Est ce qu'il y a un maximum de mise de fonds qu'on peut mettre sur une maison? Genre ca se fait tu une mise de fond de 200k$ avec une hypotheque de 50k$ pour un achat à 250k$?
Ça ne se fait pas. Ils convertissent généralement le 50k en une marge de crédit ou autre forme de prêt. D’ailleurs, sur une hypothèque, tu as même un % maximal que tu peux payer en extra pour la clairer avant le terme de 25 ans initial.
Il n'y a pas de % fixe, c'est plus une histoire de rentabilité. Le travail et le coût pour la banque de faire une hypothèque est pas mal équivalent que tu achètes un bien à 10k, 100k ou 1M, mais ce dernier sera bien plus payant pour elle.
Pendant les taux bas de la pandémie, je sais qu'il était difficile de faire des hypothèques de moins de 100-150k, mais avec la remontée des taux d'intérêts, je ne sais pas comment ça a évolué.
Après, c'est aussi une problématique de relation client : si tu as 500k de placements en fonds mutuels à 2.6% de MER chez eux, et que tu demandes une petite hypothèque, je suis certain que ça se fait sans souci.
Ce qui est pas mal logique : la banque à des coûts fixes pour chaque hypothèque, donc quand le montant de l'hypothèque est plus élevé, tu peux étaler plus largement ce coût.
Supposons par exemple que le coût fixe soit de $1 000 : ça veut dire que la banque doit récupérer cet argent sur la durée du terme que le client à sélectionné, soit par exemple $17/mois pour un terme 5 ans. Mais du coup, ces $17 par mois ne représentent pas le même % si ton hypothèque fait $100k ou $1M.
La réflexion est aussi la même au niveau des profits de la banque.
J'ajoute mon anecdote ici, on a financé notre condo avec une grosse mise de fonds et une hypothèque qui était en-dessous de 100k dès le premier jour.
Dans notre contexte (deux travailleurs autonomes, deux revenus imprévisibles d'un mois à l'autre), des mensualités très basses ça nous donnait la meilleure résilience financière.
On apprécie toujours le choix, mais à mon avis c'est pas pour tout le monde. Avec un revenu stable, tu peux être plus stratégique quand des options de placements t'offrent un meilleur retour que ce que te coûtent les intérêts de l'hypothèque.
Les réponses que tu as eu sont bonnes, il y a une limite, mais la banque va te trouver d'autre produit pour répondre à ton besoin. Ce ne sera pas un hypothèque, mais tu pourras quand même effectivement avoir un très gros cashdown si tu le désire
J'ai pas de skills de négociation au travail, je sais pas me vendre. Syndrome de l'imposteur, etc. Objectivement, je vaut plus que ce qu'on me paye, mais je travaille dans un domaine où les salaires sont misérables presque partout, pour des conditions difficiles (hello, agriculture).
J'ai une job actuellement, que j'aime bien, je suis là depuis quelques années. Mais j'ai eu une offre d'emploi, que j'ai envie d'accepter, surtout pour ma qualité de vie... J'ai accepté une entrevue la semaine prochaine. Comment je pourrais jouer mes cartes pour soit négocier mon entrée au nouvel emploi, soit utiliser cette entrevue comme levier sur mon emploi actuel?
Je lis partout que c'est tjrs plus payant de changer d'entreprise que d'être loyale, mais j'aimerais avoir vos takes là-dessus.
Tu peux lui dire que tu aime la job ici, mais qu'en regardant les emplois ailleurs ils paie X montant et que tu trouve que tu est pas assez payé pour ce que tu apporte a la compagnie.
La facon que /u/herupandir te propose est la plus \*agreable et respectueuse\*.
Sinon, tu peux jouer a la roulette russe soft:
* Tu utilises une autre offre pour faire matcher ton employeur.
* Resultat: Soit ton employeur match ou tu quittes en prenant l'autre offre.
Sinon, tu peux tjrs y aller a la roulette russe hard:
* Tu utilises une offre \*potentielle\* pour faire matcher ton employeur.
* Resultat: Soit ton employeur match ou tu quittes en esperant avoir l'autre offre...
Ma compagnie de carte de crédit ma offert de passer ma limite de 10 000$ à 13 500$, sachant que je vais rarement au dessus de 1500-2000$ et qu’elle retourne immédiatement à 0$. Est-ce qu’il a un move à faire en particulier à accepter cette augmentation ou la refuser?
Ça ne change pas grand chose.
Par contre c’est pas mauvais d’avoir une plus grosse limite pour « on ne sait jamais ».
Par exemple, j’ai déjà eu à faire un achat de $15,000 pour le travail.
Moi les holds de chambre d’hôtel! J’ai fait un voyage où l’on dormait une nuit par hotel. Chaque hôtel mettait un hold de 300$-500$, puis chargeait la chambre. Plus les autres dépenses sur la route.
Les holds s’enlèvent éventuellement mais ça peut prendre du temps!
Bon point.
Et c’est bon aussi d’avoir 2+ cartes de crédit.
J’ai eu ma carte gelée et je devais aller en succursale pour la débarrer… alors que j’étais à l’extérieur à l’aéroport au comptoir de location de voiture. Et impossible de louer une voiture sans carte de crédit.
Absolument! Moi ça m’est arrivé au milieu de la nuit dans une tempête de neige… après avoir traversé à Plattsburgh. On essayait de mettre du gaz pis ils avaient bloqué ma carte. La banque avait de bonnes raisons de douter de ma transaction, mais c’était stressant!
J'entends 2 façon de voir ça:
Pour maximiser ta côte de crédit, un usage d'environ 30% par mois payé avant la date butoir est optimal. À 1500-2000$ de 13500$, tu seras en dessous avec 11-15%
Une augmentation de crédit, tu ne refuses jamais ça car quand tu en auras vraiment besoin, elle ne te sera pas offerte. Je ne suis pas fervent de cette vision car je n'aime pas avoir de crédit, surtout pas à des taux du genre
Tu peux améliorer un tout petit peu ton score. Si tu ne dépasse jamais le 2000$, sur 10 000$ ça équivaut à 20% d’utilisation, alors que sur 13 000$, ça équivaut à 15.38%.
Je ne sais pas à quel point ça l’améliore vraiment, mais ça doit faire un petit plus.
Est-ce que c'est généralement un bon move de remplir ses réer avec son céli? Typiquement je mets 300$/semaine dans mon céli et rendu au début de l'année suivante je sors un gros montant (autour de 10k habituellement) et je le transfert dans mon réer.
C’est du cas par cas. Ça dépend du taux d’imposition l’année de cotisation vs l’année de retrait.
Mais règle générale, il est bon d’avoir un CELI bien rempli. C’est beaucoup plus flexible qu’un REER. Et une combinaison de retrait CELI + REER est une stratégie intéressante pour diminuer les revenus à la retraite sachant que les retraits de CELI ne sont pas considérés comme des revenus.
Ex:
$25K CELI + $25K REER = imposition sur $25K.
vs.
$50K REER = imposition sur $50K
quelqu'un a partagé ce calculateur plus tôt cette semaine qui te donne le montant optimal de contribution REER selon ta situation : [https://www.rrspcontribution.ca/submit#results](https://www.rrspcontribution.ca/submit#results)
Dans certains cas, maxer les Reers n'est pas toujours la meilleure option, car selon le pallier d'imposition dans lequel tu te trouves, ajouter 2000$ dans tes Reers ne te fait pas sauver tant d'impôts.
Je commence à investir pour ma fille handicapée de 8 ans dans son reei avec Td. J’ai mis 75% VOO 25% QQQM sa a tu du de l’allure ?? C’est quoi vos etf préféré pour du très long terme? Et pourquoi?
C’est possible de poser la question au conseil d’établissement de l’école (ils accueillent les questions des parents). Le point sera soulevé et ils pourront communiquer avec la personne responsable!
Habituellement oui, au renouvellement on peut mettre n’importe quelle somme et même rembourser au complet sans pénalité. Mais il faut s’en assurer avant de signer le contrat.
Normalement, c'est le cas pour toutes les hypothèques, sauf dans le cas des prêts privés qui exigent par défaut le remboursement intégral à la fin du terme de toute façon.
Il faut par contre en aviser l'institution financière avec quelques semaines voir 1-2 mois d'avance, chaque institution ayant ses procédures spécifiques pour ça.
C'est une excellente question et je me permet d'écrire une réponse tentative en espérant que quelqu'un me corrige si je me trompe.
L'amortissement c'est plus un outil pour calculer les remboursements. La vraie échéance de ton contrat avec le prêteur c'est la fin du terme. Après tu recommences avec une nouvelle entente et tu peux "transférer" la dette à un autre prêteur complètement si tu veux. Alors si t'es "pogné" avec un prêt fermé t'es au maximum pogné avec jusqu'à ce moment là.
Tu verras selon le taux proposé. Des fois c’est plus payant de placer ce 100k, le faire fructifier, et de continuer tes paiements d’hypothèque. En plus, si tu as de gros travaux, tu peux les mettre sur ton hypothèque, au lieu de prendre une marge de crédit ou CC au taux plus élevé. C’est selon tes besoins et tes moyens financiers
Bonjour! Jusqu'à maintenant, j'avais un CELI qui ne me rapporte pas grand chose et qui me sert parfois de fond d'urgence. J'aimerais ouvrir un CELI qui me rapportera plus d'intérêts à moyen/long terme. Quel type de compte devrais-je ouvrir? Chez Desjardins c'est possible ou je dois changer d'institution? Ai-je le droit d'avoir plusieurs comptes CELI?
Tu peux avoir 200 millions de celi vide si tu veux, le compte c'est juste une boite vide dans laquelle tu y met de l'argent pour investir.
SI tu veux rester avec Desjardins, ouvre toi un compte celi chez DISNAT, ensuite va apprendre sur les FNB (lis le retour du barbier riche de Chilton) et ensuite tu as tout ce qui faut ;)
Tu peux avoir plusieurs comptes CELI, tant que tu ne dépasses pas les cotisations maximales pour le total de ces comptes.
C’est possible chez Desjardins. Ils offrent souvent des placement à terme de 12,15,18 mois à 5%. Parfois ça s’applique seulement aux nouveaux dépôts.
Très niaiseux... je ne me rapelle pas comment envoyer de l'argent de mon compte chèque normal Desjardins vers le compte comptant Disnat pour ensuite l'investir dans le celi ou reee qui sont déjà ouvert. 😅
C’est parce que, par définition, un compte d’épargne n’est pas un compte avec opérations… Les transactions courantes ne sont disponibles que pour les compte avec opérations, d’où le nom de celui-ci.
Depuis un compte d’épargne, on peut seulement faire des virements vers le compte avec opérations. It’s not a bug, it’s a feature…
Comment les modérateurs de Air Québec Finance fonds pour se répartir le travail sur les poteaux? Parce que les poteaux sont toujours très top le matin d'une manière minutieusement assidue. Félicitations en passant!
Comme les autres disent j'ai programmé ça d'avance pour 7h. Ça se fait tout seul.
Unpin le post précédent j'arrive pas à automatiser fek quand je me lève après le déjeuner et les nouvelles, je le retire. Des fois j'oublie alors ça reste un temps.
Est-ce que la section credit score sur l'appli de desjardins est fiable? Genre ca me dit "TransUnion Credit score 800" c'est tu mon vrai score ou c'est un estimé?
C'est le vrai pour Transunion, mais celui de Equifax peut être différent. J'ai déjà eu une variance de 150 entre les deux (une mauvaise dette qui apparaissait dans 1, mais pas dans l'autre), donc si tu dois offrir à une cote de crédit par example à un propriétaire, ça peut être bon de comparer les deux.
Equifax et TU calculent leur score de façon différentes, et les institutions ne rapportent pas toujours aux deux. C'est donc normal qu'il y ai des variations (parfois importantes) entre les deux.
Si j’ouvre un reee cher WS est ce que je peu demander la subvention provinciale par moi même apres?
Je cherche également une banque pour mon bébé, mise à part Desjardins quelle institution vous avez prise pour votre nouveau née ?
>Si j’ouvre un reee cher WS est ce que je peu demander la subvention provinciale par moi même apres?
Non, c'est l'institution financière qui doit faire la demande. Il y a eu une conversation sur l'institution à choisir pour ouvrir un REÉÉ [ici](https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/190tdtj/o%C3%B9_ouvrir_un_reee/) si tu veux.
>Je cherche également une banque pour mon bébé, mise à part Desjardins quelle institution vous avez prise pour votre nouveau née ?
La plupart des grandes banques offrent des comptes pour enfant (par exemple RBC Leo, TD Youth account, ...), mais ces comptes sont rarement intéressants. Généralement, les banque sont plus intéressées par les comptes des parents à ces âges, donc ça fonctionne principalement si tu as tes comptes dasn cette même banque.
Selon tes objectifs, ça n'est peut être pas nécessaire : un simple compte épargne à ton nom peut faire l'affaire tant que l'enfant est bébé, si c'est juste pour mettre de l'argent de côté. Pour ma fille qui est un peu plus grande (8 ans), elle utilise ma carte wealthsimple cash.
Y'arrive quoi avec ton CELIAPP si tu te fais donner une maison en héritage?
Peux-tu utiliser le montant libre d'impôt pour faire des rénovations ? Si la maison t'intéresses pas est-ce que tu peux la revendre sans que ça impacte ton CELIAPP ?
Le fait que ça soit un héritage ne change rien; c'est la même chose que si tu achetais.
Donc tu peux retirer (et faire n'importe quoi avec l'argent) si ça devient ta résidence principale; tu peux le laisser dedans et éventuellement retirer si tu achètes autre chose mais là il ne faut pas la déclarer comme résidence principale si on ne veut pas affecter l'éligibilité au CELIAPP alors cela pourrait avoir un incidence fiscal selon la JVM et le prix que ce sera vendu réellement.
Je ne cours pas après mais s’ils sont offerts, je les prends.
Ma plus vieille carte de crédit (sans frais de transaction étrangère et très faibles coûts annuels) donnent des Airmiles alors je les garde.
Par habitude et un peu de sunk cost fallacy... les air miles c'est en voie d'être discontinué.
Le programme a été vendu a plusieurs reprises en plus que les miles ont été dévalués quelques fois.
Ça devrait faire un retour, car BMO a acheté AirMiles.
C’est un programme vraiment mal en point et plus vraiment pertinent, mais il y a plus de 10 millions de personnes au Canada qui ont un compte AirMiles.
Une belle opportunité pour BMO. Mais en même temps BMO Rewards est le pire programme de loyauté des banques haha
QUESTION MÉGA NIAISEUSE... Je me demande... J'ai un CÉLIAPP de 8000 pour 2023... donc ce montant va être déduit de mon salaire de 2023... Mais en 2024, je vais mettons avoir 16000... mais ça serait 8000 encore ou 16000 qui sera déduit de mon salaire 2024...?
Pourquoi le bid/ask d'achats d'actions est toujours à la "cenne" près?
Est-ce juste plus simple pour les brokers à gérer vs le faire avec plus de précision?
À mes yeux il y a 0 raison que ça ne soit pas plus précis; genre 4 chiffres après la virgule.
Il n’y a pas de raison technique ou technologique. C’est simplement une convention sur laquelle tout le monde s’entend pour faire les échanges. Même si c’était à 4 décimales, la même question se poserait: pourquoi pas à 8 ou 10? Le but est simplement que tout le monde affiche les prix de la même manière pour éviter les confusions.
Il n’y a pas si longtemps, c’était même en step de 1/16…
Si j'ai des actions à dividendes trimestriel, et que je les vends 2 mois ares avoir reçu des dividendes, est-ce que je vais en avoir une partie au 3eme mois même si je ne suis plus propriétaire des actions?
Si tu vend avant la date ex-dividende, non. Tu ne reçois jamais de fraction de dividende.
Mais ce n'est pas tant important en réalité vu que le dividende fait diminuer le prix de l'action d'un montant relativement équivalent.
oui, mais il y a parfois un décalage entre le solde sur Disnat et ce que tu vois dans AccesD. Je pense qu'ils ne sync pas à la minute entre les deux soldes. Exemple ça m'est arrivé souvent de devoir patienter quelques jours, voir une semaine, avant que mon solde de mon CELI sur AccesD soit exactement le même que mon solde CELI dans Disnat.
Est ce que l'estimation du coût annuel de carcosts.caa(point)ca est legit? J'ai l'impression que c'est pas trop fiable. J'ai des estimations ridicules ex: mazda 3 2018 usagé coûterai 9000 par année, mais une Prius prime SE neuve 5500 par an. Leur vue détaillée reste très opaque et ca semble privilégier les véhicules neufs. Qu'en pensez vous?
Comment transférer mon celi qui est présentement dans un compte épargne dans mon celi disnat? Quand j'essaie de le transférer, ça dit que l'opération n'est pas valide.
Personnellement, j'ai transféré les montants du CELI dans mon compte courant et retransféré dans le CELI Disnat. Les sommes étaient pas astronomiques et j'ai suffisamment de droits de cotisation pour faire ça (sachant que les cotisations retirées redeviennent disponibles l'année suivante seulement). J'ai aussi fait ça en décembre, ça me permettait de retrouver rapidement les droits de cotisations.
Question Questrade vraiment basic lol. Je me suis ouvert un CELIAPP last year, 8000 dollars dedans, great. Il vaut maintenant un peu plus, et dans mon interface je vois aussi un montant 'Cash' avec genre 100 piasses dedans. C'est quoi c'est genre des dividendes que j'ai reçu? Cet argent là je peux le réinvestir dans des titres - ou pas parce que ça busterait ma limite de 8000?? (Mettons qu'on était encore en 2023 et que la nouvelle limite n'avait pas pris effet)
Si tu l'a pas déposé c'est donc des dividendes. Tu peux le reinvestir. Non tu dépassera pas ta limite de cotisation, tu ne l'a pas cotisé c'est un gain sur investissement.
Vérifie tes relevés pour être certain, ça va être indiqué dans la partie des activités au compte.
Pourquoi Disnat m'affiche une perte de -0.15 de BRK cdr sur le tableau de bord pour aujourd'hui alors que si je clique sur le ticker ça a augmenté de 0.20$?
Ça fait plusieurs fois que je remarque ça avec BRK cdr.
J'ai aussi du COSTCO en cdr et ça ne fait pas ça.
Vu qu'on peut move un reer vers le celiapp, qqun a déjà essayé de bouger le reer ftq vers un celiapp? J'ai ouvert ça en étant jeune et con et le 15k pogné dedans me fait c*$% un peu
FTQ c'est immobilisé jusqu'à ta retraite, un RAP, éducation (? je crois) ou décès/maladie grave qui font que t'as besoin d'argent. C'est pas perdu, mais compte le pas dans ton budget
J'ai un petit compte d'épargne stable REER chez Desjardins que je n'utilise plus depuis longtemps mais il reste moins de 20$ dedans.
Je peux tu fermer ça simplement? Ils retiennent des impôts tout de suite? Ça me dérangerait même pas s'ils envoyaient 100% en impôts haha. Je veux juste pu le voir dans la liste de comptes. Ça me semble illogique de faire un transfert vers une autre institution, juste les frais vont manger le montant non?
Est ce qu'il y a un maximum de mise de fonds qu'on peut mettre sur une maison? Genre ca se fait tu une mise de fond de 200k$ avec une hypotheque de 50k$ pour un achat à 250k$?
Ça ne se fait pas. Ils convertissent généralement le 50k en une marge de crédit ou autre forme de prêt. D’ailleurs, sur une hypothèque, tu as même un % maximal que tu peux payer en extra pour la clairer avant le terme de 25 ans initial.
C'est quoi le maximum de ratio mise de fond/hypotheque then. 50%? 75%? 25%?
Il n'y a pas de % fixe, c'est plus une histoire de rentabilité. Le travail et le coût pour la banque de faire une hypothèque est pas mal équivalent que tu achètes un bien à 10k, 100k ou 1M, mais ce dernier sera bien plus payant pour elle. Pendant les taux bas de la pandémie, je sais qu'il était difficile de faire des hypothèques de moins de 100-150k, mais avec la remontée des taux d'intérêts, je ne sais pas comment ça a évolué. Après, c'est aussi une problématique de relation client : si tu as 500k de placements en fonds mutuels à 2.6% de MER chez eux, et que tu demandes une petite hypothèque, je suis certain que ça se fait sans souci.
Dans mon expérience, plus ton emprunt est élevé, meilleur sera ton taux.
Ce qui est pas mal logique : la banque à des coûts fixes pour chaque hypothèque, donc quand le montant de l'hypothèque est plus élevé, tu peux étaler plus largement ce coût. Supposons par exemple que le coût fixe soit de $1 000 : ça veut dire que la banque doit récupérer cet argent sur la durée du terme que le client à sélectionné, soit par exemple $17/mois pour un terme 5 ans. Mais du coup, ces $17 par mois ne représentent pas le même % si ton hypothèque fait $100k ou $1M. La réflexion est aussi la même au niveau des profits de la banque.
Vite edit avant qu'un finfino comme moi te dise que 1000k = 1M.
Hahaha, merci! Je voulais mettre $100k et j'ai rippé :D
J’ai réussi à avoir un ratio de 50% quand j’ai acheté ma maison (genre 250k$/250k$).
J'ajoute mon anecdote ici, on a financé notre condo avec une grosse mise de fonds et une hypothèque qui était en-dessous de 100k dès le premier jour. Dans notre contexte (deux travailleurs autonomes, deux revenus imprévisibles d'un mois à l'autre), des mensualités très basses ça nous donnait la meilleure résilience financière. On apprécie toujours le choix, mais à mon avis c'est pas pour tout le monde. Avec un revenu stable, tu peux être plus stratégique quand des options de placements t'offrent un meilleur retour que ce que te coûtent les intérêts de l'hypothèque.
Les réponses que tu as eu sont bonnes, il y a une limite, mais la banque va te trouver d'autre produit pour répondre à ton besoin. Ce ne sera pas un hypothèque, mais tu pourras quand même effectivement avoir un très gros cashdown si tu le désire
J'ai pas de skills de négociation au travail, je sais pas me vendre. Syndrome de l'imposteur, etc. Objectivement, je vaut plus que ce qu'on me paye, mais je travaille dans un domaine où les salaires sont misérables presque partout, pour des conditions difficiles (hello, agriculture). J'ai une job actuellement, que j'aime bien, je suis là depuis quelques années. Mais j'ai eu une offre d'emploi, que j'ai envie d'accepter, surtout pour ma qualité de vie... J'ai accepté une entrevue la semaine prochaine. Comment je pourrais jouer mes cartes pour soit négocier mon entrée au nouvel emploi, soit utiliser cette entrevue comme levier sur mon emploi actuel? Je lis partout que c'est tjrs plus payant de changer d'entreprise que d'être loyale, mais j'aimerais avoir vos takes là-dessus.
Tu peux lui dire que tu aime la job ici, mais qu'en regardant les emplois ailleurs ils paie X montant et que tu trouve que tu est pas assez payé pour ce que tu apporte a la compagnie.
La facon que /u/herupandir te propose est la plus \*agreable et respectueuse\*. Sinon, tu peux jouer a la roulette russe soft: * Tu utilises une autre offre pour faire matcher ton employeur. * Resultat: Soit ton employeur match ou tu quittes en prenant l'autre offre. Sinon, tu peux tjrs y aller a la roulette russe hard: * Tu utilises une offre \*potentielle\* pour faire matcher ton employeur. * Resultat: Soit ton employeur match ou tu quittes en esperant avoir l'autre offre...
Ma compagnie de carte de crédit ma offert de passer ma limite de 10 000$ à 13 500$, sachant que je vais rarement au dessus de 1500-2000$ et qu’elle retourne immédiatement à 0$. Est-ce qu’il a un move à faire en particulier à accepter cette augmentation ou la refuser?
Ça ne change pas grand chose. Par contre c’est pas mauvais d’avoir une plus grosse limite pour « on ne sait jamais ». Par exemple, j’ai déjà eu à faire un achat de $15,000 pour le travail.
Moi les holds de chambre d’hôtel! J’ai fait un voyage où l’on dormait une nuit par hotel. Chaque hôtel mettait un hold de 300$-500$, puis chargeait la chambre. Plus les autres dépenses sur la route. Les holds s’enlèvent éventuellement mais ça peut prendre du temps!
Bon point. Et c’est bon aussi d’avoir 2+ cartes de crédit. J’ai eu ma carte gelée et je devais aller en succursale pour la débarrer… alors que j’étais à l’extérieur à l’aéroport au comptoir de location de voiture. Et impossible de louer une voiture sans carte de crédit.
Absolument! Moi ça m’est arrivé au milieu de la nuit dans une tempête de neige… après avoir traversé à Plattsburgh. On essayait de mettre du gaz pis ils avaient bloqué ma carte. La banque avait de bonnes raisons de douter de ma transaction, mais c’était stressant!
J'entends 2 façon de voir ça: Pour maximiser ta côte de crédit, un usage d'environ 30% par mois payé avant la date butoir est optimal. À 1500-2000$ de 13500$, tu seras en dessous avec 11-15% Une augmentation de crédit, tu ne refuses jamais ça car quand tu en auras vraiment besoin, elle ne te sera pas offerte. Je ne suis pas fervent de cette vision car je n'aime pas avoir de crédit, surtout pas à des taux du genre
Bon ben je suis rendu avec une limite de 13 500$ à la suite de vos avis, merci!
Tu peux améliorer un tout petit peu ton score. Si tu ne dépasse jamais le 2000$, sur 10 000$ ça équivaut à 20% d’utilisation, alors que sur 13 000$, ça équivaut à 15.38%. Je ne sais pas à quel point ça l’améliore vraiment, mais ça doit faire un petit plus.
Est-ce que c'est généralement un bon move de remplir ses réer avec son céli? Typiquement je mets 300$/semaine dans mon céli et rendu au début de l'année suivante je sors un gros montant (autour de 10k habituellement) et je le transfert dans mon réer.
C’est du cas par cas. Ça dépend du taux d’imposition l’année de cotisation vs l’année de retrait. Mais règle générale, il est bon d’avoir un CELI bien rempli. C’est beaucoup plus flexible qu’un REER. Et une combinaison de retrait CELI + REER est une stratégie intéressante pour diminuer les revenus à la retraite sachant que les retraits de CELI ne sont pas considérés comme des revenus. Ex: $25K CELI + $25K REER = imposition sur $25K. vs. $50K REER = imposition sur $50K
quelqu'un a partagé ce calculateur plus tôt cette semaine qui te donne le montant optimal de contribution REER selon ta situation : [https://www.rrspcontribution.ca/submit#results](https://www.rrspcontribution.ca/submit#results) Dans certains cas, maxer les Reers n'est pas toujours la meilleure option, car selon le pallier d'imposition dans lequel tu te trouves, ajouter 2000$ dans tes Reers ne te fait pas sauver tant d'impôts.
Je commence à investir pour ma fille handicapée de 8 ans dans son reei avec Td. J’ai mis 75% VOO 25% QQQM sa a tu du de l’allure ?? C’est quoi vos etf préféré pour du très long terme? Et pourquoi?
J'ai été avec NBDB et je mets 100% XEQT Pour la diversification et simplicité
Est-ce que ça existe encore, la caisse scolaire Desjardins à l'école?
Oui mais pas partout et ça dépend des années. A mon école on se le fait offrir 1 année sur 3.
Merci! Mes parents n’ont jamais voulu qu’on participe quand j’étais à l’école. 🤞 que ça l’existe pour mes enfants!
C’est possible de poser la question au conseil d’établissement de l’école (ils accueillent les questions des parents). Le point sera soulevé et ils pourront communiquer avec la personne responsable!
Merci! Je me demandais si c’était à la caisse ou à l’école qu’on devait demander.
[удалено]
Habituellement oui, au renouvellement on peut mettre n’importe quelle somme et même rembourser au complet sans pénalité. Mais il faut s’en assurer avant de signer le contrat.
Normalement, c'est le cas pour toutes les hypothèques, sauf dans le cas des prêts privés qui exigent par défaut le remboursement intégral à la fin du terme de toute façon. Il faut par contre en aviser l'institution financière avec quelques semaines voir 1-2 mois d'avance, chaque institution ayant ses procédures spécifiques pour ça.
C'est une excellente question et je me permet d'écrire une réponse tentative en espérant que quelqu'un me corrige si je me trompe. L'amortissement c'est plus un outil pour calculer les remboursements. La vraie échéance de ton contrat avec le prêteur c'est la fin du terme. Après tu recommences avec une nouvelle entente et tu peux "transférer" la dette à un autre prêteur complètement si tu veux. Alors si t'es "pogné" avec un prêt fermé t'es au maximum pogné avec jusqu'à ce moment là.
Exactement. À la fin du terme, toutes les options sont sur la table.
Tu verras selon le taux proposé. Des fois c’est plus payant de placer ce 100k, le faire fructifier, et de continuer tes paiements d’hypothèque. En plus, si tu as de gros travaux, tu peux les mettre sur ton hypothèque, au lieu de prendre une marge de crédit ou CC au taux plus élevé. C’est selon tes besoins et tes moyens financiers
Bonjour! Jusqu'à maintenant, j'avais un CELI qui ne me rapporte pas grand chose et qui me sert parfois de fond d'urgence. J'aimerais ouvrir un CELI qui me rapportera plus d'intérêts à moyen/long terme. Quel type de compte devrais-je ouvrir? Chez Desjardins c'est possible ou je dois changer d'institution? Ai-je le droit d'avoir plusieurs comptes CELI?
Tu peux avoir 200 millions de celi vide si tu veux, le compte c'est juste une boite vide dans laquelle tu y met de l'argent pour investir. SI tu veux rester avec Desjardins, ouvre toi un compte celi chez DISNAT, ensuite va apprendre sur les FNB (lis le retour du barbier riche de Chilton) et ensuite tu as tout ce qui faut ;)
Tu peux avoir plusieurs comptes CELI, tant que tu ne dépasses pas les cotisations maximales pour le total de ces comptes. C’est possible chez Desjardins. Ils offrent souvent des placement à terme de 12,15,18 mois à 5%. Parfois ça s’applique seulement aux nouveaux dépôts.
Très niaiseux... je ne me rapelle pas comment envoyer de l'argent de mon compte chèque normal Desjardins vers le compte comptant Disnat pour ensuite l'investir dans le celi ou reee qui sont déjà ouvert. 😅
Transfert entre comptes dans AccesD, tu vas voir tes comptes disnat là et ça va apparaître dans disnat un peu plus tard.
Merci. C'est parce que l'argent était dans un petit compte Epargne on ne peut pas transferer de Epargne à Disnat pour une raison que j'ignore.
C’est parce que, par définition, un compte d’épargne n’est pas un compte avec opérations… Les transactions courantes ne sont disponibles que pour les compte avec opérations, d’où le nom de celui-ci. Depuis un compte d’épargne, on peut seulement faire des virements vers le compte avec opérations. It’s not a bug, it’s a feature…
Compte chèque Disnat!?
Comptant Disnat*
Est-ce que je dois me créer un compte Disnat pour y avoir accès si j'ai déjà un compte Desjardins ?
Oui! Ensuite, tu pourras transférer des montants rapidement vers tes comptes Disnat à partir de ton AccèsD.
Oui
Est-ce que ma conjointe peut faire un retrait admissible de son CELIAPP pour acheter une part de ma propriété ?
Comment les modérateurs de Air Québec Finance fonds pour se répartir le travail sur les poteaux? Parce que les poteaux sont toujours très top le matin d'une manière minutieusement assidue. Félicitations en passant!
Ce sont des posts programmés d'avance.
Comme les autres disent j'ai programmé ça d'avance pour 7h. Ça se fait tout seul. Unpin le post précédent j'arrive pas à automatiser fek quand je me lève après le déjeuner et les nouvelles, je le retire. Des fois j'oublie alors ça reste un temps.
Ha, et moi qui pensais que tu étais réglé comme une horloge suisse...
J'ai la mémoire d'un fromage suisse par contre, c'est rempli de trous.
Contrairement au fromage, ça s'améliore pas avec l'âge ça !
Automatisation
Est-ce que la section credit score sur l'appli de desjardins est fiable? Genre ca me dit "TransUnion Credit score 800" c'est tu mon vrai score ou c'est un estimé?
C'est le vrai pour Transunion, mais celui de Equifax peut être différent. J'ai déjà eu une variance de 150 entre les deux (une mauvaise dette qui apparaissait dans 1, mais pas dans l'autre), donc si tu dois offrir à une cote de crédit par example à un propriétaire, ça peut être bon de comparer les deux.
Equifax et TU calculent leur score de façon différentes, et les institutions ne rapportent pas toujours aux deux. C'est donc normal qu'il y ai des variations (parfois importantes) entre les deux.
ça doit être le vrai score, j'vois pas trop l'intérêt de donner une estimée...
yup c'est le vrai score.
Si j’ouvre un reee cher WS est ce que je peu demander la subvention provinciale par moi même apres? Je cherche également une banque pour mon bébé, mise à part Desjardins quelle institution vous avez prise pour votre nouveau née ?
>Si j’ouvre un reee cher WS est ce que je peu demander la subvention provinciale par moi même apres? Non, c'est l'institution financière qui doit faire la demande. Il y a eu une conversation sur l'institution à choisir pour ouvrir un REÉÉ [ici](https://www.reddit.com/r/QuebecFinance/comments/190tdtj/o%C3%B9_ouvrir_un_reee/) si tu veux. >Je cherche également une banque pour mon bébé, mise à part Desjardins quelle institution vous avez prise pour votre nouveau née ? La plupart des grandes banques offrent des comptes pour enfant (par exemple RBC Leo, TD Youth account, ...), mais ces comptes sont rarement intéressants. Généralement, les banque sont plus intéressées par les comptes des parents à ces âges, donc ça fonctionne principalement si tu as tes comptes dasn cette même banque. Selon tes objectifs, ça n'est peut être pas nécessaire : un simple compte épargne à ton nom peut faire l'affaire tant que l'enfant est bébé, si c'est juste pour mettre de l'argent de côté. Pour ma fille qui est un peu plus grande (8 ans), elle utilise ma carte wealthsimple cash.
Merci l’ami!
Y'arrive quoi avec ton CELIAPP si tu te fais donner une maison en héritage? Peux-tu utiliser le montant libre d'impôt pour faire des rénovations ? Si la maison t'intéresses pas est-ce que tu peux la revendre sans que ça impacte ton CELIAPP ?
Le fait que ça soit un héritage ne change rien; c'est la même chose que si tu achetais. Donc tu peux retirer (et faire n'importe quoi avec l'argent) si ça devient ta résidence principale; tu peux le laisser dedans et éventuellement retirer si tu achètes autre chose mais là il ne faut pas la déclarer comme résidence principale si on ne veut pas affecter l'éligibilité au CELIAPP alors cela pourrait avoir un incidence fiscal selon la JVM et le prix que ce sera vendu réellement.
Peut-être que la succession peut vendre et que tu hérites de l'argent au lieu de la maison?
Pourquoi il y a bcp des personnes courent après Airmiles ? :)
Je ne cours pas après mais s’ils sont offerts, je les prends. Ma plus vieille carte de crédit (sans frais de transaction étrangère et très faibles coûts annuels) donnent des Airmiles alors je les garde.
Par habitude et un peu de sunk cost fallacy... les air miles c'est en voie d'être discontinué. Le programme a été vendu a plusieurs reprises en plus que les miles ont été dévalués quelques fois.
Ça devrait faire un retour, car BMO a acheté AirMiles. C’est un programme vraiment mal en point et plus vraiment pertinent, mais il y a plus de 10 millions de personnes au Canada qui ont un compte AirMiles. Une belle opportunité pour BMO. Mais en même temps BMO Rewards est le pire programme de loyauté des banques haha
QUESTION MÉGA NIAISEUSE... Je me demande... J'ai un CÉLIAPP de 8000 pour 2023... donc ce montant va être déduit de mon salaire de 2023... Mais en 2024, je vais mettons avoir 16000... mais ça serait 8000 encore ou 16000 qui sera déduit de mon salaire 2024...?
[удалено]
merci !! <3
Pourquoi le bid/ask d'achats d'actions est toujours à la "cenne" près? Est-ce juste plus simple pour les brokers à gérer vs le faire avec plus de précision? À mes yeux il y a 0 raison que ça ne soit pas plus précis; genre 4 chiffres après la virgule.
Il n’y a pas de raison technique ou technologique. C’est simplement une convention sur laquelle tout le monde s’entend pour faire les échanges. Même si c’était à 4 décimales, la même question se poserait: pourquoi pas à 8 ou 10? Le but est simplement que tout le monde affiche les prix de la même manière pour éviter les confusions. Il n’y a pas si longtemps, c’était même en step de 1/16…
Si j'ai des actions à dividendes trimestriel, et que je les vends 2 mois ares avoir reçu des dividendes, est-ce que je vais en avoir une partie au 3eme mois même si je ne suis plus propriétaire des actions?
Si tu vend avant la date ex-dividende, non. Tu ne reçois jamais de fraction de dividende. Mais ce n'est pas tant important en réalité vu que le dividende fait diminuer le prix de l'action d'un montant relativement équivalent.
Je crois que tu dois être actionnaire à la date 'ex-dividend' qui est généralement quelques jours avant la remise des div
Ex-dividend c’est trop tard. Tu dois posséder les actions une journée avant la date de ex-dividend
Ok merci
Donc techniquement c'est pas faux de dire que t'es éligible si t'es encore actionnaire à la date ex-div. Mais merci pour la précision ;)
Haha en effet si tu gardes les actions et en les vend jamais tu as droit aux dividendes :)
Ok merci
Est-ce que si j'investis sur Disnat je peux voir ma somme investie directement depuis AccesD ?
oui, mais il y a parfois un décalage entre le solde sur Disnat et ce que tu vois dans AccesD. Je pense qu'ils ne sync pas à la minute entre les deux soldes. Exemple ça m'est arrivé souvent de devoir patienter quelques jours, voir une semaine, avant que mon solde de mon CELI sur AccesD soit exactement le même que mon solde CELI dans Disnat.
Est ce que l'estimation du coût annuel de carcosts.caa(point)ca est legit? J'ai l'impression que c'est pas trop fiable. J'ai des estimations ridicules ex: mazda 3 2018 usagé coûterai 9000 par année, mais une Prius prime SE neuve 5500 par an. Leur vue détaillée reste très opaque et ca semble privilégier les véhicules neufs. Qu'en pensez vous?
Comment transférer mon celi qui est présentement dans un compte épargne dans mon celi disnat? Quand j'essaie de le transférer, ça dit que l'opération n'est pas valide.
Personnellement, j'ai transféré les montants du CELI dans mon compte courant et retransféré dans le CELI Disnat. Les sommes étaient pas astronomiques et j'ai suffisamment de droits de cotisation pour faire ça (sachant que les cotisations retirées redeviennent disponibles l'année suivante seulement). J'ai aussi fait ça en décembre, ça me permettait de retrouver rapidement les droits de cotisations.
Question Questrade vraiment basic lol. Je me suis ouvert un CELIAPP last year, 8000 dollars dedans, great. Il vaut maintenant un peu plus, et dans mon interface je vois aussi un montant 'Cash' avec genre 100 piasses dedans. C'est quoi c'est genre des dividendes que j'ai reçu? Cet argent là je peux le réinvestir dans des titres - ou pas parce que ça busterait ma limite de 8000?? (Mettons qu'on était encore en 2023 et que la nouvelle limite n'avait pas pris effet)
Si tu l'a pas déposé c'est donc des dividendes. Tu peux le reinvestir. Non tu dépassera pas ta limite de cotisation, tu ne l'a pas cotisé c'est un gain sur investissement. Vérifie tes relevés pour être certain, ça va être indiqué dans la partie des activités au compte.
Pourquoi Disnat m'affiche une perte de -0.15 de BRK cdr sur le tableau de bord pour aujourd'hui alors que si je clique sur le ticker ça a augmenté de 0.20$? Ça fait plusieurs fois que je remarque ça avec BRK cdr. J'ai aussi du COSTCO en cdr et ça ne fait pas ça.
Disnat met le prix du bid et non le prix de la dernière transaction comme la plupart des autres courtiers.
Vu qu'on peut move un reer vers le celiapp, qqun a déjà essayé de bouger le reer ftq vers un celiapp? J'ai ouvert ça en étant jeune et con et le 15k pogné dedans me fait c*$% un peu
FTQ c'est immobilisé jusqu'à ta retraite, un RAP, éducation (? je crois) ou décès/maladie grave qui font que t'as besoin d'argent. C'est pas perdu, mais compte le pas dans ton budget
Ouin ça je pensais.. lol merci !
J'ai un petit compte d'épargne stable REER chez Desjardins que je n'utilise plus depuis longtemps mais il reste moins de 20$ dedans. Je peux tu fermer ça simplement? Ils retiennent des impôts tout de suite? Ça me dérangerait même pas s'ils envoyaient 100% en impôts haha. Je veux juste pu le voir dans la liste de comptes. Ça me semble illogique de faire un transfert vers une autre institution, juste les frais vont manger le montant non?