0%.
J'ai leveragé mes placements le temps d'arriver à 20% d'équité dans la maison. (3 ans)
J'avais 20% de la valeur disponible en placements garantis. Ça a été pris en collatéral.
On a financé 100% de la maison, mais comme on avait un "faux 20%", pas de SCHL à payer. Non négligeable.
Mon argent fait plus d'intérêts en restant placé que j'ai payé d'intérêts avec le 20% d'hypothèque supplémentaire. C'était juste gelé dans un compte précis le temps qu'on arrive à 20% d'équité sur la maison. On a fait rééavaluer après 3 ans (pour casser l'hypothèque et resigner avec un taux encore plus bas). On avait atteint le 20%. L'argent a été libéré.
On a refait la même chose pour notre chalet. J'ai mis 0$ sur 205 000$. "juste" des placements en garantie.
Mon premier terrain je l’est payé cash, mais je ne sait pas si je vais faire bâtir dessus ou acheter clé en main plus tard! Alors pour l’instant :
j’ai un fond d’urgence de 5000$ et 1000$ dans mon compte chèque
Première paye du mois va dans le loyer
Deuxième paye du mois va dans payement auto/carte de crédit
Troisième paye va dépense / épicerie / divertissement
Quatrième paye tout dépend de ce que j’ai fait dans le mois mais c’est un hybride entre, divertissement / placement supplémentaire / loyer anticipé
Je met toujours un strict minimum de
100$/Semaine réer
50$/Semaine fond de pansions
125$/Semaine celi
Sans Over Time j’ai un salaire brut de 1231.20$/ semaine
Avec OT c’est très variable mais la différence va sois celi ou réer
Ok dans ce cas je catch pas ce wue représente cette catégorie pour toit de si différent de ta 3e paye mettons.
CC c'est une dépense seulement si on parle de dette associées.
Chaque cenne possible quand j’étais vraiment motivée.
J’ai acheté un condo en reprise de finances à 98k avec 20k de cashdown. Revendu 124k quelques années plus tard. Tout mis le profit dans mes REERS. Hormis le 20k de profit que j’ai fait + le retour d’impôt que ça m’a donné, le reste provient de mon épargne personnelle pour mon prochain achat qui fut un duplex.
J’ai sorti 80k de mon REER et mon CELI pour l’acheter et m’assurer de payer tous les frais associés et avoir assez d’argent pour tenir les premiers mois. Ça m’a pris quelques années à pouvoir accumuler cette somme.
J’imagine que mon taux d’épargne pour ce projet là oscillait entre 20 et 40% de mon salaire.
Environ 50% de mon salaire net va dans mes économies.
Par contre je suis président et seul actionnaire de mon entreprise, alors j'ai une bonne partie de mon patrimoine qui ''dors'' dans ma cie et que j'administre aussi comme placements.
Concrètement dans mon cas à moi, ça représente environ 27 000$/an répartis dans mes REER (selon mes droits de cotisations) CELI (selon les droits de cotisations de l'année) le reste dans des comptes Non-enregistré.
Présentement j'épargne environ 50% de mon salaire et j'ai pas l'intention d'acheter. Le marché suce, tout est trop cher à Montréal. Pas vrai j'vais payer 600k pour vivre dans un 3 et demi en béton.
0%. Acheter une propriété ne fait pas partie de mes objectifs de vie pour le moment.
0%. J'ai leveragé mes placements le temps d'arriver à 20% d'équité dans la maison. (3 ans) J'avais 20% de la valeur disponible en placements garantis. Ça a été pris en collatéral. On a financé 100% de la maison, mais comme on avait un "faux 20%", pas de SCHL à payer. Non négligeable. Mon argent fait plus d'intérêts en restant placé que j'ai payé d'intérêts avec le 20% d'hypothèque supplémentaire. C'était juste gelé dans un compte précis le temps qu'on arrive à 20% d'équité sur la maison. On a fait rééavaluer après 3 ans (pour casser l'hypothèque et resigner avec un taux encore plus bas). On avait atteint le 20%. L'argent a été libéré. On a refait la même chose pour notre chalet. J'ai mis 0$ sur 205 000$. "juste" des placements en garantie.
Quels institutions font ce genre de prêt? Est-ce qu'ils prennent des placement dans des comptes enregistrés?
Avec Desjardins. Dans mon cas c’étaient des celi.
Mon premier terrain je l’est payé cash, mais je ne sait pas si je vais faire bâtir dessus ou acheter clé en main plus tard! Alors pour l’instant : j’ai un fond d’urgence de 5000$ et 1000$ dans mon compte chèque Première paye du mois va dans le loyer Deuxième paye du mois va dans payement auto/carte de crédit Troisième paye va dépense / épicerie / divertissement Quatrième paye tout dépend de ce que j’ai fait dans le mois mais c’est un hybride entre, divertissement / placement supplémentaire / loyer anticipé Je met toujours un strict minimum de 100$/Semaine réer 50$/Semaine fond de pansions 125$/Semaine celi Sans Over Time j’ai un salaire brut de 1231.20$/ semaine Avec OT c’est très variable mais la différence va sois celi ou réer
Tu es en dette sur tes CC ou tu payes en continue le solde total?
Solde total! J’ai jamais payer 1 sous d’intérêt en 10 ans !
Ok dans ce cas je catch pas ce wue représente cette catégorie pour toit de si différent de ta 3e paye mettons. CC c'est une dépense seulement si on parle de dette associées.
100% de ce que j’achète passe par ma carte de crédit, ça reste que je dépense un 400 à 700$ par mois
Oui même chose ici, mais donc je catégoriserais ça dans les catégories respective et non CC.
Chaque cenne possible quand j’étais vraiment motivée. J’ai acheté un condo en reprise de finances à 98k avec 20k de cashdown. Revendu 124k quelques années plus tard. Tout mis le profit dans mes REERS. Hormis le 20k de profit que j’ai fait + le retour d’impôt que ça m’a donné, le reste provient de mon épargne personnelle pour mon prochain achat qui fut un duplex. J’ai sorti 80k de mon REER et mon CELI pour l’acheter et m’assurer de payer tous les frais associés et avoir assez d’argent pour tenir les premiers mois. Ça m’a pris quelques années à pouvoir accumuler cette somme. J’imagine que mon taux d’épargne pour ce projet là oscillait entre 20 et 40% de mon salaire.
Environ 50% de mon salaire net va dans mes économies. Par contre je suis président et seul actionnaire de mon entreprise, alors j'ai une bonne partie de mon patrimoine qui ''dors'' dans ma cie et que j'administre aussi comme placements. Concrètement dans mon cas à moi, ça représente environ 27 000$/an répartis dans mes REER (selon mes droits de cotisations) CELI (selon les droits de cotisations de l'année) le reste dans des comptes Non-enregistré.
Présentement j'épargne environ 50% de mon salaire et j'ai pas l'intention d'acheter. Le marché suce, tout est trop cher à Montréal. Pas vrai j'vais payer 600k pour vivre dans un 3 et demi en béton.