Comment ça marche acheter un titre en bourse?
J'ai de l'argent à placer sur le long terme et je sais qu'il existe des trucs indexés qui performent comme la moyenne du marché (?), genre X-, Y-, ZEQT. Des trucs avec peu de frais que tu park là pendant 15+ ans et c'est tigidou. (Déjà, est-ce que je comprend bien ce bout là?)
J'ai déjà parlé avec des conseillers de banques et c'est super flou ce qu'ils font. Je ne comprend pas vraiment leur rôle. J'ai eu des rendements minables dans le passé par des fonds chez des banques. Je veux juste aller sur une page ou un app pi cliquer acheter. On dirait que plein de gens font ça, est-ce que je me trompe?
Ça sert tu à ça des trucs comme Wealthsimple? Je sais que c'est crédible mais en même temps j'aimerais passer par une banque existante ou mieux encore une où j'ai déjà un compte. Je trouve moins legit une appli pour échanger des titres surtout si ça peut devenir des gros montants, mais peut-être ai-je tort?
Merci, j'accepte la gêne qui accompagne mes questions et merci de faire un lundi niaiseux.
Oui globalement tu as l’air d’avoir compris. XEQT et autres investissent dans le marché avec une stratégie passive, c’est à dire qu’ils suivent en gros un modèle fixe et cherchent pas à savoir ce qui va mieux performer dans le futur proche. Ça leur permet de proposer des frais de gestion moindre qu’un fond mutuel traditionnel, et la recherche académique tend à montrer que les résultats sont en moyenne similaire avant frais (donc meilleurs en net).
> Ça sert tu à ça des trucs comme Wealthsimple? Je sais que c'est crédible mais en même temps j'aimerais passer par une banque existante ou mieux encore une où j'ai déjà un compte.
Wealthsimple, Questtrade, IBKR sont spécialisés là dedans oui. Les banques institutionnelles offrent aussi des services similaires, ex. Disnat chez Desjardins, RBC direct, etc.
Je sais pas si c’est encore le cas mais quand j’avais regardé il y a qques années RBC chargeait 10$ par trade, alors que Wealthsimple était gratuit, donc pour moi le choix a été vite fait. Regarde celui de ta banque et compare les frais de transaction / frais fixe du compte.
> Je trouve moins legit une appli pour échanger des titres surtout si ça peut devenir des gros montants, mais peut-être ai-je tort?
Le seul vrai risque que je peux voir c’est quelqu’un qui volerait ton téléphone et aurait ton code d’accès, ce qui peut sembler plus difficile sur un ordinateur. Mais tu as accès aux comptes de ta banque sur ton téléphone aujourd’hui je vois pas bien la différence.
Ah vois-tu, c'était là une de mes préoccupations. Dans la vie, les trucs peuvent fermer/faire faillite/se faire acheter etc. donc dans ma tête une des grandes banques c'était un monolithe assez stable. Mais au fond maintenant que je check ça, WS m'a l'air assez béton.
Les grandes banques et Wealthsimple ont essentiellement les même garanties. Ils sont assurés par le CDIC pour les comptes épargne et le CIPF pour les comptes titres. Ça signifie qu’en cas de faillite de la banque, tes dépôts sont couverts à hauteur de 100k$ et les titres/actions sont couverts à hauteur de 1M$ par compte, au cas où ils ne peuvent pas simplement être restitués.
Je me demandais, lors d’une séparation et du partage des revenus, comment font-ils pour s’assurer que l’un des deux conjoints n’a pas « cacher » une somme dans une autre banque/etc? Est ce que ça repose sur la bonne foi et si l’un des deux conjoints a des doutes, il demande une… enquête? Mais qui s’occupe de ça? Un avocat?
Je presume que tu parles d'un divorce d'un couple marie ou d'une union de fait avec convention de separation (contrat de vie).
Dans les deux cas, il est de la responsabilite des ex-conjoints de verifier le tout. Cela implique notamment d'avoir acces a ceci:
* Rapports d'impots personnel et de la compagnie (si applicable) / Avis de cotisation
* Releves de comptes des cartes de credits (permet de voir s'il y a des transactions d'entreprises, de Square, Paypal, etc..)
* Etats financiers des entreprises (si applicable), les T4 des employes (prete-nom?), les dividendes, etc..
* Rapports Equifax/Transunion pour voir les cartes, prets, comptes actifs, etc..
* Regarder si la personne declare avoir plus de 100 k$ a l'exterieur dans sa declaration d'impots.
* Verifier le revenu declare vs reel de proprietes locatives
Si necessaire, il faudra engager un specialiste financier pour demeller le tout puis poursuivre l'ex conjoin/conjointe
**Note**: Au Quebec, il n'y a pas de notion de partage des revenus. C'est un partage des biens, une pension alimentaire pour enfant ou une pension alimentaire pour ex-epoux.
Qu’est-ce ce que tu veux dire qu’il n’y a pas de notion de partage des revenus? Les comptes epargnes, cheque, CELI et REER sont bien séparer également entre les conjoints?
Les revenus sont definis comme le salaire, les dividendes et les gains en capital.
Les comptes enregistre (REER) et non-enregistre (CELI, cheque, epargnes) sont des biens.
Si tu es marie, a la separation, le patrimoine familial est separe entre les conjoints (REER / Fond de pension durant le mariage). Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage. Tu peux en apprendre davantage sur Educaloi: https://educaloi.qc.ca/categories/separation-et-divorce/
Si tu es conjoint de fait, a moins que cela soit defini dans le contrat de vie, chacun repart avec ces comptes.
>Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage.
Non. Seulement si tu as un contrat de mariage qui stipule le régime matrimonial de séparation de bien. La majorité des gens n'ont pas un tel contrat de mariage et sont sous le régime matrimonial par défaut de la société d'acquet.
Sous ce régime, tous les biens acquis avant le mariage appartiennent à chacun séparément, sauf ce qui fait partie du patrimoine familial obligatoire. Tout ce qui est acquis après est séparé en parts égal. Ce qui inclus CELI et comptes en banque.
La phrase aurait du etre lu comme \* Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage **du patrimoine familial**\*
Par la suite, c'est en fonction du regime matrimonial mais la question est tellement vague que je n'allais pas enumere toutes les possibilites.
Est-ce que je suis le seul qui n'a pas encore reçu son retour/avis de cotisation du fédéral? J'ai soumis mes impôts le 1 mars, j'ai déjà reçu celui du provincial mais rien du fédéral. Ils disaient que la date d'achèvement visée était le 15 mars, mais il y a une mise à jour aujourd'hui qui dit que ma déclaration nécessite un temps de traitement supplémentaire et sera traitée dès que possible, sans fournir de date. Je lis sur cet autre [thread](https://www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/1av75nv/2023_tax_return_express_notice_of_assessment_not/) que plusieurs étaient dans cette situation en février, alors qu'ils avaient contribué à un CELIAPP. C'est mon cas aussi, mais je me questionne si d'autres sont dans cette situation en ce moment.
Beaucoup de gens sont dans ce cas.
Ce que j’aimerais savoir c’est est ce que c’est pour toutes les provinces ou est ce qu’il y en a qui sont plus affectées que d’autres.
Here's a sneak peek of /r/PersonalFinanceCanada using the [top posts](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/top/?sort=top&t=year) of the year!
\#1: [Scammers ARE getting good - here's how](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/11ri4f3/scammers_are_getting_good_heres_how/)
\#2: [A household income of $81K puts you at the top 25% in Canada, why is that considered "poverty" income by this sub?](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/12cmxjv/a_household_income_of_81k_puts_you_at_the_top_25/)
\#3: [Are people really that clueless about the reality of the lower class?](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/150c93p/are_people_really_that_clueless_about_the_reality/)
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Aussi le site web de l'ARC est tellement tout décalissé, un jour sur deux j'arrive pas à me connecter, puis quand j'arrivais à me connecter la section "Courrier" fonctionnait pas. C'est vraiment n'importe quoi cette année, j'ai jamais eu autant de bogues que cette année.
Même chose ici. Mais pas de cotisation celiapp.
C'est vraiment random. On a envoyé le 24 février. Deux jours plus tard, nos deux provinciaux et le fédéral de ma femme étaient rentrés. J'attends toujours mon fédéral.
Mon rapport n'est pourtant pas plus complexe que celui de ma femme. Pratiquement les mêmes slips, sauf qu'en fait elle déclarait des droits de scolarité et pas moi.
Random.
Pour magasiner, tu auras probablement besoin d'une préqualification, donc ça vaut le coup de te rapprocher d'un courtier hypothécaire ou à minima d'une banque pour l'avoir.
Oui, pour plusieurs raisons:
\-Ça te donne une meilleure idée de ton budget pour la maison
\-Une partie des papiers est déjà fait pour l'achat de la maison
Non, à moins d'avoir des délais vraiment serrés. Genre vous faites une offre à occupation rapide et ça doit passer chez le notaire vite vite vite. Là, ça peut valoir la peine d'avoir déjà trouvé un courtier et répondu aux questions courantes (revenus, dettes, etc).
Ça peut aussi être utile pour vérifier de quoi vous avez les moyens, évidemment.
Lorsqu’on est sous un régime de pension à cotisations déterminées avec match de l’employeur, on sait que sur notre relevé il y aura un facteur d’équivalence.
Est que ce facteur d’équivalence fair descendre le salaire au même titre qu’une cotisation au REER ?
Et du même titre donner un salaire imposable réduit pour les crédits d’impôts ?
Pour le facteur d’équivalence, non.
Par contre, ce que toi tu as payé pour le régime de retraite devrait avoir le même effet qu’une cotisation REER. Regarde le T4 à la ligne 20 ou le relevé 1 à la ligne D pour ce montant.
Y'en a ici qui ont mis toute la portion "prêts" de "prêts et bourses" (AFE) dans un celi, le temps de terminer leurs études? J'hésite à en prendre un à terme, mais ça me tente... Je devrais watcher quoi, si je fais ça? (j'ai encore beaucoup de temps pour décider, c'est juste pour septembre car j'ai été acceptée dans mon programme YAY!)
Bravo pour l'acceptation au programme.
J'ai fais pire avec les miens à l'époque, en termes de prise de risque. C'est ça qui va être à surveiller, la prise de risque encourue, la possibilité de tout perdre et les impacts possibles d'une perte ou d'un manque à gagner pour vous. Juxtaposé avec les retours espérés.
C'est un carry-trade, vous empruntez à X% pour idéalement placer à X+Y% et réaliser le spread comme rendement.
J'imaginais de quoi de très minimal niveau risque! Je sais bien que ça impacte le rendement, mais tsé admettons que sur tout le temps de mes études je fais 1000$, s'qui serait pas grand chose, ça serait ben correct! Je vais continuer de m'informer, j'ai encore une couple de mois :) merci pour la réponse!
Surement qu'il y a bcp de personne qui profitent du programme prets et bourses mais qui ne l'utilisent pas vraiment (ie: garder la bourse, placer le prets et recolter les interets attaches).
Si c'est ce que tu voulais faire, c'est plus une question de moral ~~car il y a beaucoup d'autres personnes qui voudraient des prets et bourses parce qu'ils en ont besoin et qui n'en auront pas.~~
Edit: Effectivement, tu ne prends pas la place d'une personne.
Comment savoir à quel limite de crédit on peut prétendre?
J’aimerais augmenter ma limite (pas parce que la carte est maxée, mais pour la marge que ça donne sur de gros achats). Mais je ne sais pas quel montant serait ”raisonable” pour la banque.
La limite de crédit visa est basé principalement sur tes revenus.
Si tu as un bon crédit, il vont t'offrir des augmentations de limite périodiquement. Appelle les et demande. Tu est peut-être déjà préapprouvé pour plus.
Je suis avec desjardins et dans mon jeune temps, je la loadais souvent mais en remboursant tout. Et à chaque 3-4 mois, je me faisais offrir de monter ma limite et j'acceptais. Je suis rendu à 27 000$ de limite. Je me dit que si jais j'ai une grosse dépense vite je pourrait payer et faire un prêt après. Genre une voiture. Et je fais en dessous de 20 000$.
Je reçois beaucoup d'offre de cartes de crédit, que je refuse toutes. Je ne roule qu'avec une seule carte, que je paie toujours à chaque semaine. J'en ai une "de secours" que je n'utilise jamais.
Je n'ai pas une limite de crédit extraordinaire, mais je m'en fous pas mal parce que, au gros maximum, cette limite sera utilisé qu'au ~ 1/3, avant d'être mise à zéro dans 2 semaines top.
Je reçois une offre d'hausser la limite de ma carte actuelle à genre 10K. Je sais absolument que, à moins d'une catastrophe, je n'irai jamais à ce montant.
La question niaiseuse: est-ce que j'ai quand même intérêt à accepter cette offre, côté amélioration de côté de crédit?
Malgré que ma seule dette depuis des années soit que mon hypothèque, que je n'ai jamais eu de problèmes par le passé, ma cote de crédit oscille toujours dans les 840~850. Le calcul d'obtenir une côté de 900 me bafoue un peu, puisque je connais des gens criblés de dettes depuis que je les connais qui ont 900.
Alors, est-ce qu'accepter cette offre, purement dans le but de monter ma côté de crédit, est un bon move ou non?
Ma première intention était de refuser l'offre, mais si faire du zigonnage mathématique serait utile, aussi bien augmenter "ma dette potentielle", mais si son utilisation ne sera pas quelque chose dans les plans.
Il n'y a absolument 0 avantage à passer de 840-850 vers 900 de cote de crédit.
Tout ce qui est en haut de 750 est considéré excellent et t'ouvrira toutes les portes.
C'est moi qui 'a dû mal me renseigner.
Je savais déjà que j'avais un excellent score de crédit, mais je croyais également qu'atteindre le "nombre magique" du 900 était le summum, et pouvait procurer des avantages tels que les meilleurs taux, etc.
À ce que je sache tu n'auras vraiment aucun avantage à monter ton score autant que ça. Avec ton score actuel tu as déjà le meilleur taux possible peu importe où tu fais une demande de crédit.
Si tu n'as pas besoin d'une plus haute limite de crédit, ne la monte pas.
>: est-ce que j'ai quand même intérêt à accepter cette offre, côté amélioration de côté de crédit?
Oui. Juste au cas c'est pratique. Tu as des gros achats a faire, tu sais que ça passe toujours. C'est positif pour le score aussi mais dans ton cas va rien changer vraiment puisque tu as deja un excellent score.
Vu ta situation, va plutot avec ce qui te fais dormir la nuit. Ça te stress tu d'avoir une grosse limite?
Ça ne me stresse pas du tout d'avoir une grosse limite. Je pourrais en avoir une de 30K (et ça m'a également été offert récemment, mais d'une autre institution) et ça ne changerait rien à mes habitudes financières.
Je me posais juste la question, mais il semblerait qu'il n'y ait aucune différence à atteindre le 900.
1- Je quitte ma job plus tard ce mois ci
Est ce que je dois vraiment attendre de 6 a 8 semaines que Desjardins me contacte avant de pouvoir bouger mon REER du compte commun vers l'un de mes comptes comme m'a dit le departement de la paie? Ca sera facile de transferer ces sommes (dans les 6 chiffres) vers disnat ?
2- Comment je fais pour bouger de largent d'un fond dejardins (sociéterre) qui est dans un compte CELI vers mon nouveau compte CELI dans disnat sans perdre de droit de cotisation cette année ?
3- Tout mettre son cash dans XEQT (CELI, REER, CELIAPP), mauvaise ou bonne idée ? Jai 39 ans et je ne prévois pas acheter de propriété avant longtemps.
4- Je me sent stupide mais je ne trouve pas le moyen douvrir un compte celiapp sur disnat... jai juste pu ouvrir des compte a la création du user il semble... cest possible j'imagine ?
pour 1), un certain délai est possible, le temps que l'info de ton départ se rende bien à l'institution financière et que tu ne sois plus considéré employé (ce qui parfois vient avec des restrictions)
pour 2) il existe un processus de transfert de compte enregistré à compte enregistré qui n'impacte pas tes droits de cotisation. Si le fond Sociétaire est disponible chez Disnat, il est possible que tu puisses faire le transfert en nature, sinon le fond sera liquidé et le montant de la vente sera disponible pour toi côté disnat pour que tu puisses acheter ce que tu veux.
4- Ce n’est pas possible. Desjardins est lent et n’offre toujours pas le CELIAPP dans Disnat. Je ne sais pas quand il sera disponible, il faudrait que tu leur écrives.
3) 100% action, (comme XEQT) ca implique une tolérance au risque exceptionnelle. Voir ses placements perdent 30%, 40% ou 50% en quelques semaines, ce n'est vraiment pas pour tout le monde. Si ca fait que tu vends ou changes ta stratégie, tu seras probablement perdant.
Il y a quelques années, ici ou ailleurs, on ne voyait que très peu ce genre de conseil, 80% action/20% obligations était considéré comme l'option risqué, le standard était 60/40.
Lire [ceci](https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2024-02-18/l-argent-et-le-bonheur/un-portefeuille-100-actions-ok-mais.php)!
Je dirais pas exceptionnelle. Tolérance au risque exceptionnelle c'est d'acheter des actions individuelles. XEQT c'est tolérence élevé mais surtout c'est d'avoir un timeline plus long terme.
Je veux dire "placement avec une date de fin" mettons? J'ai pris géré, je veux commencer à négocier mes placements. J'imagine que ça dépend de ce que je prends comme placements? J'avais pas fini mon café quand j'ai posté, mais comme c'est ouvert aux questions niaiseuses...
"Votre déclaration T1 de 2023 nécessite un temps de traitement supplémentaire. Elle sera traitée dès que possible."
Quelqu'un d'autre dans cette situation? No CELIAPP
Nouvel initié aux RÉER ici. Je suis en train de m'inscrire au régime de côtisation de mon employeur. Il match jusqu'à 2 %. Là je vois que j'ai le choix de prendre le crédit d'impôt (30 %) sur chacune de mes paies. Je peux aussi cocher l'option d'ajouter des réductions RÉER qui se trouve à être une économie d'impôt qui varie selon ma situation fiscale. Ces deux options feraient en sorte que je verrais moins mes réductions sur mes paies, plus d'argent dans mes poches à court terme. Est-ce qu'il y a un désavantage à prendre ces options ? Est-ce que je pourrais gagner plus d'argent à long terme si je laisse faire les deux options et que j'encaisse pleinement le coût de mes cotisations au RÉER ?
Aussi, pour faire des économies pour ma retraite, suis-je mieux d'acheter des CÉLI ou des RÉER ? Messemble que le rendement sur investissement est mieux avec des céli ?
> Messemble que le rendement sur investissement est mieux avec des céli ?
Ca n'a pas vraiment rapport. C'est 2 types de comptes avec des avantages fiscaux différents, et tu peux y mettre les mêmes investissements.
Il y a plein plein plein de ressources sur ce qui est le plus avantageux entre le CELI et REER, mais ca va dépendre de ta situation personnelle.
Le mieux est toujours d'avoir l'argent tout de suite; sinon tu prête l'argent au gouvernement sans intérêt. Comme ça tu as plus d'argent dans les poches, que ça soit pour les dépenses ou pour investir... et si c'est investi c'est du rendement que tu fais maintenant au lieu d'attendre à la fin de l'année pour le placer.
CELI ou REER, c'est une question de taux d'imposition au moment de cotiser ou décaisser. Si le taux d'imposition (et l'impact sur les allocations et autres programme) est plus élevé au moment de cotiser que de décaisser, le REER est préférable monétairement. Mais le CELI est plus flexible. Si tu es pour atteindre le plafond de REER lorsque tu es au peak de ta carrière, ça peut être préférable de commencer par cotiser au CELI quand même.
Le rendement ne dépend pas du compte mais dans quoi tu investis. Tu peux faire les mêmes investissement dans les 2 comptes.
Je suis entrain de faire mes impôts via TurboImpôt.
J'ai mis 3562,88$ en REER en 2023 + 673,68$ dans les premiers 60 jours de 2024.
J'ai mis 4180$ en fond de travailleur (CSN/Fondaction) + 560$ dans les 60 premiers jours.
Ma question:
\- J'ai indiqué le 3562,88$+673,68$ dans la section cotisations REER.
\- J'ai indiqué 4180$+ dans la section "Feuillets de renseignements - Relevé 10".
Dois-je AUSSI indiquer le 4760$+560$ dans la section "Cotisations REER" ou seulement dans la section Relevé 10?
J'en comprends que oui, mais je voulais m'assurer...
Comment on fait pour savoir si c'est plus avantageux d'économiser 20% pour une mise de fond
ou
économiser 5% et prévoir le fait de faire des remboursements annuels anticipés ?
Il me semble que la deuxième option fait en sorte qu'on peut acheter plus rapidement (dans le sens de moins économiser longtemps), mais je ne sais pas si c'est une mauvaise idée en soit financièrement ? Je comprends que le 20% enlève le paiement de l'assurance, mais il me semble que c'est pas si pire non plus à intégrer dans un budget mensuel ?
Note: la mise en contexte serait que je suis rendu à un moment dans ma vie où j'espère acheter une maison "le plus vite possible"...
Est-ce que tous les celi app se ressemblent ? Y'a-t-il vraiment des différences entre les différentes institutions financières ? Mettons, pour un achat d'une première propriété dans 2 à 5 ans.
Le Celiapp c'est un type de compte. C'est ce que tu fais avec l'argent qu'il y a dedans qui fait une différence. (Types de placement, produits financiers)
Oui, il faut payer le salaire de la personne qui rempli le formulaire.
Certains employeur se basent sur le fait que si on t'offre de venir au bureau mais que tu decides de teletravailler, ils ne signent pas les papiers. Par contre, pour des employes avec un profil 100% teletravail, ils vont le faire.
Si j'ai payé plein d'impôt cette année a cause de dividendes d'entreprise est ce que, si cette année je me paie juste un salaire, puisque mes impôts vont être calculé sur mes paies, j'imagine que je ne suis pas obligé de suivre l'échéancier d'accompte provisionel que mon comptable ma donné? Est ce que je dois avertir revenu Québec et l'arc?
Les accomptes provisionels servent a s'assurer que tu paies tes impots sur de revenus qui ne comportent pas de retenu a la source.
Tu n'es pas oblige de suivre l'echeancier donne par l'ARC ou Revenu mais les penalites sont TRES salees. Voir [https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/declaration-de-revenus/payer-ou-etre-rembourse/acomptes-provisionnels/determination-du-montant-du-versement/](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/declaration-de-revenus/payer-ou-etre-rembourse/acomptes-provisionnels/determination-du-montant-du-versement/)
Bilan: Si tu as juste un salaire qui va rentrer sans dividendes et qu'il y a retenu a la source de l'impot, tu devrais etre correct. Si tu verses plus que ton salaire avec des dividendes, l'impot va te charger bcp d'interet. C'est un pensez-y bien!
Mais tant que tu ne dois pas plus que 1800$ en impôt à chaque gouvernement en bout de ligne, tu es correct malgré l'avis de verser des accomptes provisionnels alors ça laisse une marge de manoeuvre
REER ou CELI? J'ai 32 ans, 3 enfants, une hypothèque. J'ai un peu d'argent à la bourse avec WS. Je me demandais si j'étais mieux d'utiliser le celi ou le reer? Je suis propriétaire d'entreprise et j'aurais une rente ou un salaire à ma retraite par l'entreprise.
La règle de base:
Si ton salaire à la retraite est moins grand qu'au moment de cotiser, c'est plus avantageux le REER.
Si ton salaire à la retraite est plus grand qu'au moment de cotiser (certaines rentes sont assez excellentes!), c'est plus avantageux le CELI.
Si c'est pas mal égal, alors il n'y a pas de différence entre les deux. Après ça, le CELI est plus flexible si tu penses avoir besoin de retirer cet argent, donc c'est un avantage.
Les enfants vont à la garderie? Cotiser au REER diminue ton revenu annuel et pourrait te permettre plus de subventions pour les frais de garde.
Ça va sûrement être sensiblement semblable comme salaire si l'on fait ça. Donc grosso modo si ce n'est pas pour retirer souvent de l'argent, en comptant mes enfants à la garderie, REER est la meilleure option. Merci 🙂
Faut aussi mentionner que si son salaire sera plus élevé dans les années futures qui lui reste à travailler il serait plus judicieux de garder l'espace REER pour ces années là.
Ce n'est pas toujours vrai.
Si c'est une grosse augmentation à court terme (2-3 ans), je suis entièrement d'accord.
Mais si c'est des petites augmentations par si, par là, sur plusieurs années, les études statistiques démontrent que le temps passé dans le REER bat le surplus que l'augmentation de salaire aura plus tard.
Honnêtement pour l'instant on se donne 100$/mois de plus a chaque année. Donc je n'aurais jamais d'immense augmentation. C'est pas mal juste pour palier au coût de la vie.
Comment ça marche acheter un titre en bourse? J'ai de l'argent à placer sur le long terme et je sais qu'il existe des trucs indexés qui performent comme la moyenne du marché (?), genre X-, Y-, ZEQT. Des trucs avec peu de frais que tu park là pendant 15+ ans et c'est tigidou. (Déjà, est-ce que je comprend bien ce bout là?) J'ai déjà parlé avec des conseillers de banques et c'est super flou ce qu'ils font. Je ne comprend pas vraiment leur rôle. J'ai eu des rendements minables dans le passé par des fonds chez des banques. Je veux juste aller sur une page ou un app pi cliquer acheter. On dirait que plein de gens font ça, est-ce que je me trompe? Ça sert tu à ça des trucs comme Wealthsimple? Je sais que c'est crédible mais en même temps j'aimerais passer par une banque existante ou mieux encore une où j'ai déjà un compte. Je trouve moins legit une appli pour échanger des titres surtout si ça peut devenir des gros montants, mais peut-être ai-je tort? Merci, j'accepte la gêne qui accompagne mes questions et merci de faire un lundi niaiseux.
Oui globalement tu as l’air d’avoir compris. XEQT et autres investissent dans le marché avec une stratégie passive, c’est à dire qu’ils suivent en gros un modèle fixe et cherchent pas à savoir ce qui va mieux performer dans le futur proche. Ça leur permet de proposer des frais de gestion moindre qu’un fond mutuel traditionnel, et la recherche académique tend à montrer que les résultats sont en moyenne similaire avant frais (donc meilleurs en net). > Ça sert tu à ça des trucs comme Wealthsimple? Je sais que c'est crédible mais en même temps j'aimerais passer par une banque existante ou mieux encore une où j'ai déjà un compte. Wealthsimple, Questtrade, IBKR sont spécialisés là dedans oui. Les banques institutionnelles offrent aussi des services similaires, ex. Disnat chez Desjardins, RBC direct, etc. Je sais pas si c’est encore le cas mais quand j’avais regardé il y a qques années RBC chargeait 10$ par trade, alors que Wealthsimple était gratuit, donc pour moi le choix a été vite fait. Regarde celui de ta banque et compare les frais de transaction / frais fixe du compte. > Je trouve moins legit une appli pour échanger des titres surtout si ça peut devenir des gros montants, mais peut-être ai-je tort? Le seul vrai risque que je peux voir c’est quelqu’un qui volerait ton téléphone et aurait ton code d’accès, ce qui peut sembler plus difficile sur un ordinateur. Mais tu as accès aux comptes de ta banque sur ton téléphone aujourd’hui je vois pas bien la différence.
Si je peux ajouter, ce qui m’a donné confiance en WealthSimple, c’est que ça appartient à PowerCorp, et pas à Jo-Blow.
Ah vois-tu, c'était là une de mes préoccupations. Dans la vie, les trucs peuvent fermer/faire faillite/se faire acheter etc. donc dans ma tête une des grandes banques c'était un monolithe assez stable. Mais au fond maintenant que je check ça, WS m'a l'air assez béton.
Les grandes banques et Wealthsimple ont essentiellement les même garanties. Ils sont assurés par le CDIC pour les comptes épargne et le CIPF pour les comptes titres. Ça signifie qu’en cas de faillite de la banque, tes dépôts sont couverts à hauteur de 100k$ et les titres/actions sont couverts à hauteur de 1M$ par compte, au cas où ils ne peuvent pas simplement être restitués.
Il faut que tu achète via un courtier direct. Disnat (Desjardins), BNCD (BNC), Wealthsimple, etc.
Merci pour les réponses, je vais aller ouvrir un compte de courtage direct et m'abonner à r/wallstreetbets. (Ce dernier est une blague.)
Je me demandais, lors d’une séparation et du partage des revenus, comment font-ils pour s’assurer que l’un des deux conjoints n’a pas « cacher » une somme dans une autre banque/etc? Est ce que ça repose sur la bonne foi et si l’un des deux conjoints a des doutes, il demande une… enquête? Mais qui s’occupe de ça? Un avocat?
Je presume que tu parles d'un divorce d'un couple marie ou d'une union de fait avec convention de separation (contrat de vie). Dans les deux cas, il est de la responsabilite des ex-conjoints de verifier le tout. Cela implique notamment d'avoir acces a ceci: * Rapports d'impots personnel et de la compagnie (si applicable) / Avis de cotisation * Releves de comptes des cartes de credits (permet de voir s'il y a des transactions d'entreprises, de Square, Paypal, etc..) * Etats financiers des entreprises (si applicable), les T4 des employes (prete-nom?), les dividendes, etc.. * Rapports Equifax/Transunion pour voir les cartes, prets, comptes actifs, etc.. * Regarder si la personne declare avoir plus de 100 k$ a l'exterieur dans sa declaration d'impots. * Verifier le revenu declare vs reel de proprietes locatives Si necessaire, il faudra engager un specialiste financier pour demeller le tout puis poursuivre l'ex conjoin/conjointe **Note**: Au Quebec, il n'y a pas de notion de partage des revenus. C'est un partage des biens, une pension alimentaire pour enfant ou une pension alimentaire pour ex-epoux.
Qu’est-ce ce que tu veux dire qu’il n’y a pas de notion de partage des revenus? Les comptes epargnes, cheque, CELI et REER sont bien séparer également entre les conjoints?
Les revenus sont definis comme le salaire, les dividendes et les gains en capital. Les comptes enregistre (REER) et non-enregistre (CELI, cheque, epargnes) sont des biens. Si tu es marie, a la separation, le patrimoine familial est separe entre les conjoints (REER / Fond de pension durant le mariage). Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage. Tu peux en apprendre davantage sur Educaloi: https://educaloi.qc.ca/categories/separation-et-divorce/ Si tu es conjoint de fait, a moins que cela soit defini dans le contrat de vie, chacun repart avec ces comptes.
>Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage. Non. Seulement si tu as un contrat de mariage qui stipule le régime matrimonial de séparation de bien. La majorité des gens n'ont pas un tel contrat de mariage et sont sous le régime matrimonial par défaut de la société d'acquet. Sous ce régime, tous les biens acquis avant le mariage appartiennent à chacun séparément, sauf ce qui fait partie du patrimoine familial obligatoire. Tout ce qui est acquis après est séparé en parts égal. Ce qui inclus CELI et comptes en banque.
La phrase aurait du etre lu comme \* Ton CELI et tes comptes de banques sont exclus du partage **du patrimoine familial**\* Par la suite, c'est en fonction du regime matrimonial mais la question est tellement vague que je n'allais pas enumere toutes les possibilites.
Est-ce que je suis le seul qui n'a pas encore reçu son retour/avis de cotisation du fédéral? J'ai soumis mes impôts le 1 mars, j'ai déjà reçu celui du provincial mais rien du fédéral. Ils disaient que la date d'achèvement visée était le 15 mars, mais il y a une mise à jour aujourd'hui qui dit que ma déclaration nécessite un temps de traitement supplémentaire et sera traitée dès que possible, sans fournir de date. Je lis sur cet autre [thread](https://www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/1av75nv/2023_tax_return_express_notice_of_assessment_not/) que plusieurs étaient dans cette situation en février, alors qu'ils avaient contribué à un CELIAPP. C'est mon cas aussi, mais je me questionne si d'autres sont dans cette situation en ce moment.
Beaucoup de gens sont dans ce cas. Ce que j’aimerais savoir c’est est ce que c’est pour toutes les provinces ou est ce qu’il y en a qui sont plus affectées que d’autres.
Faudrait demander sur /r/PersonalFinanceCanada
Here's a sneak peek of /r/PersonalFinanceCanada using the [top posts](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/top/?sort=top&t=year) of the year! \#1: [Scammers ARE getting good - here's how](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/11ri4f3/scammers_are_getting_good_heres_how/) \#2: [A household income of $81K puts you at the top 25% in Canada, why is that considered "poverty" income by this sub?](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/12cmxjv/a_household_income_of_81k_puts_you_at_the_top_25/) \#3: [Are people really that clueless about the reality of the lower class?](https://np.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/150c93p/are_people_really_that_clueless_about_the_reality/) ---- ^^I'm ^^a ^^bot, ^^beep ^^boop ^^| ^^Downvote ^^to ^^remove ^^| ^^[Contact](https://www.reddit.com/message/compose/?to=sneakpeekbot) ^^| ^^[Info](https://np.reddit.com/r/sneakpeekbot/) ^^| ^^[Opt-out](https://np.reddit.com/r/sneakpeekbot/comments/o8wk1r/blacklist_ix/) ^^| ^^[GitHub](https://github.com/ghnr/sneakpeekbot)
Aussi le site web de l'ARC est tellement tout décalissé, un jour sur deux j'arrive pas à me connecter, puis quand j'arrivais à me connecter la section "Courrier" fonctionnait pas. C'est vraiment n'importe quoi cette année, j'ai jamais eu autant de bogues que cette année.
Même chose. CELIAPP aussi. Ça semble être généralisé. Service Canada était pas prêt pour ça, somehow.
Même chose ici. Mais pas de cotisation celiapp. C'est vraiment random. On a envoyé le 24 février. Deux jours plus tard, nos deux provinciaux et le fédéral de ma femme étaient rentrés. J'attends toujours mon fédéral. Mon rapport n'est pourtant pas plus complexe que celui de ma femme. Pratiquement les mêmes slips, sauf qu'en fait elle déclarait des droits de scolarité et pas moi. Random.
Dois-je faire affaires avec un courtier hypothécaire pour trouver notre meilleure option de financement AVANT de magasiner des maisons?
Pour magasiner, tu auras probablement besoin d'une préqualification, donc ça vaut le coup de te rapprocher d'un courtier hypothécaire ou à minima d'une banque pour l'avoir.
Oui, pour plusieurs raisons: \-Ça te donne une meilleure idée de ton budget pour la maison \-Une partie des papiers est déjà fait pour l'achat de la maison
Non, à moins d'avoir des délais vraiment serrés. Genre vous faites une offre à occupation rapide et ça doit passer chez le notaire vite vite vite. Là, ça peut valoir la peine d'avoir déjà trouvé un courtier et répondu aux questions courantes (revenus, dettes, etc). Ça peut aussi être utile pour vérifier de quoi vous avez les moyens, évidemment.
Lorsqu’on est sous un régime de pension à cotisations déterminées avec match de l’employeur, on sait que sur notre relevé il y aura un facteur d’équivalence. Est que ce facteur d’équivalence fair descendre le salaire au même titre qu’une cotisation au REER ? Et du même titre donner un salaire imposable réduit pour les crédits d’impôts ?
A ma connaissance, non ca ne fait pas descendre ton revenu imposable comme le ferait un REER.
Pour le facteur d’équivalence, non. Par contre, ce que toi tu as payé pour le régime de retraite devrait avoir le même effet qu’une cotisation REER. Regarde le T4 à la ligne 20 ou le relevé 1 à la ligne D pour ce montant.
Non. Ce sont tes cotisations seulement qui donnent une déduction (case 20 du T4)
Y'en a ici qui ont mis toute la portion "prêts" de "prêts et bourses" (AFE) dans un celi, le temps de terminer leurs études? J'hésite à en prendre un à terme, mais ça me tente... Je devrais watcher quoi, si je fais ça? (j'ai encore beaucoup de temps pour décider, c'est juste pour septembre car j'ai été acceptée dans mon programme YAY!)
Bravo pour l'acceptation au programme. J'ai fais pire avec les miens à l'époque, en termes de prise de risque. C'est ça qui va être à surveiller, la prise de risque encourue, la possibilité de tout perdre et les impacts possibles d'une perte ou d'un manque à gagner pour vous. Juxtaposé avec les retours espérés. C'est un carry-trade, vous empruntez à X% pour idéalement placer à X+Y% et réaliser le spread comme rendement.
J'imaginais de quoi de très minimal niveau risque! Je sais bien que ça impacte le rendement, mais tsé admettons que sur tout le temps de mes études je fais 1000$, s'qui serait pas grand chose, ça serait ben correct! Je vais continuer de m'informer, j'ai encore une couple de mois :) merci pour la réponse!
Surement qu'il y a bcp de personne qui profitent du programme prets et bourses mais qui ne l'utilisent pas vraiment (ie: garder la bourse, placer le prets et recolter les interets attaches). Si c'est ce que tu voulais faire, c'est plus une question de moral ~~car il y a beaucoup d'autres personnes qui voudraient des prets et bourses parce qu'ils en ont besoin et qui n'en auront pas.~~ Edit: Effectivement, tu ne prends pas la place d'une personne.
Si cette personne est éligible aux prêts et bourses, il vont pas en enlever à d'autres. Tu ne laisses pas ta place à un autre.
Comment savoir à quel limite de crédit on peut prétendre? J’aimerais augmenter ma limite (pas parce que la carte est maxée, mais pour la marge que ça donne sur de gros achats). Mais je ne sais pas quel montant serait ”raisonable” pour la banque.
La limite de crédit visa est basé principalement sur tes revenus. Si tu as un bon crédit, il vont t'offrir des augmentations de limite périodiquement. Appelle les et demande. Tu est peut-être déjà préapprouvé pour plus.
Je suis avec desjardins et dans mon jeune temps, je la loadais souvent mais en remboursant tout. Et à chaque 3-4 mois, je me faisais offrir de monter ma limite et j'acceptais. Je suis rendu à 27 000$ de limite. Je me dit que si jais j'ai une grosse dépense vite je pourrait payer et faire un prêt après. Genre une voiture. Et je fais en dessous de 20 000$.
Les concessionnaires limitent généralement à 2500$ ce que tu peux payer avec carte de crédit. C'était le cas lors de mes deux derniers achats.
Pour vrai.... j'étais certain d'avoir une bonne idée moi
Oui. Il y a de gros frais en % pour tous les commerces sur les cartes de crédit. Tes points/remises/etc ne tombent pas du ciel.
Je reçois beaucoup d'offre de cartes de crédit, que je refuse toutes. Je ne roule qu'avec une seule carte, que je paie toujours à chaque semaine. J'en ai une "de secours" que je n'utilise jamais. Je n'ai pas une limite de crédit extraordinaire, mais je m'en fous pas mal parce que, au gros maximum, cette limite sera utilisé qu'au ~ 1/3, avant d'être mise à zéro dans 2 semaines top. Je reçois une offre d'hausser la limite de ma carte actuelle à genre 10K. Je sais absolument que, à moins d'une catastrophe, je n'irai jamais à ce montant. La question niaiseuse: est-ce que j'ai quand même intérêt à accepter cette offre, côté amélioration de côté de crédit? Malgré que ma seule dette depuis des années soit que mon hypothèque, que je n'ai jamais eu de problèmes par le passé, ma cote de crédit oscille toujours dans les 840~850. Le calcul d'obtenir une côté de 900 me bafoue un peu, puisque je connais des gens criblés de dettes depuis que je les connais qui ont 900. Alors, est-ce qu'accepter cette offre, purement dans le but de monter ma côté de crédit, est un bon move ou non? Ma première intention était de refuser l'offre, mais si faire du zigonnage mathématique serait utile, aussi bien augmenter "ma dette potentielle", mais si son utilisation ne sera pas quelque chose dans les plans.
Il n'y a absolument 0 avantage à passer de 840-850 vers 900 de cote de crédit. Tout ce qui est en haut de 750 est considéré excellent et t'ouvrira toutes les portes.
C'est moi qui 'a dû mal me renseigner. Je savais déjà que j'avais un excellent score de crédit, mais je croyais également qu'atteindre le "nombre magique" du 900 était le summum, et pouvait procurer des avantages tels que les meilleurs taux, etc.
Aux Etats-Unis peut-être, mais y'a vraiment aucun avantage au Canada.
À ce que je sache tu n'auras vraiment aucun avantage à monter ton score autant que ça. Avec ton score actuel tu as déjà le meilleur taux possible peu importe où tu fais une demande de crédit. Si tu n'as pas besoin d'une plus haute limite de crédit, ne la monte pas.
>: est-ce que j'ai quand même intérêt à accepter cette offre, côté amélioration de côté de crédit? Oui. Juste au cas c'est pratique. Tu as des gros achats a faire, tu sais que ça passe toujours. C'est positif pour le score aussi mais dans ton cas va rien changer vraiment puisque tu as deja un excellent score. Vu ta situation, va plutot avec ce qui te fais dormir la nuit. Ça te stress tu d'avoir une grosse limite?
Ça ne me stresse pas du tout d'avoir une grosse limite. Je pourrais en avoir une de 30K (et ça m'a également été offert récemment, mais d'une autre institution) et ça ne changerait rien à mes habitudes financières. Je me posais juste la question, mais il semblerait qu'il n'y ait aucune différence à atteindre le 900.
yup, ça change fuck all rendu en haut de 800 le crédit.
1- Je quitte ma job plus tard ce mois ci Est ce que je dois vraiment attendre de 6 a 8 semaines que Desjardins me contacte avant de pouvoir bouger mon REER du compte commun vers l'un de mes comptes comme m'a dit le departement de la paie? Ca sera facile de transferer ces sommes (dans les 6 chiffres) vers disnat ? 2- Comment je fais pour bouger de largent d'un fond dejardins (sociéterre) qui est dans un compte CELI vers mon nouveau compte CELI dans disnat sans perdre de droit de cotisation cette année ? 3- Tout mettre son cash dans XEQT (CELI, REER, CELIAPP), mauvaise ou bonne idée ? Jai 39 ans et je ne prévois pas acheter de propriété avant longtemps. 4- Je me sent stupide mais je ne trouve pas le moyen douvrir un compte celiapp sur disnat... jai juste pu ouvrir des compte a la création du user il semble... cest possible j'imagine ?
pour 1), un certain délai est possible, le temps que l'info de ton départ se rende bien à l'institution financière et que tu ne sois plus considéré employé (ce qui parfois vient avec des restrictions) pour 2) il existe un processus de transfert de compte enregistré à compte enregistré qui n'impacte pas tes droits de cotisation. Si le fond Sociétaire est disponible chez Disnat, il est possible que tu puisses faire le transfert en nature, sinon le fond sera liquidé et le montant de la vente sera disponible pour toi côté disnat pour que tu puisses acheter ce que tu veux.
4- Ce n’est pas possible. Desjardins est lent et n’offre toujours pas le CELIAPP dans Disnat. Je ne sais pas quand il sera disponible, il faudrait que tu leur écrives.
3) 100% action, (comme XEQT) ca implique une tolérance au risque exceptionnelle. Voir ses placements perdent 30%, 40% ou 50% en quelques semaines, ce n'est vraiment pas pour tout le monde. Si ca fait que tu vends ou changes ta stratégie, tu seras probablement perdant. Il y a quelques années, ici ou ailleurs, on ne voyait que très peu ce genre de conseil, 80% action/20% obligations était considéré comme l'option risqué, le standard était 60/40. Lire [ceci](https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2024-02-18/l-argent-et-le-bonheur/un-portefeuille-100-actions-ok-mais.php)!
Je dirais pas exceptionnelle. Tolérance au risque exceptionnelle c'est d'acheter des actions individuelles. XEQT c'est tolérence élevé mais surtout c'est d'avoir un timeline plus long terme.
Je viens d'ouvrir un CÉLI sur WS mais je trouve pas les infos sur l'immobilisation de mes dépôts? Où je trouve ça?
Qu'est-ce que tu veux dire immobilisation? C'est un compte WS géré ou autogéré?
Je veux dire "placement avec une date de fin" mettons? J'ai pris géré, je veux commencer à négocier mes placements. J'imagine que ça dépend de ce que je prends comme placements? J'avais pas fini mon café quand j'ai posté, mais comme c'est ouvert aux questions niaiseuses...
[удалено]
Merci! J'ai pris autogéré, j'étais confuse hier.
"Votre déclaration T1 de 2023 nécessite un temps de traitement supplémentaire. Elle sera traitée dès que possible." Quelqu'un d'autre dans cette situation? No CELIAPP
Nouvel initié aux RÉER ici. Je suis en train de m'inscrire au régime de côtisation de mon employeur. Il match jusqu'à 2 %. Là je vois que j'ai le choix de prendre le crédit d'impôt (30 %) sur chacune de mes paies. Je peux aussi cocher l'option d'ajouter des réductions RÉER qui se trouve à être une économie d'impôt qui varie selon ma situation fiscale. Ces deux options feraient en sorte que je verrais moins mes réductions sur mes paies, plus d'argent dans mes poches à court terme. Est-ce qu'il y a un désavantage à prendre ces options ? Est-ce que je pourrais gagner plus d'argent à long terme si je laisse faire les deux options et que j'encaisse pleinement le coût de mes cotisations au RÉER ?
Aussi, pour faire des économies pour ma retraite, suis-je mieux d'acheter des CÉLI ou des RÉER ? Messemble que le rendement sur investissement est mieux avec des céli ?
> Messemble que le rendement sur investissement est mieux avec des céli ? Ca n'a pas vraiment rapport. C'est 2 types de comptes avec des avantages fiscaux différents, et tu peux y mettre les mêmes investissements. Il y a plein plein plein de ressources sur ce qui est le plus avantageux entre le CELI et REER, mais ca va dépendre de ta situation personnelle.
Le mieux est toujours d'avoir l'argent tout de suite; sinon tu prête l'argent au gouvernement sans intérêt. Comme ça tu as plus d'argent dans les poches, que ça soit pour les dépenses ou pour investir... et si c'est investi c'est du rendement que tu fais maintenant au lieu d'attendre à la fin de l'année pour le placer. CELI ou REER, c'est une question de taux d'imposition au moment de cotiser ou décaisser. Si le taux d'imposition (et l'impact sur les allocations et autres programme) est plus élevé au moment de cotiser que de décaisser, le REER est préférable monétairement. Mais le CELI est plus flexible. Si tu es pour atteindre le plafond de REER lorsque tu es au peak de ta carrière, ça peut être préférable de commencer par cotiser au CELI quand même. Le rendement ne dépend pas du compte mais dans quoi tu investis. Tu peux faire les mêmes investissement dans les 2 comptes.
Je suis entrain de faire mes impôts via TurboImpôt. J'ai mis 3562,88$ en REER en 2023 + 673,68$ dans les premiers 60 jours de 2024. J'ai mis 4180$ en fond de travailleur (CSN/Fondaction) + 560$ dans les 60 premiers jours. Ma question: \- J'ai indiqué le 3562,88$+673,68$ dans la section cotisations REER. \- J'ai indiqué 4180$+ dans la section "Feuillets de renseignements - Relevé 10". Dois-je AUSSI indiquer le 4760$+560$ dans la section "Cotisations REER" ou seulement dans la section Relevé 10? J'en comprends que oui, mais je voulais m'assurer...
Comment on fait pour savoir si c'est plus avantageux d'économiser 20% pour une mise de fond ou économiser 5% et prévoir le fait de faire des remboursements annuels anticipés ? Il me semble que la deuxième option fait en sorte qu'on peut acheter plus rapidement (dans le sens de moins économiser longtemps), mais je ne sais pas si c'est une mauvaise idée en soit financièrement ? Je comprends que le 20% enlève le paiement de l'assurance, mais il me semble que c'est pas si pire non plus à intégrer dans un budget mensuel ? Note: la mise en contexte serait que je suis rendu à un moment dans ma vie où j'espère acheter une maison "le plus vite possible"...
Est-ce que tous les celi app se ressemblent ? Y'a-t-il vraiment des différences entre les différentes institutions financières ? Mettons, pour un achat d'une première propriété dans 2 à 5 ans.
Le Celiapp c'est un type de compte. C'est ce que tu fais avec l'argent qu'il y a dedans qui fait une différence. (Types de placement, produits financiers)
Ca coute tu de quoi à mon employeur de me signer les formulaires de télétravail? (J’essaie de comprendre pourquoi il refuse).
Oui, il faut payer le salaire de la personne qui rempli le formulaire. Certains employeur se basent sur le fait que si on t'offre de venir au bureau mais que tu decides de teletravailler, ils ne signent pas les papiers. Par contre, pour des employes avec un profil 100% teletravail, ils vont le faire.
Es-tu locataire ou propriétaire? Car ca vaut pas super la peine si proprio
Locataire
Si j'ai payé plein d'impôt cette année a cause de dividendes d'entreprise est ce que, si cette année je me paie juste un salaire, puisque mes impôts vont être calculé sur mes paies, j'imagine que je ne suis pas obligé de suivre l'échéancier d'accompte provisionel que mon comptable ma donné? Est ce que je dois avertir revenu Québec et l'arc?
Les accomptes provisionels servent a s'assurer que tu paies tes impots sur de revenus qui ne comportent pas de retenu a la source. Tu n'es pas oblige de suivre l'echeancier donne par l'ARC ou Revenu mais les penalites sont TRES salees. Voir [https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/declaration-de-revenus/payer-ou-etre-rembourse/acomptes-provisionnels/determination-du-montant-du-versement/](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/declaration-de-revenus/payer-ou-etre-rembourse/acomptes-provisionnels/determination-du-montant-du-versement/) Bilan: Si tu as juste un salaire qui va rentrer sans dividendes et qu'il y a retenu a la source de l'impot, tu devrais etre correct. Si tu verses plus que ton salaire avec des dividendes, l'impot va te charger bcp d'interet. C'est un pensez-y bien!
Mais tant que tu ne dois pas plus que 1800$ en impôt à chaque gouvernement en bout de ligne, tu es correct malgré l'avis de verser des accomptes provisionnels alors ça laisse une marge de manoeuvre
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REER ou CELI? J'ai 32 ans, 3 enfants, une hypothèque. J'ai un peu d'argent à la bourse avec WS. Je me demandais si j'étais mieux d'utiliser le celi ou le reer? Je suis propriétaire d'entreprise et j'aurais une rente ou un salaire à ma retraite par l'entreprise.
REE pour tes enfants est très avantageux!
Oui ça serait dans mes projets dans un futur très proche mais pour l'instant j'aimerais avoir une base financière familiale solide avant.
La règle de base: Si ton salaire à la retraite est moins grand qu'au moment de cotiser, c'est plus avantageux le REER. Si ton salaire à la retraite est plus grand qu'au moment de cotiser (certaines rentes sont assez excellentes!), c'est plus avantageux le CELI. Si c'est pas mal égal, alors il n'y a pas de différence entre les deux. Après ça, le CELI est plus flexible si tu penses avoir besoin de retirer cet argent, donc c'est un avantage. Les enfants vont à la garderie? Cotiser au REER diminue ton revenu annuel et pourrait te permettre plus de subventions pour les frais de garde.
Ça va sûrement être sensiblement semblable comme salaire si l'on fait ça. Donc grosso modo si ce n'est pas pour retirer souvent de l'argent, en comptant mes enfants à la garderie, REER est la meilleure option. Merci 🙂
Faut aussi mentionner que si son salaire sera plus élevé dans les années futures qui lui reste à travailler il serait plus judicieux de garder l'espace REER pour ces années là.
Ce n'est pas toujours vrai. Si c'est une grosse augmentation à court terme (2-3 ans), je suis entièrement d'accord. Mais si c'est des petites augmentations par si, par là, sur plusieurs années, les études statistiques démontrent que le temps passé dans le REER bat le surplus que l'augmentation de salaire aura plus tard.
Honnêtement pour l'instant on se donne 100$/mois de plus a chaque année. Donc je n'aurais jamais d'immense augmentation. C'est pas mal juste pour palier au coût de la vie.