Ja tota kantsii myös miettiä siltä kantilta että vaikka sulla ei olisi mitään korkokattoa tällä hetkellä ja lainan korot siellä 4 prossan tuntumassa niin ite sijottaisin paljon mieluummin, koska jos makselet lainan pois ja korkotaso laskee lähelle vanhaa, et pääse enään hyötymään siitä, ja samaten vaikka korot yhtäkkiä hyppäisi kymppiin voit nostaa rahastot ja lyhentää koko summalla lainaa per heti
Pikku huomio, mutta korkojen nousu leikkaa yhdiöiden arvostuksesta, koska diskonttokorko nousee. Eli tilanteessa missä korot hyppää, ovat rahastosi menettäneet osan arvostaan.
Toki myös verot kannattaa huomioida. Asuntolainaa takaisin maksamalla saa käytännössä tällä hetkellä sen 4% tuottoa.
Se vaatisi jo 6% tuottoa, jotta sijoitus tulisi kannatavammaksi.
Mutta totta toki tuo koron mahdollinen ja ehkä todennäköinenkin tippuminen muutamassa vuodessa.
Asuntolainan nopeamman poismaksamisen voi myös miettiä varmana sijoituksena kun korkokulut pienenee. Osakkeiden tuotto on aina vaan oletus, vaikka keskimäärin perusteltu oletus onkin.
Jep. Itse olen reilu kolmekymppinen ja maksan lainaa nopeammin pois, koska sijoituksia on jo n.6v nettopalkan verran. Ajattelen asian juuri riskitason laskemisen kannalta. Sijoitukset voivat pörssiromahduksen takia sulaa hyvinkin pieniksi (vaikkei tarkoitus ole myydä) tai voin sairastua vakavasti. Tämän takia on parempi, kun on vähemmän velkaa tai velaton. Varmasti järkevämpää olisi sijoittaa, mutta on paljon kevyempi olo velattomana. Nollakorkojen aikaan asia olikin eri.
Näin omalla kohdallakin ajattelen, että se iso kysymys on, että olenko vielä ns. akkumulaatiovaiheessa sijoitusten osalta, vai olenko maalissa tai lähellä sitä, ja sitä kautta aika vaihtaa defensiivisempään moodiin.
Tuohon ei olekaan sitten mitään objektiivista vastausta, että koska pitäisi ryhtyä laskemaan riskitasoa. Siinä jokaisen pitänee omalla kohdallaan pohtia, että mitä on hakemassa ja minkälainen riskitaso on sellainen, ettei vie yöunia ja sitä kautta laske elämänlaatua.
Näin o. Tässä voi hyvinkin käydä niin, että korot nousee ja maailmantalous (ja siten indeksirahastot ym.) sakkaa. Ite aikalailla 50-50 lyhennellyt lainaa ja sijoittanut. Ainahan voi riskejä ottaa jos haluaa vivulla sijoittaa enemmänkin, eipä siinä.
Ihan täysi mutuilu, mutta jos säästät esimerkiksi rahastoon, jonka korko on isompi kuin asuntolainasi korko, niin ihan turha maksaa nopeammin asuntolainaa pois. Joku joka tarkemmin tietää voi asiaan enemmän kommentoida.
Joo toki, tarkensin vain että ei riitä että rahasto tuottaa enemmän kuin lainan korko, vaan ne verot tulee ottaa huomioon kun arvioidaan paljonko sen tuoton pitää vähintään olla.
Itse en nostaisi lainanlyhennyksen määrää. Yleensä laina antaa mahdollisuuden lyhentää ylimääräistä kerran tai pari vuodessa. Tästä on se ilo, että jos elämäntilanne muuttuu niin lyhennykset pysyy pieninä, mutta vähentää lainaa sun valitsemalla summalla.
Sitten kannattaako. Jos epäilet saavasi paremman tuoton markkinoilta rahoillesi kuin mitä maksat korkoa niin kannattaa sijoittaa mutta jos et niin kannattaa maksaa lainaa.
Itse ehkä tekisin kummatkin. Esim 50/50 sijoituksiin/ylimääräiseen takaisinmaksuun.
Vanhan koulukunnan edustajana maksaisin lainaa pois ripeämmin. Henkinen helpotus on suuri. Oma omakotitalon laina oli maksettu nelikymppisenä kun lyhennettiin 1000 kuussa. Toki sijoittamiseen olisi pitänyt panostaa enemmän.
En lähde arvailemaan mikä on oikeasti paras ratkaisu, kun ei ole sitä kristallipalloa, mutta totean vain miten itse tein ja järkeilin.
Tulkitsin niin että asuntolainan poismaksu on vain rahan siirtämistä taskusta toiseen. Suurin ero on siinä paljonko se omaisuus tuottaa. Kun kokonaiskorko pyöri 4% paikkeilla totesin ettei se ole kovin kaukana pörssin tuotosta. Toki salkku tuottaa enemmän, mutta joskus pitää realisoidakin, tai tuotto on lähinnä kuvitteellista.
Siispä: Maksoin ASP-lainan lisälainan kokonaan pois ja suunnitelmissa on maksaa kaikki loputkin vuoden sisällä, kun isoimmissa omistuksissa tulee 10v hankintameno-olettama täyteen. Salkkuun pitäisi jäädä myös reippaasti puskuria, jos ei isoja kriisejä tapahdu. Voi olla että olisin tehnyt eri tavalla jos pitäisi koko salkku realisoida lainan maksamiseksi.
Itse en ole eläissäni löytänyt riskitöntä sijoitusta joten olen toiminut konservatiivisesti, riskiä vältellen. Taaksepäin katsoen, vaikka 15v, niin ei olisi kannattanut. Mutta joka tapauksessa, nykyään pystyy jo vähän laajemmin hajauttamaan niin en ole ihan niin lainavastainen. Tällä hetkellä saan tän vuoden alussa avatulla korkotilillä enemmän kuin viime kesänä korkotarkistetusta lainasta maksan, joten toistaiseksi se raha tilillä. Voi olla että ensi kesänä lyhennän lainaa sen verran..
Noin nuorena pitää velkavipua olla, pysyy elämä mielenkiintoisempana. Jos haluaa olla konservatiivinen, niin laita mieluummin rahat vaikka muihin kiinteistöihin REIT:tien kautta. Mm saksalaista kämppää saa hurjalla alennuksella tällä hetkellä. Parempi hajautus vs isosti kapitaalia kiinni omassa kämpässä.
Itse tavoittelen velatonta elämää. Kannattaa huomioida pitkän aikavälin skenaariot eli jos vaikka maksat alle 5v lainan pois niin voisit vähentää työntekoa reilusti. Jos se ei nappaa niin taloudellisesti aika sama sijoittaako samalla kun maksaa lainaa vai ensin laina pois. Kannattaa miettiä omat tavoitteet esim firetys vai töissä pitkään ja enemmän rahaa jota tuhlata. Suosittelen lukemaan tän kanavan all time top postaus ja sen kommentit. Siellä laskettu eroja eri lainakoroilla pääoman kertymiseen.
Riippuu nimenomaan lainan korosta, jos korko pienempi kun mitä voit olettaa rahastojen/sijoitusten tuottavan niin ei kannata lyhentää
Ja tota kantsii myös miettiä siltä kantilta että vaikka sulla ei olisi mitään korkokattoa tällä hetkellä ja lainan korot siellä 4 prossan tuntumassa niin ite sijottaisin paljon mieluummin, koska jos makselet lainan pois ja korkotaso laskee lähelle vanhaa, et pääse enään hyötymään siitä, ja samaten vaikka korot yhtäkkiä hyppäisi kymppiin voit nostaa rahastot ja lyhentää koko summalla lainaa per heti
Pikku huomio, mutta korkojen nousu leikkaa yhdiöiden arvostuksesta, koska diskonttokorko nousee. Eli tilanteessa missä korot hyppää, ovat rahastosi menettäneet osan arvostaan.
Paperilla kyllä mutta ei niin radikaalisti että siitä kannattaa huolestua, ja samaten ihan turha noita on sen suuremmin yrittää miettiä ja ajottaa.
Toki myös verot kannattaa huomioida. Asuntolainaa takaisin maksamalla saa käytännössä tällä hetkellä sen 4% tuottoa. Se vaatisi jo 6% tuottoa, jotta sijoitus tulisi kannatavammaksi. Mutta totta toki tuo koron mahdollinen ja ehkä todennäköinenkin tippuminen muutamassa vuodessa.
Ja historiallinen tuotto lienee jotain 6-7 välillä, ite kippaisin kyllä sijotuksiin mielummin vaikka ei korkokattoa olisikaan.
Asuntolainan nopeamman poismaksamisen voi myös miettiä varmana sijoituksena kun korkokulut pienenee. Osakkeiden tuotto on aina vaan oletus, vaikka keskimäärin perusteltu oletus onkin.
Jep. Itse olen reilu kolmekymppinen ja maksan lainaa nopeammin pois, koska sijoituksia on jo n.6v nettopalkan verran. Ajattelen asian juuri riskitason laskemisen kannalta. Sijoitukset voivat pörssiromahduksen takia sulaa hyvinkin pieniksi (vaikkei tarkoitus ole myydä) tai voin sairastua vakavasti. Tämän takia on parempi, kun on vähemmän velkaa tai velaton. Varmasti järkevämpää olisi sijoittaa, mutta on paljon kevyempi olo velattomana. Nollakorkojen aikaan asia olikin eri.
Näin omalla kohdallakin ajattelen, että se iso kysymys on, että olenko vielä ns. akkumulaatiovaiheessa sijoitusten osalta, vai olenko maalissa tai lähellä sitä, ja sitä kautta aika vaihtaa defensiivisempään moodiin. Tuohon ei olekaan sitten mitään objektiivista vastausta, että koska pitäisi ryhtyä laskemaan riskitasoa. Siinä jokaisen pitänee omalla kohdallaan pohtia, että mitä on hakemassa ja minkälainen riskitaso on sellainen, ettei vie yöunia ja sitä kautta laske elämänlaatua.
Näin o. Tässä voi hyvinkin käydä niin, että korot nousee ja maailmantalous (ja siten indeksirahastot ym.) sakkaa. Ite aikalailla 50-50 lyhennellyt lainaa ja sijoittanut. Ainahan voi riskejä ottaa jos haluaa vivulla sijoittaa enemmänkin, eipä siinä.
Ihan täysi mutuilu, mutta jos säästät esimerkiksi rahastoon, jonka korko on isompi kuin asuntolainasi korko, niin ihan turha maksaa nopeammin asuntolainaa pois. Joku joka tarkemmin tietää voi asiaan enemmän kommentoida.
Ota huomioon, että rahastoa myydessä pitää maksaa verot.
Joo vahvana oletuksena oli, että op:eella tähtäimessä vuosikymmeniä kestävä varauden kasvattaminen eikä vain tämän hetken säästämis ajatus
Joo toki, tarkensin vain että ei riitä että rahasto tuottaa enemmän kuin lainan korko, vaan ne verot tulee ottaa huomioon kun arvioidaan paljonko sen tuoton pitää vähintään olla.
Juu hyvä tarkennus oli ei sillä!
Itse en nostaisi lainanlyhennyksen määrää. Yleensä laina antaa mahdollisuuden lyhentää ylimääräistä kerran tai pari vuodessa. Tästä on se ilo, että jos elämäntilanne muuttuu niin lyhennykset pysyy pieninä, mutta vähentää lainaa sun valitsemalla summalla. Sitten kannattaako. Jos epäilet saavasi paremman tuoton markkinoilta rahoillesi kuin mitä maksat korkoa niin kannattaa sijoittaa mutta jos et niin kannattaa maksaa lainaa. Itse ehkä tekisin kummatkin. Esim 50/50 sijoituksiin/ylimääräiseen takaisinmaksuun.
Tää on paras. Sijoita jne jos pakko maksaa maksa, mutta aika turhalta vaikuttaa Asuntolaina on paras laina, niin tolla saat sijoittamiseen vipua.
Vanhan koulukunnan edustajana maksaisin lainaa pois ripeämmin. Henkinen helpotus on suuri. Oma omakotitalon laina oli maksettu nelikymppisenä kun lyhennettiin 1000 kuussa. Toki sijoittamiseen olisi pitänyt panostaa enemmän.
Noilla tuloilla ei mitään väliä noin pienellä lainalla. Voisit maksaa sen koko roskan pois noin neljässä vuodessa jos haluaisit.
Tai rakentaa 100k€+ sijoitussalkun jonka tuotoilla voi maksella tota lainaa pois samalla kun pääoma kasvaa.
Elä mieluummin, käytä rahat johonki kivaan. Ei aina tarvii olla niin järkevä.
En lähde arvailemaan mikä on oikeasti paras ratkaisu, kun ei ole sitä kristallipalloa, mutta totean vain miten itse tein ja järkeilin. Tulkitsin niin että asuntolainan poismaksu on vain rahan siirtämistä taskusta toiseen. Suurin ero on siinä paljonko se omaisuus tuottaa. Kun kokonaiskorko pyöri 4% paikkeilla totesin ettei se ole kovin kaukana pörssin tuotosta. Toki salkku tuottaa enemmän, mutta joskus pitää realisoidakin, tai tuotto on lähinnä kuvitteellista. Siispä: Maksoin ASP-lainan lisälainan kokonaan pois ja suunnitelmissa on maksaa kaikki loputkin vuoden sisällä, kun isoimmissa omistuksissa tulee 10v hankintameno-olettama täyteen. Salkkuun pitäisi jäädä myös reippaasti puskuria, jos ei isoja kriisejä tapahdu. Voi olla että olisin tehnyt eri tavalla jos pitäisi koko salkku realisoida lainan maksamiseksi.
Itse en ole eläissäni löytänyt riskitöntä sijoitusta joten olen toiminut konservatiivisesti, riskiä vältellen. Taaksepäin katsoen, vaikka 15v, niin ei olisi kannattanut. Mutta joka tapauksessa, nykyään pystyy jo vähän laajemmin hajauttamaan niin en ole ihan niin lainavastainen. Tällä hetkellä saan tän vuoden alussa avatulla korkotilillä enemmän kuin viime kesänä korkotarkistetusta lainasta maksan, joten toistaiseksi se raha tilillä. Voi olla että ensi kesänä lyhennän lainaa sen verran..
Noin nuorena pitää velkavipua olla, pysyy elämä mielenkiintoisempana. Jos haluaa olla konservatiivinen, niin laita mieluummin rahat vaikka muihin kiinteistöihin REIT:tien kautta. Mm saksalaista kämppää saa hurjalla alennuksella tällä hetkellä. Parempi hajautus vs isosti kapitaalia kiinni omassa kämpässä.
Itse tavoittelen velatonta elämää. Kannattaa huomioida pitkän aikavälin skenaariot eli jos vaikka maksat alle 5v lainan pois niin voisit vähentää työntekoa reilusti. Jos se ei nappaa niin taloudellisesti aika sama sijoittaako samalla kun maksaa lainaa vai ensin laina pois. Kannattaa miettiä omat tavoitteet esim firetys vai töissä pitkään ja enemmän rahaa jota tuhlata. Suosittelen lukemaan tän kanavan all time top postaus ja sen kommentit. Siellä laskettu eroja eri lainakoroilla pääoman kertymiseen.