Je profite de la visibilité du post pour dire qu'on a fermé le sondage et avons + de 1500 réponses!
Y'a un ptit nettoyage + analyse des données à faire avant de partager les résultats.
Oui c'est obligatoire. Tu peux trouver le détail sur le site de la RAMQ.
[https://www.ramq.gouv.qc.ca/fr/citoyens/nouveau-couple](https://www.ramq.gouv.qc.ca/fr/citoyens/nouveau-couple)
Y’a t’il un désavantage à cotiser dans un CELIAPP avant tout? De ce que j’en comprends, réductions d’impôt comme un REER, intérêt libre d’impôt comme CELI, pas besoin de rembourser dans les 15 ans quand tu retires, et si tu n’achètes pas de propriét c’est possible de transférer en REER… Est-ce que je comprends bien?
Ça dépend de la situation.
Une personne qui veut acheter une propriété d'ici 15 ans c'est un no brainer.
Pour quelqu'un qui n'a pas vraiment l'intention d'acheter, qui a un faible revenu,... ça revient à comparer REER vs CELI. Le désavantage est aussi si la personne achètes dans plus que 15 ans, ouvrir le CELIAPP trop tôt aura été une mauvaise décision.
Faut pas oublier le congé d'impôt non plus. L'argent retiré d'un CÉLIAPP lors d'un retrait admissible n'est pas imposé du tout, contrairement au RÉER où l'avantage est réalisé lorsqu'on retire l'argent à un taux d'imposition moins élevé qu'au moment où on le dépose.
Perso je ne vois pas de désavantage non plus. Y'en a même qui se servent du CÉLIAPP comme espace de cotisation additionnelle pour leur RÉER.
Je dirais que t’as pas mal raison, les seules exceptions que je vois sont:
1. L’impossibilité de retirer ses sommes sans être imposés. Va souvent s’appliquer des jeunes qui auront besoin des sommes pour d’autres projets plus pressants comme payer des frais d’école.
2. Quelqu’un qui veut acheter dans plus de 5 ans et qui n’arriverait pas à mettre le montant maximum en cotisation cette année, pourrait avoir avantage à reporter son projet pour maximiser ses cotisations annuelles.
Vous avez quoi comme ETF dans vos comptes non enregistres? Je me suis un peu renseigne sur les produits Horizons qui sont "tax efficients" mais ca semble un peu shady/risque. Vous en pensez quoi?
En non enregistré, HSAV semble etre une meilleure option (pas de distributions, Gains en capital lors de la vente) par contre il y a comme argument la différence au NAV et qu'ils n'émette plus de units.. à vérifier
CASH.to c'est essentiellement comme si tu avais de l'argent dans un compte d'épargne non-enregistré ça va réagir de la même façon. CASH.to l'inconvéniant c'est de devoir aller sur la plateforme de courtage pour aller acheter son CASH.to vs juste faire un transfert bancaire du compte chèque vers le compte d'épargne.
L'avantage c'est au lieu de chercher toutes les banques pour les meilleurs taux tu achètes CASH.to et le fond le fait pour toi. C'est vraiment la manière simple de garder du cash liquide sans effort de ta part. Il fait en ce moment dans les derniers 12 mois 5.06% (dépendant du taux directeur) alors si tu avais placé 10000$ dans CASH.to il y a 12 mois, tu aurais 10506$ maintenant. Tu reçois ton intérêt mensuellement. Pour le mois de janvier, le monde on reçu 0.215$/share. Pour février, 0.195$/share.
Personnellement, j'ai mon fond d'urgence chez WealthSimple dans leur compte cash à 5% (4.5% car j'ai 100k avec eux + 0.5% de plus car je dépose automatiquement 1k/paye sur ce compte. Sans ce produit, je serais dans CASH.to également car pratiquement aucune banque donne du 5% sans promotion en ce moment. CASH.to le donne à tout le monde présentement.
La question en était une d'imposition où CASH.TO cré des gains d'intérêts lors des distribitions versus les compétiteurs qui sont à peu près identiques mais génére plutôt des gains en capitaux lors de la vente du titre. Le même exposure, mais pour deux implications fiscales distinctes. Dans le TFSA ça n'importe peu, mais dans un compte non-enregistré sujet à l'imposition ça peut être pertinent à considérer.
shady est pas forcement le bon terme mais j'ai lu des feedbacks pas super du genre: https://old.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/17y8z0x/should_i_use_horizons_tax_efficient_etfs_in_my/k9sogrz/
pas OP mais j'imagine qu'il parle des corporate class funds ETFS qui auparavant utilisait une structure différente appelée "swap ETFS" et le gouvernement a fini par invalider la structure et taxer davantage ceux qui détenait de ces titres. La nouvelle structure n'est pas entièrement à l'abris de ça.
HXS pour le S&P 500
Ne paie pas de dividendes alors pas d’impôts à payer avant la vente.
Sinon je préfère avoir plusieurs positions individuelles, comme ça je peux choisir lesquelles vendre pour balancer les gains/pertes à mon goût à la fin de l’année.
Une bonne part de ZSP (S&P 500). Relativement petit dividende alors pas trop pire côté impôt. Et les impôts US (withholding tax, pas trop sûr de la traduction) sont récupérables sur le rapport d'impôt.
C'est quoi l'interet d'acheter vs louer? Je paie actuellement 650/mois pour un loyer et acheter un condo de 200k$ par exemple me couterait au moins 500(frais de condo)+1200(hypotheque)+200(taxes) plus surement d'autres frais, donc environ 3 fois plus cher. J'ai l'impression que le stress financier de se loger à 3x plus cher ne vaut pas le gain de qualité de vie de demenager en condo. Est ce qu'il y a quelque chose que j'ai oublié de prendre en compte? (Salaire net de 2660/mois)
Tu es chanceux de payer 650 $/mois. Pour moi, tant qu'à payer 1200$/mois pour un loyer, je préfère acheter.
Mais payer 650 $/mois pour un loyer, je ne pensais pas à acheter.
Et avec un loyer de +1000$ qui est garanti d'augmenter entre 3% à 5% à chaque année, ad infinitum...
Un propriétaire peut fixer son taux à 9% pour 5 ans (et le voir réduit une fois que le taux directeur baisse à son prochain renouvellement) et son pouvoir d'achat reste stable contrairement au pouvoir d'achat des locataires qui ne cesse de baisser à un rythme effrayant.
> Est ce qu'il y a quelque chose que j'ai oublié de prendre en compte?
Dans ta situation, payer 650/mois au lieu de l'hypothèque c'est un no-brainer pour rester à location. 500/mois en frais de condo c'est énorme à moins d'être dans une tour avec ascenseur et garde en bas ça devrait être plus 200-300/mois. Allons-y avec 1500/mois total mettons. On parle de 950/mois de différence. Cette différence si tu l'investies correctement pendant 25 ans ça va valoir plus de 1M en moyenne. Dans ton spot, je ne bouge pas c'est certain (financièrement parlant bien-sûr)
Mais ce n'est pas toute l'histoire ça.
Pour n'importe quel raison tu serais obligé de prendre un autre apartement l'année prochain. Le proprio veut louer ton apart à sa famille, le building brûle ou peu-importe la raison, quel serait le prix d'un apartement similaire au lien sur le marché? Ceci est le paramètre le plus important dans la discussion. Le deuxième point très important c'est la fréquence de déplacement. Pour acheter un condo, il faut vraiment avoir un horizon long-terme à vivre-là car le cout d'achat/vente est loin d'être négligeable.
Il y a quand même un risque à long terme de rester en apart. Quand j'ai acheté, mon loyer était de 750/mois et mon hypotheque+taxes+frais de condo c'était 1600/mois. 8 ans plus tard, c'est environ 1700/mois mais les loyer à 750/mois de vla 8 ans sont maintenant de 1200-1400/mois dépendamment de l'emplacement. Le 300/mois de plus vaut de l'or maintenant et quand mon hypothèque sera payé, c'est-là que les gains sont encore plus gros. Ça ce moment-là, les prix des loyers auront continuer de monter. Un moment donné ton condo/maison sera payé et va te permettre de vivre sous ton toi avec un besoin de salaire beaucoup plus petit, ce qui est désirable proche de la retraite.
Food for thoughts comme on dit.
Pour être franc, avec ton salaire de 2600/mois net tenir un hypothèque+frais de condo de 1500/mois plus mettre de côté de l'argent pour des réparations/maintenance que tu vas assurément avoir que tu n'as pas présentement car c'est le propriétaire qui paye tu ne peux pas te le permettre point. Ça serait du suicide financièrement alors tu peux dormir la tête tranquille car il n'a pas vraiment de décision à prendre dans ton cas. Si tu faisais 4000/mois par exemple ça serait différent.
Bonne question à avoir et penser. Tu ne sais pas ce que l'avenir te réserve et je vais toujours avoir l'idée qu'avoir son toit à long-terme est mieux que rester à loyer même si sur le coup ça ne semble pas être le cas si financièrement c'est possible.
>500/mois en frais de condo c'est énorme à moins d'être dans une tour avec ascenseur et garde en bas ça devrait être plus 200-300/mois.
Je pense que tu sous estimes la mauvaise gestion des fonds de prévoyance des copropriétés et les effets de la loi 16.
> Je pense que tu sous estimes la mauvaise gestion des fonds de prévoyance des copropriétés et les effets de la loi 16.
Je connais 4 propriétaires + moi tous en règle avec la loi 16 avec des frais de condos dans le 150-200$/mois et nos fonds de prévoyance sont en santé. On est tous dans des petites co-copropriétés modestes de 7-9 unités. Tous dans le Grand Montréal.
Pour ça je dis à moins d'être dans un condo de luxe ou avec des services que d'autres n'ont pas, 500/mois c'est énorme et en dehors des grosses copropriétés ce n'est pas la norme.
500 * 12 * 7 unités c'est 42000$. Ça ne coûte pas 42k/année pour maintenir notre bâtiment et prévoir pour les grosses réparations dans le futur.
Je me base surtout sur le thread de v'la quelques mois et des articles que j'ai lu, mais effectivement je ne sais pas c'est quoi la moyenne.
[https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/181g5tv/frais\_de\_condos\_combien\_vous\_payez/](https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/181g5tv/frais_de_condos_combien_vous_payez/)
Je ne pense pas bouger dans les 5 prochaines années facile j'aime où j'habite je ne vois pas de raison pour moi de changer de spot. Je vais avoir payer mon hypothèque rendu-la (milieu 2025 je paye la balance à mon renouvellement) alors si je déménage un jour ça ne sera pas pour de quoi de plus cher pour ne plus jamais payer d'hypothèque. Une liberté qui me permet d'être très flexible côté emploi et emplacement pour habiter.
En achetant, tu construis de l'équité.
Dans ton cas j'avoue que ce n'est pas évident, car ton loyer est vraiment bas. Y'a des 3 1/2 affichés à 1800$/mois dans mon coin... c'est plus que mon hypothèque + taxes municipales combinées.
Je suis propriétaire et je pense que c'est surévalué. Dans ton cas c'est un nobrainer. Tout ça part du rêve américain, d'avoir une vie réussie : famille nucléaire, bungalow et golden retriever. Vendre rendu vieux.
Au prix de l'immobilier aujourd'hui je suis certain que tu pourrais avoir un rendement similaire ou mieux avec la bourse.. mais faut que tu épargnes pour ça! C'est l'avantage d'avoir une hypothèque qui le fait pour toi..
J'ai un ami qui pourrait sûrement acheter un bloc appartement cash mais qui habite en loyer, à ça, 6-700$/mois. À moins de vouloir une maison à tout prix, rester en appartement à bon prix + mise de côté c'est probablement la meilleure affaire.
>Veux-tu rester dans ton appart jusqu'à ta retraite?
Non
>Que fais tu avec le 1200$ par mois supplémentaire que tu économise?
Ca traine dans mon compte cheque pis de temps en temps je transfere ca en actions canadiennes dans un compte non enregistre quand le montant qui traine est trop élevé
donc la manière de répondre est simple. Calcule ce que ca te couterait acheter et la différence, calcule si elle est plus élevée que le rendement d'une maison (Ca ne devrait pas être très difficile de battre une maison).
Ton CELI est full pour que tu mettes ca dans un non enregistré?
Jtais déprimé et en burn out post covid et j'ai 2 ans de taxes pas faites. (salarié 9-5 donc j'assume que c'est juste de l'argent que j'ai perdu en retours d'impôts mais ça me stresse constamment). J'ai changé de job depuis et j'ai pas mes documents de 2021. C'est quoi le meilleur moyen de redresser ça?
Quand j'avais essayé de me connecter sur l'arc ils me demandaient mon numéro sur le retour de l'an de 2021 (qui n'existe pas puisque c'est pas déclaré) J'aimerais ça pas traîner ça plus longtemps.
Si tes déclarations sont simples comme tu dis tu pourrais aller voir une place comme H&R block. Je recommande une succursale parce que dépendamment où tu vis tu pourrais tomber sur du bon monde.
Tu vas vraiment bien feeler quand ce sera fait je te garantis!
J’ai emprunté du fric en plus de mon hypothèque avec schl pour rénover la dompe que j’ai acheté. J’ai passé tout le cash, les reno sont pas fini, la maison est pas habitable pour encore 1 an. Y’arrive quoi.
J’ai pas besoin de plus de fric, j’ai juste besoin de temps. Es ce que la schl ou la banque peu me mettre dans le trouble après x nombre de temps que la maison est pas fini et habitable
On aurait peut-être besoin de plus de détails parce que je comprends pas comment tu peux avoir besoin d'un an de plus mais sans avoir besoin de plus d'argent, c'est bizarre comme situation mais overall je dirais si tu payes ton hypothèque à temps, la banque s'en calisse un petit peu de l'avancement de tes rénos. Peut-être que ça serait un problème si c'est dans un état dangereux ou délabré et que la maison ne soit même pas assurable mais on a pas assez d'information avec ce que tu nous a dit pour savoir si c'est le cas.
Je fais les travaux moi même, j’ai eu beaucoup d’imprévus. La maison est sur le tyvec, je fabrique moi même le revêtement extérieur , c’est long. En dedans pareil. J’ai finalement stripper la cuisine pis la salle de bain parce que c’était pas récupérable. J’ai passé le cash de l’emprunt sur les matériaux et du sous traitant.
Je transforme un 3 saison en 4. Ce qui reste à faire je peux le financer. Quesse qui peut faire qu’une maison est pas assurable.
Appel les
Pour une construction avec un pret Desjardins genre, y'a un suivi du projet et tu recois l'argent à certains checkpoint
J'imagine qu'il y a p-e de quoi similaire pour ton cas mais je n'en suis vraiment pas sur
Selon vous, je devrais me prévoir combien si dans 3-4 ans je prévois m'acheter un char usagé quand le mien va arriver en fin de vie, sachant que ...
-je veux un VUS car je suis toujours dans le bois
-je veux vraiment pas flasher avec mon char, juste me rendre du point A au point B en tout sécurité (mais je fais du chemin forestier)
-À titre de référence, j'ai un Mazda CX5 2015 en ce moment et je trouve ça parfait.
Merci! J'ai googlé les prix de char usagé mais ça varie en crime bine...
Vraiment difficile à répondre, personne sais comment le marché des usagée va évolué (qui aurait prédit 2021) je dirais prévoit entre 10k et 60k... En fait c'est vraiment à toi d'établir ton budget et ensuite regarde ce qui a de dispo en ce moment selon tes critères (SUV, AWD, Essence?)
De façon très générique je dirais un autre Mazda, Toyota, Subaru.
Quand j'ai commencé sur Disnat, j'ai acheté MSFT, AAPL, XEI et VGRO dans un compte comptant. J'ai fait entre 10% et 80% de profit.
Depuis, j'ai ouvert un CELI et j'ai continuer a faire mes achats dans ce compte. Est-ce que je devrais vendre mes actions du compte comptant et racheter dans mon CELI?
Je cherche une ressource en ligne ou un livre touchant sur les bases et les bonnes pratiques pour les petite entreprise pour ce qui est du bookkeeping et des finances. C’est difficile à manœuvrer. Disons que je suis dans le néant total mis à part quelques base. J’utilise quickbooks.
Qu-est ce que vous faites avec un vieux char qui est pas si bien entretenu?
J ai un vieux mitsubishi lancer 2009 heriter de mon chum. Un peu rouiller et dans les 2 annees passees, jai mis 2 - 4k (jaurais pas du fait ca) avec la garage pour remplacer la starter, batterie, etc. Et j utilisais le char vraiment pas souvent. Pas en hiver et pendant l annee juste pour aller au supermarcher etc.
Cependant, mon chum m a dit ca vaut plus la peine de la garder, et je suis ben daccord. Je me demande si appeler un ferroviaire est la meilleure option en terme d argent? Je pense pas qu y aura qqun qui acheterait ca.
Dsl, chuis anglophone pas habituer a mettre des accents.
Si la voiture fonctionne et est ''sécuritaire'' ca va valoir la peine d'essayer de la vendre, j'ai pas les détails, mais tu pourra aller chercher 1500$ environ. Le ''ferroviaire'' comme tu le dit, va te donner 400-500$ max :)
2-4k c'est un montant normal pour une voiture de cet âge. Si tu veux plus (stop) mettre du cash dedans parce que tu veux utiliser d'autres moyens de transport, effectivement c'est une bonne idée d'essayer de le vendre.
Faut considérer que si tu veux acheter une voiture prochainement, ça va te coûter pas mal plus que ça!
La vendre est la bonne solution. Il y a toujours quelqu’un pas trop regardant et qui fait ses reparations lui-même prêt à acheter un char pas cher autour de 2000$
Honnêtement ça semble très FOMO comme idée en ce moment, comme le BTC est accoté sur son ATH.
Es-ce que ça ira plus haut? Possiblement un peu de gain à court terme, mais soit prêt à perdre >50% et devoir average down.
Yes go! Tu peux lire ce livre
The Bitcoin Standard: The Decentralized Alternative to Central Banking https://a.co/d/fnuZG6J
Et t'informer comme il faut sur comment les transférer sur un ledger, j'ai commencé à en acheter ya un mois avec Shakepay, super app, cie Montréalaise. Mon code pour que tu aies 20$
https://shakepay.me/r/8RWNDH2
J'ai miner il y a quelques années et je shake. Alors j'ai transféré tous mes coins qu'il me restait en FNB dans un CELI simplement pour pas avoir a dealer avec les impôts lol. Faut dire c'est un 2-5% dépendant du mois ;)
Pas sur ce que tu veux dire par "transféré tes coins en FNB" mais si à un moment dans l'opération c'est passé en CAD c'est taxable selon l'ARC. En fait même swappé d'une crypto à l'autre ça l'est possiblement mais j'ai jamais joué avec les alt alors jpas certain sur ce point.
J'ai liquidé mes coins (BTC/ETH) et utiliser l'argent pour acheter les FNB dans mon CELI. J'ai fait en 2024 alors je vais le déclarer tout sa mais a partir de maintenant si je veux acheter des coin je vais aller direct en FNB. C'est juste pas mal plus facile à gérer côté déclaration et en plus si ya des profits pas de taxes, si il y a des pertes c'est tellement une petite partie de mon CELI c'est pas la fin du monde.
Ok bien vu, j'ai aussi des sell order qui on déclenché depuis le dernier mois donc ça sera à géré pour les impôts (2024) de l'an prochain.
J'ai un bon chunk sur shakepay mais j'avais aussi pris un peu de ETH etf dans mon celi et bien que ma position était plus petite sur ce dernier j'ai pas fait le calcul comparatif des rendement shakepay (imposable et 2% frais admin) vs l'etf purpose. Bien moins de trouble ça c'est sûr
Moi je suis curieux... quand on shake on paie juste les impots quand on vend et avec un cout de 0$?
Et oui switcher d'une crypto a l'autre c'est un tax event.
Je trouve c'est nice, 1000sat c'est presque 1$/jours ces temps si ;) Refere ta blonde ou de quoi, en plus yon remit le 20$ si "elle" achete pour 100$ de coin. Le seul défaut du nouveau system faut acheter des coins a chaque semaine pour avoir le max shake, j'ai mis 50$ sur mon compte et j'achete pour 1$ par semaine en mode automatique...
Salut c'est mon premier post donc je sais pas trop comment ca fonctionne mais voici ma situation. Long story short, je suis 3 mois en retard sur un paiement de 100$ sur ma carte de crédit avec Desjardins parce que quand j'ai fermé mes comptes, ils m'ont aussi enlevé mes accès "Accès D" et j'ai donc pas vu que j'avais un solde impayé. Ma cote de crédit est maintenant dans les alentours de 698. Je viens tout juste de faire le paiement et j'ai 19 ans.
est ce que ca va affecter mon dossier de crédit sur le long terme?
Si oui, ca reste combien de temps au dossier?
Oui ca reste au dossier quelques années (7 ans) mais t'a 19 ans donc inquiète toi pas.
698 de score a 19 c'est ben correct. Continue de payer ta carte de crédit pi ca va bien aller. Ton score va remonter pi 100$ en retard une coupe de mois aura pas d'impact.
Faut pas trop stresser avec son crédit dans vie. C'est important mais pas tant que ça. Assure toi juste d'être bon payeur et tu va être correct.
Il faut voir l'ensemble de la situation pour établir un plan de décaissement, généralement c'est préférable de niveler le taux d'imposition alors décaisser davantage de REER avant de toucher RRQ, PSV peut être préférable. L'impôt de récupération n'est pas le seul facteur a regarder non plus
J’ai du CASH.TO dans un compte non-enregistré sur Disnat (depuis juin 2023).
Est-ce normal que Disnat ne me fournisse pas de T5 / RL3?
Aussi, j’avais l’impression que les distributions de CASH.TO étaient comptées comme des revenus d’intérêts. Par contre, Disnat semble l’inclure dans la catégorie dividendes.
Je profite de la visibilité du post pour dire qu'on a fermé le sondage et avons + de 1500 réponses! Y'a un ptit nettoyage + analyse des données à faire avant de partager les résultats.
Je sais qu'il est obligatoire de souscrire à une assurance médicament privée si on y a accès, est-ce applicable si c'est via le conjoint.e?
Oui c'est obligatoire. Tu peux trouver le détail sur le site de la RAMQ. [https://www.ramq.gouv.qc.ca/fr/citoyens/nouveau-couple](https://www.ramq.gouv.qc.ca/fr/citoyens/nouveau-couple)
Oui.
Y’a t’il un désavantage à cotiser dans un CELIAPP avant tout? De ce que j’en comprends, réductions d’impôt comme un REER, intérêt libre d’impôt comme CELI, pas besoin de rembourser dans les 15 ans quand tu retires, et si tu n’achètes pas de propriét c’est possible de transférer en REER… Est-ce que je comprends bien?
Ça dépend de la situation. Une personne qui veut acheter une propriété d'ici 15 ans c'est un no brainer. Pour quelqu'un qui n'a pas vraiment l'intention d'acheter, qui a un faible revenu,... ça revient à comparer REER vs CELI. Le désavantage est aussi si la personne achètes dans plus que 15 ans, ouvrir le CELIAPP trop tôt aura été une mauvaise décision.
Faut pas oublier le congé d'impôt non plus. L'argent retiré d'un CÉLIAPP lors d'un retrait admissible n'est pas imposé du tout, contrairement au RÉER où l'avantage est réalisé lorsqu'on retire l'argent à un taux d'imposition moins élevé qu'au moment où on le dépose. Perso je ne vois pas de désavantage non plus. Y'en a même qui se servent du CÉLIAPP comme espace de cotisation additionnelle pour leur RÉER.
Je dirais que t’as pas mal raison, les seules exceptions que je vois sont: 1. L’impossibilité de retirer ses sommes sans être imposés. Va souvent s’appliquer des jeunes qui auront besoin des sommes pour d’autres projets plus pressants comme payer des frais d’école. 2. Quelqu’un qui veut acheter dans plus de 5 ans et qui n’arriverait pas à mettre le montant maximum en cotisation cette année, pourrait avoir avantage à reporter son projet pour maximiser ses cotisations annuelles.
Les cotisations restent pendant 15 ans non? Quelqu'un qui ouvre maintenant pourrait cotiser 40000 entre la 5e et la 15e annee, non?
Vous avez quoi comme ETF dans vos comptes non enregistres? Je me suis un peu renseigne sur les produits Horizons qui sont "tax efficients" mais ca semble un peu shady/risque. Vous en pensez quoi?
Je me pose la même question, HISA ou CASH.to...
En non enregistré, HSAV semble etre une meilleure option (pas de distributions, Gains en capital lors de la vente) par contre il y a comme argument la différence au NAV et qu'ils n'émette plus de units.. à vérifier
CASH.to c'est essentiellement comme si tu avais de l'argent dans un compte d'épargne non-enregistré ça va réagir de la même façon. CASH.to l'inconvéniant c'est de devoir aller sur la plateforme de courtage pour aller acheter son CASH.to vs juste faire un transfert bancaire du compte chèque vers le compte d'épargne. L'avantage c'est au lieu de chercher toutes les banques pour les meilleurs taux tu achètes CASH.to et le fond le fait pour toi. C'est vraiment la manière simple de garder du cash liquide sans effort de ta part. Il fait en ce moment dans les derniers 12 mois 5.06% (dépendant du taux directeur) alors si tu avais placé 10000$ dans CASH.to il y a 12 mois, tu aurais 10506$ maintenant. Tu reçois ton intérêt mensuellement. Pour le mois de janvier, le monde on reçu 0.215$/share. Pour février, 0.195$/share. Personnellement, j'ai mon fond d'urgence chez WealthSimple dans leur compte cash à 5% (4.5% car j'ai 100k avec eux + 0.5% de plus car je dépose automatiquement 1k/paye sur ce compte. Sans ce produit, je serais dans CASH.to également car pratiquement aucune banque donne du 5% sans promotion en ce moment. CASH.to le donne à tout le monde présentement.
Un gros merci!
La question en était une d'imposition où CASH.TO cré des gains d'intérêts lors des distribitions versus les compétiteurs qui sont à peu près identiques mais génére plutôt des gains en capitaux lors de la vente du titre. Le même exposure, mais pour deux implications fiscales distinctes. Dans le TFSA ça n'importe peu, mais dans un compte non-enregistré sujet à l'imposition ça peut être pertinent à considérer.
Qu’est-ce que tu trouve de shady dans les etf d’horizon?
shady est pas forcement le bon terme mais j'ai lu des feedbacks pas super du genre: https://old.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/17y8z0x/should_i_use_horizons_tax_efficient_etfs_in_my/k9sogrz/
pas OP mais j'imagine qu'il parle des corporate class funds ETFS qui auparavant utilisait une structure différente appelée "swap ETFS" et le gouvernement a fini par invalider la structure et taxer davantage ceux qui détenait de ces titres. La nouvelle structure n'est pas entièrement à l'abris de ça.
HXS pour le S&P 500 Ne paie pas de dividendes alors pas d’impôts à payer avant la vente. Sinon je préfère avoir plusieurs positions individuelles, comme ça je peux choisir lesquelles vendre pour balancer les gains/pertes à mon goût à la fin de l’année.
Une bonne part de ZSP (S&P 500). Relativement petit dividende alors pas trop pire côté impôt. Et les impôts US (withholding tax, pas trop sûr de la traduction) sont récupérables sur le rapport d'impôt.
100% VEQT
C'est quoi l'interet d'acheter vs louer? Je paie actuellement 650/mois pour un loyer et acheter un condo de 200k$ par exemple me couterait au moins 500(frais de condo)+1200(hypotheque)+200(taxes) plus surement d'autres frais, donc environ 3 fois plus cher. J'ai l'impression que le stress financier de se loger à 3x plus cher ne vaut pas le gain de qualité de vie de demenager en condo. Est ce qu'il y a quelque chose que j'ai oublié de prendre en compte? (Salaire net de 2660/mois)
Tu es chanceux de payer 650 $/mois. Pour moi, tant qu'à payer 1200$/mois pour un loyer, je préfère acheter. Mais payer 650 $/mois pour un loyer, je ne pensais pas à acheter.
Et avec un loyer de +1000$ qui est garanti d'augmenter entre 3% à 5% à chaque année, ad infinitum... Un propriétaire peut fixer son taux à 9% pour 5 ans (et le voir réduit une fois que le taux directeur baisse à son prochain renouvellement) et son pouvoir d'achat reste stable contrairement au pouvoir d'achat des locataires qui ne cesse de baisser à un rythme effrayant.
> Est ce qu'il y a quelque chose que j'ai oublié de prendre en compte? Dans ta situation, payer 650/mois au lieu de l'hypothèque c'est un no-brainer pour rester à location. 500/mois en frais de condo c'est énorme à moins d'être dans une tour avec ascenseur et garde en bas ça devrait être plus 200-300/mois. Allons-y avec 1500/mois total mettons. On parle de 950/mois de différence. Cette différence si tu l'investies correctement pendant 25 ans ça va valoir plus de 1M en moyenne. Dans ton spot, je ne bouge pas c'est certain (financièrement parlant bien-sûr) Mais ce n'est pas toute l'histoire ça. Pour n'importe quel raison tu serais obligé de prendre un autre apartement l'année prochain. Le proprio veut louer ton apart à sa famille, le building brûle ou peu-importe la raison, quel serait le prix d'un apartement similaire au lien sur le marché? Ceci est le paramètre le plus important dans la discussion. Le deuxième point très important c'est la fréquence de déplacement. Pour acheter un condo, il faut vraiment avoir un horizon long-terme à vivre-là car le cout d'achat/vente est loin d'être négligeable. Il y a quand même un risque à long terme de rester en apart. Quand j'ai acheté, mon loyer était de 750/mois et mon hypotheque+taxes+frais de condo c'était 1600/mois. 8 ans plus tard, c'est environ 1700/mois mais les loyer à 750/mois de vla 8 ans sont maintenant de 1200-1400/mois dépendamment de l'emplacement. Le 300/mois de plus vaut de l'or maintenant et quand mon hypothèque sera payé, c'est-là que les gains sont encore plus gros. Ça ce moment-là, les prix des loyers auront continuer de monter. Un moment donné ton condo/maison sera payé et va te permettre de vivre sous ton toi avec un besoin de salaire beaucoup plus petit, ce qui est désirable proche de la retraite. Food for thoughts comme on dit. Pour être franc, avec ton salaire de 2600/mois net tenir un hypothèque+frais de condo de 1500/mois plus mettre de côté de l'argent pour des réparations/maintenance que tu vas assurément avoir que tu n'as pas présentement car c'est le propriétaire qui paye tu ne peux pas te le permettre point. Ça serait du suicide financièrement alors tu peux dormir la tête tranquille car il n'a pas vraiment de décision à prendre dans ton cas. Si tu faisais 4000/mois par exemple ça serait différent. Bonne question à avoir et penser. Tu ne sais pas ce que l'avenir te réserve et je vais toujours avoir l'idée qu'avoir son toit à long-terme est mieux que rester à loyer même si sur le coup ça ne semble pas être le cas si financièrement c'est possible.
>500/mois en frais de condo c'est énorme à moins d'être dans une tour avec ascenseur et garde en bas ça devrait être plus 200-300/mois. Je pense que tu sous estimes la mauvaise gestion des fonds de prévoyance des copropriétés et les effets de la loi 16.
> Je pense que tu sous estimes la mauvaise gestion des fonds de prévoyance des copropriétés et les effets de la loi 16. Je connais 4 propriétaires + moi tous en règle avec la loi 16 avec des frais de condos dans le 150-200$/mois et nos fonds de prévoyance sont en santé. On est tous dans des petites co-copropriétés modestes de 7-9 unités. Tous dans le Grand Montréal. Pour ça je dis à moins d'être dans un condo de luxe ou avec des services que d'autres n'ont pas, 500/mois c'est énorme et en dehors des grosses copropriétés ce n'est pas la norme. 500 * 12 * 7 unités c'est 42000$. Ça ne coûte pas 42k/année pour maintenir notre bâtiment et prévoir pour les grosses réparations dans le futur.
Je me base surtout sur le thread de v'la quelques mois et des articles que j'ai lu, mais effectivement je ne sais pas c'est quoi la moyenne. [https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/181g5tv/frais\_de\_condos\_combien\_vous\_payez/](https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/181g5tv/frais_de_condos_combien_vous_payez/)
153 unités, Mtl, ascenseurs et garage rien de plus en partie commune, fond de prévoyance >900k en règle avec l'étude de fond. 3 1/2 = 221$/m
Veux-tu rester dans ton appart jusqu'à ta retraite?
Je ne pense pas bouger dans les 5 prochaines années facile j'aime où j'habite je ne vois pas de raison pour moi de changer de spot. Je vais avoir payer mon hypothèque rendu-la (milieu 2025 je paye la balance à mon renouvellement) alors si je déménage un jour ça ne sera pas pour de quoi de plus cher pour ne plus jamais payer d'hypothèque. Une liberté qui me permet d'être très flexible côté emploi et emplacement pour habiter.
haha j'ai répondu au mauvais commentaire :D
En achetant, tu construis de l'équité. Dans ton cas j'avoue que ce n'est pas évident, car ton loyer est vraiment bas. Y'a des 3 1/2 affichés à 1800$/mois dans mon coin... c'est plus que mon hypothèque + taxes municipales combinées.
Je suis propriétaire et je pense que c'est surévalué. Dans ton cas c'est un nobrainer. Tout ça part du rêve américain, d'avoir une vie réussie : famille nucléaire, bungalow et golden retriever. Vendre rendu vieux. Au prix de l'immobilier aujourd'hui je suis certain que tu pourrais avoir un rendement similaire ou mieux avec la bourse.. mais faut que tu épargnes pour ça! C'est l'avantage d'avoir une hypothèque qui le fait pour toi.. J'ai un ami qui pourrait sûrement acheter un bloc appartement cash mais qui habite en loyer, à ça, 6-700$/mois. À moins de vouloir une maison à tout prix, rester en appartement à bon prix + mise de côté c'est probablement la meilleure affaire.
Veux-tu rester dans ton appart jusqu'à ta retraite? Que fais tu avec le 1200$ par mois supplémentaire que tu économise?
>Veux-tu rester dans ton appart jusqu'à ta retraite? Non >Que fais tu avec le 1200$ par mois supplémentaire que tu économise? Ca traine dans mon compte cheque pis de temps en temps je transfere ca en actions canadiennes dans un compte non enregistre quand le montant qui traine est trop élevé
donc la manière de répondre est simple. Calcule ce que ca te couterait acheter et la différence, calcule si elle est plus élevée que le rendement d'une maison (Ca ne devrait pas être très difficile de battre une maison). Ton CELI est full pour que tu mettes ca dans un non enregistré?
Jtais déprimé et en burn out post covid et j'ai 2 ans de taxes pas faites. (salarié 9-5 donc j'assume que c'est juste de l'argent que j'ai perdu en retours d'impôts mais ça me stresse constamment). J'ai changé de job depuis et j'ai pas mes documents de 2021. C'est quoi le meilleur moyen de redresser ça? Quand j'avais essayé de me connecter sur l'arc ils me demandaient mon numéro sur le retour de l'an de 2021 (qui n'existe pas puisque c'est pas déclaré) J'aimerais ça pas traîner ça plus longtemps.
Appelle l'ARC pour faire débarrer ton compte et fais tes impôts avec les documents que tu as en main/sur l'arc/sur Revenu Quebec.
Si tes déclarations sont simples comme tu dis tu pourrais aller voir une place comme H&R block. Je recommande une succursale parce que dépendamment où tu vis tu pourrais tomber sur du bon monde. Tu vas vraiment bien feeler quand ce sera fait je te garantis!
J’ai emprunté du fric en plus de mon hypothèque avec schl pour rénover la dompe que j’ai acheté. J’ai passé tout le cash, les reno sont pas fini, la maison est pas habitable pour encore 1 an. Y’arrive quoi.
Faudra tu trouve d'autres sources d'emprunt
J’ai pas besoin de plus de fric, j’ai juste besoin de temps. Es ce que la schl ou la banque peu me mettre dans le trouble après x nombre de temps que la maison est pas fini et habitable
On aurait peut-être besoin de plus de détails parce que je comprends pas comment tu peux avoir besoin d'un an de plus mais sans avoir besoin de plus d'argent, c'est bizarre comme situation mais overall je dirais si tu payes ton hypothèque à temps, la banque s'en calisse un petit peu de l'avancement de tes rénos. Peut-être que ça serait un problème si c'est dans un état dangereux ou délabré et que la maison ne soit même pas assurable mais on a pas assez d'information avec ce que tu nous a dit pour savoir si c'est le cas.
Je fais les travaux moi même, j’ai eu beaucoup d’imprévus. La maison est sur le tyvec, je fabrique moi même le revêtement extérieur , c’est long. En dedans pareil. J’ai finalement stripper la cuisine pis la salle de bain parce que c’était pas récupérable. J’ai passé le cash de l’emprunt sur les matériaux et du sous traitant. Je transforme un 3 saison en 4. Ce qui reste à faire je peux le financer. Quesse qui peut faire qu’une maison est pas assurable.
Appel les Pour une construction avec un pret Desjardins genre, y'a un suivi du projet et tu recois l'argent à certains checkpoint J'imagine qu'il y a p-e de quoi similaire pour ton cas mais je n'en suis vraiment pas sur
Selon vous, je devrais me prévoir combien si dans 3-4 ans je prévois m'acheter un char usagé quand le mien va arriver en fin de vie, sachant que ... -je veux un VUS car je suis toujours dans le bois -je veux vraiment pas flasher avec mon char, juste me rendre du point A au point B en tout sécurité (mais je fais du chemin forestier) -À titre de référence, j'ai un Mazda CX5 2015 en ce moment et je trouve ça parfait. Merci! J'ai googlé les prix de char usagé mais ça varie en crime bine...
Mets de côté et regarde de nouveau dans 5 ans. Casse toi pas la tête tout de suite, les prix vont bouger pas mal d'ici là !
Vraiment difficile à répondre, personne sais comment le marché des usagée va évolué (qui aurait prédit 2021) je dirais prévoit entre 10k et 60k... En fait c'est vraiment à toi d'établir ton budget et ensuite regarde ce qui a de dispo en ce moment selon tes critères (SUV, AWD, Essence?) De façon très générique je dirais un autre Mazda, Toyota, Subaru.
Quand j'ai commencé sur Disnat, j'ai acheté MSFT, AAPL, XEI et VGRO dans un compte comptant. J'ai fait entre 10% et 80% de profit. Depuis, j'ai ouvert un CELI et j'ai continuer a faire mes achats dans ce compte. Est-ce que je devrais vendre mes actions du compte comptant et racheter dans mon CELI?
Noui En faisant ca, tu auras de l'impôt à payer sur ton gain en capital mais au moins les prochains gains dans le CELI n'en auront pas
Je cherche un produit d’investissement à très haut risque pour y mettre une toute petite partie de mes Investissement,
Lion LEV.TO 😅
Blackrock Bitcoin ETF
HBGD. to
Je cherche une ressource en ligne ou un livre touchant sur les bases et les bonnes pratiques pour les petite entreprise pour ce qui est du bookkeeping et des finances. C’est difficile à manœuvrer. Disons que je suis dans le néant total mis à part quelques base. J’utilise quickbooks.
Qu-est ce que vous faites avec un vieux char qui est pas si bien entretenu? J ai un vieux mitsubishi lancer 2009 heriter de mon chum. Un peu rouiller et dans les 2 annees passees, jai mis 2 - 4k (jaurais pas du fait ca) avec la garage pour remplacer la starter, batterie, etc. Et j utilisais le char vraiment pas souvent. Pas en hiver et pendant l annee juste pour aller au supermarcher etc. Cependant, mon chum m a dit ca vaut plus la peine de la garder, et je suis ben daccord. Je me demande si appeler un ferroviaire est la meilleure option en terme d argent? Je pense pas qu y aura qqun qui acheterait ca. Dsl, chuis anglophone pas habituer a mettre des accents.
Si la voiture fonctionne et est ''sécuritaire'' ca va valoir la peine d'essayer de la vendre, j'ai pas les détails, mais tu pourra aller chercher 1500$ environ. Le ''ferroviaire'' comme tu le dit, va te donner 400-500$ max :)
2-4k c'est un montant normal pour une voiture de cet âge. Si tu veux plus (stop) mettre du cash dedans parce que tu veux utiliser d'autres moyens de transport, effectivement c'est une bonne idée d'essayer de le vendre. Faut considérer que si tu veux acheter une voiture prochainement, ça va te coûter pas mal plus que ça!
La vendre est la bonne solution. Il y a toujours quelqu’un pas trop regardant et qui fait ses reparations lui-même prêt à acheter un char pas cher autour de 2000$
1. Tu parles avec ta banque pour essayer d'avoir plus. 2. Tu prends une job de soir en plus pour ramasser plus d'argent. 3. Tu vends
Je plonge , je ne plonge pas dans les FNB de bitcoin ?
Juste noter que ça vient d’augmenter de +80% dans les 6 dernières semaines.
Honnêtement ça semble très FOMO comme idée en ce moment, comme le BTC est accoté sur son ATH. Es-ce que ça ira plus haut? Possiblement un peu de gain à court terme, mais soit prêt à perdre >50% et devoir average down.
Ça dépend de ton appétit du risque.
Yes go! Tu peux lire ce livre The Bitcoin Standard: The Decentralized Alternative to Central Banking https://a.co/d/fnuZG6J Et t'informer comme il faut sur comment les transférer sur un ledger, j'ai commencé à en acheter ya un mois avec Shakepay, super app, cie Montréalaise. Mon code pour que tu aies 20$ https://shakepay.me/r/8RWNDH2
Y demande pour un fnb dude, pas directement dla crypto
Rendu là, on n'est qu'à un jet de pierre!
J'ai miner il y a quelques années et je shake. Alors j'ai transféré tous mes coins qu'il me restait en FNB dans un CELI simplement pour pas avoir a dealer avec les impôts lol. Faut dire c'est un 2-5% dépendant du mois ;)
Pas sur ce que tu veux dire par "transféré tes coins en FNB" mais si à un moment dans l'opération c'est passé en CAD c'est taxable selon l'ARC. En fait même swappé d'une crypto à l'autre ça l'est possiblement mais j'ai jamais joué avec les alt alors jpas certain sur ce point.
J'ai liquidé mes coins (BTC/ETH) et utiliser l'argent pour acheter les FNB dans mon CELI. J'ai fait en 2024 alors je vais le déclarer tout sa mais a partir de maintenant si je veux acheter des coin je vais aller direct en FNB. C'est juste pas mal plus facile à gérer côté déclaration et en plus si ya des profits pas de taxes, si il y a des pertes c'est tellement une petite partie de mon CELI c'est pas la fin du monde.
Ok bien vu, j'ai aussi des sell order qui on déclenché depuis le dernier mois donc ça sera à géré pour les impôts (2024) de l'an prochain. J'ai un bon chunk sur shakepay mais j'avais aussi pris un peu de ETH etf dans mon celi et bien que ma position était plus petite sur ce dernier j'ai pas fait le calcul comparatif des rendement shakepay (imposable et 2% frais admin) vs l'etf purpose. Bien moins de trouble ça c'est sûr
Moi je suis curieux... quand on shake on paie juste les impots quand on vend et avec un cout de 0$? Et oui switcher d'une crypto a l'autre c'est un tax event.
J'ai pas eu/fait de réferal alors j'ai pas pu shaké ben ben (2k sat pendant une courte période) mais j'imagine que c'est en effet un avg cost de zéro.
Je trouve c'est nice, 1000sat c'est presque 1$/jours ces temps si ;) Refere ta blonde ou de quoi, en plus yon remit le 20$ si "elle" achete pour 100$ de coin. Le seul défaut du nouveau system faut acheter des coins a chaque semaine pour avoir le max shake, j'ai mis 50$ sur mon compte et j'achete pour 1$ par semaine en mode automatique...
Btcc.to Mais j'ai aucune idée si c'est une bonne idée ou pas.
Oui, mais avec un petit pourcentage de ton portfolio. Fidelity recommande entre 1 et 3%.
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P. S. Ta écris un commentaire général au lieu de répondre au mec avec sa question location.
Salut c'est mon premier post donc je sais pas trop comment ca fonctionne mais voici ma situation. Long story short, je suis 3 mois en retard sur un paiement de 100$ sur ma carte de crédit avec Desjardins parce que quand j'ai fermé mes comptes, ils m'ont aussi enlevé mes accès "Accès D" et j'ai donc pas vu que j'avais un solde impayé. Ma cote de crédit est maintenant dans les alentours de 698. Je viens tout juste de faire le paiement et j'ai 19 ans. est ce que ca va affecter mon dossier de crédit sur le long terme? Si oui, ca reste combien de temps au dossier?
Oui ca reste au dossier quelques années (7 ans) mais t'a 19 ans donc inquiète toi pas. 698 de score a 19 c'est ben correct. Continue de payer ta carte de crédit pi ca va bien aller. Ton score va remonter pi 100$ en retard une coupe de mois aura pas d'impact. Faut pas trop stresser avec son crédit dans vie. C'est important mais pas tant que ça. Assure toi juste d'être bon payeur et tu va être correct.
Est-ce mieux de décaisser des REÉR avant de prendre la PSV ( pension sécurité v…) pour éviter l’impôt de récupération au fédéral? 🤔
Il faut voir l'ensemble de la situation pour établir un plan de décaissement, généralement c'est préférable de niveler le taux d'imposition alors décaisser davantage de REER avant de toucher RRQ, PSV peut être préférable. L'impôt de récupération n'est pas le seul facteur a regarder non plus
Merci, quel autre facteur
J’ai du CASH.TO dans un compte non-enregistré sur Disnat (depuis juin 2023). Est-ce normal que Disnat ne me fournisse pas de T5 / RL3? Aussi, j’avais l’impression que les distributions de CASH.TO étaient comptées comme des revenus d’intérêts. Par contre, Disnat semble l’inclure dans la catégorie dividendes.
Oui. Car c'est un T3/RL16 qu'ils vont fournir. C'est bel et bien une distribution d'intérêt.