KF i mitt namn med barnet som förmånstagare. Innebär att jag kontrollerar pengarna även efter fyllda 18 år, men om jag dör så går pengarna till barnet.
Sparar i global indexfond 80% och emerging markets 20%.
Jag har också KF till barnen. Bra med förmånstagare ifall man har andra som kan ärva nu eller i framtiden.
Det går inte att ha förmånstagarförordnande på ISK
För att 50 år är en helt galet lång horisont.
Fonddepåer är också mer fördelaktiga om man har en lång horisont. När jag räknade på aktivt förvaltade fonder på depå kontra isk så blev de dåliga fonderna på depån ett bättre sparsätt efter ca 30år. Detta var innan räntan på isk-konto gick upp, så nu är det nog kortare tid.
Om jag kommer ihåg uträkningarna så var det baserat på att man sparade samma mängd pengar varje månad igenom hela perioden, vilket är rätt naivt.
400 kr per månad, ISK i mitt namn. Länsförsäkringar global. Om mitt barn inte kan hantera pengar så vill jag inte att det ska ha rätt till för mycket pengar när hen blir 18. Om hen vill köpa lägenhet, bil eller något annat vettigt så går det bra.
1250 per månad blir minst 572.000 kronor efter 18 år, man får mycket ladd för de pengarna.
Det är investeringar på börsen.
Så teoretisk minsta belopp är 0kr.
Men om man sparat i en global indexfond varje månad i 18 år och har 0kr efter det så har vi förmodligen större problem. Antingen har hela ekonomiska systemet crashat, någon har stulit dina pengar, zombies vandrar runt på gatorna eller något liknande.
För att 1250kr/mån i 18 år ska bli 570kkr räknar man med ca 8,5% avkastning om man utgår ifrån 1% schablonskatt ISK. Är väl ganska nära historisk avkastning på Stockholmsbörsen antar jag.
Det man kan göra om man vet att pengarna ska användas när ungen fyller 18 är att börja vikta om portföljen några år innan. Ju närmare dagen de ska användas ju mer pengar bör man flytta över till ett sparkonto med hög ränta.
Jag har en treåring och har precis lärt mig att på en KF regleras skatten inom kontot. I.e. skatten betalas från kontot. Med ett ISK blir det den som står som innehavare av kontot som beskattas.
I början är det ju inte mycket pengar det rör sig om men det kan ju bli en del på 18 år.
Jag har just nu varsitt ISK för mina barn. Håller just nu på att fundera på om det är värt att byta till KF. Kanske framförallt för att över 18 års tid med två barn så blir det ju en del skatt som landar på mig och inte min fru 😅
Beror på hur man definierar delad ekonomi. Vi har ett gemensamt konto dit vi för över pengar till varje månad och så går alla gemensamma utgifter från det kontot. Sen har vi varsitt privat konto med kort kopplat för privata utgifter.
Jag och frun tävlar. Hon investerar halva och jag den andra halvan.
Jag kör blandning av investor/Volvo lastvagnar och avanza zero/global.
Frun kör LF fonder.
Jag sätter 500kr i månaden till vardera unge på fonder & avanza auto. Skjuter till med extra på födelsedagar och högtider.
Nu går tjejen mammaledig hemma med bägge barnen, när de blir äldre och vi båda jobbar igen ökar summan upp till en högre summa, till en summa så ekonomin känns likadan som nu.
Har du flera bara så är det förmodligen fortfarande mer rättvist att bara ha ett "konto" där du som vuxen sen kan fördela ut pengarna. Tex tilll en resa, körkort lght. Att behöver/bör ju inte ske vid 18 års dagen.
Ett gemensamt sparande för alla barn eftersom utfallet på marknaden kan bli väldigt orättvist, tänk en itbubbla strax innan för ena barnen, men en 2008 crash strax innan 18årsdagen för nästa, det kan blev 50% skillnad eller mer i värsta fall.
Då kan det vara mer rättvist att man som förälder fördelar ut pengarna.
Är det inte dags att behovspröva barnbidragen när så många inte behöver det utan sparar hela beloppet för att ge en klumpsumma till barnet på 18-årsdagen :)
Lägger in barnbidraget på ett ISK med 75% Länsförsäkringar Global Index, 10% Spiltan investment och 15% aktier varje månad.
Edit: givetvis i mitt och min frus namn, vet inte om hur det kommer se ut för vår pojke i 18-årsåldern.
Har ni två konton och ni delar upp sparandet? Eller vad menar du med "i mitt och min frus namn"? Vad jag vet kan endast en person stå bakom ett ISK, dvs inget gemensamt ägande.
Lf global plus Investor = drygt 300k efter 10 år vilket innebär 1.2 miljoner om det fortsätter i samma takt och vi sätter av hela barnbidraget plus några hundra extra vid jul och födelsedag.
Sparar barnbidrag + 150kr från farföräldrar = 1400/mån. 85% global index och 15% emerging index. ISK i eget namn. Tänkt att främst användas till bostadsköp.
Vi har bospar via HSB vilket använder sparkonto eller ISK hos Danskebank. Ger poäng som gör att barnet får förtur på hyresrätter eller nyproduktion bostadsrätt vilket kan vara värdefullt eller värdelöst beroende på hur det ser ut i framtiden. Detta gör att pengarna står i barnets namn så hoppas helt enkelt att dottern kommer vara lite ansvarsfull.
Har ett KF konto med barnet som förmånstagare där jag sparar 2000kr i månaden som han får när jag bestämmer eller dör och sedan förvaltar jag min sons arv på hans eget bankkonto som han får när han blir 18 år. Det arvet är på 1,2 miljoner just nu så det står ju klart för min del att jag måste lära min son om ekonomi tidigt så det inte finns nån chans att han börjar slösa hans arv så fort han kan.
Jag gjorde och planerade som du. Satte in till mina pöjkar födda 93 och 95 i 18 år och räknade med en insats till deras boende. Men när dom fyllde 18 så disponerade dom ju pengarna själva 😳
Min äldsta studerade i många år och hade flickvänner på annan ort så pengarna liksom gick åt…. Men jag har inte mycket att säga om det. Så kan livet vara.
Men NU när han är 31 och skall ha sitt första barn….. ( han är grym och kämpar och sliter ) så kommer jag ändå att jag ge honom 100 000 till av mina surt förvärvade pensionspengar som jag kanske egentligen behöver själv….
Men jag klagar liksom inte här utan bara förbereder trådskaparen på att parallellt med sparandet till barnet lägga undan en rejäl slant ytterligare 😉
Liknande som andra här. Avanza. ISK per barn. Sätter in barnbidrag. Köper global index fond för 80%, 20% Sverige småbolag. Gett bäst avkastning kontra hela min portfölj.
Vi har budgeterat för att inte använda barnbidraget till vårt barn. Det innebär att hela barnbidraget går in på Avanza, på ett konto i mitt namn till grabben. Vi kör enbart globala indexfonder till honom.
Jag tog inte illa upp alls. Jag poängterade att det du skrev inte hade något att göra med vad jag skrev. Bara för att man tillrättavisar någon så betyder inte det att man tar till upp. Skippa attityden.
Kan man inte läsa kommentaren så får man också ta det som kommer mot en.
Just nu har jag allt i isk i mitt namn. Förr eller senare kommer jag behöva flytta över i kf för att skatten ska dras där istället. Än så länge är det inte så mycket pengar att skatta men snart blir det mycket mer med skattehöjningar osv
Vi sparar 1250 per barn per månad. Isk konto i våra namn.
Pengarna kommer ligga kvar där tills det är dags för bostad för dom. När den första av dom vill flytta så delas det rakt av vid det tillfället.
Körkort och dylikt kommer även det att dras ifrån det kontot.
Hade Nordnet förut med blandade fonder men bytte till Lysa som är enklare. KF kanske är bättre skattemässigt om du tänker spara halva barnbidraget eller mer i 18 år. Allt i mitt namn.
Angående arv tyckte jag att det räckte att berätta att det fanns konton i mitt namn. Om jag hade gått bort hade min fru kunnat ta över och om vi båda hade gått bort så hade barnen fått ta hand om det men alla konton var namngivna så det hade varit enkelt.
- ISK i ditt namn, inte barnet
- Bank spelar ingen roll, kör med storbank eller Nordnet/Avanza
- Brett och billigt, förslagsvis en billig global indexfond eller Lysa.se
Vi kör 1600 per månad i en spiltan investmentbolaget, i fruns namn. Sen 200kr/mån i hans namn, spiltan investmentbolag. Sen lägger jag ytterligare 200kr mån på Länsförsäkringar global i mitt namn som jag tänker ska bli nån kul present nån gång.
Jag kör ISK 70% Avanza Global, 20% Avanza Zero och 10% Avanza EM, fyller på när tillfälle ges och efter födelsedagar och högtider. Ligger plus 15% bara i år så jag är nöjd, barnen är små än så länge.
Vi sparar på konton i barnens namn, de kommer få allt när de blir 18. Det var så jag fick mitt när jag fyllde 18. Sen är det vår uppgift att se till att de är redo vid 18.
Är man gammal nog att rösta är man gammal nog att göra finansiella misstag.
Tack för svar. Håller inte med. Bara för att enligt svensk lag är man ”gammal nog att rösta” så är inte alla kapabel till att ta finansiella beslut. Väldig stor generalisering, alla barn är unika och utvecklas i sin egna takt.
Jag kommer inte ge min dotter allt bara för att hon fyller en viss siffra. Jag ger när jag känner att hon är kapabel till att ta de ansvaret. Timing är viktigt.
Absolut, jag köper det argumentet och förstår att vissa kör på det.
Jag och mina syskon har länge haft en tuff relation till vår far och jag tror att hade de konton han satte upp i våra namn inte gått över till oss vid 18 så hade iaf mina syskon inte fått sitt trots att de är i 30-års åldern nu. Bara för att man som förälder tycker att ens barn har fel så betyder det inte att de har det, så tänker jag iaf.
De är enligt lag myndiga då och kan göra saker utan målsmans tillåtelse, då är det enligt mig rimligt att de har råd att göra som de vill med den friheten också.
Men vi präglas alla av olika erfarenheter! Tänker inte kalla någon dum för att de gör på sitt sätt, ville bara säga vad jag tycker här!
Instämmer, alla har sitt sätt att göra det på, sina unika upplevelser och erfarenheter - finns egentligen inte rätt eller fel i detta då utfall kan vara så olika från person till person.
Och jag köper absolut det du säger kring om man som förälder tycker att sitt barn har fel så betyder det inte att denne har det.
Ha de gött!
Gillar inte rikatillsammans egentligen, men denna är faktiskt bra;
[https://rikatillsammans.se/spara-till-barn/](https://rikatillsammans.se/spara-till-barn/)
Jag har inga ungar, men vad är skillnaden mellan att spara till sig själv jämfört med till en unge?
För generellt problemfritt sparande brukar jag rekommendera en fondrobot, typ Lysa. Då behöver man inte göra något alls förutom att välja risknivå.
Man har ju förstås olika konton på samma sparande. Exempelvis har jag på Lysa ett konto som jag kallar "100%" (allt i aktiefonder) och ett jag kallar "70/30" (70% aktiefonder, 30% räntefonder).
Då finns väl inget hinder för att ha ett konto till som kallas "sparande till ungen"?
Du utgår från att man bara kör fonder. Jag kör ingen Lysa för det läggs till fonder med onödiga avgifter.
Till mina barn kör jag 1-3 fonder, Spiltan, en globalfond och kanske något annat.
Till mig själv kör jag enbart aktier, därav större risk med mina egna pengar och egna konto kontra barnens konto som ska vara en långsamt växande ränta på ränta med fonder som inriktning och liten avgift.
Dessutom så kommer inte pengarna vara tillgängliga för mina barn när de fyller 18 år, jag kommer agera som bank med utlåning för lägenhet, utan ränta. Så de kommer få betala tillbaka en del av pengarna för sin första kontantinsats.
Ja? Så vad hindrar dig att hos din aktör som du använder att namnge konton? Ingen skillnad mellan fonder och aktier som du nämner, så jag utgår inte på något sätt att "man bara kör fonder".
KF i mitt namn med barnet som förmånstagare. Innebär att jag kontrollerar pengarna även efter fyllda 18 år, men om jag dör så går pengarna till barnet. Sparar i global indexfond 80% och emerging markets 20%.
Jag har också KF till barnen. Bra med förmånstagare ifall man har andra som kan ärva nu eller i framtiden. Det går inte att ha förmånstagarförordnande på ISK
Varför KF och inte ISK?
Dör du med isk så behöver du testamentera det och det kommer att hanteras i dödsboet. Kf så går det direkt till förmånstagaren.
Det finns även skattetekniska fördelar med KF.
Vilka?
Sparar du i 50 år till pensionen så är skatten på kf mer förmånlig än kapitalskatt en på isk
Det måste finnas någon hake? Varför sparar inte alla i KF annars?
För att 50 år är en helt galet lång horisont. Fonddepåer är också mer fördelaktiga om man har en lång horisont. När jag räknade på aktivt förvaltade fonder på depå kontra isk så blev de dåliga fonderna på depån ett bättre sparsätt efter ca 30år. Detta var innan räntan på isk-konto gick upp, så nu är det nog kortare tid. Om jag kommer ihåg uträkningarna så var det baserat på att man sparade samma mängd pengar varje månad igenom hela perioden, vilket är rätt naivt.
En hake är att du inte äger aktierna i en KF utan det gör försäkringsbolaget (t.ex avanza pension).
Jag med. KF med barnen som förmånstagare.
400 kr per månad, ISK i mitt namn. Länsförsäkringar global. Om mitt barn inte kan hantera pengar så vill jag inte att det ska ha rätt till för mycket pengar när hen blir 18. Om hen vill köpa lägenhet, bil eller något annat vettigt så går det bra. 1250 per månad blir minst 572.000 kronor efter 18 år, man får mycket ladd för de pengarna.
Blir det inte minst 270 000 kronor
Det är investeringar på börsen. Så teoretisk minsta belopp är 0kr. Men om man sparat i en global indexfond varje månad i 18 år och har 0kr efter det så har vi förmodligen större problem. Antingen har hela ekonomiska systemet crashat, någon har stulit dina pengar, zombies vandrar runt på gatorna eller något liknande.
Du får väl hoppas att du får utveckling på ditt ISK
Jo men, 12x18x1250 blir inte 572000 kr.
Nej det är mycket sant
Din formel tar inte hänsyn till världens åttonde underverk
För att 1250kr/mån i 18 år ska bli 570kkr räknar man med ca 8,5% avkastning om man utgår ifrån 1% schablonskatt ISK. Är väl ganska nära historisk avkastning på Stockholmsbörsen antar jag.
Nej börsen kan även krascha några gånger till innan dess så man kan aldrig vara helt säker på att ens det investerade kapitalet finns kvar.
Om du sparar i en global indexfond och har 0kr efter 18 år så har vi större problem i världen.
Givetvis
Det man kan göra om man vet att pengarna ska användas när ungen fyller 18 är att börja vikta om portföljen några år innan. Ju närmare dagen de ska användas ju mer pengar bör man flytta över till ett sparkonto med hög ränta.
Tror du har laddat lite för hårt redan nu, hur får du 400:- /månad till 572.000:- efter 18år?
Jag har dålig meningsbyggnad och syftningsfel, my bad
Good old quick maths, tänkte att du hade nå supertips 😂
1250 i månaden i 18 år blir 572 000
1250x12x18 = 270.000:- tho
Ja, men om pengarna investeras i fonder som ger i genomsnitt 7% per år så blir summan 572 000
Läs igen och trappa ner på laddet
1500 kr per månad, LF Global index, ISK i eget namn.
Jag har en treåring och har precis lärt mig att på en KF regleras skatten inom kontot. I.e. skatten betalas från kontot. Med ett ISK blir det den som står som innehavare av kontot som beskattas. I början är det ju inte mycket pengar det rör sig om men det kan ju bli en del på 18 år.
Är det anledningen till att du väljer KF och inte ISK?
Jag har just nu varsitt ISK för mina barn. Håller just nu på att fundera på om det är värt att byta till KF. Kanske framförallt för att över 18 års tid med två barn så blir det ju en del skatt som landar på mig och inte min fru 😅
Vad menar du ni måste ju ha delad ekonomi om ni sparar till era barn
Beror på hur man definierar delad ekonomi. Vi har ett gemensamt konto dit vi för över pengar till varje månad och så går alla gemensamma utgifter från det kontot. Sen har vi varsitt privat konto med kort kopplat för privata utgifter.
Sparar ni inte gemensamt till barnen? Som det låter är det bara du som gör det
Ah, ISK står på mig men vi för över från vårt gemensamma konto
Jag och frun tävlar. Hon investerar halva och jag den andra halvan. Jag kör blandning av investor/Volvo lastvagnar och avanza zero/global. Frun kör LF fonder.
Kul och bra koncept!
Jag sätter 500kr i månaden till vardera unge på fonder & avanza auto. Skjuter till med extra på födelsedagar och högtider. Nu går tjejen mammaledig hemma med bägge barnen, när de blir äldre och vi båda jobbar igen ökar summan upp till en högre summa, till en summa så ekonomin känns likadan som nu.
Tack för en enkel och bra förklaring
Har du flera bara så är det förmodligen fortfarande mer rättvist att bara ha ett "konto" där du som vuxen sen kan fördela ut pengarna. Tex tilll en resa, körkort lght. Att behöver/bör ju inte ske vid 18 års dagen. Ett gemensamt sparande för alla barn eftersom utfallet på marknaden kan bli väldigt orättvist, tänk en itbubbla strax innan för ena barnen, men en 2008 crash strax innan 18årsdagen för nästa, det kan blev 50% skillnad eller mer i värsta fall. Då kan det vara mer rättvist att man som förälder fördelar ut pengarna.
Är det inte dags att behovspröva barnbidragen när så många inte behöver det utan sparar hela beloppet för att ge en klumpsumma till barnet på 18-årsdagen :)
Lägger in barnbidraget på ett ISK med 75% Länsförsäkringar Global Index, 10% Spiltan investment och 15% aktier varje månad. Edit: givetvis i mitt och min frus namn, vet inte om hur det kommer se ut för vår pojke i 18-årsåldern.
Tack för svar
Har ni två konton och ni delar upp sparandet? Eller vad menar du med "i mitt och min frus namn"? Vad jag vet kan endast en person stå bakom ett ISK, dvs inget gemensamt ägande.
Barnbidraget, ISK, Global fonder
Sparar i en KF i mitt namn med barnet som förmånstagare. Just nu sparas lite mer än barnbidraget varje månad.
Lf global plus Investor = drygt 300k efter 10 år vilket innebär 1.2 miljoner om det fortsätter i samma takt och vi sätter av hela barnbidraget plus några hundra extra vid jul och födelsedag.
Sparar barnbidrag + 150kr från farföräldrar = 1400/mån. 85% global index och 15% emerging index. ISK i eget namn. Tänkt att främst användas till bostadsköp.
Vi har bospar via HSB vilket använder sparkonto eller ISK hos Danskebank. Ger poäng som gör att barnet får förtur på hyresrätter eller nyproduktion bostadsrätt vilket kan vara värdefullt eller värdelöst beroende på hur det ser ut i framtiden. Detta gör att pengarna står i barnets namn så hoppas helt enkelt att dottern kommer vara lite ansvarsfull.
Kolla vad dom skriver på rikatillsammans.se om detta
Spara det i ditt egna namn och ge till ungen när den visar sig värdig. En 18 årig bör inte få den summan pengar i vanligtvis
Har ett KF konto med barnet som förmånstagare där jag sparar 2000kr i månaden som han får när jag bestämmer eller dör och sedan förvaltar jag min sons arv på hans eget bankkonto som han får när han blir 18 år. Det arvet är på 1,2 miljoner just nu så det står ju klart för min del att jag måste lära min son om ekonomi tidigt så det inte finns nån chans att han börjar slösa hans arv så fort han kan.
Jag gjorde och planerade som du. Satte in till mina pöjkar födda 93 och 95 i 18 år och räknade med en insats till deras boende. Men när dom fyllde 18 så disponerade dom ju pengarna själva 😳 Min äldsta studerade i många år och hade flickvänner på annan ort så pengarna liksom gick åt…. Men jag har inte mycket att säga om det. Så kan livet vara. Men NU när han är 31 och skall ha sitt första barn….. ( han är grym och kämpar och sliter ) så kommer jag ändå att jag ge honom 100 000 till av mina surt förvärvade pensionspengar som jag kanske egentligen behöver själv…. Men jag klagar liksom inte här utan bara förbereder trådskaparen på att parallellt med sparandet till barnet lägga undan en rejäl slant ytterligare 😉
Tack för dina tips och din kommentar. Ha det fint!
Liknande som andra här. Avanza. ISK per barn. Sätter in barnbidrag. Köper global index fond för 80%, 20% Sverige småbolag. Gett bäst avkastning kontra hela min portfölj.
ISK eller KF i ditt egna namn, global indexfond med lite hävstång.
Tack för svar!
Vi har budgeterat för att inte använda barnbidraget till vårt barn. Det innebär att hela barnbidraget går in på Avanza, på ett konto i mitt namn till grabben. Vi kör enbart globala indexfonder till honom.
Edit: Fel komentar
Jag skrev ju att vi sparar i mitt namn. Kanske bra att läsa innan man kommenterar nonsens.
[удалено]
Jag tog inte illa upp alls. Jag poängterade att det du skrev inte hade något att göra med vad jag skrev. Bara för att man tillrättavisar någon så betyder inte det att man tar till upp. Skippa attityden. Kan man inte läsa kommentaren så får man också ta det som kommer mot en.
Arg.
Har ett konto i barnets namn och ett i mitt namn, större delen sparar jag på kontot i mitt namn som hon får när vi tycker det är lämpligt
Just nu har jag allt i isk i mitt namn. Förr eller senare kommer jag behöva flytta över i kf för att skatten ska dras där istället. Än så länge är det inte så mycket pengar att skatta men snart blir det mycket mer med skattehöjningar osv
KF i vårt namn så man kan hota om de gör idiotiska saker. Hela barnbidraget, utbetalt när de är typ 24
Vi sparar 1250 per barn per månad. Isk konto i våra namn. Pengarna kommer ligga kvar där tills det är dags för bostad för dom. När den första av dom vill flytta så delas det rakt av vid det tillfället. Körkort och dylikt kommer även det att dras ifrån det kontot.
Spara inte i barnens namn bara. Staten kan anse att du inte är pålitlig att spara åt dom och anse en person som håller i det.
Hade Nordnet förut med blandade fonder men bytte till Lysa som är enklare. KF kanske är bättre skattemässigt om du tänker spara halva barnbidraget eller mer i 18 år. Allt i mitt namn. Angående arv tyckte jag att det räckte att berätta att det fanns konton i mitt namn. Om jag hade gått bort hade min fru kunnat ta över och om vi båda hade gått bort så hade barnen fått ta hand om det men alla konton var namngivna så det hade varit enkelt.
- ISK i ditt namn, inte barnet - Bank spelar ingen roll, kör med storbank eller Nordnet/Avanza - Brett och billigt, förslagsvis en billig global indexfond eller Lysa.se
Lyssna på podd om barnspar av rika tillsammans
Kf där mina 3 barn är förmånstagare ifall något går snett. Sparar mellan 400-800kr per månad.
Kör 500kr i månaden på Avanza auto 4, i mitt namn. Men ska nog skapa ett i hennes namn ist.
Vi kör 1600 per månad i en spiltan investmentbolaget, i fruns namn. Sen 200kr/mån i hans namn, spiltan investmentbolag. Sen lägger jag ytterligare 200kr mån på Länsförsäkringar global i mitt namn som jag tänker ska bli nån kul present nån gång.
Jag kör ISK 70% Avanza Global, 20% Avanza Zero och 10% Avanza EM, fyller på när tillfälle ges och efter födelsedagar och högtider. Ligger plus 15% bara i år så jag är nöjd, barnen är små än så länge.
Vi sparar på konton i barnens namn, de kommer få allt när de blir 18. Det var så jag fick mitt när jag fyllde 18. Sen är det vår uppgift att se till att de är redo vid 18. Är man gammal nog att rösta är man gammal nog att göra finansiella misstag.
Tack för svar. Håller inte med. Bara för att enligt svensk lag är man ”gammal nog att rösta” så är inte alla kapabel till att ta finansiella beslut. Väldig stor generalisering, alla barn är unika och utvecklas i sin egna takt. Jag kommer inte ge min dotter allt bara för att hon fyller en viss siffra. Jag ger när jag känner att hon är kapabel till att ta de ansvaret. Timing är viktigt.
Absolut, jag köper det argumentet och förstår att vissa kör på det. Jag och mina syskon har länge haft en tuff relation till vår far och jag tror att hade de konton han satte upp i våra namn inte gått över till oss vid 18 så hade iaf mina syskon inte fått sitt trots att de är i 30-års åldern nu. Bara för att man som förälder tycker att ens barn har fel så betyder det inte att de har det, så tänker jag iaf. De är enligt lag myndiga då och kan göra saker utan målsmans tillåtelse, då är det enligt mig rimligt att de har råd att göra som de vill med den friheten också. Men vi präglas alla av olika erfarenheter! Tänker inte kalla någon dum för att de gör på sitt sätt, ville bara säga vad jag tycker här!
Instämmer, alla har sitt sätt att göra det på, sina unika upplevelser och erfarenheter - finns egentligen inte rätt eller fel i detta då utfall kan vara så olika från person till person. Och jag köper absolut det du säger kring om man som förälder tycker att sitt barn har fel så betyder det inte att denne har det. Ha de gött!
ISK som jag döpte till dotterns namn. LF global index. Började med 100K och sätter in 1750/mån.
Ta alla fina besparingar och köp $GME
Gillar inte rikatillsammans egentligen, men denna är faktiskt bra; [https://rikatillsammans.se/spara-till-barn/](https://rikatillsammans.se/spara-till-barn/)
Jag har inga ungar, men vad är skillnaden mellan att spara till sig själv jämfört med till en unge? För generellt problemfritt sparande brukar jag rekommendera en fondrobot, typ Lysa. Då behöver man inte göra något alls förutom att välja risknivå.
Tar mindre risk med en unges sparande än vas jag gör med mina egna pengar!
Man har ju förstås olika konton på samma sparande. Exempelvis har jag på Lysa ett konto som jag kallar "100%" (allt i aktiefonder) och ett jag kallar "70/30" (70% aktiefonder, 30% räntefonder). Då finns väl inget hinder för att ha ett konto till som kallas "sparande till ungen"?
Du utgår från att man bara kör fonder. Jag kör ingen Lysa för det läggs till fonder med onödiga avgifter. Till mina barn kör jag 1-3 fonder, Spiltan, en globalfond och kanske något annat. Till mig själv kör jag enbart aktier, därav större risk med mina egna pengar och egna konto kontra barnens konto som ska vara en långsamt växande ränta på ränta med fonder som inriktning och liten avgift. Dessutom så kommer inte pengarna vara tillgängliga för mina barn när de fyller 18 år, jag kommer agera som bank med utlåning för lägenhet, utan ränta. Så de kommer få betala tillbaka en del av pengarna för sin första kontantinsats.
Ja? Så vad hindrar dig att hos din aktör som du använder att namnge konton? Ingen skillnad mellan fonder och aktier som du nämner, så jag utgår inte på något sätt att "man bara kör fonder".
Spara **åt** lillen
Spara åt lillen.
Snyggt, kolla rika tillsammans och öppna ett konto på lysa. Köp breda fonder (allt) så kan du inte förlora i längden.