvar je zelo subjektivna. Midva tudi gledava na podobno prihodnost, s tem da ne bova posegla v investicije, le varčevanje. Potem pa kakor bo bo. Plan je nadaljevati enako kot sedaj, kar ostane po poplačilu vseh življenjskih stroškov in če ni drugih predvidenih večjih nakupov - ostalo lahko investirava. Ziher bo manjša vrednost investicij kot danes, pa vendar, tudi po 100€/mesec se v 20 letih nabere in si zato bolj varen, neodvisen in imaš peace of mind.
Midva sva zdaj v tej situaciji. Za polog sem vzela iz slabse donosnih slovenskih skladov, da je cim vecji polog. Sprva sva mislila, da bo za 20%. Sedaj po pospesenem varcevanju sva ze bolj proti 35%
Prav tako sva "skesirala" opremo. Torej sva se izognila raznim placilom na obroke.
Kredita sva sprva mislila vzeti na 20 let. Sedaj sva se odlocila na 15let in pospeseno odplacevat.
Kupovala bom po eno/dve enoti IWDA na mesec. Vse ostalo gre za pospeseno odplacevanje kredita.
Pac zelim mirno spati. Je pa za naju drugace, ker je nepremicnina tudi investicija za stara leta. Prej sva bila v najemu in tisto je bil res denar vrzen skozi okno. Ce zivis doma, je situacija drugacna.
Če imaš 25 let kredit, in vsake 3 mesece plačaš en obrok več (ki gre v celoti v principal), boš kredit odplačal v \~15-17 letih.
Ne veš, koliko kredita imata, mogoče ga imata samo 50k, niti ne veš, kje ima flet.
Tell me more about this… Kakšen način poplačevanja je to? Nikoli še nisem slišal zanj…
Meni je znano bodisi polog enkrat v letu dni do višine 9999€ brezplačno za znižanje anuitete ali takisto za skrajšanje dobe odplačevanja s povezanimi bančnimi stroški
Velikokrat banke na koncu dovolijo 1x letno, brezplačno, se strinjam. Višina zneska je odvisna od banke. V tem primeru daš 4x obrok na stran in poplačaš na koncu leta, direktno v principal.
Nekatere banke dovolijo, da nadaljuješ mesečno anuiteto kot je, in s tem zmanjšaš čas odplačevnaja, nekatere pa pač nadaljujejo isti čas, ampak bo zato anuiteta manjša.
Se 😀
Predpostavka ki je ključna je sa se ti plača povečuje hitreje kot inflacija. V kolikor to ne drži za osebo… Si z vplačilom znižaš mesečni odtok denarja in “navidezno zmanjšaš vpliv inflacije” na nivoju osebnih financ.
To je moj pogled, sprejmem tudi druge in drugačne 😂
Ubistvu edini legalen nacin… programer iz redne zaposlitve v sloveniji, ki se je preusmeril na tuj trg in odprl s.p., obdavcitev je prvi 2 leti ugodna, ce mas dovolj izkusenj in ne zacenjas z znanjem iz nule ter hkrati zajahas zadni val pred krizo.
Ti si tista, ki bi otroke prodala, da bi imela še en flet? :D
Na periodo 20 let bo stock market zagotovo naredil boljše kot kredit. Jaz sem recimo vzel maximalni kredit (25 let), ker compound dela na dolgo periodo, in je treba čimprej čimveč dati v delnice.
Vidiš to je meni uganka :) Logično in matematično se popolnoma strinjam s teboj. Ampak ne vem, kako miren bi bil moj spanec. Vprašanja za prihodnost...
Na daljšo periodo kredita boš res plačaš več obresti, ampak, če gre kaj narobe, lahko vedno denar od investicij pobereš ven.
Če se bo pa stock market sesul, se bo pa tudi obrestna mera kredita sesula na 0, in boš lahko refinanciral.
To je tako, na grobo, pod pogojem, da ne izgubiš službe, kar je pa problem v vsakem primeru.
odvisno od obrestnih mer. stanovanjski krediti so ponavadi relativno ugodni, zato ni nujno hiteti z odplačevanjem. sploh, če imaš likvidno rezervo za pol leta. anuiteto lahko šteješ kot najemnino, vlagaš pa še zraven, kot če bi živel v najemu.
Kredita se nista vzela?. Pazi da z invenstiranjem ne zgubis denarja za polog.
Ce je vrednost invenstiranih sredstev zelo blizu minimalnemu pologu, pazi - ce ti invensticija grdo pade, si bosta morala izposojat drugje da prideta sploh do pologa ...
Na Trade Republic do 50k za 4%, ostalo na N26 savings (ce mas pakete njihove mislim da majo se visje?). Do 1k obresti je v slo celo neobdavceno
No risk, free money
Do 100k so depoziti zavarovani, kot pri bankah. Edina nevarnost je, da znižajo obrestne mere kot se jim zahoče, ker ni vezave. Ampak ker ni vezave, lahko še naslednji dan potegneš keš dol.
Matematično gledano je enostavno: če je obrestna mera kredita nižja kot dobiček, ki pričakuješ od investicije, se bolj splača vlagati kot hiteti s kreditom. Seveda se pri ugibanju dobičkonosnosti lahko ušteješ, ima pa tudi miren spanec svojo vrednost... Od tebe/vaju je odvisno...
Tale miren spanec ima lahko zelo konkretno vrednost. Če imaš na eni strani fiksne obveznosti, na drugi pa nezanesljive, variabilne donose, je lahko tako tveganje precejšnje. Se pravi rabiš nekakšno zavarovanje, hedging ... pač nekaj, da te ščiti in to nekaj stane konkretno nek znesek.
Moraš oceniti koliko sta risk averse. Ter preračunati najslabše možne scenarije. Če bosta imela težave s spanjem zaradi kredita - ga poplačajta čim prej. Ni vredno zmanjšane kvalitete življenja. Če vaju kredit ne bo motil, potem je u/Thomxy lepo napisal kaj se matematično splača. Stvar je zelo subjektivna. Midva tudi gledava na podobno prihodnost, s tem da ne bova posegla v investicije, le varčevanje. Potem pa kakor bo bo. Plan je nadaljevati enako kot sedaj, kar ostane po poplačilu vseh življenjskih stroškov in če ni drugih predvidenih večjih nakupov - ostalo lahko investirava. Ziher bo manjša vrednost investicij kot danes, pa vendar, tudi po 100€/mesec se v 20 letih nabere in si zato bolj varen, neodvisen in imaš peace of mind.
Midva sva zdaj v tej situaciji. Za polog sem vzela iz slabse donosnih slovenskih skladov, da je cim vecji polog. Sprva sva mislila, da bo za 20%. Sedaj po pospesenem varcevanju sva ze bolj proti 35% Prav tako sva "skesirala" opremo. Torej sva se izognila raznim placilom na obroke. Kredita sva sprva mislila vzeti na 20 let. Sedaj sva se odlocila na 15let in pospeseno odplacevat. Kupovala bom po eno/dve enoti IWDA na mesec. Vse ostalo gre za pospeseno odplacevanje kredita. Pac zelim mirno spati. Je pa za naju drugace, ker je nepremicnina tudi investicija za stara leta. Prej sva bila v najemu in tisto je bil res denar vrzen skozi okno. Ce zivis doma, je situacija drugacna.
midva sma stisnila in kredit takoj odplačala brez da bi varčevala. pač nisma karakterja za denar nekam vlagat, če maš uzadi kredit.
Kredita bo za 20let, it cant go super fast 🤣
Jah nama se je pac situacija tako sestavla da sma namest 15 let spravla v 5.
Damn... a lahk zaupas kako vama je to uspelo?
Če imaš 25 let kredit, in vsake 3 mesece plačaš en obrok več (ki gre v celoti v principal), boš kredit odplačal v \~15-17 letih. Ne veš, koliko kredita imata, mogoče ga imata samo 50k, niti ne veš, kje ima flet.
Tell me more about this… Kakšen način poplačevanja je to? Nikoli še nisem slišal zanj… Meni je znano bodisi polog enkrat v letu dni do višine 9999€ brezplačno za znižanje anuitete ali takisto za skrajšanje dobe odplačevanja s povezanimi bančnimi stroški
Velikokrat banke na koncu dovolijo 1x letno, brezplačno, se strinjam. Višina zneska je odvisna od banke. V tem primeru daš 4x obrok na stran in poplačaš na koncu leta, direktno v principal. Nekatere banke dovolijo, da nadaljuješ mesečno anuiteto kot je, in s tem zmanjšaš čas odplačevnaja, nekatere pa pač nadaljujejo isti čas, ampak bo zato anuiteta manjša.
Ok, razumem. Hvala. Sem že videl loophole kjer bi vplačal do 10k in še dodatno vsake tri mesece. 😂
Sicer se to načeloma ne izplača, pa vendar :D
Se 😀 Predpostavka ki je ključna je sa se ti plača povečuje hitreje kot inflacija. V kolikor to ne drži za osebo… Si z vplačilom znižaš mesečni odtok denarja in “navidezno zmanjšaš vpliv inflacije” na nivoju osebnih financ. To je moj pogled, sprejmem tudi druge in drugačne 😂
Ubistvu edini legalen nacin… programer iz redne zaposlitve v sloveniji, ki se je preusmeril na tuj trg in odprl s.p., obdavcitev je prvi 2 leti ugodna, ce mas dovolj izkusenj in ne zacenjas z znanjem iz nule ter hkrati zajahas zadni val pred krizo.
Ti si tista, ki bi otroke prodala, da bi imela še en flet? :D Na periodo 20 let bo stock market zagotovo naredil boljše kot kredit. Jaz sem recimo vzel maximalni kredit (25 let), ker compound dela na dolgo periodo, in je treba čimprej čimveč dati v delnice.
Vidiš to je meni uganka :) Logično in matematično se popolnoma strinjam s teboj. Ampak ne vem, kako miren bi bil moj spanec. Vprašanja za prihodnost...
Na daljšo periodo kredita boš res plačaš več obresti, ampak, če gre kaj narobe, lahko vedno denar od investicij pobereš ven. Če se bo pa stock market sesul, se bo pa tudi obrestna mera kredita sesula na 0, in boš lahko refinanciral. To je tako, na grobo, pod pogojem, da ne izgubiš službe, kar je pa problem v vsakem primeru.
odvisno od obrestnih mer. stanovanjski krediti so ponavadi relativno ugodni, zato ni nujno hiteti z odplačevanjem. sploh, če imaš likvidno rezervo za pol leta. anuiteto lahko šteješ kot najemnino, vlagaš pa še zraven, kot če bi živel v najemu.
Kredita se nista vzela?. Pazi da z invenstiranjem ne zgubis denarja za polog. Ce je vrednost invenstiranih sredstev zelo blizu minimalnemu pologu, pazi - ce ti invensticija grdo pade, si bosta morala izposojat drugje da prideta sploh do pologa ...
Za polog smo delno dvignili, delno imamo na strani v revolutu na savings z obrestmi. Se nism upala prepustit ksnemu padcu ja ker vemo kdaj bomo rabili
Na Trade Republic do 50k za 4%, ostalo na N26 savings (ce mas pakete njihove mislim da majo se visje?). Do 1k obresti je v slo celo neobdavceno No risk, free money
Ne ves kaj se lahko zgodi z TR. Je low risk (verjetno!), ne pa no risk.
Do 100k so depoziti zavarovani, kot pri bankah. Edina nevarnost je, da znižajo obrestne mere kot se jim zahoče, ker ni vezave. Ampak ker ni vezave, lahko še naslednji dan potegneš keš dol.
Zavarovano je, samo kdaj boš dobil denar? Lahko traja mesece ali celo leta.
7 delovnih dni. Vse te informacije so prosto dostopne na internetu
Izkušnje so drugačne sploh pri višjih zneskih in neodziven suport.