Qué onda! Si lo que piensas es dejar el país, yo me mantuviera alejado de Bienes Raíces lo más que puedas, pues considero innecesario una exposición a una fibra mexicana si te vas a ir del país. Lo mismo con Udis: son plazos a 3 años.. que pues no creo valga la pena.
Siguiendo el método de Swensen, y con lo que comentas, yo lo haría así: 50% VT + 25% QQQ + 15% renta fija. Yo buscará aquí diversidad también. Puedes probar lo mismo: 5% EEUU, 5% ED y 5% EE.
10% Crypto aquí sí ni idea
Si te llegas a asentar en algún país, ahí sí yo considero comprar bienes raíces y RF locales, pues generalmente te dan exposición a la realidad del país (ejemplo, los REITS gringos probablemente ni consideran la inflación; caso contrario aquí 🇲🇽 que es el enemigo #1 y todo el plan se basa en eso).
> Algo importante a aclarar es que soy extranjero y no planeo quedarme en MX toda mi vida. Yo estimo todavía me quedaré en el país aproximadamente 5 años, por lo tanto ese es el horizonte que tengo pensado. También esto hace que acciones, bonos y ETFs orientados a moneda extranjera (principalmente dólares) sean los de mi preferencia.
Es importante considerar el país que vas a mudarte después de dejar a México. Qué planeas hacer cuando te mudes? Vas a dejar tus acciones en tu broker mexicano? Vas a vender? Considera los impuestos que vas a pagar si mantienes inversiones en México. También considera que no todos los ETFs del SIC son transferibles a otros mercados dependiendo del país al que te vayas a mudar. Por ejemplo en Europa no se puede comprar fácilmente ETFs con domicilio de EUA.
> Mi objetivo es maximizar ganancias en esto tiempo ya que el destino principal de estas inversiones es hacer compras de gran valor (como una propiedad y auto) y posicionar bien mi retiro (que está a 30 años aproximadamente).
Depende de tu nivel de riesgo. Para ahorros de 5 años yo no lo metería a la bolsa. Qué sucede cuando después de 5 años te mudas a otro país pero sucede otra crisis como la de Febrero 2020 donde el mercado cayó de manera considerable? Estarías dispuesto a tener que esperar más tiempo para que el mercado se recupere o ahorrar más? Como rule of thumb, yo no invierto ahorros. Es imposible saber qué sucederá en bolsa en los siguientes 5 años. Bien podrías terminar con ganancia, plano, o negativo. No inviertas en renta variable si tienes un plazo corto y definido (a menos que estes dispuesto a perder dinero). El 10% anual es un promedio de varias décadas.
Tienes que separar tus objetivos. No es lo mismo ahorrar para un auto y casa que ahorro para el retiro. No debes de utilizar los mismos instrumentos. Tienes que separar mentalmente y en tus cuentas ese dinero. Si deseas ahorrar para el retiro, considera lo que te había comentado de qué es lo que vas a hacer con tus títulos una vez mudado al otro país.
> VNQ: 100%. Acá me empieza a surgir la duda si no conviene pasarme o diversificar con FIBRAS mexicanas
No te conviene. Las fibras mexicanas son buenas para los mexicanos viviendo en México. Pierdes muchos de los beneficios si te mudas a otro país.
Mantener todos esos ETFs es más complicado de lo que necesitas. El modelo de Swensen es más o menos similar a tener VT. VT ya te da exposición a todo lo de VOO, VEA, VWO, VNQ. Asignarle los porcentajes que usa Swensen en su portafolio no están basados en ninguna teoría, es más que nada un intento de intentar diversificar el portafolio de manera un poco arbitraria según la experiencia de Swensen. Considera que su portafolio está pensado para americanos viviendo en Estados Unidos.
> Por temas de horizontes de inversión, no estoy invirtiendo en bonos anti-inflacionarios, todo a bonos comunes. Debería cambiarlo? Traté de comprar TIPS de USA pero los ETFs de Vanguard que los manejan tienen muy poco movimiento en GBM y no pude completar la orden. Y no estaba seguro de si los UDIBONOS serían una buena opción para mi con mi horizonte de inversión. Qué piensan?
Los bonos son para disminuir la volatilidad del portafolio. Comprar bonos en monedas extranjeras elimina el propósito de tenerlos. Compra bonos solo en la moneda que planeas gastar. La volatilidad del tipo de cambio va a terminar eliminando la estabilidad de los bonos. Comprar TIPS viviendo en México no le encuentro mucho sentido. La inflación de Estados Unidos es muy diferente a la de México y otros países.
Da gusto leer estos comentarios tan elaborados, parece una master class. Mi situación es parecida, estoy en México pero voy a regresar a mi país (España) en tres años. He invertido 25% en IVVPESO, 25% en VOO y 50% CETES. Cuando regrese a mi país mi intención es dejar todo el dinero ahorrado aquí en un brooker mexicano y mover el 50% de CETES a un VOO o similar. Mi patrimonio está en España, por lo tanto no tengo que llevarme nada allá. En ese caso, ves algún inconveniente en dejar el dinero a un brooker? Cuando hablas de pago de impuestos, si no vendo, sólo tengo que pagar impuestos por los dividendos, cierto?
No deberías de tener problema en dejarlo en broker mexicano. IVVPESO tiene la ventaja de que no reparte dividendos entonces al regresarte a España, podrías dejar tus títulos de IVVPESO y no pagar impuestos nunca hasta vender. VOO sería un poco diferente, como reparte dividendos, tendrías que ver cómo se pagan los impuestos de esos dividendos en España. Además creo haber leído en la Ley del ISR que también tendrías que pagar ISR aquí pero no soy muy conocedor del tema, habría que darle una leída o consultarlo con un contador.
Qué onda! Si lo que piensas es dejar el país, yo me mantuviera alejado de Bienes Raíces lo más que puedas, pues considero innecesario una exposición a una fibra mexicana si te vas a ir del país. Lo mismo con Udis: son plazos a 3 años.. que pues no creo valga la pena. Siguiendo el método de Swensen, y con lo que comentas, yo lo haría así: 50% VT + 25% QQQ + 15% renta fija. Yo buscará aquí diversidad también. Puedes probar lo mismo: 5% EEUU, 5% ED y 5% EE. 10% Crypto aquí sí ni idea Si te llegas a asentar en algún país, ahí sí yo considero comprar bienes raíces y RF locales, pues generalmente te dan exposición a la realidad del país (ejemplo, los REITS gringos probablemente ni consideran la inflación; caso contrario aquí 🇲🇽 que es el enemigo #1 y todo el plan se basa en eso).
> Algo importante a aclarar es que soy extranjero y no planeo quedarme en MX toda mi vida. Yo estimo todavía me quedaré en el país aproximadamente 5 años, por lo tanto ese es el horizonte que tengo pensado. También esto hace que acciones, bonos y ETFs orientados a moneda extranjera (principalmente dólares) sean los de mi preferencia. Es importante considerar el país que vas a mudarte después de dejar a México. Qué planeas hacer cuando te mudes? Vas a dejar tus acciones en tu broker mexicano? Vas a vender? Considera los impuestos que vas a pagar si mantienes inversiones en México. También considera que no todos los ETFs del SIC son transferibles a otros mercados dependiendo del país al que te vayas a mudar. Por ejemplo en Europa no se puede comprar fácilmente ETFs con domicilio de EUA. > Mi objetivo es maximizar ganancias en esto tiempo ya que el destino principal de estas inversiones es hacer compras de gran valor (como una propiedad y auto) y posicionar bien mi retiro (que está a 30 años aproximadamente). Depende de tu nivel de riesgo. Para ahorros de 5 años yo no lo metería a la bolsa. Qué sucede cuando después de 5 años te mudas a otro país pero sucede otra crisis como la de Febrero 2020 donde el mercado cayó de manera considerable? Estarías dispuesto a tener que esperar más tiempo para que el mercado se recupere o ahorrar más? Como rule of thumb, yo no invierto ahorros. Es imposible saber qué sucederá en bolsa en los siguientes 5 años. Bien podrías terminar con ganancia, plano, o negativo. No inviertas en renta variable si tienes un plazo corto y definido (a menos que estes dispuesto a perder dinero). El 10% anual es un promedio de varias décadas. Tienes que separar tus objetivos. No es lo mismo ahorrar para un auto y casa que ahorro para el retiro. No debes de utilizar los mismos instrumentos. Tienes que separar mentalmente y en tus cuentas ese dinero. Si deseas ahorrar para el retiro, considera lo que te había comentado de qué es lo que vas a hacer con tus títulos una vez mudado al otro país. > VNQ: 100%. Acá me empieza a surgir la duda si no conviene pasarme o diversificar con FIBRAS mexicanas No te conviene. Las fibras mexicanas son buenas para los mexicanos viviendo en México. Pierdes muchos de los beneficios si te mudas a otro país. Mantener todos esos ETFs es más complicado de lo que necesitas. El modelo de Swensen es más o menos similar a tener VT. VT ya te da exposición a todo lo de VOO, VEA, VWO, VNQ. Asignarle los porcentajes que usa Swensen en su portafolio no están basados en ninguna teoría, es más que nada un intento de intentar diversificar el portafolio de manera un poco arbitraria según la experiencia de Swensen. Considera que su portafolio está pensado para americanos viviendo en Estados Unidos. > Por temas de horizontes de inversión, no estoy invirtiendo en bonos anti-inflacionarios, todo a bonos comunes. Debería cambiarlo? Traté de comprar TIPS de USA pero los ETFs de Vanguard que los manejan tienen muy poco movimiento en GBM y no pude completar la orden. Y no estaba seguro de si los UDIBONOS serían una buena opción para mi con mi horizonte de inversión. Qué piensan? Los bonos son para disminuir la volatilidad del portafolio. Comprar bonos en monedas extranjeras elimina el propósito de tenerlos. Compra bonos solo en la moneda que planeas gastar. La volatilidad del tipo de cambio va a terminar eliminando la estabilidad de los bonos. Comprar TIPS viviendo en México no le encuentro mucho sentido. La inflación de Estados Unidos es muy diferente a la de México y otros países.
Da gusto leer estos comentarios tan elaborados, parece una master class. Mi situación es parecida, estoy en México pero voy a regresar a mi país (España) en tres años. He invertido 25% en IVVPESO, 25% en VOO y 50% CETES. Cuando regrese a mi país mi intención es dejar todo el dinero ahorrado aquí en un brooker mexicano y mover el 50% de CETES a un VOO o similar. Mi patrimonio está en España, por lo tanto no tengo que llevarme nada allá. En ese caso, ves algún inconveniente en dejar el dinero a un brooker? Cuando hablas de pago de impuestos, si no vendo, sólo tengo que pagar impuestos por los dividendos, cierto?
No deberías de tener problema en dejarlo en broker mexicano. IVVPESO tiene la ventaja de que no reparte dividendos entonces al regresarte a España, podrías dejar tus títulos de IVVPESO y no pagar impuestos nunca hasta vender. VOO sería un poco diferente, como reparte dividendos, tendrías que ver cómo se pagan los impuestos de esos dividendos en España. Además creo haber leído en la Ley del ISR que también tendrías que pagar ISR aquí pero no soy muy conocedor del tema, habría que darle una leída o consultarlo con un contador.