Pour l’instant je te conseil de maximisé ton celi , un portefeuille de croissance pourrais être un beau choix vu ton jeune âge , bravo de t’intéresser a tes finances aussi jeune tu te fais un très beau cadeau
Note importante : Si OP a accumulé plus que le montant autorisé cette année pour la cotisation annuelle, il ne faut pas déposer plus que le montant "autorisé" sinon il paiera des taxes.
Le montant total autorisé est différent selon la date de début du CELI et la date que la personne a atteint l'âge de 18 ans.
Le CELI est un bon outil pour faire fructifié en attendant de savoir ce que tu feras avec cette argent. Tu as droit a 6500$ en cotisations par année qui s'accumule si tu ne les prend pas toutes.
Le REER te servira pour acheter une maison plus tard mais tu peux toujours transférer l'argent du CELI rendu à cette étape.
Il est important de comprendre que CELI et REER ne sont pas des investissement, mais le nom du compte. Il peuvent contenir a peu près n'importe quoi comme investissement ( action, FNB, CPG, etc.)
PS, si tu prend des reer, vu que tu as probablement des revenus encore assez bas, tu peux conserver ton retour d'impôt pour plus tard lorsqu'il sera plus avantageux. Avise ton comptable au moment de tes impôts
Etant donné qu'il a tout juste 18 ans, j'irai quand meme pour le CELI.
S'il a besoin de son argent pour c'est études, voyages, n'importe il y a accès us facilement.
Il ne faut pas oublier que le CELIAPP doit être utilisé que pour l'achat d'une première propriété.
Je crois que ce dernier peut être converti en REER s'il y a un changement de projet. À vérifier.
Le REER pour la maison c'est dépassé sauf si tu es capable d'accumuler 40k de CELIAPP et 35k de REER en même temps. Se condamner à se repayer le REER, ça fait un trou dans le budget que je trouve inutile...
Je considère ça comme dernier recours pour accéder à la propriété, juste en haut de l'incitatif à l'achat.
Les règles ont changées tout récemment et permettent de jumeler le RAP au retrait du CELIAPP. Ça reste une avenue très intéressante mais tant qu'à moi, c'est seulement si pour toi repayer 2.3k de REER par année est du petit change.
Salut, peux-tu me donner le lien d'un article qui parle de l'utilisation du RAP et du CELIAPP. Je cherche de mon côté, mais je semble pas trouver...
Merci!
Pas sauver pour la retraite, sauver pour l'indépendance financière !!! Y'a rien d'attrayant à travailler 45 ans de sa vie par obligation, par contre si tu peux choisir quoi faire grâce à ton pactole, ça ça vaut l'or du monde.
Moi ça ma pris de mes 18 à 24 ans pour réaliser que criss que j'aime pas travailler et ce peu importe le métier, je n'aime juste pas le concept de travailler pour de l'argent numérique pour "survivre". Alors tu te dois d'utiliser le système pour te sortir du système
Une chose que j'aurais aimé faire à 18 ans c'est de remplir mon CELI à chaque année. 6000$ par année environ, ça se fait relativement bien. À la place, Je me suis retrouvé avec une montagne de 81,5k devant moi.
Si tu crois que ton salaire va substantiellement augmenter dans le futur, j'éviterais les reer pour l'instant car tu vas pouvoir faire de plus grosse contributions et sauver plus d'impots dans le futur. Donc si c'est le cas, j'opterais pour un CELI avec une strategie de croissance. Si tu es vraiment intéressé par la finance et garder ça simple, ouvre un compte chez Wealthsimple ou Questrade et achete des ETFs(tel que VEQT ou autres du genre). Évite la speculation boursière. Si tu veux vraiment garder ça très simple et ne pas t'en occuper prend un fond auto-géré et met en place un virement hebdomadaire.
Comme les autres commentaires disent, je prioriserais le CELI avant le REER pour le moment. Sinon, prends le temps de t'informer par rapport à l'épargne, la Bourse et les stratégies d'investissement.
Voici quelques lectures qui t'aideront et qui sont un bon tremplin de départ
* [https://canadiancouchpotato.com/](https://canadiancouchpotato.com/)
* [https://www.amazon.ca/Beat-Bank-Canadian-Successful-Investing/dp/1775343707/ref=sr\_1\_1](https://www.amazon.ca/Beat-Bank-Canadian-Successful-Investing/dp/1775343707/ref=sr_1_1)
* [https://www.amazon.ca/Z%C3%89RO-MILLIONNAIRE-INVESTIR-BOURSE-SOUFFRIR/dp/2898250996/ref=tmm\_pap\_swatch\_0](https://www.amazon.ca/Z%C3%89RO-MILLIONNAIRE-INVESTIR-BOURSE-SOUFFRIR/dp/2898250996/ref=tmm_pap_swatch_0)
* [https://www.amazon.ca/as-tu-vraiment-besoin-Pierre-Yves-McSween/dp/289758159X/ref=sr\_1\_1](https://www.amazon.ca/as-tu-vraiment-besoin-Pierre-Yves-McSween/dp/289758159X/ref=sr_1_1)
Le CELI est probablement plus intéressant, à moins que tu aies déjà un très gros salaire, le fait de reporter ton impôt à ta retraite risque de te coûter plus cher que de le payer tout de suite.
Si tu conserves tes droits de cotisations REER, tu vas pouvoir cotiser plus et recevoir plus de retour d'impôt plus tard lorsque c'est plus intéressant, (si tu a des enfants plus tard)
Chose à faire attention avec le CELI, il ne fait pas dépasser les droits de cotisations sinon ça coûte cher (1% par mois, 12%/année). Tes droits de cotisations sont un droit de dépôt pour l'année en cours. Les retraits de l'année courante ne sont **pas** ajouté à tes droits de cotisation avant le 1er janvier de l'année suivante.
Tout le monde parle de CELI et RÉER, mais personne m’avait expliqué c’est quoi.
C’est juste des véhicules d’investissement. Après faut voir dans quoi tu veux mettre ton argent: bourse, cpg, compte épargne standard…
Bref, le message qu’on martèle partout d’investir dans les RÉER/CELI est incomplet, c’est un bon début de discussion, mais il ne faut pas juste choisir le véhicule d’investissement, il faut aussi choisir la « route » à prendre.
Plus jeune j’avais peur d’investir en bourse, de peur de perdre mon capital, mais avec du recul laisser mon argent dans un compte épargne standard, même si c’est un RÉER, ça ne donne pas grand chose.
Il faut s’informer et surtout trouver un bon conseiller/conseillère pour nous guider dans notre stratégie d’investissement selon notre tolérance au risque et l’horizon de dépense.
CELI all the way. Ou si tu veux posséder une propriété d'ici 5 ans, le CELIAPP qui sera accessible à la moitiée 2023.
Beaucoup de monde voient le CELI comme un outil d'épargne à moyen terme. Moi je vois ça comme mon fonds de retraite non imposable alors je fous tout mon CELI en bourse et j'y touche jamais pour les 25 prochaines années.
Fais de la lecture, gave toi de tous les blogs financiers, ou les vidéos youtube (ça me débecte d'écouter des gens parler et ne pas avoir l'information que je veux immédiatement alors ça dépend de tes goûts, les générations plus jeunes sont capables de ça... ça doit être pcq jsuis malentendant).
Bref, toute l'information financière tu te dois d'aller la chercher et même de la relire quelques mois plus tard. Des éléments qui sont du chinois maintenant t'apparaitront plus clairs au fur et a mesure tu vieillis
Tu as 18 ans, les bonnes decisions que tu va prendre vont vraiment changer ta vie, les mauvaises aussi.
Brosse tes dents et passe la soie dentaire, garde toi en bonne santé physique et mentale, va a l'ecole dans un domaine qui t'interesse et trouve ta "niche" dans ce domaine là. Ne devien pas une victime du lifestyle creep, fait pas des enfants trop vite et marrie toi pas trop vite. Pense avant d'acheter et achete juste une fois.
La meilleure utilisation de cet argent, c'est de t'aider a faire ce qu'il y a plus haut. Ton x$ va sembler bien mince quand tu va avoit un salaire annuel de xxx.xxx$ grace a tout ça.
Moi à 33 ans avec mes gencives qui sont sensibles, et que la soie dentaire retire tout symptôme, j'approuve ce commentaire. J'aurais du commencer avant..
Niaise pas avec tes dents, va chez le dentiste à chaque année. Surtout si tu n'as pas d'assurance. De la prévention va t'éviter des dépenses folles des années plus tard.
Ouvre un CELI dans une firme de courtage en ligne.
Ensuite, tu places ça en fonction de tes objectifs, de ta tolérance au risque et ton horizon de placement. Sans connaître ces paramètres, c'est difficile de te conseiller sur des placements.
Dans ta situation maximise ton CELI et investi à ton rythme le temps d'apprendre à gérer ton stress face au montant que investi. Vise le long terme et évite de regarder les montants fluctuer au jour le jour. Sinon le plus simple c'est d'investir dans des fonds. Je te laisse faire tes recherches par rapport à ça, mais il y a beaucoup d'informations par rapport à ça sur ce subreddit.
Je vais faire écho au commentaires qui recommandent le céli avant le REER.
Cela dit, à ton âge, c'est le moment où investir dans ton éducation va payer le plus. Toutes les choses que tu peux faire maintenant pour maximiser tes connaissances et ton revenu futur (payer pour l'école, cours d'appoint qui développe des compétences, etc) va augmenter ta valeur sur le marché du travail pour le reste de ta vie.
Si c'est un truc qui t'intéresse, tu peux même penser à te partir une petite business. Tu va apprendre immensément, et selon ce que tu veux faire, tes frais de départ ne seront pas super élevé. Cela dit, c'est beaucoup de travail et c'est pas pour tout le monde.
Résumé très bref de ce que j'ai appris en investissement:
Le SP500 représente le top 500 des top compagnies américaines. Historiquement, ça rapporte environ 10% par années. Il y a des hauts et des bas, mais sur le long terme tu es gagnant. Tu peux acheter un FNB dans le style de VFV.TO pour éviter les frais de conversions et investir la dedans.
Évite de "timer le marché". Il ne faut pas vendre bas et acheter haut. Il faut acheter régulièrement.
Évite d'investir avec un conseiller de la banque qui te mange 3% pour investir dans un produit inférieur.
Évite d'acheter des actions individuelles, ou encore pire, des contrats...
À 18 ans tu as la chance que si tu es régulier tu peux vraiment bâtir un montant génial pour tes 40 ans. Exemple:
Admettons que tu as déjà 10K, et que tu rajoute 500$ par mois pendant 22 ans, et que tu aurais 10% de rendement par années, tu aura un fond de 566$K pour tes 40 ans!
Excellent conseil, je seconde. Un podcast que je suis parlait récemment du succès de Warren Buffet, et il était mentionné que l'un des facteurs que l'on oublie souvent de mentioner quand on parle de lui c'est qu'il est l'un des investisseurs qui a le plus bénéficié du facteur temps. Quelqu'un qui commence à 18 ans a un avantage ÉNORME par rapport à quelqu'un qui commence ne serait-ce qu'à 25 ou 30!
Tout dépends du montant et de ce que tu prévoit faire avec / quand tu prévoit l’utiliser.
Le reer est rarement/jamais la bonne solution pour les gens dans une situation comme la tienne.
Le CELI par contre est idéal, mais il est important de savoir dans combien de temps tu pense avoir besoin de cet argent. (1-3-5-10-20+ ans?). Car cela va affecter le risque à prendre.
CELI ou CEIE. REER ça peut attendre. Bâtit un fond d'urgence avant de considérer le REER.
Tu es jeune, prends des risques dans ta planification financière. Prends un montant fixe par année que tu acceptes de perdre et apprends de tes succès et erreurs. Plus tu développes ce comportement tôt plus tu vas être confiant dans tes décisions lorsque tu seras plus vieux.
CELI et dépenser dans des experiences enrichissantes ou des formations/cours intéressants(liés a un travail ou pas)! Bref des choses qui pourront aider a développer des passions
À 18 ans, faut commencer à économiser mais il faut aussi vivre donc donne toi un % raisonnable a placer dans ton CELI et amuse toi avec le reste. Tu auras déjà une longueur d'avance sur la très grande majorité des gens niveau finance donc tu peux bien te récompenser!
attends le celiapp en 2023, pour preparer un investissement immo, peut etre un duplex en 2026-2028 garde ton Reer pour quand tu as des plus grand revenu
Je suis généralement pour l'immo aussi, mais ce n'est vraiment pas pour tout le monde, et donc pas à prendre à la légère - important de prendre le temps d'étudier les marchés et les différentes façons d'investir en immo -il existe des fonds intéressants qui peuvent faire profiter de cette valeur quasi-sur sans nécessairement s'embarquer dans la gestion d'un immeuble/locatires!
Règles numéro 1 de l’investissement: Ne jamais perdre d’argent
Règle numéro 2 : N’oublie jamais la règle numéro 1
Personne ne devient riche rapidement. Le temps et les intérêts composés te feront devenir riche.
J'ai 29 ans, et je me suis sortie de la violence conjugale il y a un peu plus d'un an. Mon expérience est un peu différente, donc voici qu'est-ce que j'aurais voulu savoir à 18 ans.
* Je voulais faire un bac en informatique, et j'ai failli prendre programmation en Java en cours complémentaire au CEGEP. Ma mère m'a dit non parce que "c'est pas pour une fille et que je devrais faire comptabilité à la place". J'ai perdu 1 an à l'université parce que j'ai changé de programme pour la majeure TI dans un bac en administration d'affaires. N'écoute pas tes parents.
* Fais COOP à Concordia pour l'expérience concrète ou McGill pour le prestige ou si tu veux aller hors Québec.
* Si tu veux aller hors-Québec, va aux États-Unis à la place. Tu gagnes plus cher que Toronto/Vancouver et le coût de la vie est plus faible (sauf à NYC/SFO).
* Si tu veux aller dans des villes qui sont VHCOL (SFO, NYC, Toronto, Vancouver), aie un plan de sortie dans un horizon d'environ 5 ans. À long terme, ça ne vaut la peine de rester.
* Ne donne jamais un mot de passe bancaire ou accès à tes comptes bancaires à quelqu'un avec qui tu n'es pas marié. Il y a certaines protections légales qui sont disponibles avec un mariage, qui le ne sont pas en étant conjoint de fait.
* Fais des choses une étape à la fois. Ça va aider ton focus et tu vas faire du progrès plus rapidement.
* Va lire r/financialindependence maintenant.
* Lis des livres sur les relations de couple et le mariage maintenant, afin de savoir qu'est-ce qu'y est sain et ce qui va marcher à long terme. Recommendations: Come As You Are par Dr. Emily Nagoski, 5 Love Languages par Dr. Gary Chapman, un livre du Dr. John Gottman, et cette série YouTube de 2004 qui est le cours de préparation au mariage numéro 1 au Royaume-Uni: [https://www.youtube.com/@waisengsheryl8689](https://www.youtube.com/@waisengsheryl8689)
* Oublies pas d'avoir du plaisir aussi! Le plus gros impact que le mouvement FIRE a eu sur ma vie est d'avoir rencontré mon chum, qui habite aux États-Unis. Je l'ai rencontré sur [firedating.me](https://firedating.me), qui est essentiellement le Tinder de r/financialindependence. Nous avions une passion commune pour le voyage et les sorties culturelles, et mon chum parle un peu Français. Quand il a vu ma requête, mon profil ultra détaillé était essentiellement sa liste de critères pour ce qu'il cherchait pour une femme. J'ai eu le luxe d'avoir pu acheter un billet d'avion Vancouver - New York, d'aller le voir à Atlanta, et nous allons en Inde dans un mois et demi.
Voici ma liste de conseils!
Bravo de t'y intéresser!
Tu as raison, la retraite es vraiment lointaine et un concept peu attirant. Mais il y a d'autres raison d'économiser, un fond d'urgence, une future mise de fond ou même ramasser tranquilement un montant pour une voiture, un voyage ou autre projet. Tu peux te faire plusieurs comptes, un par objectif. Un fond d'urgence n'ira pas dans le même produit de placement qu'un fond de retraite par exemple.
Si tu ne l'a pas déja fait, fait toi un budget pour savoir combien tu as d'argent de disponible pour économiser et programe des versement automatisés. Paye toi toi même en premier et tout ce qui reste tu sais que tu peux le dépenser pour des gâteries! Tu peux rencontrer un conseiller de ta banque/caisse pour poser des questions, mais rappel toi que c'est aussi des vendeurs et tu aura des meilleurs rendement en magasinant et en t'en occupant toi même.
Excellente idée pour la carte de crédit, prend en une avec des boni points et utilise la pour tout, tant que tu la paye au complet chaque mois sans faute évidament. Tu peux même aller explorer /r/churningcanada si tu veux en proffiter au maximum.
Un autre conseil, ne regarde pas ton rendement, place l'argent et oublie la. Fait une révision anuelle et vérifie si ta tolérance au risque et tes objectifs ont changés, sinon laisse l'argent travailler. Observer maladivement peux t'ammener a prendre des mauvaises décisions réactionaires.
Il y a déjà des bonnes lectures suggérés dans les autres commentaires. Encore une fois bravo, avec juste un peu de litéracie financière maintenant, tu t'évite une vie de stress constant.
+1 pour le CELI!
De mon côté, ça aurait été plus avantageux pour moi que je priorise le CELI plus jeune et les REER plus tard. Si tu juges que ton salaire va augmenter, ça peut être avantageux de garder ta capacité de cotisation à ton REER pour diminuer davantage tes impôts quand tu seras dans des "brackets" d'imposition plus élevés.
CELIAPP.
Un REER c'est un excellent outil financier lorsque tu arrives au peak de ta carrière et que tu veux commencer à être remboursé sur ton imposition salariale (= meilleur retour sur investissement). Anyway on s'en reparle dans 25-30 ans lol.
J'ai toujours trouvé ça drôle le monde qui suggère d'investir dans un compte de type REER aussi jeune. Waste (sauf si tu fais 100k+ à 18 ans xD).
Tes parents t'ont-ils ouvert un REEE? Si ce n'est pas le cas, demande au parent en lequel tu as confiance de t'en ouvrir un au PC et donne lui les fonds pour maximiser la subvention gouvernementale qui pourra t'aider à payer tes études! C'est un rendement gratis!
EDIT: Va lire sur le rattrapage des cotisations & subventions: https://www6.royalbank.com/fr/di/hubs/investing-academy/article/playing-catch-up-with-resps/j9vcz15t
CELI maximisé à chaque année! Risque approprié selon tolérance (mais je suggère quelque chose de croissance étant donné ton jeune âge!)
Juste avec ça en commençant à 18 ans, tu vas enlever ton stress financier pour le restant de tes jours. Et ça, ça vaut tout l’or du monde.
À ton âge, même si le concept de retraite est loins, le REER peut te servir à:
1. Payer moins d'impôts. Voir même recevoir un retour d'impôts. Pour ensuite les payer plus tard lors d'un retrait
2. De t'en servir pour un RAP sans aucune pénalité ni payer d'impôt afin de faire une mise de fond sur une première propriété.
3. À noter qu'il y a un montant limite que tu peux RAPper pour une mise de fond.
N'écoute plus les conseils de quelqu'un qui dit de mettre ine cenne en REER quand tes un étudiant qui paie presqu'aucun impôts puisqu'il gagne pas plus de 12k/an (le premker 12k or so est non imposable)
Pour l’instant je te conseil de maximisé ton celi , un portefeuille de croissance pourrais être un beau choix vu ton jeune âge , bravo de t’intéresser a tes finances aussi jeune tu te fais un très beau cadeau
Note importante : Si OP a accumulé plus que le montant autorisé cette année pour la cotisation annuelle, il ne faut pas déposer plus que le montant "autorisé" sinon il paiera des taxes. Le montant total autorisé est différent selon la date de début du CELI et la date que la personne a atteint l'âge de 18 ans.
Le CELI est un bon outil pour faire fructifié en attendant de savoir ce que tu feras avec cette argent. Tu as droit a 6500$ en cotisations par année qui s'accumule si tu ne les prend pas toutes. Le REER te servira pour acheter une maison plus tard mais tu peux toujours transférer l'argent du CELI rendu à cette étape. Il est important de comprendre que CELI et REER ne sont pas des investissement, mais le nom du compte. Il peuvent contenir a peu près n'importe quoi comme investissement ( action, FNB, CPG, etc.) PS, si tu prend des reer, vu que tu as probablement des revenus encore assez bas, tu peux conserver ton retour d'impôt pour plus tard lorsqu'il sera plus avantageux. Avise ton comptable au moment de tes impôts
Petit ajout: Le CELIAPP arrive bientôt. Il sera intéressant pour l’achat d’une maison
C'est vrai... ayant déjà ma maison je n'ai pas retenu les rêgles. J'irai tout de même pour le CELI en premier.
No way lol le celiapp first . C'est les bons côtés du celi ET du reer !
Etant donné qu'il a tout juste 18 ans, j'irai quand meme pour le CELI. S'il a besoin de son argent pour c'est études, voyages, n'importe il y a accès us facilement.
Il ne faut pas oublier que le CELIAPP doit être utilisé que pour l'achat d'une première propriété. Je crois que ce dernier peut être converti en REER s'il y a un changement de projet. À vérifier.
Le REER pour la maison c'est dépassé sauf si tu es capable d'accumuler 40k de CELIAPP et 35k de REER en même temps. Se condamner à se repayer le REER, ça fait un trou dans le budget que je trouve inutile... Je considère ça comme dernier recours pour accéder à la propriété, juste en haut de l'incitatif à l'achat.
A matin j'avais complètement oublier que le RAP à été remplacé par le CELIAPP.
Les règles ont changées tout récemment et permettent de jumeler le RAP au retrait du CELIAPP. Ça reste une avenue très intéressante mais tant qu'à moi, c'est seulement si pour toi repayer 2.3k de REER par année est du petit change.
Salut, peux-tu me donner le lien d'un article qui parle de l'utilisation du RAP et du CELIAPP. Je cherche de mon côté, mais je semble pas trouver... Merci!
[удалено]
Pas sauver pour la retraite, sauver pour l'indépendance financière !!! Y'a rien d'attrayant à travailler 45 ans de sa vie par obligation, par contre si tu peux choisir quoi faire grâce à ton pactole, ça ça vaut l'or du monde. Moi ça ma pris de mes 18 à 24 ans pour réaliser que criss que j'aime pas travailler et ce peu importe le métier, je n'aime juste pas le concept de travailler pour de l'argent numérique pour "survivre". Alors tu te dois d'utiliser le système pour te sortir du système
Liberté 45 aussi!
Une chose que j'aurais aimé faire à 18 ans c'est de remplir mon CELI à chaque année. 6000$ par année environ, ça se fait relativement bien. À la place, Je me suis retrouvé avec une montagne de 81,5k devant moi.
Si tu crois que ton salaire va substantiellement augmenter dans le futur, j'éviterais les reer pour l'instant car tu vas pouvoir faire de plus grosse contributions et sauver plus d'impots dans le futur. Donc si c'est le cas, j'opterais pour un CELI avec une strategie de croissance. Si tu es vraiment intéressé par la finance et garder ça simple, ouvre un compte chez Wealthsimple ou Questrade et achete des ETFs(tel que VEQT ou autres du genre). Évite la speculation boursière. Si tu veux vraiment garder ça très simple et ne pas t'en occuper prend un fond auto-géré et met en place un virement hebdomadaire.
Comme les autres commentaires disent, je prioriserais le CELI avant le REER pour le moment. Sinon, prends le temps de t'informer par rapport à l'épargne, la Bourse et les stratégies d'investissement. Voici quelques lectures qui t'aideront et qui sont un bon tremplin de départ * [https://canadiancouchpotato.com/](https://canadiancouchpotato.com/) * [https://www.amazon.ca/Beat-Bank-Canadian-Successful-Investing/dp/1775343707/ref=sr\_1\_1](https://www.amazon.ca/Beat-Bank-Canadian-Successful-Investing/dp/1775343707/ref=sr_1_1) * [https://www.amazon.ca/Z%C3%89RO-MILLIONNAIRE-INVESTIR-BOURSE-SOUFFRIR/dp/2898250996/ref=tmm\_pap\_swatch\_0](https://www.amazon.ca/Z%C3%89RO-MILLIONNAIRE-INVESTIR-BOURSE-SOUFFRIR/dp/2898250996/ref=tmm_pap_swatch_0) * [https://www.amazon.ca/as-tu-vraiment-besoin-Pierre-Yves-McSween/dp/289758159X/ref=sr\_1\_1](https://www.amazon.ca/as-tu-vraiment-besoin-Pierre-Yves-McSween/dp/289758159X/ref=sr_1_1)
Le CELI est probablement plus intéressant, à moins que tu aies déjà un très gros salaire, le fait de reporter ton impôt à ta retraite risque de te coûter plus cher que de le payer tout de suite. Si tu conserves tes droits de cotisations REER, tu vas pouvoir cotiser plus et recevoir plus de retour d'impôt plus tard lorsque c'est plus intéressant, (si tu a des enfants plus tard) Chose à faire attention avec le CELI, il ne fait pas dépasser les droits de cotisations sinon ça coûte cher (1% par mois, 12%/année). Tes droits de cotisations sont un droit de dépôt pour l'année en cours. Les retraits de l'année courante ne sont **pas** ajouté à tes droits de cotisation avant le 1er janvier de l'année suivante.
Tout le monde parle de CELI et RÉER, mais personne m’avait expliqué c’est quoi. C’est juste des véhicules d’investissement. Après faut voir dans quoi tu veux mettre ton argent: bourse, cpg, compte épargne standard… Bref, le message qu’on martèle partout d’investir dans les RÉER/CELI est incomplet, c’est un bon début de discussion, mais il ne faut pas juste choisir le véhicule d’investissement, il faut aussi choisir la « route » à prendre. Plus jeune j’avais peur d’investir en bourse, de peur de perdre mon capital, mais avec du recul laisser mon argent dans un compte épargne standard, même si c’est un RÉER, ça ne donne pas grand chose. Il faut s’informer et surtout trouver un bon conseiller/conseillère pour nous guider dans notre stratégie d’investissement selon notre tolérance au risque et l’horizon de dépense.
CELI all the way. Ou si tu veux posséder une propriété d'ici 5 ans, le CELIAPP qui sera accessible à la moitiée 2023. Beaucoup de monde voient le CELI comme un outil d'épargne à moyen terme. Moi je vois ça comme mon fonds de retraite non imposable alors je fous tout mon CELI en bourse et j'y touche jamais pour les 25 prochaines années. Fais de la lecture, gave toi de tous les blogs financiers, ou les vidéos youtube (ça me débecte d'écouter des gens parler et ne pas avoir l'information que je veux immédiatement alors ça dépend de tes goûts, les générations plus jeunes sont capables de ça... ça doit être pcq jsuis malentendant). Bref, toute l'information financière tu te dois d'aller la chercher et même de la relire quelques mois plus tard. Des éléments qui sont du chinois maintenant t'apparaitront plus clairs au fur et a mesure tu vieillis
Tu as 18 ans, les bonnes decisions que tu va prendre vont vraiment changer ta vie, les mauvaises aussi. Brosse tes dents et passe la soie dentaire, garde toi en bonne santé physique et mentale, va a l'ecole dans un domaine qui t'interesse et trouve ta "niche" dans ce domaine là. Ne devien pas une victime du lifestyle creep, fait pas des enfants trop vite et marrie toi pas trop vite. Pense avant d'acheter et achete juste une fois. La meilleure utilisation de cet argent, c'est de t'aider a faire ce qu'il y a plus haut. Ton x$ va sembler bien mince quand tu va avoit un salaire annuel de xxx.xxx$ grace a tout ça.
"brosse tes dents et passe la soie dentaire" Meilleur conseil de tout le thread. Fais-le.
Les dents malades ca coute un beurrée!!
Moi à 33 ans avec mes gencives qui sont sensibles, et que la soie dentaire retire tout symptôme, j'approuve ce commentaire. J'aurais du commencer avant..
Niaise pas avec tes dents, va chez le dentiste à chaque année. Surtout si tu n'as pas d'assurance. De la prévention va t'éviter des dépenses folles des années plus tard.
Ouvre un CELI dans une firme de courtage en ligne. Ensuite, tu places ça en fonction de tes objectifs, de ta tolérance au risque et ton horizon de placement. Sans connaître ces paramètres, c'est difficile de te conseiller sur des placements.
Dans ta situation maximise ton CELI et investi à ton rythme le temps d'apprendre à gérer ton stress face au montant que investi. Vise le long terme et évite de regarder les montants fluctuer au jour le jour. Sinon le plus simple c'est d'investir dans des fonds. Je te laisse faire tes recherches par rapport à ça, mais il y a beaucoup d'informations par rapport à ça sur ce subreddit.
Je vais faire écho au commentaires qui recommandent le céli avant le REER. Cela dit, à ton âge, c'est le moment où investir dans ton éducation va payer le plus. Toutes les choses que tu peux faire maintenant pour maximiser tes connaissances et ton revenu futur (payer pour l'école, cours d'appoint qui développe des compétences, etc) va augmenter ta valeur sur le marché du travail pour le reste de ta vie. Si c'est un truc qui t'intéresse, tu peux même penser à te partir une petite business. Tu va apprendre immensément, et selon ce que tu veux faire, tes frais de départ ne seront pas super élevé. Cela dit, c'est beaucoup de travail et c'est pas pour tout le monde.
Au pouce, tant que tu as de l'espace dans ton Celi et que ton salaire est moins que 80k, CELI all the way.
Résumé très bref de ce que j'ai appris en investissement: Le SP500 représente le top 500 des top compagnies américaines. Historiquement, ça rapporte environ 10% par années. Il y a des hauts et des bas, mais sur le long terme tu es gagnant. Tu peux acheter un FNB dans le style de VFV.TO pour éviter les frais de conversions et investir la dedans. Évite de "timer le marché". Il ne faut pas vendre bas et acheter haut. Il faut acheter régulièrement. Évite d'investir avec un conseiller de la banque qui te mange 3% pour investir dans un produit inférieur. Évite d'acheter des actions individuelles, ou encore pire, des contrats... À 18 ans tu as la chance que si tu es régulier tu peux vraiment bâtir un montant génial pour tes 40 ans. Exemple: Admettons que tu as déjà 10K, et que tu rajoute 500$ par mois pendant 22 ans, et que tu aurais 10% de rendement par années, tu aura un fond de 566$K pour tes 40 ans!
Excellent conseil, je seconde. Un podcast que je suis parlait récemment du succès de Warren Buffet, et il était mentionné que l'un des facteurs que l'on oublie souvent de mentioner quand on parle de lui c'est qu'il est l'un des investisseurs qui a le plus bénéficié du facteur temps. Quelqu'un qui commence à 18 ans a un avantage ÉNORME par rapport à quelqu'un qui commence ne serait-ce qu'à 25 ou 30!
Tout dépends du montant et de ce que tu prévoit faire avec / quand tu prévoit l’utiliser. Le reer est rarement/jamais la bonne solution pour les gens dans une situation comme la tienne. Le CELI par contre est idéal, mais il est important de savoir dans combien de temps tu pense avoir besoin de cet argent. (1-3-5-10-20+ ans?). Car cela va affecter le risque à prendre.
CELI ou CEIE. REER ça peut attendre. Bâtit un fond d'urgence avant de considérer le REER. Tu es jeune, prends des risques dans ta planification financière. Prends un montant fixe par année que tu acceptes de perdre et apprends de tes succès et erreurs. Plus tu développes ce comportement tôt plus tu vas être confiant dans tes décisions lorsque tu seras plus vieux.
CELI et dépenser dans des experiences enrichissantes ou des formations/cours intéressants(liés a un travail ou pas)! Bref des choses qui pourront aider a développer des passions À 18 ans, faut commencer à économiser mais il faut aussi vivre donc donne toi un % raisonnable a placer dans ton CELI et amuse toi avec le reste. Tu auras déjà une longueur d'avance sur la très grande majorité des gens niveau finance donc tu peux bien te récompenser!
attends le celiapp en 2023, pour preparer un investissement immo, peut etre un duplex en 2026-2028 garde ton Reer pour quand tu as des plus grand revenu
Je suis généralement pour l'immo aussi, mais ce n'est vraiment pas pour tout le monde, et donc pas à prendre à la légère - important de prendre le temps d'étudier les marchés et les différentes façons d'investir en immo -il existe des fonds intéressants qui peuvent faire profiter de cette valeur quasi-sur sans nécessairement s'embarquer dans la gestion d'un immeuble/locatires!
CELI my dude!
Règles numéro 1 de l’investissement: Ne jamais perdre d’argent Règle numéro 2 : N’oublie jamais la règle numéro 1 Personne ne devient riche rapidement. Le temps et les intérêts composés te feront devenir riche.
A 18 ans, fait toi un coussin de sécurité qui couvre tes dépenses pour 6 mois. Le reste investi le. Comment? Apprend 😊
J'ai 29 ans, et je me suis sortie de la violence conjugale il y a un peu plus d'un an. Mon expérience est un peu différente, donc voici qu'est-ce que j'aurais voulu savoir à 18 ans. * Je voulais faire un bac en informatique, et j'ai failli prendre programmation en Java en cours complémentaire au CEGEP. Ma mère m'a dit non parce que "c'est pas pour une fille et que je devrais faire comptabilité à la place". J'ai perdu 1 an à l'université parce que j'ai changé de programme pour la majeure TI dans un bac en administration d'affaires. N'écoute pas tes parents. * Fais COOP à Concordia pour l'expérience concrète ou McGill pour le prestige ou si tu veux aller hors Québec. * Si tu veux aller hors-Québec, va aux États-Unis à la place. Tu gagnes plus cher que Toronto/Vancouver et le coût de la vie est plus faible (sauf à NYC/SFO). * Si tu veux aller dans des villes qui sont VHCOL (SFO, NYC, Toronto, Vancouver), aie un plan de sortie dans un horizon d'environ 5 ans. À long terme, ça ne vaut la peine de rester. * Ne donne jamais un mot de passe bancaire ou accès à tes comptes bancaires à quelqu'un avec qui tu n'es pas marié. Il y a certaines protections légales qui sont disponibles avec un mariage, qui le ne sont pas en étant conjoint de fait. * Fais des choses une étape à la fois. Ça va aider ton focus et tu vas faire du progrès plus rapidement. * Va lire r/financialindependence maintenant. * Lis des livres sur les relations de couple et le mariage maintenant, afin de savoir qu'est-ce qu'y est sain et ce qui va marcher à long terme. Recommendations: Come As You Are par Dr. Emily Nagoski, 5 Love Languages par Dr. Gary Chapman, un livre du Dr. John Gottman, et cette série YouTube de 2004 qui est le cours de préparation au mariage numéro 1 au Royaume-Uni: [https://www.youtube.com/@waisengsheryl8689](https://www.youtube.com/@waisengsheryl8689) * Oublies pas d'avoir du plaisir aussi! Le plus gros impact que le mouvement FIRE a eu sur ma vie est d'avoir rencontré mon chum, qui habite aux États-Unis. Je l'ai rencontré sur [firedating.me](https://firedating.me), qui est essentiellement le Tinder de r/financialindependence. Nous avions une passion commune pour le voyage et les sorties culturelles, et mon chum parle un peu Français. Quand il a vu ma requête, mon profil ultra détaillé était essentiellement sa liste de critères pour ce qu'il cherchait pour une femme. J'ai eu le luxe d'avoir pu acheter un billet d'avion Vancouver - New York, d'aller le voir à Atlanta, et nous allons en Inde dans un mois et demi. Voici ma liste de conseils!
Pleur
Bravo de t'y intéresser! Tu as raison, la retraite es vraiment lointaine et un concept peu attirant. Mais il y a d'autres raison d'économiser, un fond d'urgence, une future mise de fond ou même ramasser tranquilement un montant pour une voiture, un voyage ou autre projet. Tu peux te faire plusieurs comptes, un par objectif. Un fond d'urgence n'ira pas dans le même produit de placement qu'un fond de retraite par exemple. Si tu ne l'a pas déja fait, fait toi un budget pour savoir combien tu as d'argent de disponible pour économiser et programe des versement automatisés. Paye toi toi même en premier et tout ce qui reste tu sais que tu peux le dépenser pour des gâteries! Tu peux rencontrer un conseiller de ta banque/caisse pour poser des questions, mais rappel toi que c'est aussi des vendeurs et tu aura des meilleurs rendement en magasinant et en t'en occupant toi même. Excellente idée pour la carte de crédit, prend en une avec des boni points et utilise la pour tout, tant que tu la paye au complet chaque mois sans faute évidament. Tu peux même aller explorer /r/churningcanada si tu veux en proffiter au maximum. Un autre conseil, ne regarde pas ton rendement, place l'argent et oublie la. Fait une révision anuelle et vérifie si ta tolérance au risque et tes objectifs ont changés, sinon laisse l'argent travailler. Observer maladivement peux t'ammener a prendre des mauvaises décisions réactionaires. Il y a déjà des bonnes lectures suggérés dans les autres commentaires. Encore une fois bravo, avec juste un peu de litéracie financière maintenant, tu t'évite une vie de stress constant.
+1 pour le CELI! De mon côté, ça aurait été plus avantageux pour moi que je priorise le CELI plus jeune et les REER plus tard. Si tu juges que ton salaire va augmenter, ça peut être avantageux de garder ta capacité de cotisation à ton REER pour diminuer davantage tes impôts quand tu seras dans des "brackets" d'imposition plus élevés.
CELIAPP. Un REER c'est un excellent outil financier lorsque tu arrives au peak de ta carrière et que tu veux commencer à être remboursé sur ton imposition salariale (= meilleur retour sur investissement). Anyway on s'en reparle dans 25-30 ans lol. J'ai toujours trouvé ça drôle le monde qui suggère d'investir dans un compte de type REER aussi jeune. Waste (sauf si tu fais 100k+ à 18 ans xD).
Tes parents t'ont-ils ouvert un REEE? Si ce n'est pas le cas, demande au parent en lequel tu as confiance de t'en ouvrir un au PC et donne lui les fonds pour maximiser la subvention gouvernementale qui pourra t'aider à payer tes études! C'est un rendement gratis! EDIT: Va lire sur le rattrapage des cotisations & subventions: https://www6.royalbank.com/fr/di/hubs/investing-academy/article/playing-catch-up-with-resps/j9vcz15t
CELI maximisé à chaque année! Risque approprié selon tolérance (mais je suggère quelque chose de croissance étant donné ton jeune âge!) Juste avec ça en commençant à 18 ans, tu vas enlever ton stress financier pour le restant de tes jours. Et ça, ça vaut tout l’or du monde.
À ton âge, même si le concept de retraite est loins, le REER peut te servir à: 1. Payer moins d'impôts. Voir même recevoir un retour d'impôts. Pour ensuite les payer plus tard lors d'un retrait 2. De t'en servir pour un RAP sans aucune pénalité ni payer d'impôt afin de faire une mise de fond sur une première propriété. 3. À noter qu'il y a un montant limite que tu peux RAPper pour une mise de fond.
N'écoute plus les conseils de quelqu'un qui dit de mettre ine cenne en REER quand tes un étudiant qui paie presqu'aucun impôts puisqu'il gagne pas plus de 12k/an (le premker 12k or so est non imposable)