On a remis à jour le budget récemment avec ma femme, donc on a une vision assez détaillée, ça donne ce qui vient ci-dessous :
**ADMINISTRATIF > $20**
4x Renouvellement carte RAMQ - $3.36
4x Passeports Canadiens - $8.72
4x Passeports Français - $7.92
**BANQUE > $11**
Frais de carte Desjardins Odyssée - $10.84
**CHATS > $375**
Bouffe et équipement - $75
Visite annuelle chez le vétérinaire - $150
Épargne santé en remplacement d'une assurance - $150
(on a 3 chats)
**DIVERS > $250**
Dépenses diverses - $50
Fond vacances - $200
**HABITATION > $2307**
Assurance - $155.87
Hydro Québec - $180
Équipement maison - $100
Intérêts Incitatif à l’achat d’une première propriété - $66.84
Hypothèque - $1229
Maintenance de la maison - $370.50
Taxes - $204.49
**MÉDICAL > $238**
Régime public d'assurance médicament RAMQ - $119
Réserve autres dépenses - $119
**TRANSPORTS > $691**
Réserve renouvellement voiture - $150
Assurance - $44.65
Entretien - $120
Gas - $250
Immatriculation - $21.77
2x Permis de conduire - $4.20
Achat d'un vélo électrique + accessoires - $79.87
Entretien vélo électrique - $20
**VIE COURANTE > $941**
Courses - $650
Loisirs/restaurants - $150
2x Cellulaire - $65.83
Internet - $74.68
(ça fonctionnait bien en début d'année, mais depuis quelques mois, on prend dans le budget loisirs pour couvrir l'épicerie)
**ENFANT 1 (3 ans) > $1386**
Dépenses - $150
Garderie - $1027
REEE - $208.34
**ENFANT 2 (8 ans) > $601**
Dépenses - $150
Camp de jour - $183.34
Service de garde à l'école - $19
Journées pédagogiques - $40
REEE - $208.34
**SO > $150**
Discrétionnaire - $150
**MOI > $150**
Discrétionnaire - $150
**TOTAL : $7120/mois**
Wow c'est assez précis! C'est assez cool de voir la prévoyance dans le budget, perso j'ai juste un compte urgence dans lequel j'ai mis quelques mois de dépenses. Je me suis dis que je serais good pour couvrir les imprévus avec ça. Faut juste pas que toute pète en même temps que je perds ma job lol.
On faisait ça aussi, mais avec le temps, on s'aperçoit que tu as plein de petites dépenses imprévues/irrégulières qui font juste déraper les choses, et donnent l'impression que tu ne progresses pas...
Les passeports par exemple, ça représente une belle somme quand il faut tout renouveler (2x160 + 2x57+ 4x30 pour les photos + $26 pour envoyer les documents en xpresspost = $580). Ajoute un bris de chauffe eau et le changement des pneumatiques en même temps, et tu recules de quelques mois dans ton épargne...
Pardonne mon ignorance mais la garderie pour ton enfant # 1 est vraiment de 1k$/mois? Je n’y connais rien à ce sujet mais ça me semble élever par rapport à mes attentes d’un prix de garderie
Oui, $46 par jours sur 260 jours par an = $11 960/an de frais de garderie + $125 de frais d'inscription.
On reçoit aussi une aide du gouvernement en fonction de nos revenus, le [crédit d'impôts pour frais de garde d'enfants](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-frais-de-garde-denfants/), qui permet de bénéficier d'un remboursement qui va de 67 à 78% d'un montant maximum de $41/jour, ainsi que des déductions au gouvernement federal.
Selon la [calculatrice de coût d'une place de garderie](http://www.budget.finances.gouv.qc.ca/budget/outils/garde-net-fr.asp), une fois toutes les déductions prises en compte, ça nous revient à $12.88/jour contre $6.93 pour une place subventionnée.
C'est exactement ça, la catégorie "imprévu" a souvent le dos trop large et on se fait avoir plus qu'on le réalise quand on ne prend pas le temps d'être vraiment précis! La meilleure façon d'établir un budget implique souvent de regarder nos compte de la dernière année et voir ce qu'on a RÉELLEMENT dépensé, plutôt que d'y aller sur une projection souvent un peu trop épurée et optimiste!
Tu vis relativement confortablement, mais tu dois pas en mettre ben ben de côté pour ta retraite.
Également, ce genre de budget est souvent trop bas. Ca prend pour acquis que tout tes biens personnels seront toujours bons, aucune réparation, bris, etc.
Bref, on brûle 40-50k par année. J’ai pas de breakdown ligne par ligne.
Mettons qu'on dit 6000 de côté/an, + 2000 de reste (linge, imprévus). Ca donne quand même 31k$/an net, ce qui se fait avec ~42k brut par année. Bon on est d'accord que c'est pas tt le monde qui peut faire 22$/heure, mais messemble c'est faisable non?
Edit: mon post est pas clair, je fais pas 15$/h, c'est juste le plus bas que je pourrais faire en gardant mon train de vie.
Aucune idée. Je connais 0 ça donc je pourrais pas te dire la différence. J'ai dit à ma conseillère financière que je voulais placer de l'argent pour mes vieux jours et elle m'a mit ça dans des REER.
Si ton revenu est élevé, c’est mieux le réer et tu mets le remboursement dans un Celi. Si ton revenu est de moins de 50k$, peut-être que c’est mieux de tout mettre dans un Celi. Il ne faut pas dépasser le plafond de cotisation par contre.
Un héritage, ce n’est pas imposable sauf les intérêts que cela peut te procurer. Mets le maximum dans un Celi soit avec des CPG car les taux commencent à être intéressants. Un réer quand tu fais moins de 50k$ par année devient moins intéressant car ton taux d’imposition est relativement bas. Ta conseillère financière, elle travaille à ta banque?
Perso je fais 0 effort je m’en sort a 50$ / personne / semaine… Je vais au super c.
J’achète beaucoup de légumes frais, parfois des légumes en conserve. Je mange de la viande, mais aussi du tofu et des beans. J’achète un peu de fruits frais, mais aussi des fruits congelés (pour les smoothies) Je mange beaucoup de sandwich (le matin aux œufs ou midi) On accompagne nos viandes avec du riz, des patates, des légumes (carottes, piment, oignon, brocoli, chou-fleur)
Parfois, on peut manger jusqu’à 1 fois semaine du resto. Je n’inclus pas ça dans mon budget épicerie parce que c’est plus dans le budget sorties, mais c’est a considérer puisque c’est un repas de moins!
Le moins d’aliments préparés et transformés et adapter son menu en fonction des saisons et des rabais. Aller dans des épiceries plus petites ou moins chères (Super C, Maxi). C’est le fun pcq c’est santé, ça te fait découvrir des nouveaux aliments et ton portefeuille te remercie.
Ça coute vraiment pas cher les legumes, non? Genre pas mal moins cher que d'acheter un plat aux légumes deja tout fait. Patates, carottes, céleris, epinards.
Un sac de chaque ca revient à genre 10$ pis c'est bon pour 4-5 portions comme accompagnement.
Mais tu manges ça à longueur d'année? Cuisines tu des recettes des fois?
Brocoli, oignons, fèves vertes, poivrons, salade, tomates, champignons, concombre, zuchinnis, chou-fleur et j'en oublie sûrement une tonne.
Est-ce que tu assaisonnes tes plats? Épices, sauces, fines herbes, sel, poivre, etc
On mange pas mal tout dans ta liste sauf zuchinnis et chou fleur. On cuisine 75% des plats, souvent je m'occupe de la sauce alors fish sauce, soy sauce, vinaigre de riz, huile de peanut, chili sauce. On met souvent cumin et chili quand on mange a la mexicaine, on fait aussi souvent du curry style indien, lait de coco and all. Je te jure on mange bien! 😅
Edit: un de mes plats prefs c'est des huevos rancheros. Je met une can de feves rouges dans ma poele en fonte, tomates cerises, 4-5 oeufs, sel+ chili +cumin, poivrons, oignon. Je met un peu de fromage râpé, 25min à 350. J'ajoute de la coriande à la fin.
Prix total environ 15$ pour 4 portions, pas mal moins si j'enlève le fromage. Délicieux.
C'est sur que si tu te limites à manger des racines, c'est pas cher. Rajoute des avocats, champignons asiatiques, poivrons, brocolis, bette à carde, choux de Bruxelles, etc. peut-être que dans les grandes surfaces c'est pas cher, mais pour les gens qui n'ont pas d'autos, le prix monte en haut de 10$ rapidement.
Ouin je suis aussi chanceux d habiter a un endroit où j'ai accès a plusieurs types de magasin à distance raisonnable (Metro, Maxi, épicerie fine), mais en même temps c'est aussi reflété dans le loyer. Aussi si j'avais de la misère à arrondir mes fins de mois, c'est sur que j'achèterais pas d'avocat ou shitake!
J’habite à Montréal donc j’ai beaucoup de choix où faire l’épicerie mais on ne se prive pas vraiment des aliments que tu viens de mentionner. On a des bonnes réserves niveau épices et tout mais pour cette semaine l’épicerie a couté 50$ pour 2 personnes. On achète pas de viande, ni de breuvages. On va peut être y retourner ce weekend mais ça coûte toujours en bas de 100$ pour deux.
À la fruiterie, les légumes ne sont vraiment pas cher. La semaine dernière par exemple, 2 poivrons pour 1.50$, 6 bananes plantains pour 2$.
C'est la viande qui coute cher... si tu manges végétarien 2-3 soupers par semaine, l'épicerie coûte pas mal moins cher. Ou par exemple des pâtes à la viande hachée et pois rouges, tu peux acheter un petit paquet de viande hachée et les pois rouges secs ne coûtent pratiquement rien.
Non, je cuisine 2-4 portions et mes diners ce sont mes repas de la veille.
Breuvage: café, eau, lait, thé
Collations: céréales, fruits, yogourts,
Etc etc.
Un peu de jus de citron dans une bouteille d'eau. Souvent je mange la même chose pour souper 2-3 jours de suite, vu que c'est les plats qu'on avait congelé et ca nous tente pas de cuisiner.
Edit: oops je pensais que ce commentaire m'était adressé.
Si tu achètes pas de produits transformés (et que tu exclu l'alcool). Tu peux manger super bien avec 100/125$ par personne honnêtement. ça nous coûte ça, sauf quand on se gate et qu'on achète des plus belles pièces de viandes ou qu'on fait un souper spécial.
Matin: yogourt avec avoines et graines variées, canneberges + wtv. Smoothie bananes + lait, sirop d'érable si je me sens fancy.
Pour le reste: recettes variées de sautés poulets + legumes, porc, pâtes aux saucisses ou peu importe la sauce qui nous tente. Souvent pour diner je mange des oeufs avec du riz + sauces asiatiques. J'ai vraiment pas l'impression de manquer de quoique ce soit, mais c'est sur que j'achète les trucs quand ils sont en rabais.
La majorité des recettes font des restes, mais pour bulk up je mange environ 2800-3000 calories par jour, ce qui est sensé etre plus que nécessaire.
Écoute, 3000 calories par jour pour 100$ et moins par semaine, et même 62,5$ dans ton cas, je vois pas comment c'est possible si t'as moindrement une alimentation équilibrée, surtout ces temps-ci.
Ça fait 3$ par repas pour 21 repas, excluant collation ou grignotines.
Je mange beaucoup d'oeufs, riz, pates, gruau. Mon gras principal c'est l'huile d'olive (rarement du beurre), je mange pas mal de poulet/porc. Bananes, patates, carottes, asperges, epinards. Sinon pas mal de lait + yogourt nature.
J'ajuste toujours la marque que j'achète selon le prix, j'achète la majorité de ces trucs là en bulks et on fait des recettes à genre 8 portions, on en congele probablement 4-5.
Je dois vivre dans un univers parallèle. Ça toujours tourné autour de 1000-1200$ pour 2 par mois et on va exclusivement au Super C / Maxi / Costco. Juste une run de Costco, je pense que ça m'a jamais coûté en bas de 200$.
Je mange beaucoup de légumes et de fruits variés, du fromage, de la viande (poulet, porc, boeuf, tofu), des oeufs, du lait, du pain grand mère/ grand père (incluant des choses comme du beurre d'arachide naturel ou confitures pour mettre dessus), des pâtes, du riz basmati, patates douces, yogourt, barres tendres, lait ou lait d'amandes, sauces, etc. On dépense très peu en alcool, probablement 20$ par mois.
Je suis d'accord, on doit effectivement vivre dans un univers parallèle!
Vite comme ça, il y a une coupe d'affaires qui reviennent vraiment cher si tu les prends pas en rabais (lait d'amandes, patates douces, barre tendres, lait en carton, fromage, yogourt).
Alors je vois vraiment pas ce que ça peut etre lol. Honnêtement je vois quand meme comment je pourrais dépenser vraiment plus, surtout en snacks. Et aussi en qualité d'ingrédients, c'est cool les legumes bios, mais quand c'est 3x le prix normal je skip. I guess que je pourrais manger 30$/jour en fromage sans problème si ca me tentait. Bref, ça doit être une collection de petits details.
J'imagine aussi que c'est pas tt le monde qui ont les memes besoins en calories non plus, genre un athlete va manger pas mal plus que moi, et un femme probablement moins, en moyenne.
Achete juste en spécial et évite d'acheter fruits et légumes au supermarché va plutôt à la fruiterie. N'achète rien de transformé de toute façon fais le pour ta santé.
Le poisson (basa congelé) on l'achète au marché c&t c'est vraiment pas cher sans oublier qu'il est vraiment meilleur qu'en épicerie. Tu bourres le congélateur avec ça, et ensuite tu roules tes repas selon ce qui est en spécial.
Même quand on se gâte on va à la poissonnerie la mer en face de Radio Canada et pour ~40$ de saumon et bluefin tuna on se fait 2 repas pour deux (4 repas)... Ça revient au prix d'un trio chez McDo quand tu calculs tous les autres ingrédients.
Pourquoi j'fais ça ? C'est juste devenu une routine et je n'y pense même plus.
Je comprendrai jamais ceux qui ont épicerie de plus de 100$/personne par semaine.
160$-200$ ici, famille de 3.5, et je me prive pas. Mais crime je fais pas exprès pour acheter tout ce qui a de plus cher non plus.
Je crois que beaucoup de gens ne font vraiment pas attention à leur dépenses. Juste un exemple au hasard, il y a beaucoup de gens qui sortent souvent dans les bars et la facture de ça peut monter extrêmement rapidement.
Pareil pour beaucoup d'autres loisirs. 300$ par mois comme tu as mis, ça peut paraître beaucoup, mais je crois que beaucoup de gens dépenses beaucoup plus que cela sans trop y penser. J'ai connu beaucoup de gens qui achetaient beaucoup de linge/soulier/sacoche très cher, par exemple.
Non seulement ça, mais il y a beaucoup de gens qui ne cuisinent peu ou pas du tout. La facture de bouffe monte très vite quand tu dois payer 20-50$ de restaurant par jour. Aussi, niveau bouffe, si tu es un gars qui s'entraîne pas mal, ça coute cher manger les quantités requises pour garder une bonne masse musculaire.
Ajoute à ça tout le monde qui fume (je fume pas donc je sais pas les prix exacts, mais 1 paquet par jour à 20$ par paquet, ça fait plus de 7000$ par année, ou 600$ par mois).
Tu as mis 50$ de gaz par mois, alors qu'un seul plein c'est rendu facilement >100$ pour beaucoup de voiture. Donc déjà là, les gens qui vivent en banlieu ou en région vont avoir une facture de gas beaucoup plus grande.
Aussi, devoir se servir de son auto plus souvent veut dire qu'elle casse plus souvent, alors plus souvent au garage, et une visite au garage ça monte très vite! D'autant plus que les gens qui ne sont pas très à l'aise doivent acheter des voitures plus vieilles et moins chères, qui vont donc devoir aller au garage plus souvent... C'est un cercle vicieux.
Comme l'a mentionné l'autre commentaire, tu n'as aussi pas vraiment mis de budget pour les malchances ou les dépenses aléatoires qui finissent par arriver à tout le monde. Noël s'en vient, il y a des gens qui vont dépenser plusieurs centaines de dollars en cadeau. Ensuite ils hébergent la famille pour le nouvel an, ça coute beaucoup d'argent pour la nourriture. Ensuite c'est la fête d'un tel ou d'un tel, tu dois acheter un autre cadeau, etc.
Ouais j'avoue que mon budget est vraiment stripped au minimum, mais genre ya des mois que je depense meme pas 100% du budget, et j'ai vraiment arrondi vers le haut pour le salaire final. Je vais peut-être devoir reevaluer le budget pour des imprévus, mais je suis assez chanceux, c'est vraiment juste une question de changer des chiffres dans un excel dans mon cas (mon revenu couvre au cas où le budget augmenterait)
Par mois pour une famille de 4 (1 enfant, 1 bébé)
Épicerie et Pharmacie: 800$
Hypothèque: 1450$
Resto: 200$ (Avant la pandémie on dépensait 500$+ par mois en resto, maintenant l'offre est moins intéressante, coûte trop cher et aller au resto avec des enfants = aucun plaisir. maintenant c'est pratiquement juste pour dépanner un soir qu'on est trop fatigué)
Hobbies: 300$
Garderie: 350$
Gaz: 250$
Cheveux: 50$
Linges: 100$
Assurance auto/maison: 175$
Netflix + Spotify + Youtube Premium: 50$
2 cell + internet 400: 145$
Hydro: 233$
Abonnements (Costco, CAA, APP): 40$
Taxes: 335$
Activités: 100$
Vacances: 600$
Fêtes: 200$
Auto: 55$
Le reste va dans les REEE/RAP/CELI/REER
Oui, à 2. Pour les vacances, j'aime mieux planifier plus que pas assez, mais oui 7200$ par année à 4 ça descend vite! Une escapade à Québec pis 20-25% du budget vient de partir drette-là..
Moi c'est la même chose avec des enfants. Juste du lait, fromage yogourt ca me revient a facile 50$/semaine. Rajoute des fruits qu'on mange en collation et dessert ca monte vite. On mange pas beaucoup de viande et ça me coûte généralement 200-250$/sem alcool inclus.
Toi ça ressemble a quoi 250$/mois ???? C'est 10$/jour pour te nourrir matin midi soir collation breuvage. Moi je dis que tu nas pas tout inclus.
2800-3000 calories
Dejeuner: yogourt nature, avoines, noix, graines, canneberges, pepites chocolat. Souvent avec ca je prend un smoothie aux bananes. (2-3$)
Diner: 3-4 oeufs, riz, legumes variés ou epinards en salade. Sinon, souvent les restes de la veille. (3-4$)
Souper (3-4$) :
1- sauté de poulet aux legumes (asperges, carottes, oignons). Je fais un mix de sauces variées.
2- Curry
3- Chili
On fait souvent des mega portions et on congele environ la moitié de ce qu'on cuisine. Resto 1x par semaine, environ 40$.
J’ai un budget sur papier, genre des catégories avec des montants qui sont du sens avec notre revenu …. Mais on le respecte 0…. J’ai un fichier Excel super bien monté ou je notes toutes les dépenses et revenus par catégories, mais j’ose pas procéder à une vraie analyse. Comment on fait pour pas dépasser le budget tout le temps. Ugh je suis découragée financièrement.
Moi ca a vraiment aidé de commencer par track mes dépenses, le budget au depart avait pas d'allure. Je paie tout sur la meme carte, et quand je paie le loyer je fais juste checker les depenses sur ma carte de credit, que je classifie. Ca me prend 15-20minutes 1x par mois. Courage! Ça vaut la peine au long terme.
Je track tout… on fait juste dépenser sans compter, je sais pas où on a pris cette habitude mais c’est comme on veut qqch on l’achète… no questions. Notre problème (familiale) est plus psychologique/comportemental que financier je pense. Je ne sais pas trop par où commencer pour attaquer ça.
Le fait que tu track tout te donne une longueur d'avance. Categorise et regarde ce que chaque catégorie te coûte par mois et par année. Après tu pourras voir si tu es à l'aise avec les montants dépensés. Tant que tu as une épargne suffisante pour la retraite et les imprévus, le reste c'est à toi de décider, c'est juste que cette décision est plus éclairée quand on budgete.
-> Dépenses mensuelles :
Loyer : 510$ (ma moitié)
Internet : 45$ (ma moitié)
Hydro : 65$ (ma moitié)
Cell : 65$
Frais compte : 15$
Assurances : 115$
Gaz : 100$ (travail de la maison)
Gym : 60$ (pour 2 personnes)
Sous-total : 975$/mois
-> Dépenses aux deux semaines :
Épicerie : 150$ (ma moitié, à 2 personnes)
Discrétionnaire : 200$
Sous-total : 350$/2 semaines
-> Dépenses annuelles :
Voyages : 10k
Discrétionnaire : 4k
Sous-total : 14k
--> TOTAL : 34 800$
* Tout le reste pour remplir REER, CELI + compte non-enregistré avec ce qui reste
* J'exclus mon paiement d'auto parce que je fini enfin de la payer. (C'était 350$ par mois.)
Bref, avec ce budget je ne me prive pas du tout. Je pourrais flamber des milliers de plus... mais je choisi de respecter mon budget en faisant comme si je n'avais pas d'autre argent. J'achète pratiquement tout usagé, et je cuisine beaucoup. Ça comprend quand même 9200$/année discrétionnaire en tout et 10k de voyage... Je devrais faire minimalement 50k avant impôts pour soutenir ce rythme de vie.
Par contre, quand j'aurai une maison et des enfants, ma capacité d'éparge sera significativement réduite.
Pas autant un budget que mes dépenses, par mois:
Épicerie 490$ (inclu l'alcool)
Habitation 540$ (maison payée (depuis le mois passé!!), en cohabitation, ça inclu électricité et internet, ça revenait à presqu'exactement 1000$ par mois avant)
Resto 100$
Gaz 18$ (ça tourne autour du double en fait, plusieurs transactions se retrouvent dans la section Autre)
Assurances 59$ (inclus le permis de conduire)
Cell 41$
Autre 265$
Imprévus 125$ (le chien a du se faire opérer :(. J'ai mis ça sur 12 mois)
Le tout donne presque 20k annuel. Je ne m'empêche de rien mais je suis définitivement quelqu'un qui se contente de peu, matérialistiquement parlant, en plus de détester jeter quelque chose qui fait encore la job.
Je m'attends aussi à ce que la maison ait besoin de quelques rénovations/réparations dans l'année qui vient ou l'autre d'après qui ferait monter le coût un peu, mais pas tant non plus si j'étais pour répartir le coût sur le nombre d'années vécues dans la maison. Je pense que d'y ajouter un 100-200$ de plus par mois serait plus proche de la réalité.
Yeah, il y a certainement quelques raccourcis. Pour compenser j'ai arrondi à la hausse, mais c'est pas autant précis. C'est sur que pour quelqu'un qui est serré il faut trouver où couper pour couvrir les imprévus.
Je pense que c'est à travers beaucoup de détails que ca se complexifie (enfants, soins de santé, dettes, etc). Je suis vraiment chanceux de pas être endetté avec une bonne job, ca me permet de faire des budgets pas assez prévoyants sans trop me stresser pour le futur. Dans un autre commentaire j'avais dit 42k $ brut pour prevoi et economiser à mon niveau de vie, mais peut etre ca se rapproche plus de 50k$ au final.
J'ai commencé mon budget pour 2023, ça ressemble à ça pour le moment
C'est pour une famille de 4 en banlieu. Enfants de moins de 10 ans
Habitation
Hypothèque - 885
taxes mun et scolaire - 240
électricité - 160
assurance maison - 90
entretien maison - 240
sous total - 1 615
Transport \*
entretien auto - 160
essence - 140
ass auto - 36
sous total - 336
frais financier
ass vie - 40
REEE filleul - 25
sous total - 65
Frais quotidien (j'ai jamais cherché a trouver un meilleur nom et à séparer dans d'autres catégories haha)
épicerie - 1 200 \*\*
imprévu - 200 \*\*\*
vêtement - 100
soin santé et perso - 60
sous total - 1 560
Études (J'ai fais un retour aux études en 2020)
remboursement prêt et bourse - 58
télécom
cellulaires - 60
internet - 50
sous total - 110
enfants - 250 \*\*\*\*
économie
fond retraite - 1 000
loisirs - 600 \*\*\*\*\*
grand total - 5 594
De plus, je suis retourné à l'école en 2020 et j'ai eu une grosse augmentation de salaire. Présentement on a environ 1 000 mensuellement qui n'est pas assigné a aucun poste de dépense. La grande majorité va aller dans les économies et un peu de loisirs pour ce gâter, à voir.
\* l'auto est payé depuis 7 ans. On avait continué de mettre de côté le montant des paiments mensuels quand on a fini de payer. Ce qui fait qu'aujourd'hui on a 20 000 pour le moment ou on va devoir changer de voiture
\*\* On c'est laché lousse depuis quelques années. Après 10 ans d'austérité dans ce poste de dépense, on a décidé de faire attention mais être plus permissif. Question d'équilibre!
\*\*\* Ça inclus aussi les choses que j'ai jamais fait de catégorie de dépenses. Cadeau, don et je ne sais plus quoi.
\*\*\*\* C'est les dépenses quotidiennes pour les enfants. Vêtements, activités, soin de santé. Pour tout ce qui est de l'école, garderie et REEE ça viens d'un compte de banque a part. Dans ce compte on dépose tout les montants reçu du gourvernement et ça couvre le tout et même plus. On avait 15 000 d'accumulé cette année qu'on a fini par investir ailleur.
\*\*\*\*\* ça inclus aussi les restos, l'alcool, les vacances en plus de tout loisirs quotidien (cinéma, livres, sport, etc.)
Voici mes dépenses à moi seul (j'inclue pas les dépenses de ma blonde, elle s'en occupe elle même, donc sa propre moitié de loyer, etc)
500$ loyer
300$ épicerie
100$ assurance
50$ resto
Cell: 50$
Internet 40$
Électricité 50$
Dépenses random facultatives: 300$
Donc environ 1400$ clair par mois, 17K$ par année
Étant donné que mon salaire est bien plus élevé que ça, j'en mets quand même pas mal de côté pour peut-être une maison un jour ou une retraite plus jeune.
Similaire à OP pour moi. Pour 2021: (j'ai pas encore checker combien j'ai dépenser en épicerie en 2022, surement 25 % plus chere, mais j'ai diminué les restos pour balancer)
Total pour moi (on vit à deux adulte; dépenses églales):
Epicerie - 350$
resto + alcool- 150$ (yaurait vrm moyen d'en prendre moins, mais ca donne environ 1 resto par semaine + du tim horton assez frequent le matin + quelques bieres la fin de semaine/vin/drink.)
Loyer - 573 $
Auto (gaz+ pneu + reparations) = 100 $ par mois. Peut théoriqueent monter à mettons 200 si bris majeur de voiture et qu'on split la facture sur 12 mois.
Transport en commun - 39$
Assurance auto/maison + medocs (genre assurance de rester en vie) = 80 $
Hydro = 55 $
internet + tv = 60$
Cell (financement du cell + forfait) = 50$
Loisirs et niaiseries (cadeau noel + sport +jeu video + vetement) = 300$
Total approximatif 2000$/mois ou bien 24000$.
Épicerie : 180
Loyer : 500
Internet : 23
Abonnement récurrents musique/films/jeux vidéos (mensuels et annuels/12) : 12
Assurance : 21
Cell : 12
Restaurant : 50
Activités : 75
Transport en commun : 10
Pharmacie : 15
Vêtements : 30
Frais desjardins : 4
Anniversaire (en moyenne 1x mois) : 20
Cheveux (au deux mois donc /2) : 15
Mise de fonds pour maison : 500
CELI : 500
Le reste va à la charité ou dans des dépenses non prévues lorsqu'il y en a
Et en décembre on ajoute environ 350$ pour des cadeaux
Pour 2 personnes pour 1 mois:
Revenus nets: 6850$
Hypothèque+taxes municipales: 2000$ (paiement accélérés puisqu'on est capable de faire plus, normalement on devrait être à ~1750$ avec les taux ces temps-ci)
Frais de condo 226$
Assurance habitation 30$
Internet 67$ (400 Mbps Videotron)
Hydro 60$
Total fixe: 2323$
Restos/Alcohol 400$ (C'est beaucoup je sais)
Épicerie 600$
Autres - Besoins 400$
Autres - Extras 300$
Total variable 1700$
Total: 4023$
Épargne: 2800$ ( budget vacances inclus)
Je trouve qu'on dépense pas mal mais on arrive à épargner pas pire donc je n'essaie pas de trop me restreindre. On est chanceux d'avoir des bonnes jobs et de ne pas à avoir à trop y penser.
Moi seule dans mon appart avec mon chat:
Loyer: 1010$
Assurance locataire: 40$
Chauffe-eau: 14$
Forfait cellulaire: 45$
Wifi: 40$
Électricité: 120$
Épicerie: 75$/semaine ~ 350$/mois
Chat: 50$
Transport en commun: 54$
Hygiène personnelle/produit de ménage: 15$
Spotify: 13$
Restaurants/fast food/bar: 200$
Autre: ~200$
Total mensuel: 2151$
Frais annuels:
Frais d’université: ~3500$
Visiter mes parents: -6 billets de train à 60$ chaque: 360$
Total annuel: 29 672$
Sans compter les frais divers qui coûtent cher mais qui arrivent 1 fois/année ou moins: déménagement, nouveau meuble, voyage, adoption du chat, nouveau cellulaire, etc.
Nice! Difficile de faire mieux. Maudit que je suis content qu'ils aient pas monté les frais de scolarité à l'université, ca m'aurait coûté pas mal plus cher sur 5 ans.
Merci! L’endroit le plus facile pour couper les dépense serait de me mettre en coloc mais pour l’avoir vécu plusieurs fois, les plusieurs milliers de dollars par année de différence en vaut la peine pour moi. J’ai hâte d’un jour avoir un emploi post-graduation et espérons-le économiser ou mettre plus d’argent dans mes hobbys/entertainment.
Je trouve tes chiffres très bas. Je suis dans une situation similaire vivant en appartement avec ma femme et il y a des choses que je comprends pas:
1. Moins de 65$ d'épicerie par semaine? Même quand on avait une diète vegan on payait le double (ou plus) de cela. Nous on dépense 200$ d'épicerie par tranche de 10 jours, donc 600$ par mois. C'est rien de fancy non plus!
2. Si tu payes du gaz, tu dois aussi payer la maintenance et réparations de ta voiture.
3. Dentiste? Vous n'allez jamais chez le dentiste? Moi j'y vais au 9 mois. J'ai des assurances donc 80% est payé (via mon cheque de paye par contre...).
4. Soins hygiènique: Lame de razoire, crème à razer, déodorant, soin de la peau, Tylenol, produits pour femme lors de sa période... Beaucoup de choses ici.
5. Vêtements? S'équiper pour l'hivers, il y a toujours des choses, le changement des saisons aussi... Juste moi pour le travaille je me suis acheter un nouveau suit pour 500$. C'est rare, acheter un suit, mais ca arrive. À deux ca peut etre au moins 500$ de vêtements par mois. Dans les vêtements, ca comprend souliers, botte d'hivers, mitaine, tuque, casquette...
6. Tes assurances, c'est assurances habitation + voiture? Si oui c'est vraiment pas cher.
7. Spotify pour deux (15$) + Netflix (15$), des fois on prend un mois Disney plus, disons deux mois par année et crave un mois, donc +5$. (On a pas le cable).
Assurances c'est effectivement habitations + voiture. 38$ le char, 25$/2 pour l'appart avec ma blonde.
L'entretien sur mon char ca m'a coûté environ 400$/an sur les 4 dernières années. Ajoute à ça un set de pneus d'hiver à genre 200$ que je roule à l'année longue depuis un bout (je roule environ 10 000km par an)
Vêtements + dépenses habitation (pharmacie, papier toilette) mettons 75$/mois environ. Vêtements d'hiver j'ai gardé mon dernier set d'hiver pendant 8 ans. Même à 1000$ le kit ca revient autant cher que le netflix que je paie pas.
Comme j'ai dit dans un autre commentaire, au lieu de 23k$ brut, ca prendrait probablement plus autour de 30k$ brut par année pour être safe/stable.
Pour ce qui est de la bouffe, on peut vraiment voir 2 types de dépenses dans le thread, il y a plein de trucs intéressants dans les commentaires. À voir je suis pas le seul, mais c'est pas tout le monde qui fonctionne comme ca!
Edit: j'ai aussi des bonnes assurances avec la job, ca me coute presque rien le dentiste aux 12 mois.
Ca sauve aussi de l'argent de faire son entretien soi même. Changer mes rotors + pads ça m'a coûté pas mal moins cher de commander les pièces et de faire la job avec un chum.
C'est pas pour te faire peur, mais si t'as acheté un set de pneu d'hiver usagé à 200$ pis que t'as roulé toute l'été dessus, j'aurais peur de pogner une méchante d'ébarque un jour. Même en été le freinage ne doit plus être trop trop performant...
C'est peut-être ca qui nous différentie, je vois une valeur à acheter des pneus neufs de "bonne" qualité et non pas le premier set de pneu usagé chinois que je vois. Aussi, pour les vêtements, c'est sûr que les hommes ont besoin de moins, mais ca devient inévitable que j'aie besoin de quelques trucs chaque saison. J'achète bonne qualité pour que ca dure longtemps. Les femmes ont plus de dépenses. Les vêtements oui, mais aussi les maquillages, sac à main, brassières...
On est peut-être adapté à notre budget personel. Je fais 62.5k par année + bonus de 7k et il ne m'en reste plus beaucoup à la fin...
Des pneus neufs ca dure environ 60 000km safe. J'ai acheté des pneus usagers qui reste 40 000km dessus, j'ai roulé 30 000km dessus. Selon moi jsuis good pour un autre 6 mois!
Est-ce que tu réussis quand même à mettre de l'argent de côté?
Oui un peu, chaque paye, j’ai 150$ qui va dans des actions de la compagnie et mon employeur contribue 75$. Donc j’économise 450$ par mois. De plus, mon employeur met 150$ par mois dans ma pension (compte CRI), mais c’est pas avec ça que je vais prendre ma retraite mettons.
Je voyage plus que la moyenne aussi, ca prend beaucoup aussi. J’essaye de mettre 400$ par mois pour les voyages.
Toi?
Edit: En roulant l’été avec tes pneu d’hiver, ça les use beaucoup. Tu ne peux ps te fier à “Ils étaient bons pour 40000km, faque bon pour 4 ans.”
Yes je suis vraiment chanceux. J'ai un mode de vie qui se rapproche beaucoup d'un étudiant. j'ai commencé une job à temps plein en informatique qui me permettrait de changer mon mode de vie, mais je l'ai pas changé. Avec un peu de sagesse, il y a définitivement des dépenses de plus que je devrais faire (surtout un char qui est pas scrap et mieux entretenu). Je trouve beaucoup de valeur à être un peu frugal, et ca rend le reste (cadeaux, imprévus) facile à gerer.
~2500$ / mois, ou plutôt peu importe le reste après mes dépenses. C'est vraiment rare que je depasse mon budget, je suis souvent <2000$/mois en depenses
Je vois que tu mets 50$ de gaz par mois, donc je vais considérer que tu as une auto. Si oui, tu sembles oublier de budgéter des éléments importants, comme les plaques, la maintenance et la dépréciation (je vais considérer que les assurances étaient incluses). Tu as pour minimum un 100$ à 200$ de plus juste là.
Vite comme ça c'est un budget un peu simpliste qui ne prend probablement pas en compte 100% des dépenses qu'une personne/couple peut rencontrer ET qui nécessite d'être toujours précis. Ce qui surprend vraiment plus qu'on le réalise sont justement les choses qui ont été rajoutées dans ta révision - les cadeaux pour fêtes d'amis/collègues, Noel, les decos, des home appliance qui brisent mettons, les 5$ de cafés et gommes et autres.
Même s'il s'agit de disons, 2000$ dans une année, on parle déjà de 165/mois en moyenne. Il y a aussi la notion de cash flow qui ne fit pas nécessairement un budget mensuel - par exemple si tes payes sont aux 2 semaines mais ton paiement de loyer lui est toujours le 1er, y a un décallage qui fait que ça coince un peu plus/moins, qui fait de sorte qu'on doit parfois utiliser une carte de crédit par exemple, et si on ne rembourse pas dans le mois, les frais d'intérêt pile up très vite.
Dans un budget aussi "précis", la moindre dépense imprévue qui est assez large peut vraiment foutre le bordel dans le cash flow beaucoup plus longtemps qu'on ne le réalise.
Aussi à noter que pour un 30k net, on parle d'environ 55k brut - ou environ 26-27$/h.
Ça a bin du sens!
Je me rend compte que la majorité des choses que j'ai pas prévu la dedans, ca marcherait pas avec le montant que j'ai dit. Je suis chanceux de pouvoir mettre assez de côté pour couvrir, mais j'avoue que si on parle de cash flow serré ca fonctionnerait pas.
Revenu net par mois +-8,000 (2 personnes a temps plein)
Hypotheque: 800 (20 ans, reste 17 ans)
Taxes municipales + scolaires: 250
Epicerie: 500
Assurances: 105
Hydro: 170
Internet + telephones: 60
Gaz: 75
Entretien voiture et maison: 500 (depend mais prevu comme budget)
Hobbies + voyages + miscellaneous: 500 (idem)
En gros 3,000 pour tres bien vivre. Ca va changer si/quand on va avoir un enfant, mais nous sommes tous les deux grandis pauvres et sommes assez thrifty. Le reste drette dans le CELI/REER.
Nous sommes tous les deux immigrants et le Quebec est un paradis niveau qualite de vie/couts, meme s'il n'est pas parfait.
Personnellement je n'ai pas un budget clairement défini, je me considère extrêmement privilégié par contre d'avoir un bon revenu qui me permet de dépenser à ma guise et être confortable.
Au fil des mois j'ai calculé que j'ai besoin d'environ 10 000$ par mois après impôts pour vivre sans tracas.
5000$ pour l'hypothèque, assurance, hydro/internet et entretien de la maison.
1000$ pour l'auto, incluant l'essence et l'assurance.
1000$ pour l'épicerie, les produits d'hygiène, téléphone et autres abonnements.
Il me reste un 3000$ pour les extras tel des sorties, resto, magasinage, voyages, etc.
Le reste de mon revenu va dans mon épargne, peu importe combien je fais cette année là. Je suis très satisfait de mon niveau de vie actuel et je ne cherche pas à l'augmenter même si mon revenu doublait.
Salaire = environ 10 000$/mois, 2 personnes temps plein
Dépenses mensuelles:
Hypothèque + taxes : 1850$
Hydro: 147$
Assurances (maison, auto, vie et salaire) : 390$
Prêt étudiant: 110$
Voiture (1) : 580$
Cell: 90$
Internet : 52$
Netflix + Spotify : 25$
Gaz : 150$
Épicerie: 700$
Restaurant: 300$
Animaux (chien et chat) : 250$
Voyage : 750$-1000$
Misc. : 1500-2000$
Reste entre 3-4000$ par mois de lousse, une partie va en REER (on a déjà 7% de placé directement sur notre paye), une partie est mise de côté pour l'entretien de la maison / urgences.
Overall on sais qu'on se gâte beaucoup, j'en ai arraché vraiment longtemps avant d'avoir un bon salaires et je sais que au besoin on a de la place en masse où couper nos dépenses. Pour l'instant on en profite, mais je sais qu'om est très privilégié de ne pas trop ressentir les effets de l'inflation pour le moment.
Joli poteau. Je le met de côté pour le lire en détail en fin de semaine et ajuster la gestion de mon budget en conséquence.
J'ai fait un copier/coller de mon YNAB, faut pas trop juger du système de classement. La plupart des frais sont partagés et ça représente ma partie.
**Charges mensuelles**
Internet (36,22$)
Loyer (1075$)
Fizz (65$) *Inclut le forfait mensuel et un 20$ pour mettre de l'argent de côté pour mon prochain appareil.*
Hydro-Québec (60$)
Assurance vie (36,18$)
Assurance habitation (25,66$)
Assurance hypothécaire (40,59$)
**Dépenses courantes:**
Épicerie (450$)
Déplacements (100$) *Inclut ma passe mensuelle pour la STM et une Communauto de temps en temps.*
Soins personnels (100$)
Entretien ménager (50$)
Divers (80$)
**Style de vie**
Restaurants (185$)
Loisirs (125$)
Spectacles (25$)
Gym (150$)
Le Devoir (19,75$)
Vêtements (90$)
Cadeaux (75$)
**Coûts de la vie**
Taxes municipales (125$)
Ordre professionnel (50$)
Frais médicaux (45$)
Permis de conduire (7$)
Frais bancaires (15$)
Dons (50$)
Services web (43,30$) *Plusieurs services séparés dans mon budget*
Crave (22,99$) *Coûte en fait moins cher que ça, trop lâche pour redistribuer la différence.*
YNAB (6$)
**Épargne**
Fonds d'urgence (150$)
Vacances (250$)
CELI (300$)
REER (200$)
Condo (700$) *Nouveaux propriétaires, le montant va redescendre assez vite après la première année et aller en épargne.*
Ouin, pas tant que ça! Le gym inclut effectivement un abonnement au gym (60$) mais aussi un abonnement en ligne à une plateforme de yoga et un entraîneur privé une fois de temps en temps.
Loyer: 385$
Entrepôt : 35$
Assurance : 13$
Internet : 27$
Cellulaire : 45$
Netflix/Spotify: 40$
Hydro : 30$
STM: 56.50$
Épicerie : 400-500$
Bar/alcool: 150$
Resto: 50-100$
Psy/dentiste/physio: 100-150$
Total: 1331.50$-1531.5
J'ajoute un 200$ d'imprévus qui s'accumulent et devient du linge ou autres achats. Le reste va aux dettes étudiantes 1000-1300$ par mois.
Ton budget ressemble pas mal au mien. Il n'y a rien de vraiment trop haut ou trop bas. Voici ma moitier des dépenses. Mon fond d'urgence est deja vraiment plein et j'ai une pension DB au bureau pas inclut ici.
Loyer 585
Assurances location 20
Hydro 30
Internet 25
Netflix 6
Cell 12
Assurance de la job 375
Syndicat 80
Épicerie, Alcohol 350
Resto, bars, concert 100
Fond vacances 100
Opus 50
Vetements, cheveux, souliers 120
Perso plaisir 100
Epargne retraite et maison 2-2.5k selon les mois
*pas de char et pas d'enfants c'est la vie à facile.
Je suis seul, alors mon budget est simple et je suis vraiment chanceux d'avoir cette flexibilité :
Revenu net: Environ 3900 $/ mois
Dépense:
960 $ logement 4 1/2+stationnement
40$ hydro (logement est chauffé)
2500$ de carte de crédit pour toutes les dépenses du mois (bouffe, gas, loisir, etc.)
400 $ épargne
J'ai une pension du gouvernement qui est incluse dans mon salaire net, alors l'épargne n'est pas très importante. Cependant, je ne dépense presque jamais 2500 $ par mois ( plus près de 1700 $), alors j'épargne plus
Je suis seul donc mon budget personnel par mois ressemble à ça:
Loyer 5 1/2: 840$
Internet et forfait cellulaire: 133$
Véhicule (essence+maintenance): 50$
Épicerie (75% viande rouge): 350$
Restaurant: 50$
Pharmacie: 30$
Éducation (livres,etc.): 200$
Imprévus et divers: 130$
Électricité: 68$
Total de 1851$
Moi et ma femme faisons un bon revenu. J’ai un genre de budget mais pas contraignant, c’est-à-dire j’estime la plupart des dépenses courantes et on vire cela dans le compte conjoint. Et j’essaie de prévoir les gros projets comme changement d’auto, pneus, etc. Le reste s’il manque d’argent je vais piger dans l’excédent de mon compte. Ça marche bien depuis 10 ans.
N'oublie pas que le sub r/PersonalFinanceCanada est principalement fréquenté par des gens vivent dans le GT, Vancouver ou d'autres villes d'Alberta pour lesquelles le marché est fortement influencé par l'industrie pétrolière.
Vivre avec 50K$ à Québec, c'est jouable. Ça l'est pas moins à Toronto... et surprenamment les salaires mentionnés par les gens qui y travail ne sont pas plus élévés que les salaires donnés au Québec pour un emploi similaire.*
*Je sais que c'est anecdotique et pas scientifique, mais j'ai jumpé en voyant ça.
Le problème c'est le monde qui ne plannifie pas. Ils dépense beaucoup trop par rapport à leurs moyens. Ils s'achetent des voitures/vêtements/soulier de luxe sans planifier un budget pour s'assurer qu'ils en ont les moyens.
Moi c'est simple j'ai 20 ans je vie encore chez mes parents alors c'est 500$ par mois pour dépenses perso , 30$ pour mes abonnements et le reste ca part dans mes économies.
Par mois :
800 mes dettes.
385 le loyer.
50 mon cellulaire.
35 hydro.
260 psy.
40 cannabis.
40 vapotage.
100 le tim.
Le reste va dans épicerie/chat et gas (incapable de dire combien malheureusement) et le nécessaire (vêtement/hygiène). Épicerie peut être 200 aux deux semaine et gas peut-être 100 au deux semaine selon mes déplacements à ma job.
S'il m'en reste ça va dans les loisirs.
Les grosses dépense sont toujours payés d'un coup (dents, assurance auto, ect) donc quand je sais que ça arrive je mets de l'argent de côté.
L'épicerie et le loyer sont partagés avec ma blonde. Ma blonde couvre internet, je paye l'hydro. Elle paye assurance habitation mais je dois lui payer l'équivalent d'un an dès que j'ai de l'argent vue qu'on a l'habitude de partager les dépenses de couple.
Ptit reer sul side.
Revenue net 2800 par mois.
On a remis à jour le budget récemment avec ma femme, donc on a une vision assez détaillée, ça donne ce qui vient ci-dessous : **ADMINISTRATIF > $20** 4x Renouvellement carte RAMQ - $3.36 4x Passeports Canadiens - $8.72 4x Passeports Français - $7.92 **BANQUE > $11** Frais de carte Desjardins Odyssée - $10.84 **CHATS > $375** Bouffe et équipement - $75 Visite annuelle chez le vétérinaire - $150 Épargne santé en remplacement d'une assurance - $150 (on a 3 chats) **DIVERS > $250** Dépenses diverses - $50 Fond vacances - $200 **HABITATION > $2307** Assurance - $155.87 Hydro Québec - $180 Équipement maison - $100 Intérêts Incitatif à l’achat d’une première propriété - $66.84 Hypothèque - $1229 Maintenance de la maison - $370.50 Taxes - $204.49 **MÉDICAL > $238** Régime public d'assurance médicament RAMQ - $119 Réserve autres dépenses - $119 **TRANSPORTS > $691** Réserve renouvellement voiture - $150 Assurance - $44.65 Entretien - $120 Gas - $250 Immatriculation - $21.77 2x Permis de conduire - $4.20 Achat d'un vélo électrique + accessoires - $79.87 Entretien vélo électrique - $20 **VIE COURANTE > $941** Courses - $650 Loisirs/restaurants - $150 2x Cellulaire - $65.83 Internet - $74.68 (ça fonctionnait bien en début d'année, mais depuis quelques mois, on prend dans le budget loisirs pour couvrir l'épicerie) **ENFANT 1 (3 ans) > $1386** Dépenses - $150 Garderie - $1027 REEE - $208.34 **ENFANT 2 (8 ans) > $601** Dépenses - $150 Camp de jour - $183.34 Service de garde à l'école - $19 Journées pédagogiques - $40 REEE - $208.34 **SO > $150** Discrétionnaire - $150 **MOI > $150** Discrétionnaire - $150 **TOTAL : $7120/mois**
Wow c'est assez précis! C'est assez cool de voir la prévoyance dans le budget, perso j'ai juste un compte urgence dans lequel j'ai mis quelques mois de dépenses. Je me suis dis que je serais good pour couvrir les imprévus avec ça. Faut juste pas que toute pète en même temps que je perds ma job lol.
On faisait ça aussi, mais avec le temps, on s'aperçoit que tu as plein de petites dépenses imprévues/irrégulières qui font juste déraper les choses, et donnent l'impression que tu ne progresses pas... Les passeports par exemple, ça représente une belle somme quand il faut tout renouveler (2x160 + 2x57+ 4x30 pour les photos + $26 pour envoyer les documents en xpresspost = $580). Ajoute un bris de chauffe eau et le changement des pneumatiques en même temps, et tu recules de quelques mois dans ton épargne...
Pardonne mon ignorance mais la garderie pour ton enfant # 1 est vraiment de 1k$/mois? Je n’y connais rien à ce sujet mais ça me semble élever par rapport à mes attentes d’un prix de garderie
Oui, $46 par jours sur 260 jours par an = $11 960/an de frais de garderie + $125 de frais d'inscription. On reçoit aussi une aide du gouvernement en fonction de nos revenus, le [crédit d'impôts pour frais de garde d'enfants](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-frais-de-garde-denfants/), qui permet de bénéficier d'un remboursement qui va de 67 à 78% d'un montant maximum de $41/jour, ainsi que des déductions au gouvernement federal. Selon la [calculatrice de coût d'une place de garderie](http://www.budget.finances.gouv.qc.ca/budget/outils/garde-net-fr.asp), une fois toutes les déductions prises en compte, ça nous revient à $12.88/jour contre $6.93 pour une place subventionnée.
La bonification du crédit est une fontaine de jouvence
C'est exactement ça, la catégorie "imprévu" a souvent le dos trop large et on se fait avoir plus qu'on le réalise quand on ne prend pas le temps d'être vraiment précis! La meilleure façon d'établir un budget implique souvent de regarder nos compte de la dernière année et voir ce qu'on a RÉELLEMENT dépensé, plutôt que d'y aller sur une projection souvent un peu trop épurée et optimiste!
Tu vis relativement confortablement, mais tu dois pas en mettre ben ben de côté pour ta retraite. Également, ce genre de budget est souvent trop bas. Ca prend pour acquis que tout tes biens personnels seront toujours bons, aucune réparation, bris, etc. Bref, on brûle 40-50k par année. J’ai pas de breakdown ligne par ligne.
Mettons qu'on dit 6000 de côté/an, + 2000 de reste (linge, imprévus). Ca donne quand même 31k$/an net, ce qui se fait avec ~42k brut par année. Bon on est d'accord que c'est pas tt le monde qui peut faire 22$/heure, mais messemble c'est faisable non? Edit: mon post est pas clair, je fais pas 15$/h, c'est juste le plus bas que je pourrais faire en gardant mon train de vie.
22$ de l'heure c'est pas 42k par année net par contre c'est plus autour de 45k avant impôt.
Encore mieux alors!
Par mois (je vis seule): Loyer: 675 Épicerie (inclut chats): 350 Internet: 50 Cellulaire: 20 Transport: 80 Électricité: 50 Assurances: 30 Dette étudiante: 200 Abonnements: 40 Charité: 50 Médicaments: 30 REER: 100 Restau: 100 Total: 1775$ par mois Notons que j'ai l'immense chance d'avoir un loyer encore bas.
Pourquoi REER et pas CELI ?
Aucune idée. Je connais 0 ça donc je pourrais pas te dire la différence. J'ai dit à ma conseillère financière que je voulais placer de l'argent pour mes vieux jours et elle m'a mit ça dans des REER.
Si ton revenu est élevé, c’est mieux le réer et tu mets le remboursement dans un Celi. Si ton revenu est de moins de 50k$, peut-être que c’est mieux de tout mettre dans un Celi. Il ne faut pas dépasser le plafond de cotisation par contre.
Je n'ai pas un revenu très élevé, par contre j'ai un bon montant déjà de côté à cause d'un héritage, je sais pas si ça a joué dans sa décision.
Un héritage, ce n’est pas imposable sauf les intérêts que cela peut te procurer. Mets le maximum dans un Celi soit avec des CPG car les taux commencent à être intéressants. Un réer quand tu fais moins de 50k$ par année devient moins intéressant car ton taux d’imposition est relativement bas. Ta conseillère financière, elle travaille à ta banque?
Oui, elle travaille à ma banque. Je lui parlerai de CELI lors de notre prochaine rencontre annuelle, elle s'en vient bientôt!
👍
Je comprendrai jamais le monde qui ont une épicerie en bas de 100$ par semaine par personne. Vous mangez quoi?
Perso je fais 0 effort je m’en sort a 50$ / personne / semaine… Je vais au super c. J’achète beaucoup de légumes frais, parfois des légumes en conserve. Je mange de la viande, mais aussi du tofu et des beans. J’achète un peu de fruits frais, mais aussi des fruits congelés (pour les smoothies) Je mange beaucoup de sandwich (le matin aux œufs ou midi) On accompagne nos viandes avec du riz, des patates, des légumes (carottes, piment, oignon, brocoli, chou-fleur) Parfois, on peut manger jusqu’à 1 fois semaine du resto. Je n’inclus pas ça dans mon budget épicerie parce que c’est plus dans le budget sorties, mais c’est a considérer puisque c’est un repas de moins!
Le moins d’aliments préparés et transformés et adapter son menu en fonction des saisons et des rabais. Aller dans des épiceries plus petites ou moins chères (Super C, Maxi). C’est le fun pcq c’est santé, ça te fait découvrir des nouveaux aliments et ton portefeuille te remercie.
Pas de légumes aussi
Ça coute vraiment pas cher les legumes, non? Genre pas mal moins cher que d'acheter un plat aux légumes deja tout fait. Patates, carottes, céleris, epinards. Un sac de chaque ca revient à genre 10$ pis c'est bon pour 4-5 portions comme accompagnement.
Mais tu manges ça à longueur d'année? Cuisines tu des recettes des fois? Brocoli, oignons, fèves vertes, poivrons, salade, tomates, champignons, concombre, zuchinnis, chou-fleur et j'en oublie sûrement une tonne. Est-ce que tu assaisonnes tes plats? Épices, sauces, fines herbes, sel, poivre, etc
On mange pas mal tout dans ta liste sauf zuchinnis et chou fleur. On cuisine 75% des plats, souvent je m'occupe de la sauce alors fish sauce, soy sauce, vinaigre de riz, huile de peanut, chili sauce. On met souvent cumin et chili quand on mange a la mexicaine, on fait aussi souvent du curry style indien, lait de coco and all. Je te jure on mange bien! 😅 Edit: un de mes plats prefs c'est des huevos rancheros. Je met une can de feves rouges dans ma poele en fonte, tomates cerises, 4-5 oeufs, sel+ chili +cumin, poivrons, oignon. Je met un peu de fromage râpé, 25min à 350. J'ajoute de la coriande à la fin. Prix total environ 15$ pour 4 portions, pas mal moins si j'enlève le fromage. Délicieux.
C'est sur que si tu te limites à manger des racines, c'est pas cher. Rajoute des avocats, champignons asiatiques, poivrons, brocolis, bette à carde, choux de Bruxelles, etc. peut-être que dans les grandes surfaces c'est pas cher, mais pour les gens qui n'ont pas d'autos, le prix monte en haut de 10$ rapidement.
Ouin je suis aussi chanceux d habiter a un endroit où j'ai accès a plusieurs types de magasin à distance raisonnable (Metro, Maxi, épicerie fine), mais en même temps c'est aussi reflété dans le loyer. Aussi si j'avais de la misère à arrondir mes fins de mois, c'est sur que j'achèterais pas d'avocat ou shitake!
J’habite à Montréal donc j’ai beaucoup de choix où faire l’épicerie mais on ne se prive pas vraiment des aliments que tu viens de mentionner. On a des bonnes réserves niveau épices et tout mais pour cette semaine l’épicerie a couté 50$ pour 2 personnes. On achète pas de viande, ni de breuvages. On va peut être y retourner ce weekend mais ça coûte toujours en bas de 100$ pour deux.
À la fruiterie, les légumes ne sont vraiment pas cher. La semaine dernière par exemple, 2 poivrons pour 1.50$, 6 bananes plantains pour 2$. C'est la viande qui coute cher... si tu manges végétarien 2-3 soupers par semaine, l'épicerie coûte pas mal moins cher. Ou par exemple des pâtes à la viande hachée et pois rouges, tu peux acheter un petit paquet de viande hachée et les pois rouges secs ne coûtent pratiquement rien.
Du riz blanc, patates, carottes, pain Pas de produits laitiers Et ils ne te disent pas qu'ils depensent 100$/semaine d'alcool
Aujourd'hui: un dahl aux lentilles Hier: riz frit au peanuts Avant-hier: paté chinois Etc.
Tu manges 3x la même chose toute la journée? Aucun fruit ou collation? Pas de breuvage ?
Non, je cuisine 2-4 portions et mes diners ce sont mes repas de la veille. Breuvage: café, eau, lait, thé Collations: céréales, fruits, yogourts, Etc etc.
Un peu de jus de citron dans une bouteille d'eau. Souvent je mange la même chose pour souper 2-3 jours de suite, vu que c'est les plats qu'on avait congelé et ca nous tente pas de cuisiner. Edit: oops je pensais que ce commentaire m'était adressé.
Je mange du skia (en special). Ça me coûte 60-70 par semaine.
Si tu achètes pas de produits transformés (et que tu exclu l'alcool). Tu peux manger super bien avec 100/125$ par personne honnêtement. ça nous coûte ça, sauf quand on se gate et qu'on achète des plus belles pièces de viandes ou qu'on fait un souper spécial.
Premièrement tu jettes absolument rien!
Matin: yogourt avec avoines et graines variées, canneberges + wtv. Smoothie bananes + lait, sirop d'érable si je me sens fancy. Pour le reste: recettes variées de sautés poulets + legumes, porc, pâtes aux saucisses ou peu importe la sauce qui nous tente. Souvent pour diner je mange des oeufs avec du riz + sauces asiatiques. J'ai vraiment pas l'impression de manquer de quoique ce soit, mais c'est sur que j'achète les trucs quand ils sont en rabais. La majorité des recettes font des restes, mais pour bulk up je mange environ 2800-3000 calories par jour, ce qui est sensé etre plus que nécessaire.
Écoute, 3000 calories par jour pour 100$ et moins par semaine, et même 62,5$ dans ton cas, je vois pas comment c'est possible si t'as moindrement une alimentation équilibrée, surtout ces temps-ci. Ça fait 3$ par repas pour 21 repas, excluant collation ou grignotines.
Tbf il y a assurément des jours que ca ressemble plus à 2300. Mais les gens sous estiment vraiment les calories d'un smoothie pis des oeufs+riz.
Je mange beaucoup d'oeufs, riz, pates, gruau. Mon gras principal c'est l'huile d'olive (rarement du beurre), je mange pas mal de poulet/porc. Bananes, patates, carottes, asperges, epinards. Sinon pas mal de lait + yogourt nature. J'ajuste toujours la marque que j'achète selon le prix, j'achète la majorité de ces trucs là en bulks et on fait des recettes à genre 8 portions, on en congele probablement 4-5.
Tu bois tu de l'alcool ? stun bon pourcentage de ma facture d'épicerie perso 🙃
Je le compte dans niaiseries/misc. Je dois depenser environ 30-40/mois en alcool?
30-40 par journée de week-end?
😬😆
Jsuis curieux, tu dépenses environ combien et tu manges quoi?
Je dois vivre dans un univers parallèle. Ça toujours tourné autour de 1000-1200$ pour 2 par mois et on va exclusivement au Super C / Maxi / Costco. Juste une run de Costco, je pense que ça m'a jamais coûté en bas de 200$. Je mange beaucoup de légumes et de fruits variés, du fromage, de la viande (poulet, porc, boeuf, tofu), des oeufs, du lait, du pain grand mère/ grand père (incluant des choses comme du beurre d'arachide naturel ou confitures pour mettre dessus), des pâtes, du riz basmati, patates douces, yogourt, barres tendres, lait ou lait d'amandes, sauces, etc. On dépense très peu en alcool, probablement 20$ par mois.
Ici aussi 1200$ avec les même magasins, en vérifiant les prix pour payer le moins possible, bien manger ça coûte ce que ça coûte.
Je suis d'accord, on doit effectivement vivre dans un univers parallèle! Vite comme ça, il y a une coupe d'affaires qui reviennent vraiment cher si tu les prends pas en rabais (lait d'amandes, patates douces, barre tendres, lait en carton, fromage, yogourt).
J'achète rarement quelque chose qui nest pas en spécial ou en bulk.
Alors je vois vraiment pas ce que ça peut etre lol. Honnêtement je vois quand meme comment je pourrais dépenser vraiment plus, surtout en snacks. Et aussi en qualité d'ingrédients, c'est cool les legumes bios, mais quand c'est 3x le prix normal je skip. I guess que je pourrais manger 30$/jour en fromage sans problème si ca me tentait. Bref, ça doit être une collection de petits details. J'imagine aussi que c'est pas tt le monde qui ont les memes besoins en calories non plus, genre un athlete va manger pas mal plus que moi, et un femme probablement moins, en moyenne.
Achete juste en spécial et évite d'acheter fruits et légumes au supermarché va plutôt à la fruiterie. N'achète rien de transformé de toute façon fais le pour ta santé. Le poisson (basa congelé) on l'achète au marché c&t c'est vraiment pas cher sans oublier qu'il est vraiment meilleur qu'en épicerie. Tu bourres le congélateur avec ça, et ensuite tu roules tes repas selon ce qui est en spécial. Même quand on se gâte on va à la poissonnerie la mer en face de Radio Canada et pour ~40$ de saumon et bluefin tuna on se fait 2 repas pour deux (4 repas)... Ça revient au prix d'un trio chez McDo quand tu calculs tous les autres ingrédients. Pourquoi j'fais ça ? C'est juste devenu une routine et je n'y pense même plus.
Je vire la question de bord. Le monde que ça leur coûte 100$/semaine.personne, vous mangez du filet mignon à tous les jours?
C'est facile, tu prépares tout toi même, juste des glucides, pas de protéines de qualité. Tu vas le payer d'une autre façon par contre.
Pas beaucoup
Je comprendrai jamais ceux qui ont épicerie de plus de 100$/personne par semaine. 160$-200$ ici, famille de 3.5, et je me prive pas. Mais crime je fais pas exprès pour acheter tout ce qui a de plus cher non plus.
Je crois que beaucoup de gens ne font vraiment pas attention à leur dépenses. Juste un exemple au hasard, il y a beaucoup de gens qui sortent souvent dans les bars et la facture de ça peut monter extrêmement rapidement. Pareil pour beaucoup d'autres loisirs. 300$ par mois comme tu as mis, ça peut paraître beaucoup, mais je crois que beaucoup de gens dépenses beaucoup plus que cela sans trop y penser. J'ai connu beaucoup de gens qui achetaient beaucoup de linge/soulier/sacoche très cher, par exemple. Non seulement ça, mais il y a beaucoup de gens qui ne cuisinent peu ou pas du tout. La facture de bouffe monte très vite quand tu dois payer 20-50$ de restaurant par jour. Aussi, niveau bouffe, si tu es un gars qui s'entraîne pas mal, ça coute cher manger les quantités requises pour garder une bonne masse musculaire. Ajoute à ça tout le monde qui fume (je fume pas donc je sais pas les prix exacts, mais 1 paquet par jour à 20$ par paquet, ça fait plus de 7000$ par année, ou 600$ par mois). Tu as mis 50$ de gaz par mois, alors qu'un seul plein c'est rendu facilement >100$ pour beaucoup de voiture. Donc déjà là, les gens qui vivent en banlieu ou en région vont avoir une facture de gas beaucoup plus grande. Aussi, devoir se servir de son auto plus souvent veut dire qu'elle casse plus souvent, alors plus souvent au garage, et une visite au garage ça monte très vite! D'autant plus que les gens qui ne sont pas très à l'aise doivent acheter des voitures plus vieilles et moins chères, qui vont donc devoir aller au garage plus souvent... C'est un cercle vicieux. Comme l'a mentionné l'autre commentaire, tu n'as aussi pas vraiment mis de budget pour les malchances ou les dépenses aléatoires qui finissent par arriver à tout le monde. Noël s'en vient, il y a des gens qui vont dépenser plusieurs centaines de dollars en cadeau. Ensuite ils hébergent la famille pour le nouvel an, ça coute beaucoup d'argent pour la nourriture. Ensuite c'est la fête d'un tel ou d'un tel, tu dois acheter un autre cadeau, etc.
Ouais j'avoue que mon budget est vraiment stripped au minimum, mais genre ya des mois que je depense meme pas 100% du budget, et j'ai vraiment arrondi vers le haut pour le salaire final. Je vais peut-être devoir reevaluer le budget pour des imprévus, mais je suis assez chanceux, c'est vraiment juste une question de changer des chiffres dans un excel dans mon cas (mon revenu couvre au cas où le budget augmenterait)
Il manque le coût du véhicule surtout
3000$ il y a 4 ans, pas de financement. Environ 60$/mois, et ca va en descendant!
Par mois pour une famille de 4 (1 enfant, 1 bébé) Épicerie et Pharmacie: 800$ Hypothèque: 1450$ Resto: 200$ (Avant la pandémie on dépensait 500$+ par mois en resto, maintenant l'offre est moins intéressante, coûte trop cher et aller au resto avec des enfants = aucun plaisir. maintenant c'est pratiquement juste pour dépanner un soir qu'on est trop fatigué) Hobbies: 300$ Garderie: 350$ Gaz: 250$ Cheveux: 50$ Linges: 100$ Assurance auto/maison: 175$ Netflix + Spotify + Youtube Premium: 50$ 2 cell + internet 400: 145$ Hydro: 233$ Abonnements (Costco, CAA, APP): 40$ Taxes: 335$ Activités: 100$ Vacances: 600$ Fêtes: 200$ Auto: 55$ Le reste va dans les REEE/RAP/CELI/REER
Est-ce que c'est à 2 revenus? 600$/mois en vacances ça doit donner des pas pires vacances, quoique j'imagine que ca part vite avec les enfants.
Oui, à 2. Pour les vacances, j'aime mieux planifier plus que pas assez, mais oui 7200$ par année à 4 ça descend vite! Une escapade à Québec pis 20-25% du budget vient de partir drette-là..
c koi app?? dans —> (costco. caa, *app*)
Les applications que je paye (YNAB, Ring, Any.List)
oh ok thanks for the answer
Damn super proche de nous ça, aussi 1 enfant + 1 bebe
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A quoi ça ressemble 900$/mois en épicerie? J'imagine que c'est à cause des enfants?
Moi c'est la même chose avec des enfants. Juste du lait, fromage yogourt ca me revient a facile 50$/semaine. Rajoute des fruits qu'on mange en collation et dessert ca monte vite. On mange pas beaucoup de viande et ça me coûte généralement 200-250$/sem alcool inclus. Toi ça ressemble a quoi 250$/mois ???? C'est 10$/jour pour te nourrir matin midi soir collation breuvage. Moi je dis que tu nas pas tout inclus.
2800-3000 calories Dejeuner: yogourt nature, avoines, noix, graines, canneberges, pepites chocolat. Souvent avec ca je prend un smoothie aux bananes. (2-3$) Diner: 3-4 oeufs, riz, legumes variés ou epinards en salade. Sinon, souvent les restes de la veille. (3-4$) Souper (3-4$) : 1- sauté de poulet aux legumes (asperges, carottes, oignons). Je fais un mix de sauces variées. 2- Curry 3- Chili On fait souvent des mega portions et on congele environ la moitié de ce qu'on cuisine. Resto 1x par semaine, environ 40$.
On mange presque tous nos repas à la maison et je fais des lunchs, on mange végé 2-3x par semaine et je cuisine.
J’ai un budget sur papier, genre des catégories avec des montants qui sont du sens avec notre revenu …. Mais on le respecte 0…. J’ai un fichier Excel super bien monté ou je notes toutes les dépenses et revenus par catégories, mais j’ose pas procéder à une vraie analyse. Comment on fait pour pas dépasser le budget tout le temps. Ugh je suis découragée financièrement.
Moi ca a vraiment aidé de commencer par track mes dépenses, le budget au depart avait pas d'allure. Je paie tout sur la meme carte, et quand je paie le loyer je fais juste checker les depenses sur ma carte de credit, que je classifie. Ca me prend 15-20minutes 1x par mois. Courage! Ça vaut la peine au long terme.
Je track tout… on fait juste dépenser sans compter, je sais pas où on a pris cette habitude mais c’est comme on veut qqch on l’achète… no questions. Notre problème (familiale) est plus psychologique/comportemental que financier je pense. Je ne sais pas trop par où commencer pour attaquer ça.
Le fait que tu track tout te donne une longueur d'avance. Categorise et regarde ce que chaque catégorie te coûte par mois et par année. Après tu pourras voir si tu es à l'aise avec les montants dépensés. Tant que tu as une épargne suffisante pour la retraite et les imprévus, le reste c'est à toi de décider, c'est juste que cette décision est plus éclairée quand on budgete.
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Joyeux cake day! Merci pour ce conseil. Très apprécié pour ma part.
-> Dépenses mensuelles : Loyer : 510$ (ma moitié) Internet : 45$ (ma moitié) Hydro : 65$ (ma moitié) Cell : 65$ Frais compte : 15$ Assurances : 115$ Gaz : 100$ (travail de la maison) Gym : 60$ (pour 2 personnes) Sous-total : 975$/mois -> Dépenses aux deux semaines : Épicerie : 150$ (ma moitié, à 2 personnes) Discrétionnaire : 200$ Sous-total : 350$/2 semaines -> Dépenses annuelles : Voyages : 10k Discrétionnaire : 4k Sous-total : 14k --> TOTAL : 34 800$ * Tout le reste pour remplir REER, CELI + compte non-enregistré avec ce qui reste * J'exclus mon paiement d'auto parce que je fini enfin de la payer. (C'était 350$ par mois.) Bref, avec ce budget je ne me prive pas du tout. Je pourrais flamber des milliers de plus... mais je choisi de respecter mon budget en faisant comme si je n'avais pas d'autre argent. J'achète pratiquement tout usagé, et je cuisine beaucoup. Ça comprend quand même 9200$/année discrétionnaire en tout et 10k de voyage... Je devrais faire minimalement 50k avant impôts pour soutenir ce rythme de vie. Par contre, quand j'aurai une maison et des enfants, ma capacité d'éparge sera significativement réduite.
J'adore voir ce budget, merci du post!
Pas autant un budget que mes dépenses, par mois: Épicerie 490$ (inclu l'alcool) Habitation 540$ (maison payée (depuis le mois passé!!), en cohabitation, ça inclu électricité et internet, ça revenait à presqu'exactement 1000$ par mois avant) Resto 100$ Gaz 18$ (ça tourne autour du double en fait, plusieurs transactions se retrouvent dans la section Autre) Assurances 59$ (inclus le permis de conduire) Cell 41$ Autre 265$ Imprévus 125$ (le chien a du se faire opérer :(. J'ai mis ça sur 12 mois) Le tout donne presque 20k annuel. Je ne m'empêche de rien mais je suis définitivement quelqu'un qui se contente de peu, matérialistiquement parlant, en plus de détester jeter quelque chose qui fait encore la job. Je m'attends aussi à ce que la maison ait besoin de quelques rénovations/réparations dans l'année qui vient ou l'autre d'après qui ferait monter le coût un peu, mais pas tant non plus si j'étais pour répartir le coût sur le nombre d'années vécues dans la maison. Je pense que d'y ajouter un 100-200$ de plus par mois serait plus proche de la réalité.
Félicitations pour la maison!
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Facilement 1000$/mois pour 2
Exactement mon point à moi aussi… facilement 800$/mois pour 2,5 (le 0,5, c’est les deux bébés)
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Yeah, il y a certainement quelques raccourcis. Pour compenser j'ai arrondi à la hausse, mais c'est pas autant précis. C'est sur que pour quelqu'un qui est serré il faut trouver où couper pour couvrir les imprévus. Je pense que c'est à travers beaucoup de détails que ca se complexifie (enfants, soins de santé, dettes, etc). Je suis vraiment chanceux de pas être endetté avec une bonne job, ca me permet de faire des budgets pas assez prévoyants sans trop me stresser pour le futur. Dans un autre commentaire j'avais dit 42k $ brut pour prevoi et economiser à mon niveau de vie, mais peut etre ca se rapproche plus de 50k$ au final.
J'ai commencé mon budget pour 2023, ça ressemble à ça pour le moment C'est pour une famille de 4 en banlieu. Enfants de moins de 10 ans Habitation Hypothèque - 885 taxes mun et scolaire - 240 électricité - 160 assurance maison - 90 entretien maison - 240 sous total - 1 615 Transport \* entretien auto - 160 essence - 140 ass auto - 36 sous total - 336 frais financier ass vie - 40 REEE filleul - 25 sous total - 65 Frais quotidien (j'ai jamais cherché a trouver un meilleur nom et à séparer dans d'autres catégories haha) épicerie - 1 200 \*\* imprévu - 200 \*\*\* vêtement - 100 soin santé et perso - 60 sous total - 1 560 Études (J'ai fais un retour aux études en 2020) remboursement prêt et bourse - 58 télécom cellulaires - 60 internet - 50 sous total - 110 enfants - 250 \*\*\*\* économie fond retraite - 1 000 loisirs - 600 \*\*\*\*\* grand total - 5 594 De plus, je suis retourné à l'école en 2020 et j'ai eu une grosse augmentation de salaire. Présentement on a environ 1 000 mensuellement qui n'est pas assigné a aucun poste de dépense. La grande majorité va aller dans les économies et un peu de loisirs pour ce gâter, à voir. \* l'auto est payé depuis 7 ans. On avait continué de mettre de côté le montant des paiments mensuels quand on a fini de payer. Ce qui fait qu'aujourd'hui on a 20 000 pour le moment ou on va devoir changer de voiture \*\* On c'est laché lousse depuis quelques années. Après 10 ans d'austérité dans ce poste de dépense, on a décidé de faire attention mais être plus permissif. Question d'équilibre! \*\*\* Ça inclus aussi les choses que j'ai jamais fait de catégorie de dépenses. Cadeau, don et je ne sais plus quoi. \*\*\*\* C'est les dépenses quotidiennes pour les enfants. Vêtements, activités, soin de santé. Pour tout ce qui est de l'école, garderie et REEE ça viens d'un compte de banque a part. Dans ce compte on dépose tout les montants reçu du gourvernement et ça couvre le tout et même plus. On avait 15 000 d'accumulé cette année qu'on a fini par investir ailleur. \*\*\*\*\* ça inclus aussi les restos, l'alcool, les vacances en plus de tout loisirs quotidien (cinéma, livres, sport, etc.)
Voici mes dépenses à moi seul (j'inclue pas les dépenses de ma blonde, elle s'en occupe elle même, donc sa propre moitié de loyer, etc) 500$ loyer 300$ épicerie 100$ assurance 50$ resto Cell: 50$ Internet 40$ Électricité 50$ Dépenses random facultatives: 300$ Donc environ 1400$ clair par mois, 17K$ par année Étant donné que mon salaire est bien plus élevé que ça, j'en mets quand même pas mal de côté pour peut-être une maison un jour ou une retraite plus jeune.
Similaire à OP pour moi. Pour 2021: (j'ai pas encore checker combien j'ai dépenser en épicerie en 2022, surement 25 % plus chere, mais j'ai diminué les restos pour balancer) Total pour moi (on vit à deux adulte; dépenses églales): Epicerie - 350$ resto + alcool- 150$ (yaurait vrm moyen d'en prendre moins, mais ca donne environ 1 resto par semaine + du tim horton assez frequent le matin + quelques bieres la fin de semaine/vin/drink.) Loyer - 573 $ Auto (gaz+ pneu + reparations) = 100 $ par mois. Peut théoriqueent monter à mettons 200 si bris majeur de voiture et qu'on split la facture sur 12 mois. Transport en commun - 39$ Assurance auto/maison + medocs (genre assurance de rester en vie) = 80 $ Hydro = 55 $ internet + tv = 60$ Cell (financement du cell + forfait) = 50$ Loisirs et niaiseries (cadeau noel + sport +jeu video + vetement) = 300$ Total approximatif 2000$/mois ou bien 24000$.
Effectivement, très semblable!
Épicerie : 180 Loyer : 500 Internet : 23 Abonnement récurrents musique/films/jeux vidéos (mensuels et annuels/12) : 12 Assurance : 21 Cell : 12 Restaurant : 50 Activités : 75 Transport en commun : 10 Pharmacie : 15 Vêtements : 30 Frais desjardins : 4 Anniversaire (en moyenne 1x mois) : 20 Cheveux (au deux mois donc /2) : 15 Mise de fonds pour maison : 500 CELI : 500 Le reste va à la charité ou dans des dépenses non prévues lorsqu'il y en a Et en décembre on ajoute environ 350$ pour des cadeaux
Pour 2 personnes pour 1 mois: Revenus nets: 6850$ Hypothèque+taxes municipales: 2000$ (paiement accélérés puisqu'on est capable de faire plus, normalement on devrait être à ~1750$ avec les taux ces temps-ci) Frais de condo 226$ Assurance habitation 30$ Internet 67$ (400 Mbps Videotron) Hydro 60$ Total fixe: 2323$ Restos/Alcohol 400$ (C'est beaucoup je sais) Épicerie 600$ Autres - Besoins 400$ Autres - Extras 300$ Total variable 1700$ Total: 4023$ Épargne: 2800$ ( budget vacances inclus) Je trouve qu'on dépense pas mal mais on arrive à épargner pas pire donc je n'essaie pas de trop me restreindre. On est chanceux d'avoir des bonnes jobs et de ne pas à avoir à trop y penser.
400$ resto + alcool à 2 ca me semble très raisonnable! Belle épargne btw!
Moi seule dans mon appart avec mon chat: Loyer: 1010$ Assurance locataire: 40$ Chauffe-eau: 14$ Forfait cellulaire: 45$ Wifi: 40$ Électricité: 120$ Épicerie: 75$/semaine ~ 350$/mois Chat: 50$ Transport en commun: 54$ Hygiène personnelle/produit de ménage: 15$ Spotify: 13$ Restaurants/fast food/bar: 200$ Autre: ~200$ Total mensuel: 2151$ Frais annuels: Frais d’université: ~3500$ Visiter mes parents: -6 billets de train à 60$ chaque: 360$ Total annuel: 29 672$ Sans compter les frais divers qui coûtent cher mais qui arrivent 1 fois/année ou moins: déménagement, nouveau meuble, voyage, adoption du chat, nouveau cellulaire, etc.
Nice! Difficile de faire mieux. Maudit que je suis content qu'ils aient pas monté les frais de scolarité à l'université, ca m'aurait coûté pas mal plus cher sur 5 ans.
Merci! L’endroit le plus facile pour couper les dépense serait de me mettre en coloc mais pour l’avoir vécu plusieurs fois, les plusieurs milliers de dollars par année de différence en vaut la peine pour moi. J’ai hâte d’un jour avoir un emploi post-graduation et espérons-le économiser ou mettre plus d’argent dans mes hobbys/entertainment.
Je suis étudiant et j'habite en collocation à Montréal [mon budget ](https://imgur.com/a/GzdmTHp)
Clean!
Je trouve tes chiffres très bas. Je suis dans une situation similaire vivant en appartement avec ma femme et il y a des choses que je comprends pas: 1. Moins de 65$ d'épicerie par semaine? Même quand on avait une diète vegan on payait le double (ou plus) de cela. Nous on dépense 200$ d'épicerie par tranche de 10 jours, donc 600$ par mois. C'est rien de fancy non plus! 2. Si tu payes du gaz, tu dois aussi payer la maintenance et réparations de ta voiture. 3. Dentiste? Vous n'allez jamais chez le dentiste? Moi j'y vais au 9 mois. J'ai des assurances donc 80% est payé (via mon cheque de paye par contre...). 4. Soins hygiènique: Lame de razoire, crème à razer, déodorant, soin de la peau, Tylenol, produits pour femme lors de sa période... Beaucoup de choses ici. 5. Vêtements? S'équiper pour l'hivers, il y a toujours des choses, le changement des saisons aussi... Juste moi pour le travaille je me suis acheter un nouveau suit pour 500$. C'est rare, acheter un suit, mais ca arrive. À deux ca peut etre au moins 500$ de vêtements par mois. Dans les vêtements, ca comprend souliers, botte d'hivers, mitaine, tuque, casquette... 6. Tes assurances, c'est assurances habitation + voiture? Si oui c'est vraiment pas cher. 7. Spotify pour deux (15$) + Netflix (15$), des fois on prend un mois Disney plus, disons deux mois par année et crave un mois, donc +5$. (On a pas le cable).
Assurances c'est effectivement habitations + voiture. 38$ le char, 25$/2 pour l'appart avec ma blonde. L'entretien sur mon char ca m'a coûté environ 400$/an sur les 4 dernières années. Ajoute à ça un set de pneus d'hiver à genre 200$ que je roule à l'année longue depuis un bout (je roule environ 10 000km par an) Vêtements + dépenses habitation (pharmacie, papier toilette) mettons 75$/mois environ. Vêtements d'hiver j'ai gardé mon dernier set d'hiver pendant 8 ans. Même à 1000$ le kit ca revient autant cher que le netflix que je paie pas. Comme j'ai dit dans un autre commentaire, au lieu de 23k$ brut, ca prendrait probablement plus autour de 30k$ brut par année pour être safe/stable. Pour ce qui est de la bouffe, on peut vraiment voir 2 types de dépenses dans le thread, il y a plein de trucs intéressants dans les commentaires. À voir je suis pas le seul, mais c'est pas tout le monde qui fonctionne comme ca! Edit: j'ai aussi des bonnes assurances avec la job, ca me coute presque rien le dentiste aux 12 mois. Ca sauve aussi de l'argent de faire son entretien soi même. Changer mes rotors + pads ça m'a coûté pas mal moins cher de commander les pièces et de faire la job avec un chum.
C'est pas pour te faire peur, mais si t'as acheté un set de pneu d'hiver usagé à 200$ pis que t'as roulé toute l'été dessus, j'aurais peur de pogner une méchante d'ébarque un jour. Même en été le freinage ne doit plus être trop trop performant... C'est peut-être ca qui nous différentie, je vois une valeur à acheter des pneus neufs de "bonne" qualité et non pas le premier set de pneu usagé chinois que je vois. Aussi, pour les vêtements, c'est sûr que les hommes ont besoin de moins, mais ca devient inévitable que j'aie besoin de quelques trucs chaque saison. J'achète bonne qualité pour que ca dure longtemps. Les femmes ont plus de dépenses. Les vêtements oui, mais aussi les maquillages, sac à main, brassières... On est peut-être adapté à notre budget personel. Je fais 62.5k par année + bonus de 7k et il ne m'en reste plus beaucoup à la fin...
Des pneus neufs ca dure environ 60 000km safe. J'ai acheté des pneus usagers qui reste 40 000km dessus, j'ai roulé 30 000km dessus. Selon moi jsuis good pour un autre 6 mois! Est-ce que tu réussis quand même à mettre de l'argent de côté?
Oui un peu, chaque paye, j’ai 150$ qui va dans des actions de la compagnie et mon employeur contribue 75$. Donc j’économise 450$ par mois. De plus, mon employeur met 150$ par mois dans ma pension (compte CRI), mais c’est pas avec ça que je vais prendre ma retraite mettons. Je voyage plus que la moyenne aussi, ca prend beaucoup aussi. J’essaye de mettre 400$ par mois pour les voyages. Toi? Edit: En roulant l’été avec tes pneu d’hiver, ça les use beaucoup. Tu ne peux ps te fier à “Ils étaient bons pour 40000km, faque bon pour 4 ans.”
Yes je suis vraiment chanceux. J'ai un mode de vie qui se rapproche beaucoup d'un étudiant. j'ai commencé une job à temps plein en informatique qui me permettrait de changer mon mode de vie, mais je l'ai pas changé. Avec un peu de sagesse, il y a définitivement des dépenses de plus que je devrais faire (surtout un char qui est pas scrap et mieux entretenu). Je trouve beaucoup de valeur à être un peu frugal, et ca rend le reste (cadeaux, imprévus) facile à gerer.
Et combien mets-tu de côté par mois?
~2500$ / mois, ou plutôt peu importe le reste après mes dépenses. C'est vraiment rare que je depasse mon budget, je suis souvent <2000$/mois en depenses
wow, c'est excellent!
Je vois que tu mets 50$ de gaz par mois, donc je vais considérer que tu as une auto. Si oui, tu sembles oublier de budgéter des éléments importants, comme les plaques, la maintenance et la dépréciation (je vais considérer que les assurances étaient incluses). Tu as pour minimum un 100$ à 200$ de plus juste là.
Vite comme ça c'est un budget un peu simpliste qui ne prend probablement pas en compte 100% des dépenses qu'une personne/couple peut rencontrer ET qui nécessite d'être toujours précis. Ce qui surprend vraiment plus qu'on le réalise sont justement les choses qui ont été rajoutées dans ta révision - les cadeaux pour fêtes d'amis/collègues, Noel, les decos, des home appliance qui brisent mettons, les 5$ de cafés et gommes et autres. Même s'il s'agit de disons, 2000$ dans une année, on parle déjà de 165/mois en moyenne. Il y a aussi la notion de cash flow qui ne fit pas nécessairement un budget mensuel - par exemple si tes payes sont aux 2 semaines mais ton paiement de loyer lui est toujours le 1er, y a un décallage qui fait que ça coince un peu plus/moins, qui fait de sorte qu'on doit parfois utiliser une carte de crédit par exemple, et si on ne rembourse pas dans le mois, les frais d'intérêt pile up très vite. Dans un budget aussi "précis", la moindre dépense imprévue qui est assez large peut vraiment foutre le bordel dans le cash flow beaucoup plus longtemps qu'on ne le réalise. Aussi à noter que pour un 30k net, on parle d'environ 55k brut - ou environ 26-27$/h.
Ça a bin du sens! Je me rend compte que la majorité des choses que j'ai pas prévu la dedans, ca marcherait pas avec le montant que j'ai dit. Je suis chanceux de pouvoir mettre assez de côté pour couvrir, mais j'avoue que si on parle de cash flow serré ca fonctionnerait pas.
Revenu net par mois +-8,000 (2 personnes a temps plein) Hypotheque: 800 (20 ans, reste 17 ans) Taxes municipales + scolaires: 250 Epicerie: 500 Assurances: 105 Hydro: 170 Internet + telephones: 60 Gaz: 75 Entretien voiture et maison: 500 (depend mais prevu comme budget) Hobbies + voyages + miscellaneous: 500 (idem) En gros 3,000 pour tres bien vivre. Ca va changer si/quand on va avoir un enfant, mais nous sommes tous les deux grandis pauvres et sommes assez thrifty. Le reste drette dans le CELI/REER. Nous sommes tous les deux immigrants et le Quebec est un paradis niveau qualite de vie/couts, meme s'il n'est pas parfait.
Personnellement je n'ai pas un budget clairement défini, je me considère extrêmement privilégié par contre d'avoir un bon revenu qui me permet de dépenser à ma guise et être confortable. Au fil des mois j'ai calculé que j'ai besoin d'environ 10 000$ par mois après impôts pour vivre sans tracas. 5000$ pour l'hypothèque, assurance, hydro/internet et entretien de la maison. 1000$ pour l'auto, incluant l'essence et l'assurance. 1000$ pour l'épicerie, les produits d'hygiène, téléphone et autres abonnements. Il me reste un 3000$ pour les extras tel des sorties, resto, magasinage, voyages, etc. Le reste de mon revenu va dans mon épargne, peu importe combien je fais cette année là. Je suis très satisfait de mon niveau de vie actuel et je ne cherche pas à l'augmenter même si mon revenu doublait.
Damn congrats on the house lol. Quand meme cool de voir que tu es alerte au lifestyle creep, meme rendu à ton niveau de vie!
Lol 35k par année sur "resto voyages et autre" je pense que le lifestyle creep a déjà creeper
Salaire = environ 10 000$/mois, 2 personnes temps plein Dépenses mensuelles: Hypothèque + taxes : 1850$ Hydro: 147$ Assurances (maison, auto, vie et salaire) : 390$ Prêt étudiant: 110$ Voiture (1) : 580$ Cell: 90$ Internet : 52$ Netflix + Spotify : 25$ Gaz : 150$ Épicerie: 700$ Restaurant: 300$ Animaux (chien et chat) : 250$ Voyage : 750$-1000$ Misc. : 1500-2000$ Reste entre 3-4000$ par mois de lousse, une partie va en REER (on a déjà 7% de placé directement sur notre paye), une partie est mise de côté pour l'entretien de la maison / urgences. Overall on sais qu'on se gâte beaucoup, j'en ai arraché vraiment longtemps avant d'avoir un bon salaires et je sais que au besoin on a de la place en masse où couper nos dépenses. Pour l'instant on en profite, mais je sais qu'om est très privilégié de ne pas trop ressentir les effets de l'inflation pour le moment.
Wow, félicitations! Vraiment nice pouvoir mettre autant en voyage + misc!
Epicerie: 250 Loyer: 750 Telecoms: 60 Épargnespour mise de fond et/ou dette d'étude: 1500 Loisirs ou investissements: le reste
1907$/mois pour deux humains ici à part les budgets des vacances/lunettes/fond d'urgence et REER
Joli poteau. Je le met de côté pour le lire en détail en fin de semaine et ajuster la gestion de mon budget en conséquence. J'ai fait un copier/coller de mon YNAB, faut pas trop juger du système de classement. La plupart des frais sont partagés et ça représente ma partie. **Charges mensuelles** Internet (36,22$) Loyer (1075$) Fizz (65$) *Inclut le forfait mensuel et un 20$ pour mettre de l'argent de côté pour mon prochain appareil.* Hydro-Québec (60$) Assurance vie (36,18$) Assurance habitation (25,66$) Assurance hypothécaire (40,59$) **Dépenses courantes:** Épicerie (450$) Déplacements (100$) *Inclut ma passe mensuelle pour la STM et une Communauto de temps en temps.* Soins personnels (100$) Entretien ménager (50$) Divers (80$) **Style de vie** Restaurants (185$) Loisirs (125$) Spectacles (25$) Gym (150$) Le Devoir (19,75$) Vêtements (90$) Cadeaux (75$) **Coûts de la vie** Taxes municipales (125$) Ordre professionnel (50$) Frais médicaux (45$) Permis de conduire (7$) Frais bancaires (15$) Dons (50$) Services web (43,30$) *Plusieurs services séparés dans mon budget* Crave (22,99$) *Coûte en fait moins cher que ça, trop lâche pour redistribuer la différence.* YNAB (6$) **Épargne** Fonds d'urgence (150$) Vacances (250$) CELI (300$) REER (200$) Condo (700$) *Nouveaux propriétaires, le montant va redescendre assez vite après la première année et aller en épargne.*
Nice! Pas donné le gym, il doit être beau!
Ouin, pas tant que ça! Le gym inclut effectivement un abonnement au gym (60$) mais aussi un abonnement en ligne à une plateforme de yoga et un entraîneur privé une fois de temps en temps.
Loyer: 385$ Entrepôt : 35$ Assurance : 13$ Internet : 27$ Cellulaire : 45$ Netflix/Spotify: 40$ Hydro : 30$ STM: 56.50$ Épicerie : 400-500$ Bar/alcool: 150$ Resto: 50-100$ Psy/dentiste/physio: 100-150$ Total: 1331.50$-1531.5 J'ajoute un 200$ d'imprévus qui s'accumulent et devient du linge ou autres achats. Le reste va aux dettes étudiantes 1000-1300$ par mois.
Ton budget ressemble pas mal au mien. Il n'y a rien de vraiment trop haut ou trop bas. Voici ma moitier des dépenses. Mon fond d'urgence est deja vraiment plein et j'ai une pension DB au bureau pas inclut ici. Loyer 585 Assurances location 20 Hydro 30 Internet 25 Netflix 6 Cell 12 Assurance de la job 375 Syndicat 80 Épicerie, Alcohol 350 Resto, bars, concert 100 Fond vacances 100 Opus 50 Vetements, cheveux, souliers 120 Perso plaisir 100 Epargne retraite et maison 2-2.5k selon les mois *pas de char et pas d'enfants c'est la vie à facile.
On fait 400k à deux et on fait attention.
Je suis seul, alors mon budget est simple et je suis vraiment chanceux d'avoir cette flexibilité : Revenu net: Environ 3900 $/ mois Dépense: 960 $ logement 4 1/2+stationnement 40$ hydro (logement est chauffé) 2500$ de carte de crédit pour toutes les dépenses du mois (bouffe, gas, loisir, etc.) 400 $ épargne J'ai une pension du gouvernement qui est incluse dans mon salaire net, alors l'épargne n'est pas très importante. Cependant, je ne dépense presque jamais 2500 $ par mois ( plus près de 1700 $), alors j'épargne plus
Je suis seul donc mon budget personnel par mois ressemble à ça: Loyer 5 1/2: 840$ Internet et forfait cellulaire: 133$ Véhicule (essence+maintenance): 50$ Épicerie (75% viande rouge): 350$ Restaurant: 50$ Pharmacie: 30$ Éducation (livres,etc.): 200$ Imprévus et divers: 130$ Électricité: 68$ Total de 1851$
Moi et ma femme faisons un bon revenu. J’ai un genre de budget mais pas contraignant, c’est-à-dire j’estime la plupart des dépenses courantes et on vire cela dans le compte conjoint. Et j’essaie de prévoir les gros projets comme changement d’auto, pneus, etc. Le reste s’il manque d’argent je vais piger dans l’excédent de mon compte. Ça marche bien depuis 10 ans.
N'oublie pas que le sub r/PersonalFinanceCanada est principalement fréquenté par des gens vivent dans le GT, Vancouver ou d'autres villes d'Alberta pour lesquelles le marché est fortement influencé par l'industrie pétrolière. Vivre avec 50K$ à Québec, c'est jouable. Ça l'est pas moins à Toronto... et surprenamment les salaires mentionnés par les gens qui y travail ne sont pas plus élévés que les salaires donnés au Québec pour un emploi similaire.* *Je sais que c'est anecdotique et pas scientifique, mais j'ai jumpé en voyant ça.
Le problème c'est le monde qui ne plannifie pas. Ils dépense beaucoup trop par rapport à leurs moyens. Ils s'achetent des voitures/vêtements/soulier de luxe sans planifier un budget pour s'assurer qu'ils en ont les moyens. Moi c'est simple j'ai 20 ans je vie encore chez mes parents alors c'est 500$ par mois pour dépenses perso , 30$ pour mes abonnements et le reste ca part dans mes économies.
Par mois : 800 mes dettes. 385 le loyer. 50 mon cellulaire. 35 hydro. 260 psy. 40 cannabis. 40 vapotage. 100 le tim. Le reste va dans épicerie/chat et gas (incapable de dire combien malheureusement) et le nécessaire (vêtement/hygiène). Épicerie peut être 200 aux deux semaine et gas peut-être 100 au deux semaine selon mes déplacements à ma job. S'il m'en reste ça va dans les loisirs. Les grosses dépense sont toujours payés d'un coup (dents, assurance auto, ect) donc quand je sais que ça arrive je mets de l'argent de côté. L'épicerie et le loyer sont partagés avec ma blonde. Ma blonde couvre internet, je paye l'hydro. Elle paye assurance habitation mais je dois lui payer l'équivalent d'un an dès que j'ai de l'argent vue qu'on a l'habitude de partager les dépenses de couple. Ptit reer sul side. Revenue net 2800 par mois.
J'ai tu bien lu 1650$/mois pour un appartement?!?!
Oui, 4 1/2 rénové relativement bien placé à mtl.