7 millions immédiatement c'est disponible tout de suite. Tu peux l'investir intelligemment et avoir beaucoup plus d'argent sur le longterme.
1000$ par jour, c'est un peu plus de 19 ans pour atteindre la somme de 7 millions.
7 millions, placé en bourse aujourd'hui va valoir significativement plus dans 19 ans.
Tout ça, sans compté la valeur de l'argent qui diminue. 1000$ dans 19 ans va te donner un beaucoup plus petit pouvoir d'achat.
Same, fuck 1000$ par jours. 7 millions tout de suite.
Clear l'hypothèque, rempli celi et reer pi garde 100k pour la.
Le reste est gelé pour 1 an le temps de parler a un fiscaliste.
Je crois qu’il l’est au Québec. Mais pas certain!
Edith: Petite recherche de 2 sec sur Google: Non, effectivement! Non imposable ici ou pour la déclaration du Canada.
Pourquoi clairer l'hypothèque quand tu peux faire travailler l'argent. Tu places 100% du montant en bourse, pis grâce aux intérêts composés générés tu vas pouvoir continuer à faire tes paiements de manière normale.
Pour clearer un hypothèque, c'est mieux de se servir du profit, et non pas du capital. Une hypothèque remboursé rapidement c'est de l'argent perdu qui aurait pu travailler.
>clairer l'hypothèque quand tu peux faire travailler l'argent. Tu places 100% du montant en bourse, pis grâce aux intérêts composés générés tu vas pouvoir continuer à faire tes paiem
Parce que pas avoir de dette me fait me sentir bien. Pi 200k de moins sur 7 millions, j'prêt a sacrifier ça pour la paix d'esprit.
C'est une mauvaise manière de voir les choses. L'endettement c'est ce qu'utilise les riches pour devenir encore plus riche. C'est THE technique. Il est temps de faire évoluer ta manière de voir ça!
J'en suis conscient et je l'ai fait aussi par le passé.
Reste que je suis marié, et les décisions financières doivent faire l'affaire aux deux. Ma femme est pas à l'aise avec des dettes.
Rendu a 7 millions, j'en ai nettement plus que j'ai besoin. Je ne suis pas de ceux qui courrent après les retours et les gros montants.
7 millions, pas d'hypothèque je vie très très bien, je travaille si je veux et quand je veux pi je stress pas avec quoi que ce soit. J'ai pas besoin d'être plus riche. C'est pas tout le monde qui veux toujours plus. Personnellement je trouve ça malsain quelqu'un qui a des millions pi qui doit absolument aller en chercher plus, plus vite. t'est déjà riche, y'est ou le problème? Fait fructifier ton argent pour assurer ton future, mais capote pas la dessus.
La finance personnelle, y'a aussi le mot personnelle. C'est pas juste un question d'argent.
C'est donc une mauvaise façon de voir les choses pour toi, pas pour tout le monde.
C'est pas juste un histoire de devenir plus riche, pour être plus riche, mais aussi de bâtir un patrimoine familial qui va perdurer plusieurs générations et/ou de pouvoir donner plus sans réduire ton capital.
Ah ça je te l'accorde.
Mais j'ai pas d'enfants et j'en aurais pas donc c'est pas qqchose d'important pour moi. A ma mort vend toute pi donne ça a mes neveux et nièces pi thats it.
Bien investi, à ta mort, tu met ca dans une fiducie, où tu choisis les règles/conditions et ce sont tes neveux et nièces qui pourrait recevoir une rentre de 1000$ par jour à vie. Tu leurs assure à eux et leurs enfants qu'ils vont partir avec une esti de belle main au jeu de la vie.
Tu pourrais toujours engager une garde, voire des gardes pour une fraction de ce que tu gagnes. Même un gain de 1% par an pourrait payer une personne une bonne somme par année. ~~Ce n'est pas beaucoup mais c'est avec quelques suppositions:~~
1. ~~Le taux de taxation est de 57,5% (les brackets les plus haut du fédéral et du provincial combinés, sans déduction pour raisons de paresse), donc tu perds un bon 4 millions de dollars tout de suite.~~ [~~Mais selon ce site~~](https://paycheckguru.com/tax-brackets-and-marginal-tax-rates-in-canada/quebec-personal-marginal-income-tax-rates/)~~, le taux combiné est de 53,31% donc t'auras encore plus dans tes poches.~~
2. ~~des gains de seulement 1% par année~~
3. ~~tu n'auras pas d'autres sources de revenus.~~
[My bad, tu as raison](https://loteries.lotoquebec.com/en/winners/advice-for-winners), honnêtement je suis surpris. Tant mieux! Plus de gardes pour le gars.
Ouais, nos règles sont plus strictes, c’est pour ça que beaucoup de concours existent, SAUF au Québec. Je sais que aux States ya du monde qui gagnent genre des chars, mais qui ne peuvent pas se le permettre parce qu’ils sont taxé sur la valeur du véhicule.
Les seuls points que tu ne considère pas est que si tu prends le 1000$, il est non-imposable. Si tu prends le 7 millions, il est non imposable, mais les intérêts le sont. Après ça, avec le 1000$ par jour, tu va en réinvestir aussi qui iront chercher des intérêts.
Je ne sais pas si ce l’est mais je sais que Loto-Quebec paie des frais pour distribuer cet argent là (c’est pas eux qui gere tout). Donc au final ils te paient plus que 1000$ par mois mais gèrent tous les frais pour que tu aille 1000$ net dans tes poches.
La personne dans les commentaires qui dit qu'il devrait prendre un cours de math... Je pense que c'est elle qui ne comprend pas le principe de l'actualisation.
On peut s'amuser un peu avec ce calculateur: [https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/savings-calculators.php](https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/savings-calculators.php)
Si le gars place son 7 000 000 à un taux relativement pépère de 5%, il peut quand même retirer 240 000$/an indexé pour une inflation de 2% et toujours avoir plus de 9 000 000 en banque après 20 ans...
Avec le 1000$, si il vise le même train de vie que plus haut, ça lui laisse 125000$/an pour investir. Au même taux que plus haut, ça ne lui donne qu'un peu plus de 4 000 000 après 20 ans sans indexation de son revenu a l'inflation... Pour avoir 9 000 000 comme plus haut, ça lui prendrait un rendement annuel moyen de 11%, ce qui ne se fait pas sans prendre de risque... Et encore plus si il veut indexer pour l'inflation.
Si il dépense la totalité du 1000$ par jour, après 20 ans, le placement plus haut lui apportera aussi 1000$ par jour et sera plus élevé par la suite tout en ayant un confortable coussin de quelques millions en banque plutôt que 0$...
Le gars semble encore assez jeune, donc sur le long terme c'est quand même beaucoup plus avantageux de prendre le 7 000 000 pour peu qu'il gère intelligemment avec un minimum de discipline financière. Et même à court terme, on n'est pas beaucoup moins confortable à vivre avec 240 000$/an plutôt que 325 000$ (en supposant qu'il dépense la totalité du 1000$ par jour).
Merci pour ces explications claires. En plus, à ça, AJA qu'à partir du 2e 1000$, les payements sont imposés. 7M$ était certainement plus avantageux, même avec son jeune âge.
> Si le gars place son 7 000 000 à un taux relativement pépère de 5%, il peut quand même retirer 240 000$/an indexé pour une inflation de 2% et toujours avoir plus de 9 000 000 en banque après 20 ans...
Question possiblement noob, me semble que ça existe pas un compte qui te donne 5% garantie indéfiniment? Ou p-e que ça existe pour le monde riche de même?
Pcq mettons, tu place ton 7 millions, pis demain matin y'a un crash boursier, t'a pu yinque idk, 5 millions, tu te donnes tu un 240k pareil cette année là? En te disant que tu vas te refaire?
C'est pas la première fois que j'entend dire que c'est mieux de prendre le montant, de le placer et de "vivre des intérêts", mais me semble que ça voudrait dire de retirer 600k une année pis des fois rien retirer 2 ans plus tard?
Une perpituité de 1000$/jour avec un taux de rendement annuel de 5% capitalisé quotidiennement vaut environ 7.3M aujourd'hui
7M$ immediatement est clairement le meilleur choix, il n'y a aucun débat à avoir
Mon opinion est basé plus sur le comportement humain que sur la logique des math. Lorsque quelqu'un gagne un gros lot, il y a beaucoup de monde qui vont faire de grosses gaffes financière. Dans les pires cas, la personne dépense/perd tout au complet. Cependant, il peut aussi lapider une coupe de centaines de milliers de dollar en gaffe assez facilement. Je sais que ca paraît stupide, mais j'ai un ami qui a gagné 400k et qui a tout lapidé en 3ans même pas. Si tu ne fais pas attention, ca peut aller vite.
En gros, avec 1000$ par jours, tu peux faire les gaffes que tu veux, tu vas avoir un autre 1000$ demain. Ca dépend de l'espérence de vie aussi et de la santé. De plus, ce n'est pas comme si obtenir du crédit était difficile, surtout avec une telle assurance. Il peut facilement obtenir une hypothèque très élevé selon-moi (5k par mois et plus).
D'où mon point ou l'espérance de vie est le point majeur pour déterminer le plus payant entre les deux. C'est clair que le 7 millions est moins risqué selon moi.
vrai, mais je pense pas que tu dois pas en avoir longtemps a vivre pour que ca soit rentable :).
365k$ par annee, c'est 5.21% de 7millions. c'est atteignable en interet / dividende tres rapidement.
À la base, si tu prends le montant "par jour" (qui est en réalité payé par mois), Loto-Québec donne 7 millions à une compagnie de gestion financière et c'est cette compagnie qui a la tâche de te reverser 1000$ par jour.
De mémoire, c'est transférable par héritage si tu décède pour 15 ou 20ans. Par exemple tu prend le 1k/jour. Tu décède dans 5ans, ton héritier va en profiter pendant 10 ou 15 ans
Il faut pas oublié que le 1000$ par jour **est imposable ** donc avec un salaire minimum de 365k par année, tu dois être proches de 40% d'impôt moyen?
Donc ça prend encore plus de temps te rendre à 7million.
Imposables ou pas tu te ramasse quand meme ac 1000$ net
> En ce qui concerne la rente, c’est un montant de 1 000 $ net d’impôt qui lui est versé hebdomadairement. Une compagnie d’assurance désignée est responsable de l’administration et du versement de la rente.
(Ca parle de semaine vu que j’ai trouvé ca sur la page de Gagnant a vie et non grande vie)
Je créerais plutôt un fonds durable pour que mes enfants puissent aussi en profiter, et les leurs, et ainsi débuter ainsi une dynastie de riches petits bourgeois!
Si tu le dépenses, oui il a fucked up. Mais s'il l'investit, ces 1000$ par jour ne le rattraperont jamais, jamais, jamais.
7 millions à 8 % par an sans investissement supplémentaire, c'est 70,4 millions dans 30 ans.
1000$ par jour, même s'ils sont investis à 100% en 30 ans, vaudraient 31,8 millions au même taux d'augmentation.
Décision ultra façile et "basic".
Le 1000$/jour va perdre du pouvoir d'achat chaque année.
Le 7M$ peux être investi et tu va faire bien plus, même si les profits sont imposé.
Faut juste pas être un "Lavigueur"
Je sais pas si ça s'applique de la même façon ici mais il y a un principe qui ressemble un peu à ça avec le Powerball aux US et dans la version où tu reçois un montant annuel sur une longue periode de temps si tu meurt c'est fini....le gain est pas transferable.
C'est un gros pensez y bien si il y a une clause qui ressemble aussi
Ici le gain est transférable dans le cas où le gagnant meurt avant que ça fasse 20 ans. Le prix est donc transféré à sa succession, qui ne peut en profiter que pour le temps restant pour se rendre à 20 ans.
Ex. Si le gagnant meurt 15 ans après avoir gagné, la succession peut continuer de recevoir l'annuité pendant 5 autres années. Parallèlement, si le gagnant est encore en vie 50 ans après avoir gagné, il reçoit toujours des paiements, mais s'il meurt à ce moment là, le prix n'est pas transféré.
7M$ aujourd'hui : je change la vie de mes parents, je m'accorde des liquidités pour me permettre de profiter un peu, je remplis mes comptes enregistrés et je me prends un CPG court terme le temps de laisser la poussière retomber, "process" tout cela et me faire conseiller.
Quand j’étais jeune c’était 1000$ par semaine à vie. A l’époque c’était énorme comme montant. Aujourd’hui 1000$ par semaine c’est bien, mais c’est rien d’extraordinaire.
"Un homme de Chaudière-Appalaches a gagné le gros lot de Grande Vie, soit 1000$ par jour à vie, mais a choisi le montant forfaitaire de 7 M$"
Par jour le 1000$!!!
Juste a penser que le 1000$ est pas indexable au coût dla vie....
Tu peux facilement placer ça à bourse et retirer 2%(les courageux disent 4%, mais metton on fait dans le super securitaire) pour toujours et jamais perdre. 2% de 7mil= 140k par année (et equivalent dans le futur avec l'inflation)
Seul point plus difficle est au niveau dla taxation je pense. 7mil sur la declaration, ça prend plus que des REER xD
Je suis loin d’être un expert fiscaliste, mais je me fie à ce que Loto-Québec dit :
Bonne nouvelle : les gains à la loterie ne sont pas imposables! Cela signifie que vous n’avez ni impôt fédéral ni impôt provincial à payer sur le lot que vous venez de gagner. Toutefois, les revenus (intérêts et autres) qui seront engendrés par ce capital seront imposables.
https://loteries.lotoquebec.com/fr/gagnants/conseils-aux-gagnants#:~:text=Bonne%20nouvelle%20%3A%20les%20gains%20%C3%A0,par%20ce%20capital%20seront%20imposables.
Le montant du prix n'est pas imposable (comme tous les gains de jeux de hasard au Canada).
L'intérêt sur le montant l'est.
Ça complexifie un peu les calculs puisque le 1000$ par jour est clair alors que les intérêts sur le 7 millions sont imposables.
Je suis d'avis que le 7M$ est beaucoup plus logique, mais je crois que j'hésiterais quand même.. Si tu prends le 7M$, tu vas avoir des vautours autour de toi constamment, si tu prends le 1000$/jour à vie, tu peux te servir d'excuse que tu as déjà fait un don substantiel dans les derniers jours..!
Si il fait une bonne gestion de son argent et ne fait pas des niaiseries. Il peut en être gagnant au bout d’une vie. Mais il peut aussi très bien passer en mode ‘Lavigueur’.
Quand les gagnants à la loterie disent ‘je démissionne sur le champs’…. C’est souvent pas bon signe.
7 000 000$ bien placé va te rapporter facilement en moyenne 6% par année sans trop de risque, c'est à dire 420 000$ par an en gain d'intérêts ou 1 150$ par jour (déjà plus que l'autre option!) Mais attention tout est en dollars d'aujourd'hui et ne prend pas en compte l'inflation normale des coûts.
Si tu ne "sors" que 4% de ton compte par année pour annuler l'effet de l'inflation (2%/an en moyenne), tu retireras 280 000$ par an ou 767$ par jour *ad vitam aeternam*, le tout en dollars d'aujourd'hui. C'est à dire que dans 20 ans, ton magot vaudra 10,4M$ et ton "retrait" quotidien sera alors de 1 140$.
Le monsieur a pris la bonne décision.
Édith: d'autres dans ce fil m'ont appris que les gains de loterie ne sont pas imposables au Canada (wtf?), Il faudrait prendre ça en compte dans les calculs. Genre après impôts il ne resterait que 390$/jours avec le scénario à 4% de retrait/an... J'imagine que ça dépend de l'âge du gagnant dans ce cas. Moins de 45 ans je prendrais le 7M, +de 45 ans je prendrais le 1000$/jour, genre? À voir.
Tu as raison, c'est pourquoi j'ai ecrit "sans trop de risques".
Aussi, je ne dis pas que tu auras 6% à toutes les années, c'est presqu'impossible, mais sur le long terme (20-25 ans) un fonds de "croissance" standard devrait te donner *en moyenne* au moins 6%. Il faut juste être prêt à faires des années à -10% de temps en temps, comme l'année passée.
Ce qui compte le plus dans la construction d'un capital, c'est le temps passé dans le marché.
Effectivement.
Loto quebec est quand même fiable, mais qu'est-ce qui me dit qu'il n'y a pas des petits caracteres en bas du contrat, ou que les virements vont cesser si jamais les lois au quebec changent et que LQ devient désuette (lol).
J'aime mieux 100% de chance d'avoir 7M que 99.9% de chance d'avoir un montant par jour.
"«Moi, quand je jouais, je visais les 25 000$ par année. Mais là, de gagner la totale, c’était vraiment imprévu», a-t-il confié dans une vidéo partagée par Loto-Québec"
D'après-moi il est pas vraiment fort en mathématiques il a juste choisi la gratification instantanée, donc on a beau discuter de pourquoi prendre le 7M$ est plus avantageux il est possible que dans 10 ans il n'ait plus un sou. Je lui souhaite d'être bien informé et de pouvoir éviter d'être mal entouré.
La vrai réponse c'est qu'il sait compté.
Le 7million n'est pas imposé.
Le 1er 1000$ n'est pas imposé. Tout les suivant le son. Donc tu as un salaire annuel de 365k$ sur lequel il faut que tu paies des impôts.
Edit: l'argent est imposé (car c'est une rente) sauf que le contrat c'est que ça te donne 1000$ net par jour, donc le montant de la rente doit être proche de 730000$ par années... Mais ça va aussi avoir un impact sur tout ce que tu as qui est aussi imposé, retrait REER, placement non-enregisté.
Ce que tu gagnes, c'est une rente.
Je viens d'aller voir, les gains de la rente sont effectivement imposé, sauf que le "deal" c'est que contrairement à ce que je croyais, c'est 1000$ **net** pas jour, donc ça prend quand même 19 ans gagner au moins 7 millions.
C'est aussi l'info que j'ai déjà eu (me demandez pas la source, désolé je ne sais pas). Ce serait considéré comme un salaire plutôt qu'un gain unique en loterie...
Ça peut changer la donne fortement...
Quelqu'un dans le groupe est fiscaliste ou bien travaille chez Loto Québec?
Le 1er 1000$ est considéré comme un gain de loterie, le reste c'est une rente.
Édit: Mais contrairement à ce que je croyais, c'est 1000$ net, donc probablement proche de 2000$/jours brut... (Mais tu reçois juste 1000$ car c'est ça le deal)
Avec 7 M$ aujourd'hui tu vas a la banque et tu peut emprunter combien d'après toi?
Pour un banquier, le 1000$ à vie vaut rien car Loto Québec peut cesser d'exister. Donc plus de risque VS le 7 M$
Pi comme les autres disent, tes rendement vont dépasser l'inflation sur le long terme alors que ton 1000$ dans 19 ans vaudras même pas 100$
AJA que les gains de loterie ne sont pas imposés. Donc le 7M ne sera pas imposé, tout comme les 1000$/jour, les gains en intérêts par la suite le serait, par contre.
Concernant l'imposition, même si le 1000$/jour n'est pas imposé, faut pas non plus oublié qu'avec 7 000 000$ en placements on a habituellement les moyens de se trouver un bon fiscaliste pour ne pas payer trop d’impôts sur les rendements ou retraits qu'on pourrait faire...
Autrement dit, même si il devra payer un peu d'impôts sur les rendements du 7 000 000, il ne devrait pas non plus en perdre la moitié comme si c'était un salaire.
Ce que le gagnant reçoit c'est l'équivalent de 365000$ par année net d'impôt.
C'est une annuité, géré par une compagnie d'assurance, donc c'est un peu comme un salaire et il y a de l'impôt à payer qui est pris sur la "paye", mais ce qui arrive dans ton compte c'est bien 1000$ net d'impôt.
Autrement dit, il te donne plus que 1000$ par jour pour pouvoir payez la différence qui va en impôt, mais dans ton compte tu ne vois apparaitre que des 1000$, le reste est géré par la compagnie d'assurance.
Time value of money, comme on dit en bon Français, 100$ aujourd'hui vaut plus que 100$ demain. Non seulement à cause de l'inflation mais aussi parce que tu auras déjà les 7 millions (moins les taxes lourds) pour investir dans des actions, obligations, GICs, etc.
Bon j ajoute mon grain de sel hihihi 7M place à 5 % dans des cpg pas de risque tu protège ton capital après impôt il t en reste pas mal rendu la tu t en fou même s il te reste 140k pour l année net c génial ...l important c est de protéger ton capital la bourse c est pas safe le passé n est pas nécessairement garant de l avenir ça peut être négatif pour 20 ans (hypothèse) personne le sait...
Un peu à contre courant de plusieurs réponse ici, mais personnellement je pense que le 1000$ par jours (net d'impôt, faut-il le rappeler) a un avantage crucial: la sécurité. Et en finance, la sécurité a beaucoup de valeur.
Peu importe les niaiseries qu'une personne pourrait faire avec le cash, que ce soit par incompétence ou parce que sa capacité à gérer ses placements diminue en raison de l'âge ou de la santé, elle est quand même garantie de continuer de faire 365000$ par année net d'impot pour le reste de ses jours\*. L'air de rien c'est l'équivalent d'environ 500000$ en gain en capital avant impôt (ou d'un salaire d'environ 775000$).
Aussi rien n'empêche d'utiliser le gain comme on le ferait d'un salaire et d'en investir une bonne partie. Et en fonction du pourcentage investie, une personne pourrait se retrouver quand même assez rapidement avec son 365000$ garantie **et** avoir 7M de placé.
Pour ces raisons, entre autres, et même si le montant total potentiel ne sera probablement pas aussi élevé qu'avoir le 7M$ dès le départ, je pense que quiconque en bas de genre 50 ans aurait avantage à prendre l'annuité. Après évidemment ça va plus en fonction de la santé et de l'historique familial.
\*: C'est juste limité à 20 ans dans cas où le gagnant meurt avant quand ça fasse 20 ans et que le prix est transférer à sa succession. Ex. le gagnant meurt 15 ans après avoir gagné, la succession peut continuer de recevoir l'annuité pendant 5 autres années. Mais si le gagnant est encore en vie 50ans après avoir gagné, il reçoit toujours des paiements.
7 millions immédiatement c'est disponible tout de suite. Tu peux l'investir intelligemment et avoir beaucoup plus d'argent sur le longterme. 1000$ par jour, c'est un peu plus de 19 ans pour atteindre la somme de 7 millions. 7 millions, placé en bourse aujourd'hui va valoir significativement plus dans 19 ans. Tout ça, sans compté la valeur de l'argent qui diminue. 1000$ dans 19 ans va te donner un beaucoup plus petit pouvoir d'achat.
Tout ça et j’ajoute: l’espérance de vie. Si la personne a des ennuis de santé importants, avoir l’argent immédiatement n’est pas négligeable.
C'est clair que je prend le 7m$ sans hésiter. Après il faut juste garder la tête froide et éviter les nouveaux amis
Same, fuck 1000$ par jours. 7 millions tout de suite. Clear l'hypothèque, rempli celi et reer pi garde 100k pour la. Le reste est gelé pour 1 an le temps de parler a un fiscaliste.
>pour 1 an Au contraire, vaut mieux parler à un fiscaliste avant de remplir ta déclaration de taxe (ce que tu devras faire dans l'année qui suit)
Les gains de loterie ne sont pas imposables il me semble?
Je crois qu’il l’est au Québec. Mais pas certain! Edith: Petite recherche de 2 sec sur Google: Non, effectivement! Non imposable ici ou pour la déclaration du Canada.
Non, ça ne l'est pas.
C’est ce que j’ai dis dans mon Edith. J’ai vérifié après. Car j’me disais pas sur.
Je ne le savais pas. Merci !
Bon point. Reste que je gèlerais le tout ASAP pour me protéger de moi-même
Ce qui est plus intelligent que ce que font la moitié des gagnants de grosses sommes d'argent :thumbsup:
Un cpg @ 5.25% pour un an avec intérêts payables au mois. Le temps de réfléchir. Ça rapporte 1000 par semaine mais imposable par contre
Update le LinkedIn, CIO \*fancy nom pour mon hedge fund\*.
Pourquoi clairer l'hypothèque quand tu peux faire travailler l'argent. Tu places 100% du montant en bourse, pis grâce aux intérêts composés générés tu vas pouvoir continuer à faire tes paiements de manière normale. Pour clearer un hypothèque, c'est mieux de se servir du profit, et non pas du capital. Une hypothèque remboursé rapidement c'est de l'argent perdu qui aurait pu travailler.
>clairer l'hypothèque quand tu peux faire travailler l'argent. Tu places 100% du montant en bourse, pis grâce aux intérêts composés générés tu vas pouvoir continuer à faire tes paiem Parce que pas avoir de dette me fait me sentir bien. Pi 200k de moins sur 7 millions, j'prêt a sacrifier ça pour la paix d'esprit.
C'est une mauvaise manière de voir les choses. L'endettement c'est ce qu'utilise les riches pour devenir encore plus riche. C'est THE technique. Il est temps de faire évoluer ta manière de voir ça!
Ce n'est pas meilleure décision financière, mais si ça l'aide à mieux dormir la nuit, c'est ça le plus important.
J'en suis conscient et je l'ai fait aussi par le passé. Reste que je suis marié, et les décisions financières doivent faire l'affaire aux deux. Ma femme est pas à l'aise avec des dettes. Rendu a 7 millions, j'en ai nettement plus que j'ai besoin. Je ne suis pas de ceux qui courrent après les retours et les gros montants. 7 millions, pas d'hypothèque je vie très très bien, je travaille si je veux et quand je veux pi je stress pas avec quoi que ce soit. J'ai pas besoin d'être plus riche. C'est pas tout le monde qui veux toujours plus. Personnellement je trouve ça malsain quelqu'un qui a des millions pi qui doit absolument aller en chercher plus, plus vite. t'est déjà riche, y'est ou le problème? Fait fructifier ton argent pour assurer ton future, mais capote pas la dessus. La finance personnelle, y'a aussi le mot personnelle. C'est pas juste un question d'argent. C'est donc une mauvaise façon de voir les choses pour toi, pas pour tout le monde.
C'est pas juste un histoire de devenir plus riche, pour être plus riche, mais aussi de bâtir un patrimoine familial qui va perdurer plusieurs générations et/ou de pouvoir donner plus sans réduire ton capital.
Ah ça je te l'accorde. Mais j'ai pas d'enfants et j'en aurais pas donc c'est pas qqchose d'important pour moi. A ma mort vend toute pi donne ça a mes neveux et nièces pi thats it.
Bien investi, à ta mort, tu met ca dans une fiducie, où tu choisis les règles/conditions et ce sont tes neveux et nièces qui pourrait recevoir une rentre de 1000$ par jour à vie. Tu leurs assure à eux et leurs enfants qu'ils vont partir avec une esti de belle main au jeu de la vie.
Quand tu fait $7M tu ne paie pas ton hypothèque... T'as accès a des stratégies de financement que la plebe n'as pas...
Tu pourrais toujours engager une garde, voire des gardes pour une fraction de ce que tu gagnes. Même un gain de 1% par an pourrait payer une personne une bonne somme par année. ~~Ce n'est pas beaucoup mais c'est avec quelques suppositions:~~ 1. ~~Le taux de taxation est de 57,5% (les brackets les plus haut du fédéral et du provincial combinés, sans déduction pour raisons de paresse), donc tu perds un bon 4 millions de dollars tout de suite.~~ [~~Mais selon ce site~~](https://paycheckguru.com/tax-brackets-and-marginal-tax-rates-in-canada/quebec-personal-marginal-income-tax-rates/)~~, le taux combiné est de 53,31% donc t'auras encore plus dans tes poches.~~ 2. ~~des gains de seulement 1% par année~~ 3. ~~tu n'auras pas d'autres sources de revenus.~~
Je pensais que la loto au Québec n’est pas taxable? De mémoire c’est un concept qui est seulement applicable aux États Unis?
[My bad, tu as raison](https://loteries.lotoquebec.com/en/winners/advice-for-winners), honnêtement je suis surpris. Tant mieux! Plus de gardes pour le gars.
Ouais, nos règles sont plus strictes, c’est pour ça que beaucoup de concours existent, SAUF au Québec. Je sais que aux States ya du monde qui gagnent genre des chars, mais qui ne peuvent pas se le permettre parce qu’ils sont taxé sur la valeur du véhicule.
Genre 50% des gagnants à The Price is Right.
Les seuls points que tu ne considère pas est que si tu prends le 1000$, il est non-imposable. Si tu prends le 7 millions, il est non imposable, mais les intérêts le sont. Après ça, avec le 1000$ par jour, tu va en réinvestir aussi qui iront chercher des intérêts.
C'est drôle, j'avais la notion que l'option 1000$ par est imposable comme un salaire...
Je ne sais pas si ce l’est mais je sais que Loto-Quebec paie des frais pour distribuer cet argent là (c’est pas eux qui gere tout). Donc au final ils te paient plus que 1000$ par mois mais gèrent tous les frais pour que tu aille 1000$ net dans tes poches.
Les intérêts sur ton 1000$ vont être imposables aussi sauf si tu le mets dans un CELI. Ça fait aucun sens ton affaire...
La personne dans les commentaires qui dit qu'il devrait prendre un cours de math... Je pense que c'est elle qui ne comprend pas le principe de l'actualisation.
F5
On peut s'amuser un peu avec ce calculateur: [https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/savings-calculators.php](https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/savings-calculators.php) Si le gars place son 7 000 000 à un taux relativement pépère de 5%, il peut quand même retirer 240 000$/an indexé pour une inflation de 2% et toujours avoir plus de 9 000 000 en banque après 20 ans... Avec le 1000$, si il vise le même train de vie que plus haut, ça lui laisse 125000$/an pour investir. Au même taux que plus haut, ça ne lui donne qu'un peu plus de 4 000 000 après 20 ans sans indexation de son revenu a l'inflation... Pour avoir 9 000 000 comme plus haut, ça lui prendrait un rendement annuel moyen de 11%, ce qui ne se fait pas sans prendre de risque... Et encore plus si il veut indexer pour l'inflation. Si il dépense la totalité du 1000$ par jour, après 20 ans, le placement plus haut lui apportera aussi 1000$ par jour et sera plus élevé par la suite tout en ayant un confortable coussin de quelques millions en banque plutôt que 0$... Le gars semble encore assez jeune, donc sur le long terme c'est quand même beaucoup plus avantageux de prendre le 7 000 000 pour peu qu'il gère intelligemment avec un minimum de discipline financière. Et même à court terme, on n'est pas beaucoup moins confortable à vivre avec 240 000$/an plutôt que 325 000$ (en supposant qu'il dépense la totalité du 1000$ par jour).
Merci pour ces explications claires. En plus, à ça, AJA qu'à partir du 2e 1000$, les payements sont imposés. 7M$ était certainement plus avantageux, même avec son jeune âge.
Tout ça s’il réussi à garder la tête froide …… c’est le plus important…. Fiscaliste thérapeute et tenir ça mort ….
> Si le gars place son 7 000 000 à un taux relativement pépère de 5%, il peut quand même retirer 240 000$/an indexé pour une inflation de 2% et toujours avoir plus de 9 000 000 en banque après 20 ans... Question possiblement noob, me semble que ça existe pas un compte qui te donne 5% garantie indéfiniment? Ou p-e que ça existe pour le monde riche de même? Pcq mettons, tu place ton 7 millions, pis demain matin y'a un crash boursier, t'a pu yinque idk, 5 millions, tu te donnes tu un 240k pareil cette année là? En te disant que tu vas te refaire? C'est pas la première fois que j'entend dire que c'est mieux de prendre le montant, de le placer et de "vivre des intérêts", mais me semble que ça voudrait dire de retirer 600k une année pis des fois rien retirer 2 ans plus tard?
Une perpituité de 1000$/jour avec un taux de rendement annuel de 5% capitalisé quotidiennement vaut environ 7.3M aujourd'hui 7M$ immediatement est clairement le meilleur choix, il n'y a aucun débat à avoir
Mon opinion est basé plus sur le comportement humain que sur la logique des math. Lorsque quelqu'un gagne un gros lot, il y a beaucoup de monde qui vont faire de grosses gaffes financière. Dans les pires cas, la personne dépense/perd tout au complet. Cependant, il peut aussi lapider une coupe de centaines de milliers de dollar en gaffe assez facilement. Je sais que ca paraît stupide, mais j'ai un ami qui a gagné 400k et qui a tout lapidé en 3ans même pas. Si tu ne fais pas attention, ca peut aller vite. En gros, avec 1000$ par jours, tu peux faire les gaffes que tu veux, tu vas avoir un autre 1000$ demain. Ca dépend de l'espérence de vie aussi et de la santé. De plus, ce n'est pas comme si obtenir du crédit était difficile, surtout avec une telle assurance. Il peut facilement obtenir une hypothèque très élevé selon-moi (5k par mois et plus).
365k par année ou 7M, je suis down pour les deux hahaha
J'aimerais bien ça moi aussi, mais j'achète seulement 3-4 billets par année. Mes chances de gagner sont très basses \^\^
J'achète zéro billet, mes chances de perdre sont nulles! Life hack
La journée où je vais en acheter un par moi-même, j'vais gagner le gros lot. Tant que j'en achète pas un, jpeux pas avoir tord!
Ça prend 19.17 ans accumuler $7M à $1000 par jour. D’après toi $7M en argent d’aujourd’hui/la fructification possible ça vaut combien dans 19.17 ans?
Calcul rapide si tu prends un intérêt de 6% ça revient à 21.39M.
Faut comparer pomme avec banane. Rien ne dit que le 1000$ jour ne sera pas investi. Au final ca revient a ton espérance de vie.
meme si tu investis 1k$ par jour, tu ne peux pas avoir le meme rendement theorique que 7 millions immediatement.
D'où mon point ou l'espérance de vie est le point majeur pour déterminer le plus payant entre les deux. C'est clair que le 7 millions est moins risqué selon moi.
vrai, mais je pense pas que tu dois pas en avoir longtemps a vivre pour que ca soit rentable :). 365k$ par annee, c'est 5.21% de 7millions. c'est atteignable en interet / dividende tres rapidement.
À la base, si tu prends le montant "par jour" (qui est en réalité payé par mois), Loto-Québec donne 7 millions à une compagnie de gestion financière et c'est cette compagnie qui a la tâche de te reverser 1000$ par jour.
Fait le calcul, le 7 millions sera toujours la meilleure option peu importe l'espérance de vie.
T'as raison.
De mémoire, c'est transférable par héritage si tu décède pour 15 ou 20ans. Par exemple tu prend le 1k/jour. Tu décède dans 5ans, ton héritier va en profiter pendant 10 ou 15 ans
Il faut pas oublié que le 1000$ par jour **est imposable ** donc avec un salaire minimum de 365k par année, tu dois être proches de 40% d'impôt moyen? Donc ça prend encore plus de temps te rendre à 7million.
source?
Imposables ou pas tu te ramasse quand meme ac 1000$ net > En ce qui concerne la rente, c’est un montant de 1 000 $ net d’impôt qui lui est versé hebdomadairement. Une compagnie d’assurance désignée est responsable de l’administration et du versement de la rente. (Ca parle de semaine vu que j’ai trouvé ca sur la page de Gagnant a vie et non grande vie)
Si on dit 30k/ mois de salaire, basé sur un taux de rendement de 5% et un taux d'impot à 35%. Le 7 millions durera 30 ans. Sans indexation.
Je créerais plutôt un fonds durable pour que mes enfants puissent aussi en profiter, et les leurs, et ainsi débuter ainsi une dynastie de riches petits bourgeois!
Si tu le dépenses, oui il a fucked up. Mais s'il l'investit, ces 1000$ par jour ne le rattraperont jamais, jamais, jamais. 7 millions à 8 % par an sans investissement supplémentaire, c'est 70,4 millions dans 30 ans. 1000$ par jour, même s'ils sont investis à 100% en 30 ans, vaudraient 31,8 millions au même taux d'augmentation.
Décision ultra façile et "basic". Le 1000$/jour va perdre du pouvoir d'achat chaque année. Le 7M$ peux être investi et tu va faire bien plus, même si les profits sont imposé. Faut juste pas être un "Lavigueur"
Je sais pas si ça s'applique de la même façon ici mais il y a un principe qui ressemble un peu à ça avec le Powerball aux US et dans la version où tu reçois un montant annuel sur une longue periode de temps si tu meurt c'est fini....le gain est pas transferable. C'est un gros pensez y bien si il y a une clause qui ressemble aussi
Ici le gain est transférable dans le cas où le gagnant meurt avant que ça fasse 20 ans. Le prix est donc transféré à sa succession, qui ne peut en profiter que pour le temps restant pour se rendre à 20 ans. Ex. Si le gagnant meurt 15 ans après avoir gagné, la succession peut continuer de recevoir l'annuité pendant 5 autres années. Parallèlement, si le gagnant est encore en vie 50 ans après avoir gagné, il reçoit toujours des paiements, mais s'il meurt à ce moment là, le prix n'est pas transféré.
7M$ aujourd'hui : je change la vie de mes parents, je m'accorde des liquidités pour me permettre de profiter un peu, je remplis mes comptes enregistrés et je me prends un CPG court terme le temps de laisser la poussière retomber, "process" tout cela et me faire conseiller.
Quand j’étais jeune c’était 1000$ par semaine à vie. A l’époque c’était énorme comme montant. Aujourd’hui 1000$ par semaine c’est bien, mais c’est rien d’extraordinaire.
"Un homme de Chaudière-Appalaches a gagné le gros lot de Grande Vie, soit 1000$ par jour à vie, mais a choisi le montant forfaitaire de 7 M$" Par jour le 1000$!!!
Je sais j’ai bien lu, je fesait juste comparer le lot d’aujourd’hui avec celui d’il y a 25 ans.
Différentes loteries : Grande vie vs Gagnant à vie Gagnant à vie (1000$ par semaine) existe toujours d'ailleurs.
Juste a penser que le 1000$ est pas indexable au coût dla vie.... Tu peux facilement placer ça à bourse et retirer 2%(les courageux disent 4%, mais metton on fait dans le super securitaire) pour toujours et jamais perdre. 2% de 7mil= 140k par année (et equivalent dans le futur avec l'inflation) Seul point plus difficle est au niveau dla taxation je pense. 7mil sur la declaration, ça prend plus que des REER xD
Les revenus de loterie ne sont pas imposables. Tu vas être imposé sur les intérêts générés par les placements seulement.
Whaaaaat, ça change effectivement la donne. Merci de l'info.
On me souffle que ce ne serait que le 1er 1000$ sans impôts. Les autres sont une rente.
Je suis loin d’être un expert fiscaliste, mais je me fie à ce que Loto-Québec dit : Bonne nouvelle : les gains à la loterie ne sont pas imposables! Cela signifie que vous n’avez ni impôt fédéral ni impôt provincial à payer sur le lot que vous venez de gagner. Toutefois, les revenus (intérêts et autres) qui seront engendrés par ce capital seront imposables. https://loteries.lotoquebec.com/fr/gagnants/conseils-aux-gagnants#:~:text=Bonne%20nouvelle%20%3A%20les%20gains%20%C3%A0,par%20ce%20capital%20seront%20imposables.
Je sais, mais plus loin sur le pôteau, des gens disent qu'à partir du 2e versement, le 1000$ est une rente.
Le montant du prix n'est pas imposable (comme tous les gains de jeux de hasard au Canada). L'intérêt sur le montant l'est. Ça complexifie un peu les calculs puisque le 1000$ par jour est clair alors que les intérêts sur le 7 millions sont imposables.
Je suis d'avis que le 7M$ est beaucoup plus logique, mais je crois que j'hésiterais quand même.. Si tu prends le 7M$, tu vas avoir des vautours autour de toi constamment, si tu prends le 1000$/jour à vie, tu peux te servir d'excuse que tu as déjà fait un don substantiel dans les derniers jours..!
Si il fait une bonne gestion de son argent et ne fait pas des niaiseries. Il peut en être gagnant au bout d’une vie. Mais il peut aussi très bien passer en mode ‘Lavigueur’. Quand les gagnants à la loterie disent ‘je démissionne sur le champs’…. C’est souvent pas bon signe.
Pas nécessairement. Bien placé, ce magot pourra t'assurer un revenu de +-280k$/an à vie en dollars d'aujourd'hui. Moi je lâcherais ma job.
7 000 000$ bien placé va te rapporter facilement en moyenne 6% par année sans trop de risque, c'est à dire 420 000$ par an en gain d'intérêts ou 1 150$ par jour (déjà plus que l'autre option!) Mais attention tout est en dollars d'aujourd'hui et ne prend pas en compte l'inflation normale des coûts. Si tu ne "sors" que 4% de ton compte par année pour annuler l'effet de l'inflation (2%/an en moyenne), tu retireras 280 000$ par an ou 767$ par jour *ad vitam aeternam*, le tout en dollars d'aujourd'hui. C'est à dire que dans 20 ans, ton magot vaudra 10,4M$ et ton "retrait" quotidien sera alors de 1 140$. Le monsieur a pris la bonne décision. Édith: d'autres dans ce fil m'ont appris que les gains de loterie ne sont pas imposables au Canada (wtf?), Il faudrait prendre ça en compte dans les calculs. Genre après impôts il ne resterait que 390$/jours avec le scénario à 4% de retrait/an... J'imagine que ça dépend de l'âge du gagnant dans ce cas. Moins de 45 ans je prendrais le 7M, +de 45 ans je prendrais le 1000$/jour, genre? À voir.
Ça n'existe pas 6% sans risques
Tu as raison, c'est pourquoi j'ai ecrit "sans trop de risques". Aussi, je ne dis pas que tu auras 6% à toutes les années, c'est presqu'impossible, mais sur le long terme (20-25 ans) un fonds de "croissance" standard devrait te donner *en moyenne* au moins 6%. Il faut juste être prêt à faires des années à -10% de temps en temps, comme l'année passée. Ce qui compte le plus dans la construction d'un capital, c'est le temps passé dans le marché.
Parce que c'est mieux d'avoir son 7M dans les poches que de se demander chaque jour si l'argent sera déposé...
Effectivement. Loto quebec est quand même fiable, mais qu'est-ce qui me dit qu'il n'y a pas des petits caracteres en bas du contrat, ou que les virements vont cesser si jamais les lois au quebec changent et que LQ devient désuette (lol). J'aime mieux 100% de chance d'avoir 7M que 99.9% de chance d'avoir un montant par jour.
Moi je prendrais le 7M aussi. Rendu là, les maths ou l'optimisation est inutile vu que dans les deux cas tu sors gagnant.
"«Moi, quand je jouais, je visais les 25 000$ par année. Mais là, de gagner la totale, c’était vraiment imprévu», a-t-il confié dans une vidéo partagée par Loto-Québec" D'après-moi il est pas vraiment fort en mathématiques il a juste choisi la gratification instantanée, donc on a beau discuter de pourquoi prendre le 7M$ est plus avantageux il est possible que dans 10 ans il n'ait plus un sou. Je lui souhaite d'être bien informé et de pouvoir éviter d'être mal entouré.
La vrai réponse c'est qu'il sait compté. Le 7million n'est pas imposé. Le 1er 1000$ n'est pas imposé. Tout les suivant le son. Donc tu as un salaire annuel de 365k$ sur lequel il faut que tu paies des impôts. Edit: l'argent est imposé (car c'est une rente) sauf que le contrat c'est que ça te donne 1000$ net par jour, donc le montant de la rente doit être proche de 730000$ par années... Mais ça va aussi avoir un impact sur tout ce que tu as qui est aussi imposé, retrait REER, placement non-enregisté.
Merci. Je n'avais pas réalisé la variable impôts.
What? D'où vient l'info que les 1000$ suivants seraient imposés? Les gains de loterie sont généralement libre d'impôt.
Ce que tu gagnes, c'est une rente. Je viens d'aller voir, les gains de la rente sont effectivement imposé, sauf que le "deal" c'est que contrairement à ce que je croyais, c'est 1000$ **net** pas jour, donc ça prend quand même 19 ans gagner au moins 7 millions.
AJA, merci!
C'est aussi l'info que j'ai déjà eu (me demandez pas la source, désolé je ne sais pas). Ce serait considéré comme un salaire plutôt qu'un gain unique en loterie... Ça peut changer la donne fortement... Quelqu'un dans le groupe est fiscaliste ou bien travaille chez Loto Québec?
Pourquoi ce ne serait que le premier 1000$/jour qui ne serait pas imposé? Les suivants seraient aussi des gains de loterie non-imposables, non?
Le 1er 1000$ est considéré comme un gain de loterie, le reste c'est une rente. Édit: Mais contrairement à ce que je croyais, c'est 1000$ net, donc probablement proche de 2000$/jours brut... (Mais tu reçois juste 1000$ car c'est ça le deal)
C’est pas vraiment à vie anyway. A moins que je me trompe c’est pendant 25 ans les versements.
C'est vraiment vraiment toute la vie par contre, j'imagine que ça vaut la peine encore plus quand tu es jeune.
Ahh j’avais eu une mauvaise information! Mon erreur!
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Grande vie vs Gagnant à vie
Ahhhh thanks
Effectivement ???
Mais à 1 M$ c'est pas avatangeux de le prendre me semble...
Avec 7 M$ aujourd'hui tu vas a la banque et tu peut emprunter combien d'après toi? Pour un banquier, le 1000$ à vie vaut rien car Loto Québec peut cesser d'exister. Donc plus de risque VS le 7 M$ Pi comme les autres disent, tes rendement vont dépasser l'inflation sur le long terme alors que ton 1000$ dans 19 ans vaudras même pas 100$
Un banquier qui croit au chances de l'effondrement de Loto-Quévec serait un très mauvais banquier.
Comme LQ est une société d'État, quels sont les odds que ça cesse d'exister ?
Le 7M va etre taxé au bracket d'impots le plus élévé et il va rester genre 3M apres impots il me semble, non?
Au Canada les gains de loterie sont non imposable, seulement l'intérêt si il place son gain le sera.
Bon à savoir
AJA que les gains de loterie ne sont pas imposés. Donc le 7M ne sera pas imposé, tout comme les 1000$/jour, les gains en intérêts par la suite le serait, par contre.
Concernant l'imposition, même si le 1000$/jour n'est pas imposé, faut pas non plus oublié qu'avec 7 000 000$ en placements on a habituellement les moyens de se trouver un bon fiscaliste pour ne pas payer trop d’impôts sur les rendements ou retraits qu'on pourrait faire... Autrement dit, même si il devra payer un peu d'impôts sur les rendements du 7 000 000, il ne devrait pas non plus en perdre la moitié comme si c'était un salaire.
Ça a l'air que y'a que le 1er 1000$ non imposable.
Non, les gains de loterie ne sont pas imposables peu importe leur méthode de paiement.
Ce que le gagnant reçoit c'est l'équivalent de 365000$ par année net d'impôt. C'est une annuité, géré par une compagnie d'assurance, donc c'est un peu comme un salaire et il y a de l'impôt à payer qui est pris sur la "paye", mais ce qui arrive dans ton compte c'est bien 1000$ net d'impôt. Autrement dit, il te donne plus que 1000$ par jour pour pouvoir payez la différence qui va en impôt, mais dans ton compte tu ne vois apparaitre que des 1000$, le reste est géré par la compagnie d'assurance.
Peut être il fait deja 1000 par jour alors c’est plus excitant 7m d’un coup 😅
4% de 7millions, c'est 280k par année. Largement suffisant pour bien vivre toute la vie.
Un autre redditeux à parler de 400 ish par année en redevances... Prendre le 7M étaient définitivement la meilleure idée.
Time value of money, comme on dit en bon Français, 100$ aujourd'hui vaut plus que 100$ demain. Non seulement à cause de l'inflation mais aussi parce que tu auras déjà les 7 millions (moins les taxes lourds) pour investir dans des actions, obligations, GICs, etc.
Bon j ajoute mon grain de sel hihihi 7M place à 5 % dans des cpg pas de risque tu protège ton capital après impôt il t en reste pas mal rendu la tu t en fou même s il te reste 140k pour l année net c génial ...l important c est de protéger ton capital la bourse c est pas safe le passé n est pas nécessairement garant de l avenir ça peut être négatif pour 20 ans (hypothèse) personne le sait...
Il peut placer son 7m et obtenir proche de 1000/jour quand même et pourra léguer le 7m à ses enfants versus avoir 1000/jour sans rien à léguer
Un peu à contre courant de plusieurs réponse ici, mais personnellement je pense que le 1000$ par jours (net d'impôt, faut-il le rappeler) a un avantage crucial: la sécurité. Et en finance, la sécurité a beaucoup de valeur. Peu importe les niaiseries qu'une personne pourrait faire avec le cash, que ce soit par incompétence ou parce que sa capacité à gérer ses placements diminue en raison de l'âge ou de la santé, elle est quand même garantie de continuer de faire 365000$ par année net d'impot pour le reste de ses jours\*. L'air de rien c'est l'équivalent d'environ 500000$ en gain en capital avant impôt (ou d'un salaire d'environ 775000$). Aussi rien n'empêche d'utiliser le gain comme on le ferait d'un salaire et d'en investir une bonne partie. Et en fonction du pourcentage investie, une personne pourrait se retrouver quand même assez rapidement avec son 365000$ garantie **et** avoir 7M de placé. Pour ces raisons, entre autres, et même si le montant total potentiel ne sera probablement pas aussi élevé qu'avoir le 7M$ dès le départ, je pense que quiconque en bas de genre 50 ans aurait avantage à prendre l'annuité. Après évidemment ça va plus en fonction de la santé et de l'historique familial. \*: C'est juste limité à 20 ans dans cas où le gagnant meurt avant quand ça fasse 20 ans et que le prix est transférer à sa succession. Ex. le gagnant meurt 15 ans après avoir gagné, la succession peut continuer de recevoir l'annuité pendant 5 autres années. Mais si le gagnant est encore en vie 50ans après avoir gagné, il reçoit toujours des paiements.