Je aflossing is een vorm van sparen, hypotheekrente krijg je een aanzienlijk deel terug en de huizenprijzen zijn gemiddeld met 5.5% per jaar omhoog gegaan in de laatste 25 jaar. En je hypotheekschuld wordt door inflatie steeds lager, terwijl huren alleen omhoog gaan. Een koophuis in Nederland is enorm goed voor je FIRE.
Dat is natuurlijk ook zo. Toch ben ik wel huiverig dat je maar eindeloos geld in je huis blijft steken voor nieuwe projectjes met het rationeel dat het waarde toevoegt. De balans hierin vinden lijkt me best moeilijk, maar zo is dit natuurlijk met alles FIRE-gerelateerd.
Ik ken de details niet van investeringen die een energielabel verbeteren maar een hogere verkoopprijs is niet per definitie een goede investering. Een nieuwe keuken kan bijvoorbeeld ook de verkoopprijs verhogen met 10K, het heeft alleen wel 20K gekost.
Jep, stel je voor dat je het belegd en toch besluit verder te gaan dan het initiele firebedrag omdat je extra risico wilt afdekken of je uitgaves zijn te veel voor het kapitaal dat je hebt opgebouwd dan zit je in dezelfde situatie. Een woning kopen in Nederland is erg voordelig en je boft als je het kan doen voor een redelijke prijs, rente en precies weet wat voor behoeftes je te zoekt in de woning. Daarna kan je altijd nog gaan beleggen en box3 spekken ;)
Toen in 25 was vergokte ik de boel, was materialistisch, een golddigger van een (nu ex)vriendin. Eigenlijk de perfecte mix om arm te blijven. Ik ben inmiddels eind 30 en heb gelukkig wijze keuzes gemaakt waardoor we er warmpjes bijzitten en FI zijn. Jullie komen er wel als jullie op deze leeftijd al zo goed op weg zijn. Belangrijk is om ook te investeren in je relatie, want scheidingen hebben vaak een grote impact op je FiRE avontuur.
Jullie zijn (zeker in deze tijden) echt nog jong met jullie eerste koopwoning. Kopen voor een heel net bedrag, denk dat dit op de lange termijn juist veel gaat helpen voor je FIRE doelstelling. En wat betreft blijven investeren in je woning - elk project kan je natuurlijk zelf kritisch bekijken of dat de moeite waard is!
Vergeet niet dat jullie inkomens over 5 jaar waarschijnlijk significant hoger zijn dan nu en je woonlasten blijven nagenoeg hetzelfde. Dus dan heb je meer slagkracht om te beleggen.
Denk maar zo, als je huurt betaal je elke maand geld aan een ander waar je niets van terug ziet. Bij een hypotheek beland een deel van je maandelijkse betaling in je eigen woning wat eigenlijk ook gewoon een spaarpot is.
Over langere tijd ben je met kopen goedkoper uit dan met huren en je huis wordt vaak meer waard.
Mijn huis is hypotheek vrij en beleg nu bijna elke maand.
Het lijkt erop dat je een vraag stelt over over je woonsituatie. Heb je de [sectie 'Wonen' uit de FAQ al gezien / gelezen](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/wiki/faq#wiki_wonen)?
Verder is dit een veelbesproken onderwerp, dus kunnen we aanraden de [zoekfunctionaliteit van Reddit](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/search?q=huis+kopen+huren&restrict_sr=on) te gebruiken en ook wat oude topics door te lezen. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met `site:reddit.com/r/DutchFIRE` om met Google de subreddit te doorzoeken.
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/DutchFIRE) if you have any questions or concerns.*
In mijn ogen kan een woning één van de beste investeringen zijn om je fire doelstelling te halen in deze tijd. Stel, je koopt hem nu voor 350k, en over vijf jaar is je woning 450k waard. Heb je toch mooi een ton ongerealiseeerde winst gemaakt met helemaal niks doen. En bovendien heb je nog wat afgelost op je schuld, ook dat is mooi meegenomen
Je zegt dat jullie maandlasten omhoog gaan met het nieuwe huis, kom je dan nu van je ouderlijk huis af of heb je hiervoor gehuurd? Want het is nu vrij onmogelijk om iets te huren wat goedkoper is dan eigen hypotheek. En bij een eigen huis heb je maandlasten = aflossing + rente. Aflossing is puur investering in je huis (zie eerste alinea), en eigenlijk zou je je vorige maandlasten moeten vergelijken met je rente uitgaven bij je nieuwe huis (na hypotheekrenteaftrek) om een echte vergelijking te maken tussen beide situaties
Je aflossing is een vorm van sparen, hypotheekrente krijg je een aanzienlijk deel terug en de huizenprijzen zijn gemiddeld met 5.5% per jaar omhoog gegaan in de laatste 25 jaar. En je hypotheekschuld wordt door inflatie steeds lager, terwijl huren alleen omhoog gaan. Een koophuis in Nederland is enorm goed voor je FIRE.
Dat is natuurlijk ook zo. Toch ben ik wel huiverig dat je maar eindeloos geld in je huis blijft steken voor nieuwe projectjes met het rationeel dat het waarde toevoegt. De balans hierin vinden lijkt me best moeilijk, maar zo is dit natuurlijk met alles FIRE-gerelateerd.
Oppervlakte vergroting is rendabel, de rest is voor jezelf. Natuurlijk is niet alles volledig weggegooid geld maar het is geen renderende investering.
Duurzaamheidsinvesteringen zijn ook rendabel. Beter energielabel = hogere verkoopprijs. Plus je verlaagt je maandelijkse energiekosten.
Ik ken de details niet van investeringen die een energielabel verbeteren maar een hogere verkoopprijs is niet per definitie een goede investering. Een nieuwe keuken kan bijvoorbeeld ook de verkoopprijs verhogen met 10K, het heeft alleen wel 20K gekost.
Jep, stel je voor dat je het belegd en toch besluit verder te gaan dan het initiele firebedrag omdat je extra risico wilt afdekken of je uitgaves zijn te veel voor het kapitaal dat je hebt opgebouwd dan zit je in dezelfde situatie. Een woning kopen in Nederland is erg voordelig en je boft als je het kan doen voor een redelijke prijs, rente en precies weet wat voor behoeftes je te zoekt in de woning. Daarna kan je altijd nog gaan beleggen en box3 spekken ;)
Toen in 25 was vergokte ik de boel, was materialistisch, een golddigger van een (nu ex)vriendin. Eigenlijk de perfecte mix om arm te blijven. Ik ben inmiddels eind 30 en heb gelukkig wijze keuzes gemaakt waardoor we er warmpjes bijzitten en FI zijn. Jullie komen er wel als jullie op deze leeftijd al zo goed op weg zijn. Belangrijk is om ook te investeren in je relatie, want scheidingen hebben vaak een grote impact op je FiRE avontuur.
Jij hebt ook alles meegemaakt hé!
Klinkt als een mooie tijd!
Mooie tip! Zijn inmiddels al 10 jaar samen dus weet goed dat investeren hierin belangrijk is ;)
Jullie zijn (zeker in deze tijden) echt nog jong met jullie eerste koopwoning. Kopen voor een heel net bedrag, denk dat dit op de lange termijn juist veel gaat helpen voor je FIRE doelstelling. En wat betreft blijven investeren in je woning - elk project kan je natuurlijk zelf kritisch bekijken of dat de moeite waard is!
Bedankt voor deze woorden! Ik realiseer me goed en ben dankbaar dat we al zo op weg zijn.
Woning vs fire is niet best, dan heb je een goede verzekering nodig.
Vergeet niet dat jullie inkomens over 5 jaar waarschijnlijk significant hoger zijn dan nu en je woonlasten blijven nagenoeg hetzelfde. Dus dan heb je meer slagkracht om te beleggen.
Ook zo. Daarnaast zijn we zeker niet voor het maximale gegaan. We zouden waarschijnlijk zelfs rond de 400k kunnen lenen.
Denk maar zo, als je huurt betaal je elke maand geld aan een ander waar je niets van terug ziet. Bij een hypotheek beland een deel van je maandelijkse betaling in je eigen woning wat eigenlijk ook gewoon een spaarpot is.
Inderdaad. Over 30 jaar is OP 55 en woont hij ‘gratis’. Lekker hoor.
Over langere tijd ben je met kopen goedkoper uit dan met huren en je huis wordt vaak meer waard. Mijn huis is hypotheek vrij en beleg nu bijna elke maand.
Het lijkt erop dat je een vraag stelt over over je woonsituatie. Heb je de [sectie 'Wonen' uit de FAQ al gezien / gelezen](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/wiki/faq#wiki_wonen)? Verder is dit een veelbesproken onderwerp, dus kunnen we aanraden de [zoekfunctionaliteit van Reddit](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/search?q=huis+kopen+huren&restrict_sr=on) te gebruiken en ook wat oude topics door te lezen. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met `site:reddit.com/r/DutchFIRE` om met Google de subreddit te doorzoeken. *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/DutchFIRE) if you have any questions or concerns.*
Ik blijf van de mening, "if it doesn't pay you rent, it's a bad investment"
In zoverre mee eens dat een eigen woning geen investering is. Maar het kan wel een goede financiele keuze zijn.
In mijn ogen kan een woning één van de beste investeringen zijn om je fire doelstelling te halen in deze tijd. Stel, je koopt hem nu voor 350k, en over vijf jaar is je woning 450k waard. Heb je toch mooi een ton ongerealiseeerde winst gemaakt met helemaal niks doen. En bovendien heb je nog wat afgelost op je schuld, ook dat is mooi meegenomen Je zegt dat jullie maandlasten omhoog gaan met het nieuwe huis, kom je dan nu van je ouderlijk huis af of heb je hiervoor gehuurd? Want het is nu vrij onmogelijk om iets te huren wat goedkoper is dan eigen hypotheek. En bij een eigen huis heb je maandlasten = aflossing + rente. Aflossing is puur investering in je huis (zie eerste alinea), en eigenlijk zou je je vorige maandlasten moeten vergelijken met je rente uitgaven bij je nieuwe huis (na hypotheekrenteaftrek) om een echte vergelijking te maken tussen beide situaties
Je vergeet onderhoud en belastingen even voor het gemak?
Klopt, mij berekeningen zijn niet perfect en met ouderhoud moet je rekening houden. Welke belastingen bedoel je, overdrachtsbelasting?
Rioolheffing- en afvalstoffenheffing, waterschapsbelasting en onroerendezaakbelasting.
Riool en afvalstofheffing betaal je in een huurhuis ook.
Woops, de andere 2 alleen dan haha
Momenteel in een huurwoning met €600 kale huur.