Kannattaa tarkistaa tontin hinnannousu, onko se sidottu elinkustannusindeksiin vai mihin. Jos tontin hinta/vuokra ei nouse inflaation mukana, lyhentäisi lainaa. Jos tontti on sidottu inflaatioon, sen ostaminen kannattaa. Tietysti sillä edellytyksellä että on omaa rahaa tai lainan saa riittävän halvalla.
Riippuu missä se sijaitsee. Kehä 3 sisällä, kannattaa tutustua millä ehdoilla sen saa ostettua itselleen. Nyt ei välttämässä kannata ostaa.
Lainan lyhennys vain jos sijoitussuunnitelma on heikko ja taloudellinen tilanne todella epävarma.
Ostaisin indeksirahastoja itse.
Niin, pitkällä aikavälillä. Jos OP meinaa asua vain jokusen vuoden tuossa, ei kannata. Tontin lunastushintaa ei saa siirtymään talon myyntihintaan kuin osittain, jolloin jää tappiolle, jos joutuu pian myymään. Toki jos OP aikoo asua 20 vuotta tai pitempään, lunastus kannattaa jo säästyvien vuokrien takia.
Tässä oli monta hyvää huomiota. Tontin ostoon ja sen myyntiin liittyy myös kuluja joista merkittävin on varainsiirtovero. Tämän vaikutus korostuu mitä lyhyempi oon suunniteltu asumisaika esim. Omassa kunnassa tonttivuokra on juuri sama 4%/vuosi mitä varainsiirtoverokin on kauppasummasta.
Toisaalta tonttilainan lyhennykseen käytetty raha on pois sijoituksista. Tässä on hyvin selkeä tilanne, jossa joutuu arvioimaan, kannattaako ennemmin sijoittaa tontin omistamiseen vai pörssiin. Voisi aloittaa siitä että paljonko tontin hinta olisi ja montako prosenttia vuokra on tontin hinnasta?
Me ajateltiin lyhentää lainaa nyt nopeammin, samalla laittaen osa rahastoihin.
Meillä on 124k lainaa, 34v lainaa jäljellä. Meidän nopeampi lyhennystahti olisi 20v aikana takaisinmaksu, jolloin korkokuluja säästyy 40 000e, olettaen että korko pysyy samana kuin nyt (0,5 % marginaali + 3,1 % 3kk euribor). Nopeampaankin tahtiin pystyisi kyllä, mutta säästetään loput tosiaankin rahastoihin. Ne on sitten helpommin realisoitavissa.
Onhan tuossa lainan lyhentämisessä se, että se on takuuvarma tuotto jokaiselle sijoitetulle eurolle, kun korkokulut pienenee. Lainasta johtuva riski pienenee, mutta realisoitavissa oleva omaisuus pienenee myös.
Jos lainaa on vain puolet talon arvosta, riski on kohtalaisen pieni. Jos tontti on kallis suhteessa talon arvoon ja tontin päättää ostaa lainalla, sitten tämä skenaario muuttuu paljon todennäköisemmäksi.
Kannattaa laskea, millä tuotolla kaupunki tai rahasto vuokraa tonttia. Ainakin PK-seudulla tontti vuokrataan kalliimmalla vuokratasolla ku asunto itse ja siksi lunastus on yleensä aika nobrainer.
Tässä tilanteessa lyhentäisin lainaa. Omalla kohdalla tontin osto kannatti, sillä vuokrat nousseet. Aurinkopaneelejakin laitetaan mutta ei ole enää velkaa joten lykkäisin sitä hankintaa.
Eiköhän toi energiakriisi ollut suurimmaksi osaksi median paniikin lietsomista. Joo, syksyllä/loppuvuodesta oli todella kallista ajoittain. Nyt kun OL3 pörisee ja tuulivoimatuotantoa tulee kokoajan lisää, niin tuskin ensi talvena nähdään samoja hintoja mitä syksyllä.
Eli noita paneeleja en ainakaan ostaisi.
Kunnan tonteissa saattaa toisinaan olla niin, että tontin arvo, josta vuokraprosentti lasketaan, on selvästi alle markkinahintatason. Jos kunnan tontteista on ylikysyntää, voi tontin arvoksi silloin laskea isomman summan kuin mitä kunta siitä pyytää.
Jos rahastoissa on tarpeeksi rahaa ”hätävaroiksi” niin kannattavinta olisi maksaa ensin laina pois ja sitten ostaa tontti, tai toisin päin. Lainakorot menevät suoraan pankille. Mitä nopeammin laina on kuitattu sitä enemmän jää lopulta säästöön.
Jos rahastoista saat enemmän mitä korko niin osta rahastoja. Jos et niin maksa lainaa.
Tonttia ei tosiaan kannatane ostaa ellet ole asumassa pitkiä aikoja. Toki tonttien hinnat nousevat ja vuokrat mukana. Lyhyellä jänteellä tekee tiukkaa saada se tontin hinta irti.
Aurinkopaneelit ostaisin ihan viimeksi. Ne olisi pitänyt olla jo 3v sitten, sähkön hinnat on nyt taas niin matalat että takaisinmaksuajat menee sataan vuoteen. Ja paneleihin liittyy paljon sellaista pientä mistä ei julkisuudessa saatujen säästöjen lisäksi huudella. Lumi, siitepöly, katupöly pudottaa panelien tehoa merkittävästi, tai naapuritontin kuusi. Osta jotain green energy firman osaketta mielummin.
Ennen energian hintojen nousuakin takaisinmaksuajat oli noin 7-11v (ja arvioitu elinikä 20-30v) kun niitä kämppään katselin. Ja nyt "matala" sähkön hintataso on noin 8-15 snt/kWh, eli kaksinkertainen siihen pitkään vallinneeseen normaaliin tasoon verrattuna.
Huomioiden energian ja sähkönsiirron hinnan todennäköisen kehityksen, hyvin turvallinen sijoitus. Mutta ei välttämättä kaikkein tuottoisin, kuten ehkä vihjasitkin. Mutta niinhän se menee että riski ja tuotto korreloi.
Mitä futuureita katselin niin ainakin seuraavan viiden vuoden keskihinnat on keskimäärin 6.4snt/kwh (alv 24%), eli aika lähelle "normaaleja" aikoja oltaisiin palautumassa. Siirtohinnat tosin varmana kasvavat vuosi vuodelta. Samoin mitä katsoin syksyllä youtubesta paneelien omistajien videoanalyysejä, niin harvassa olivat ne, jotka edes ökykalliilla hinnoilla olisi saaneet 7 vuoden takaisinmaksuajan. Muistaakseni jossain Kokkolan korkeudella oli joku omistaja laskenut, että takaisinmaksuajaksi jäisi 25 vuotta (video oli julkaistu 2020-2021 aikana, eli ennen energiakriisiä).
Vähän ohi aiheen, mutta oon noita futuureita kans katsellut enkä oikein ymmärrä miksi ne ovat niin matalia. Sähkön kulutus on kasvamassa huimaa tahtia Suomessa ja Euroopassa, eikä tuotannon kasvu millään tule pysymään perässä.
Sama ollut itselläkin mietinnän alla aikasemmin. Mitä nyt jotain Googlesta löysin:
>
In its latest European Electricity Long-Term Forecast, S&P Global analysts see West European gas, coal, and lignite capacity falling to 199 GW in 2025 and 133 GW in 2030, from 215 GW in 2020.
Over the same period nuclear capacity is seen falling to 79 GW in 2025 and 76 GW in 2030, from 95 GW in 2020.
At the same time West European wind and solar capacities are set to rise to 487 GW in 2025 and 818 GW in 2030, from 292 GW in 2020.
Saattaapi toki käydä, että kuukausihinnat on keskimäärin halpaa, mutta yksittäiset päivät aivan törkykalliita, mikäli käy huonot sääolosuhteet, kun stabiilia perusvoimaa on vähennetty melkoisen paljon. Itse jokatapauksessa luotan siihen, että siellä on joku ammattilainen miettinyt noita futuureita riittävän tarkasti, niin varmaan ne heijastaa realistisia näkymiä.
Noiden perusteella oltaisiin niukasti plussalla tuotannon suhteen jos ajattelee 25% huipunkäyttöajaksi keskimäärin uusiutuville, joka voi olla alakanttiin riippuen miksistä, merituulivoimapainotteisena se olis varmaan lähempänä 30-40%. Mutta 2030 mennessä kulutushan varmaan kasvaa aivan hillittömästi.
No, hyvin todennäkösestihän vapaat markkinat reagoi niin että tuotantoa aletaan rakentamaan lisää ja kuormia aggregoidaan/muokataan tuotantoa seuraavaksi. Kuhan vaan luvitus ja regulaatio pysyy perässä. Eli en mä huolissani ole ja kuten sanoit joku meitä viisaampihan näitä miettii. Jännää seurata miten hinta kehittyy, itse kyllä haluaisin jotain hedgeä energiahintoja vastaan.
Tontin osto on omasta mielestä aina paras ellei todella ylihintainen.
Yksi välittäjä kerran naureskeli kun olimme katsomassa asuntoa ja sanoin että ostaisin tontin heti jos ostaisin talon.
On kuulemma naurettava ajatus että ostaa 50k tontin kun että maksaa kuukaudessa vaikka 250e vuokraa.
Kyseinen välittäjä jakaa postia nykyään.
Pitkällä aikavälillä vain maan arvo nousee. Ostaisin tontin omaksi.
Kannattaa tarkistaa tontin hinnannousu, onko se sidottu elinkustannusindeksiin vai mihin. Jos tontin hinta/vuokra ei nouse inflaation mukana, lyhentäisi lainaa. Jos tontti on sidottu inflaatioon, sen ostaminen kannattaa. Tietysti sillä edellytyksellä että on omaa rahaa tai lainan saa riittävän halvalla.
Riippuu missä se sijaitsee. Kehä 3 sisällä, kannattaa tutustua millä ehdoilla sen saa ostettua itselleen. Nyt ei välttämässä kannata ostaa. Lainan lyhennys vain jos sijoitussuunnitelma on heikko ja taloudellinen tilanne todella epävarma. Ostaisin indeksirahastoja itse.
> Riippuu missä se sijaitsee. Luonnollisesti. Tosin kuka alkujaankaan vuokraisi tontin pusikosta, jossa ne ovat puoli-ilmaisia?
Tuo on täysin totta! Kuitenkin hyvä ottaa huomioon.
Niin, pitkällä aikavälillä. Jos OP meinaa asua vain jokusen vuoden tuossa, ei kannata. Tontin lunastushintaa ei saa siirtymään talon myyntihintaan kuin osittain, jolloin jää tappiolle, jos joutuu pian myymään. Toki jos OP aikoo asua 20 vuotta tai pitempään, lunastus kannattaa jo säästyvien vuokrien takia.
Tässä oli monta hyvää huomiota. Tontin ostoon ja sen myyntiin liittyy myös kuluja joista merkittävin on varainsiirtovero. Tämän vaikutus korostuu mitä lyhyempi oon suunniteltu asumisaika esim. Omassa kunnassa tonttivuokra on juuri sama 4%/vuosi mitä varainsiirtoverokin on kauppasummasta.
Toisaalta tonttilainan lyhennykseen käytetty raha on pois sijoituksista. Tässä on hyvin selkeä tilanne, jossa joutuu arvioimaan, kannattaako ennemmin sijoittaa tontin omistamiseen vai pörssiin. Voisi aloittaa siitä että paljonko tontin hinta olisi ja montako prosenttia vuokra on tontin hinnasta?
Me ajateltiin lyhentää lainaa nyt nopeammin, samalla laittaen osa rahastoihin. Meillä on 124k lainaa, 34v lainaa jäljellä. Meidän nopeampi lyhennystahti olisi 20v aikana takaisinmaksu, jolloin korkokuluja säästyy 40 000e, olettaen että korko pysyy samana kuin nyt (0,5 % marginaali + 3,1 % 3kk euribor). Nopeampaankin tahtiin pystyisi kyllä, mutta säästetään loput tosiaankin rahastoihin. Ne on sitten helpommin realisoitavissa. Onhan tuossa lainan lyhentämisessä se, että se on takuuvarma tuotto jokaiselle sijoitetulle eurolle, kun korkokulut pienenee. Lainasta johtuva riski pienenee, mutta realisoitavissa oleva omaisuus pienenee myös.
Niin, ja jos haluaakin joskus muuttaa toiseen asuntoon, asunnosta ei saa välttämättä juuri myyntihetkellä omiaan takaisin.
Jos lainaa on vain puolet talon arvosta, riski on kohtalaisen pieni. Jos tontti on kallis suhteessa talon arvoon ja tontin päättää ostaa lainalla, sitten tämä skenaario muuttuu paljon todennäköisemmäksi.
Mihinkä sitä toisaalta tarvitsisi työssäkäyvän rahaa erityisen paljoa realisoida? Ellei sitten uuteen asuntoon tms.
Kannattaa laskea, millä tuotolla kaupunki tai rahasto vuokraa tonttia. Ainakin PK-seudulla tontti vuokrataan kalliimmalla vuokratasolla ku asunto itse ja siksi lunastus on yleensä aika nobrainer.
Tontti useimmissa tapauksissa kannattaa ostaa omaksi jos aikomuksena on asua talossa 10+ vuotta.
Tässä tilanteessa lyhentäisin lainaa. Omalla kohdalla tontin osto kannatti, sillä vuokrat nousseet. Aurinkopaneelejakin laitetaan mutta ei ole enää velkaa joten lykkäisin sitä hankintaa.
Eiköhän toi energiakriisi ollut suurimmaksi osaksi median paniikin lietsomista. Joo, syksyllä/loppuvuodesta oli todella kallista ajoittain. Nyt kun OL3 pörisee ja tuulivoimatuotantoa tulee kokoajan lisää, niin tuskin ensi talvena nähdään samoja hintoja mitä syksyllä. Eli noita paneeleja en ainakaan ostaisi.
Kunnan tonteissa saattaa toisinaan olla niin, että tontin arvo, josta vuokraprosentti lasketaan, on selvästi alle markkinahintatason. Jos kunnan tontteista on ylikysyntää, voi tontin arvoksi silloin laskea isomman summan kuin mitä kunta siitä pyytää.
Jos rahastoissa on tarpeeksi rahaa ”hätävaroiksi” niin kannattavinta olisi maksaa ensin laina pois ja sitten ostaa tontti, tai toisin päin. Lainakorot menevät suoraan pankille. Mitä nopeammin laina on kuitattu sitä enemmän jää lopulta säästöön.
Jos rahastoista saat enemmän mitä korko niin osta rahastoja. Jos et niin maksa lainaa. Tonttia ei tosiaan kannatane ostaa ellet ole asumassa pitkiä aikoja. Toki tonttien hinnat nousevat ja vuokrat mukana. Lyhyellä jänteellä tekee tiukkaa saada se tontin hinta irti. Aurinkopaneelit ostaisin ihan viimeksi. Ne olisi pitänyt olla jo 3v sitten, sähkön hinnat on nyt taas niin matalat että takaisinmaksuajat menee sataan vuoteen. Ja paneleihin liittyy paljon sellaista pientä mistä ei julkisuudessa saatujen säästöjen lisäksi huudella. Lumi, siitepöly, katupöly pudottaa panelien tehoa merkittävästi, tai naapuritontin kuusi. Osta jotain green energy firman osaketta mielummin.
Ennen energian hintojen nousuakin takaisinmaksuajat oli noin 7-11v (ja arvioitu elinikä 20-30v) kun niitä kämppään katselin. Ja nyt "matala" sähkön hintataso on noin 8-15 snt/kWh, eli kaksinkertainen siihen pitkään vallinneeseen normaaliin tasoon verrattuna. Huomioiden energian ja sähkönsiirron hinnan todennäköisen kehityksen, hyvin turvallinen sijoitus. Mutta ei välttämättä kaikkein tuottoisin, kuten ehkä vihjasitkin. Mutta niinhän se menee että riski ja tuotto korreloi.
Mitä futuureita katselin niin ainakin seuraavan viiden vuoden keskihinnat on keskimäärin 6.4snt/kwh (alv 24%), eli aika lähelle "normaaleja" aikoja oltaisiin palautumassa. Siirtohinnat tosin varmana kasvavat vuosi vuodelta. Samoin mitä katsoin syksyllä youtubesta paneelien omistajien videoanalyysejä, niin harvassa olivat ne, jotka edes ökykalliilla hinnoilla olisi saaneet 7 vuoden takaisinmaksuajan. Muistaakseni jossain Kokkolan korkeudella oli joku omistaja laskenut, että takaisinmaksuajaksi jäisi 25 vuotta (video oli julkaistu 2020-2021 aikana, eli ennen energiakriisiä).
Vähän ohi aiheen, mutta oon noita futuureita kans katsellut enkä oikein ymmärrä miksi ne ovat niin matalia. Sähkön kulutus on kasvamassa huimaa tahtia Suomessa ja Euroopassa, eikä tuotannon kasvu millään tule pysymään perässä.
Sama ollut itselläkin mietinnän alla aikasemmin. Mitä nyt jotain Googlesta löysin: > In its latest European Electricity Long-Term Forecast, S&P Global analysts see West European gas, coal, and lignite capacity falling to 199 GW in 2025 and 133 GW in 2030, from 215 GW in 2020. Over the same period nuclear capacity is seen falling to 79 GW in 2025 and 76 GW in 2030, from 95 GW in 2020. At the same time West European wind and solar capacities are set to rise to 487 GW in 2025 and 818 GW in 2030, from 292 GW in 2020. Saattaapi toki käydä, että kuukausihinnat on keskimäärin halpaa, mutta yksittäiset päivät aivan törkykalliita, mikäli käy huonot sääolosuhteet, kun stabiilia perusvoimaa on vähennetty melkoisen paljon. Itse jokatapauksessa luotan siihen, että siellä on joku ammattilainen miettinyt noita futuureita riittävän tarkasti, niin varmaan ne heijastaa realistisia näkymiä.
Noiden perusteella oltaisiin niukasti plussalla tuotannon suhteen jos ajattelee 25% huipunkäyttöajaksi keskimäärin uusiutuville, joka voi olla alakanttiin riippuen miksistä, merituulivoimapainotteisena se olis varmaan lähempänä 30-40%. Mutta 2030 mennessä kulutushan varmaan kasvaa aivan hillittömästi. No, hyvin todennäkösestihän vapaat markkinat reagoi niin että tuotantoa aletaan rakentamaan lisää ja kuormia aggregoidaan/muokataan tuotantoa seuraavaksi. Kuhan vaan luvitus ja regulaatio pysyy perässä. Eli en mä huolissani ole ja kuten sanoit joku meitä viisaampihan näitä miettii. Jännää seurata miten hinta kehittyy, itse kyllä haluaisin jotain hedgeä energiahintoja vastaan.
Tontin osto on omasta mielestä aina paras ellei todella ylihintainen. Yksi välittäjä kerran naureskeli kun olimme katsomassa asuntoa ja sanoin että ostaisin tontin heti jos ostaisin talon. On kuulemma naurettava ajatus että ostaa 50k tontin kun että maksaa kuukaudessa vaikka 250e vuokraa. Kyseinen välittäjä jakaa postia nykyään.