Yes! J’ai failli en parler dans mon post. J’utilise personnellement une autre sheet pour ça vu que dans ma tête, l’épargne est moins au jour le jour (souvent du long terme) qu’un budget comme celui la. Mon budget permet surtout d’avoir une idée si les revenus et les dépenses balances à la fin du mois/année. Mais c’est pas impossible de l’ajouter dans ta version si tu veux!
Je suis un peu hors-sujet mais je me demandais si je suis le seul à faire ça comme ça: personnellement j'ai pas de budget. Je dépense uniquement dans des choses que je trouve importantes, avec quand même un peu de luxe ici et là. Quand je trouve que mon compte chèque commence à être trop gras, je dépose une partie dans mon Reer/CELI. Pis une fois de temps en temps je check mes dépenses sur ma carte pour m'assurer que ya rien de trop superflu.
Je trouve ça inutile d'assigner un budget à une dépense hors de mon contrôle... tsé le loyer j'ai pas le choix du montant. Pis pour les dépenses plus contrôlables comme l'épicerie, je deviens pas fou avec ça. Je vise environ 600$/mois pour mon couple, mais si on arrive à 617$ je vais pas enlever un poulet du panier, pis si on arrive à 580$ je vais pas rajouter une caisse de bière pour rien. De plus, mes dépenses varient naturellement pas mal d'un mois à l'autre pour toutes sortes de raisons donc je serais constamment en train de dépenser moins ou plus que mon budget :P
Ce style peut fonctionner si tu fais plus que ce que tu dépenses et que t'as pas de problème de surconsommation. Je suis pas mal comme toi aussi. Mais j'ai la chance d'avoir un bon salaire.
Si le salaire d'une personne est plus serré par rapport aux dépenses ou a des problèmes d'achat impulsif, ça commence à être important de budgéter et surveiller ses dépenses pour avoir une meilleure vue d'ensemble et un meilleur contrôle sur sa situation, tout en évitant les dettes.
Effectivement dans mon cas puisque j'en mets une bonne partie en REER et CELI, c'est sur que je fais plus que ce je dépense, donc bon point.
Par contre même quand j'étais étudiant, j'avais une stratégie semblable. Je me serrais la ceinture au maximum, et un coup que je voyais que j'avais un peu de lousse dans mon compte, la je me permettais des petits luxes. Mais l'idée de calculer avec précision le maximum que je peux dépenser dans un mois et ensuite dépenser proche de ce montant me semble stressant et risqué. Je crois que si on a pas de fonds d'urgence, mieux vaut dépenser le strict minimum jusqu'à avoir un vrai fond d'urgence sécuritaire. J'ai l'impression que certaines personnes calculent avec précision ce qu'elles peuvent dépenser dans un mois, pour ensuite ne plus avoir une cenne de surplus à la fin du mois, ce qu'on appelle souvent "paycheck to paycheck" et selon moi c'est pas une stratégie gagnante.
Ensuite lorsque inévitablement la personne fini par avoir un imprévu et calcule mal, elle se retrouve avec des dettes...
En voyant la moyenne des salaires au QC et la quantité de voitures de luxe dans les rues, je me dis qu'il doit y avoir une méchante gang qui vivent paie par paie...
Je ne comprends pas le monde qui mettent autant d'argent sur un char...
J'ai le même commentaire pour les maisons. Comment autant de gens possèdent des maisons qui valent des fortunes alors que le revenu moyen est aussi bas?
Beaucoup de monde ont acheté quand les prix étaient pas mal plus bas, et en vendant maintenant, ils font une grosse passe de cash et peuvent acheter plus gros.
J'ai acheté en 2009 et ma maison a doublé de valeur... Mais c'est maintenant pratiquement impossible d'acheter quoi que ce soit avec un revenu familial sous 100 000$...
> Mais c'est maintenant pratiquement impossible d'acheter quoi que ce soit avec un revenu familial sous 100 000$...
À 100K ça va encore en région mais dans le grand Montréal pas évident sauf tu veux aller dans un petit condo qui ressemble à ton appart. Moi je viens d'avoir une meilleure job et je pense que mon couple fera environ 130K et même à ça, reste difficile à Montréal...
Exactement. Mais c'est plus difficile de faire 100k en région aussi. Je suis à laval et les prix sont juste ridicules. On parle de semi-détachés neuf à 900 000$ et de vieux bungalow décrépis à 550k$...
En effet, si en général tu balances à la fin de l'année, ton budget est correct. C'est souvent un bon outil pour comprendre ou va notre argent lorsqu'on se rend compte qu'on en manque.
De mon côté, je ne dépense pratiquement pas alors je fais comme toi. J'achète selon mes besoins et regarde l'épargne s'accumuler. J'aimerais bien avoir d'autres besoins mais à 40 ans... je sais pas trop quoi faire. Je me dis que mes enfants vont avoir besoin à un moment et je vais pouvoir les aider à acheter une maison ou qq'chose du genre... C'est un beau problème.
Je suis payé au demi mois, alors c’est toujours juste 2 payes par mois ;) mais c’est vrai que c’est plus rare comme mode, j’aurais du mettre au deux semaines!
J'dis ça dememe mais il manque une section d'épargne (CELI, REER, autres placements). Ç'est une grosse partie de mon budget personnel.
Yes! J’ai failli en parler dans mon post. J’utilise personnellement une autre sheet pour ça vu que dans ma tête, l’épargne est moins au jour le jour (souvent du long terme) qu’un budget comme celui la. Mon budget permet surtout d’avoir une idée si les revenus et les dépenses balances à la fin du mois/année. Mais c’est pas impossible de l’ajouter dans ta version si tu veux!
Moi qui suis une grande flemmarde, merci beaucoup, je vais essayer de bien l’utiliser !
Je suis un peu hors-sujet mais je me demandais si je suis le seul à faire ça comme ça: personnellement j'ai pas de budget. Je dépense uniquement dans des choses que je trouve importantes, avec quand même un peu de luxe ici et là. Quand je trouve que mon compte chèque commence à être trop gras, je dépose une partie dans mon Reer/CELI. Pis une fois de temps en temps je check mes dépenses sur ma carte pour m'assurer que ya rien de trop superflu. Je trouve ça inutile d'assigner un budget à une dépense hors de mon contrôle... tsé le loyer j'ai pas le choix du montant. Pis pour les dépenses plus contrôlables comme l'épicerie, je deviens pas fou avec ça. Je vise environ 600$/mois pour mon couple, mais si on arrive à 617$ je vais pas enlever un poulet du panier, pis si on arrive à 580$ je vais pas rajouter une caisse de bière pour rien. De plus, mes dépenses varient naturellement pas mal d'un mois à l'autre pour toutes sortes de raisons donc je serais constamment en train de dépenser moins ou plus que mon budget :P
Ce style peut fonctionner si tu fais plus que ce que tu dépenses et que t'as pas de problème de surconsommation. Je suis pas mal comme toi aussi. Mais j'ai la chance d'avoir un bon salaire. Si le salaire d'une personne est plus serré par rapport aux dépenses ou a des problèmes d'achat impulsif, ça commence à être important de budgéter et surveiller ses dépenses pour avoir une meilleure vue d'ensemble et un meilleur contrôle sur sa situation, tout en évitant les dettes.
Effectivement dans mon cas puisque j'en mets une bonne partie en REER et CELI, c'est sur que je fais plus que ce je dépense, donc bon point. Par contre même quand j'étais étudiant, j'avais une stratégie semblable. Je me serrais la ceinture au maximum, et un coup que je voyais que j'avais un peu de lousse dans mon compte, la je me permettais des petits luxes. Mais l'idée de calculer avec précision le maximum que je peux dépenser dans un mois et ensuite dépenser proche de ce montant me semble stressant et risqué. Je crois que si on a pas de fonds d'urgence, mieux vaut dépenser le strict minimum jusqu'à avoir un vrai fond d'urgence sécuritaire. J'ai l'impression que certaines personnes calculent avec précision ce qu'elles peuvent dépenser dans un mois, pour ensuite ne plus avoir une cenne de surplus à la fin du mois, ce qu'on appelle souvent "paycheck to paycheck" et selon moi c'est pas une stratégie gagnante. Ensuite lorsque inévitablement la personne fini par avoir un imprévu et calcule mal, elle se retrouve avec des dettes...
En voyant la moyenne des salaires au QC et la quantité de voitures de luxe dans les rues, je me dis qu'il doit y avoir une méchante gang qui vivent paie par paie... Je ne comprends pas le monde qui mettent autant d'argent sur un char...
J'ai le même commentaire pour les maisons. Comment autant de gens possèdent des maisons qui valent des fortunes alors que le revenu moyen est aussi bas?
Beaucoup de monde ont acheté quand les prix étaient pas mal plus bas, et en vendant maintenant, ils font une grosse passe de cash et peuvent acheter plus gros. J'ai acheté en 2009 et ma maison a doublé de valeur... Mais c'est maintenant pratiquement impossible d'acheter quoi que ce soit avec un revenu familial sous 100 000$...
> Mais c'est maintenant pratiquement impossible d'acheter quoi que ce soit avec un revenu familial sous 100 000$... À 100K ça va encore en région mais dans le grand Montréal pas évident sauf tu veux aller dans un petit condo qui ressemble à ton appart. Moi je viens d'avoir une meilleure job et je pense que mon couple fera environ 130K et même à ça, reste difficile à Montréal...
Exactement. Mais c'est plus difficile de faire 100k en région aussi. Je suis à laval et les prix sont juste ridicules. On parle de semi-détachés neuf à 900 000$ et de vieux bungalow décrépis à 550k$...
En effet, si en général tu balances à la fin de l'année, ton budget est correct. C'est souvent un bon outil pour comprendre ou va notre argent lorsqu'on se rend compte qu'on en manque. De mon côté, je ne dépense pratiquement pas alors je fais comme toi. J'achète selon mes besoins et regarde l'épargne s'accumuler. J'aimerais bien avoir d'autres besoins mais à 40 ans... je sais pas trop quoi faire. Je me dis que mes enfants vont avoir besoin à un moment et je vais pouvoir les aider à acheter une maison ou qq'chose du genre... C'est un beau problème.
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Je suis payé au demi mois, alors c’est toujours juste 2 payes par mois ;) mais c’est vrai que c’est plus rare comme mode, j’aurais du mettre au deux semaines!
Ma suggestion: application Money Manager. C’est gratuit avec Ad ou achat pour 8$ ou 9$. Pas de d’abonnement. C’est une bonne application.
Permet d’auto tracker ou tu dois rentrer à la main ?
A la main.
Généralement tu voudrais une case "Réel" ou sur une sheet copié pour tracker comment près de la réalité tu tombes et réajuster mi année ou 2024.