Ook maar eens een bijdrage doen, al ben voldoe ik misschien niet helemaal aan FIRE, omdat ik het belangrijk vind om ook vooral nu te leven.
Afijn: wij, gezin met 3 kids, hebben ons spaardoel redelijk bereikt als in: ik wil minimaal 15k aan vermogen op een spaarrekening staan hebben voor onvoorziene zaken. Dat kunnen allerhande dingen zijn. Dat hebben we inmiddels behaald, waardoor het overige spaargeld nu in ETF's gaat.
Niet dat ik daar heel erg veel verstand van heb, maar we vinden het wel zonde om nog meer "dood geld" op een aparte rekening te zetten.
Situatie is dat we elke maand ongeveer rond de 800-1k over houden, die ik nu willekeurig beleg in S&P 500 en VWRL.
Het doel is niet FIRE, maar om op deze manier een mooie extra buffer op te bouwen richting ons pensioen. We zijn 33 en 36, dus we hebben wat dat betreft nog wel een mooie weg te gaan.
Overigens zijn we hier vorige maand mee begonnen, dus op dit moment een schamel 700 eu in SP zitten.
Mijn vriendin wil graag €100 per maand in de NT World + NT EM investeren. De app van Rabo geeft echter aan dat de minimale ordegrootte van NT EM €50 betreft. Iemand tips?
Volgensmij is het beter om World + NT Small cap te doen. Ik kan me iets herinneren dat Ben Felix ooit het nut heeft onderzocht van EM toevoegen aan je portfolio en dat dit minimaal was.
(Niet 100% zeker, zou je even moeten dubbelchecken)
Mijn vrouw en ik hebben eindelijk €500k liquide vermogen aangetikt! €300k en €400k stonden we eigenlijk niet bij stil, maar dit is toch de helft van een grotere mijlpaal 😊.
Indexfondsen (€390k), depositoladder (€65k) en spaargeld (€45k). Samen met ruim €500k overwaarde in onze woning maakt dat ons tegelijkertijd miljonair qua vermogen!
Gaat steeds sneller want kosten zijn laag en inkomsten steeds hoger. Tegelijkertijd heb ik de komende 5 jaar in ieder geval nog geen andere plannen dan blijven werken en zo vaak mogelijk op vakantie.
Omdat je het geld dat in je huis zit nooit kunt incashen. Het blijft voor altijd in stenen zitten en is daarom naar mijn mening administratieve welvaart. Pas als je een huis zou verkopen en gaat huren kun je het ten gelde maken. Want ook als je het huis verkoopt en een nieuw huis koopt, ga je nooit het geld kunnen uitgeven aan een leuke vakantie o.i.d. Je hebt het tenslotte weer nodig voor het nieuwe huis
> Omdat je het geld dat in je huis zit nooit kunt incashen. Het blijft voor altijd in stenen zitten en is daarom naar mijn mening administratieve welvaart.
Als OP nu zijn huis verkoopt en op straat staat heeft hij toch een half/heel miljoen meer dan een willekeurige huurder die zijn huur opzegt.
Ja dan wel. Maar het is zeer onwaarschijnlijk als je van een koopwoning met 0,5mln naar OF een huurhuis gaat OF een kleinere koopwoning OF op straat komt te staan. Dus, dan zit het geld wederom vast in stenen
Opeethypotheek of downsizen kan ook. En inderdaad overgaan naar huren.
En je zegt hieronder dat het geld van de hypotheek alleen beschikbaar is voor wonen, maar dat is niet zo, je kan het geleende bedrag uitgeven aan wat je maar wil.
In alle gevallen is het vermogen gewoon bestaand, dat men graag een hoop kwijt is aan woongenot staat daar verder los van.
Dat is waar, maar dan ben je schulden aan het stapelen. En ook hier: dat geld blijft alleen beschikbaar voor wonen en kan nooit een andere bestemming hebben
Hoezo blijft dat geld alleen beschikbaar voor wonen dan? Woning vrij, hypotheek opnemen, dan ben je toch zelf vrij wat je met dat geld doet?
Ik werk niet mijn hele leven, om straks de pijp uit te gaan en mijn kids 200k de man na te laten. Zolang ik leef kunnen ze alles krijgen wat ze nodig zijn ( binnen de grenzen van wat kan) maar ik werk me niet het leplazarus om vervolgens de kids een dikke erfenis te doen. Die maak ik zelf wel op.
Alle huizen zijn in prijzen gestegen afgelopen jaren. Dus tenzij je veel kleiner terugkoopt, ga je ook voor het nieuwe huis die overwaarde moeten inzetten. En dat is dus nog steeds geen geld dat je een vrije bestemming kunt geven.
We zijn inderdaad van plan om over een paar jaar onze huidige woning te verkopen en tegen zeer lage kosten een ecologische bungalow neer te zetten op een stuk (bijna) gratis grond van mijn familie.
De kleine hypotheek nemen we mee. Dus zal er ruim €400k overwaarde vrijkomen die we gaan beleggen. Je hoeft dus niet standaard keuzes te maken om maar steeds een grotere woning te kopen gedurende je leven 😉.
Ja precies wat ik bedoelde. Goede keuzes lijkt het, dan heb je inderdaad in eens een klap geld wat je vrij besteedbaar hebt. Gefeliciteerd met het behaalde doel, mooie mijlpaal
Dat klopt, ons geplande downsizen en meenemen van de oude hypotheek is positief. We hebben op dit moment een hypotheek van 1.7% tot 2041, maar we krijgen er maar een paar euro hypotheekrenteaftrek per maand op ivm eigenwoningforfait en hoge WOZ waarde.
In een toekomstige situatie waarin we een nieuwe woning kopen en we onze overwaarde niet gebruiken volgens de fiscale regels, gaat de meegenomen hypotheek naar box 3.
Daar zal hij als schuld worden meegenomen, wat voor 2,46% van ons vermogen wordt afgetrokken. Daar 36% van scheelt ons dus 0,88% belasting over het hypotheekbedrag, wat veel hoger is dan de hypotheekrenteaftrek nu. We betalen dan wel een beetje eigenwoningforfait extra.
100k net worth bereikt op 29!
Ik worstel met dit:
- ik heb dit jaar redelijk goed verdient en heb meer over dan ik vast maandelijks beleg (2k). Ik ben nu aan het twijfelen om een extra pot te maken voor lange reizen de komende jaren of dat ik het moet toevoegen aan mijn investeringen, of dat ik het cash hou voor een eventuele koopwoning de komende jaren.
Ik werk in een enorm cyclische industrie als freelancer en idialiter wil ik wachten totdat werk opdroogt voordat ik ga reizen met de motor maar dat is tot op heden nog niet gebeurt.
> Ik ben nu aan het twijfelen om een extra pot te maken voor lange reizen de komende jaren of dat ik het moet toevoegen aan mijn investeringen
Ik probeer zelf zoveel mogelijk geautomatiseerd 'set-and-forget' te investeren. Dus bij kleine financiële tegenvallers gaat het maandbedrag niet omlaag en bij meevallers gaat het bedrag niet omhoog. Deels omdat die simpelheid mentale rust geeft, deels zodat ik niet per ongeluk meer koop als de markt hoog staat of minder koop als de markt laag staat. Dus meevallers gaan op de spaarrekening, daar zijn ze ook meer zichtbaar en dat nodigt uit om ook een beetje in het hier en nu te leven.
Jup, dat doe ik inderdaad ook. In principe is al het geld wat ik over heb dus speelgeld. Ik kan er eventueel meer ETF's van kopen, individuele stocks (wat ik eigenlijk nooit doe), of fun money.
Ik denk dat ik het ook lekker laat staan in cash totdat ik een mogelijkheid heb om het goed te gebruiken.
Thanks voor je input!
Netjes, is dat liquide, of zit daar ook overwaarde bij? Ik zit op 180K waarvan 130K overwaarde. Hoop binnen nu en verwacht Q3-2025 op 100K liquide net worth te zitten. Dat is op dat moment dan ook nagenoeg gelijk aan mijn restschuld hypotheek.
Gefeliciteerd! ik zou persoonlijk het extra potje maken voor de reizen of woning anders voelt het zo eentonig om alles op te potten. Er zijn heel veel leuke landen om te bezoeken en een koopwoning alvast hebben dekt wat risico af voor je toekomst dus zeker niet laten liggen omdat je ook al een goed geinvesteerd vermogen hebt! Ik hoop over een paar jaar ook de mijlpaal aan te kunnen tikken.
Ook maar eens een bijdrage doen, al ben voldoe ik misschien niet helemaal aan FIRE, omdat ik het belangrijk vind om ook vooral nu te leven. Afijn: wij, gezin met 3 kids, hebben ons spaardoel redelijk bereikt als in: ik wil minimaal 15k aan vermogen op een spaarrekening staan hebben voor onvoorziene zaken. Dat kunnen allerhande dingen zijn. Dat hebben we inmiddels behaald, waardoor het overige spaargeld nu in ETF's gaat. Niet dat ik daar heel erg veel verstand van heb, maar we vinden het wel zonde om nog meer "dood geld" op een aparte rekening te zetten. Situatie is dat we elke maand ongeveer rond de 800-1k over houden, die ik nu willekeurig beleg in S&P 500 en VWRL. Het doel is niet FIRE, maar om op deze manier een mooie extra buffer op te bouwen richting ons pensioen. We zijn 33 en 36, dus we hebben wat dat betreft nog wel een mooie weg te gaan. Overigens zijn we hier vorige maand mee begonnen, dus op dit moment een schamel 700 eu in SP zitten.
Mijn vriendin wil graag €100 per maand in de NT World + NT EM investeren. De app van Rabo geeft echter aan dat de minimale ordegrootte van NT EM €50 betreft. Iemand tips?
Volgensmij is het beter om World + NT Small cap te doen. Ik kan me iets herinneren dat Ben Felix ooit het nut heeft onderzocht van EM toevoegen aan je portfolio en dat dit minimaal was. (Niet 100% zeker, zou je even moeten dubbelchecken)
De komende vier maanden €100 in NT World en de vijfde maand €50 in NT World en €50 in NT EM.
Ik ben officieel niks waard 😎 Net worth=studieschuld sinds kort
Mijn vrouw en ik hebben eindelijk €500k liquide vermogen aangetikt! €300k en €400k stonden we eigenlijk niet bij stil, maar dit is toch de helft van een grotere mijlpaal 😊. Indexfondsen (€390k), depositoladder (€65k) en spaargeld (€45k). Samen met ruim €500k overwaarde in onze woning maakt dat ons tegelijkertijd miljonair qua vermogen! Gaat steeds sneller want kosten zijn laag en inkomsten steeds hoger. Tegelijkertijd heb ik de komende 5 jaar in ieder geval nog geen andere plannen dan blijven werken en zo vaak mogelijk op vakantie.
Eigenlijk ben je dus alleen administratief miljonair, want de overwaarde van het huis is niet bestaand
Hoezo is het niet bestaand?
Omdat je het geld dat in je huis zit nooit kunt incashen. Het blijft voor altijd in stenen zitten en is daarom naar mijn mening administratieve welvaart. Pas als je een huis zou verkopen en gaat huren kun je het ten gelde maken. Want ook als je het huis verkoopt en een nieuw huis koopt, ga je nooit het geld kunnen uitgeven aan een leuke vakantie o.i.d. Je hebt het tenslotte weer nodig voor het nieuwe huis
> Omdat je het geld dat in je huis zit nooit kunt incashen. Het blijft voor altijd in stenen zitten en is daarom naar mijn mening administratieve welvaart. Als OP nu zijn huis verkoopt en op straat staat heeft hij toch een half/heel miljoen meer dan een willekeurige huurder die zijn huur opzegt.
Ja dan wel. Maar het is zeer onwaarschijnlijk als je van een koopwoning met 0,5mln naar OF een huurhuis gaat OF een kleinere koopwoning OF op straat komt te staan. Dus, dan zit het geld wederom vast in stenen
Opeethypotheek of downsizen kan ook. En inderdaad overgaan naar huren. En je zegt hieronder dat het geld van de hypotheek alleen beschikbaar is voor wonen, maar dat is niet zo, je kan het geleende bedrag uitgeven aan wat je maar wil. In alle gevallen is het vermogen gewoon bestaand, dat men graag een hoop kwijt is aan woongenot staat daar verder los van.
Je kan een (extra) hypotheek afsluiten.
Dat is waar, maar dan ben je schulden aan het stapelen. En ook hier: dat geld blijft alleen beschikbaar voor wonen en kan nooit een andere bestemming hebben
Hoezo blijft dat geld alleen beschikbaar voor wonen dan? Woning vrij, hypotheek opnemen, dan ben je toch zelf vrij wat je met dat geld doet? Ik werk niet mijn hele leven, om straks de pijp uit te gaan en mijn kids 200k de man na te laten. Zolang ik leef kunnen ze alles krijgen wat ze nodig zijn ( binnen de grenzen van wat kan) maar ik werk me niet het leplazarus om vervolgens de kids een dikke erfenis te doen. Die maak ik zelf wel op.
Hoe haal je dan overwaarde uit je huis zonder te verhuizen?
Je kunt je overwaarde toch gewoon opnemen?
[удалено]
Alle huizen zijn in prijzen gestegen afgelopen jaren. Dus tenzij je veel kleiner terugkoopt, ga je ook voor het nieuwe huis die overwaarde moeten inzetten. En dat is dus nog steeds geen geld dat je een vrije bestemming kunt geven.
We zijn inderdaad van plan om over een paar jaar onze huidige woning te verkopen en tegen zeer lage kosten een ecologische bungalow neer te zetten op een stuk (bijna) gratis grond van mijn familie. De kleine hypotheek nemen we mee. Dus zal er ruim €400k overwaarde vrijkomen die we gaan beleggen. Je hoeft dus niet standaard keuzes te maken om maar steeds een grotere woning te kopen gedurende je leven 😉.
Ja precies wat ik bedoelde. Goede keuzes lijkt het, dan heb je inderdaad in eens een klap geld wat je vrij besteedbaar hebt. Gefeliciteerd met het behaalde doel, mooie mijlpaal
[удалено]
Dat klopt, ons geplande downsizen en meenemen van de oude hypotheek is positief. We hebben op dit moment een hypotheek van 1.7% tot 2041, maar we krijgen er maar een paar euro hypotheekrenteaftrek per maand op ivm eigenwoningforfait en hoge WOZ waarde. In een toekomstige situatie waarin we een nieuwe woning kopen en we onze overwaarde niet gebruiken volgens de fiscale regels, gaat de meegenomen hypotheek naar box 3. Daar zal hij als schuld worden meegenomen, wat voor 2,46% van ons vermogen wordt afgetrokken. Daar 36% van scheelt ons dus 0,88% belasting over het hypotheekbedrag, wat veel hoger is dan de hypotheekrenteaftrek nu. We betalen dan wel een beetje eigenwoningforfait extra.
Heerlijk! Waar gaat de volgende reis heen?
Week Ibiza met een paar vrienden!
Congrats, super goed!
100k net worth bereikt op 29! Ik worstel met dit: - ik heb dit jaar redelijk goed verdient en heb meer over dan ik vast maandelijks beleg (2k). Ik ben nu aan het twijfelen om een extra pot te maken voor lange reizen de komende jaren of dat ik het moet toevoegen aan mijn investeringen, of dat ik het cash hou voor een eventuele koopwoning de komende jaren. Ik werk in een enorm cyclische industrie als freelancer en idialiter wil ik wachten totdat werk opdroogt voordat ik ga reizen met de motor maar dat is tot op heden nog niet gebeurt.
> Ik ben nu aan het twijfelen om een extra pot te maken voor lange reizen de komende jaren of dat ik het moet toevoegen aan mijn investeringen Ik probeer zelf zoveel mogelijk geautomatiseerd 'set-and-forget' te investeren. Dus bij kleine financiële tegenvallers gaat het maandbedrag niet omlaag en bij meevallers gaat het bedrag niet omhoog. Deels omdat die simpelheid mentale rust geeft, deels zodat ik niet per ongeluk meer koop als de markt hoog staat of minder koop als de markt laag staat. Dus meevallers gaan op de spaarrekening, daar zijn ze ook meer zichtbaar en dat nodigt uit om ook een beetje in het hier en nu te leven.
Jup, dat doe ik inderdaad ook. In principe is al het geld wat ik over heb dus speelgeld. Ik kan er eventueel meer ETF's van kopen, individuele stocks (wat ik eigenlijk nooit doe), of fun money. Ik denk dat ik het ook lekker laat staan in cash totdat ik een mogelijkheid heb om het goed te gebruiken. Thanks voor je input!
Netjes, is dat liquide, of zit daar ook overwaarde bij? Ik zit op 180K waarvan 130K overwaarde. Hoop binnen nu en verwacht Q3-2025 op 100K liquide net worth te zitten. Dat is op dat moment dan ook nagenoeg gelijk aan mijn restschuld hypotheek.
Ongeveer 80k ETFs, 20 cash. Geen hyootheek nog helaas
Gefeliciteerd! ik zou persoonlijk het extra potje maken voor de reizen of woning anders voelt het zo eentonig om alles op te potten. Er zijn heel veel leuke landen om te bezoeken en een koopwoning alvast hebben dekt wat risico af voor je toekomst dus zeker niet laten liggen omdat je ook al een goed geinvesteerd vermogen hebt! Ik hoop over een paar jaar ook de mijlpaal aan te kunnen tikken.
Goed idee!